マネー の専門家が生活やビジネスに役立つコラムを発信 (328ページ目)

FXという言葉をよく耳にするかと思います。このFXは、Foreign  eXchangeの略です。 FXは、デリバティブ取引であり、外国預金や外貨MMFなどの外貨建て金融商品とは以下の点が違います。   ・     通貨の一方を「買い」一方を「売り」ます。また、外貨を持っていなくても先に売ることもできます。反対売買には期限はありません。 ・     レバレッジ（てこ）を利用することにより証...（続きを読む）

辻畑 憲男

（ファイナンシャルプランナー）

次から次へと問題勃発が止まりませんね。 やっと欧州の金融危機が落ち着いてきたと思ったら、今度は 中東の独裁政権が次々と緊張状態に陥り、このままでは、 ＵＡＥや中国まで飛び火するのではないかという懸念が。 いったいどうなってしまうのでしょうね。 しかし、しばらく経てば落ち着くだろうと楽観視できないのが現実。 この中東情勢の緊張が既に原油価格などの高騰を招き、世界的な 株安へとつ...（続きを読む）

宮下 弘章

（不動産コンサルタント）

おはようございます！   昨日は、昼と夜で、１２度も温度差があり、“ボラティリティ（変動）”の高い日でしたね（笑） 風も強く、“春一番”も吹いたようです。   花粉もかなり舞い始め、少し“憂鬱”な季節ではありますが、でも、これを過ぎれば、本格的な「春」到来ですね。     さて、一方、日本の国はなかなか「春」到来とはいかないようです。   １０日の財務省の発表によれば、２０１０...（続きを読む）

荒川 雄一

（投資アドバイザー）

　こんにちは。ファイナンシャル・プランナーの森久美子です。 　お金のことは、よく分からないからとあきらめてはいませんか。お金と上手につきあって、ちゃんと暮らしたいと思っているあなたの「マネー力」をつけるためのコラムです。 　 　博報堂生活総合研究所では、1986年から隔年で「生活定点」調査を行っています。 　定点調査というのは、同じ条件で設定する調査地域、調査対象者に対し、同じ質問を繰り返...（続きを読む）

森 久美子

（ファイナンシャルプランナー）

  （1）特定口座間の損益通算 源泉徴収ありの特定口座を２社以上でもっており、 ある口座が赤字で、ある口座が黒字の場合、 確定申告をして黒字の口座から源泉徴収された税金の還付を受けることができます。   （2）３つ以上源泉徴収ありの特定口座がある場合の損益通算 A社の特定口座は黒字で、B社の特定口座は赤字、C社の特定口座は黒字の場合、 損益通算をする場合、すべての口座を確定申告する...（続きを読む）

大黒たかのり

（税理士）

不動産業者任せにしない。投資用マンション購入を検討されている方には是非覚えて頂きたいポイントです。投資用マンションの場合利回りを追求する為、どうしても中古マンションの検討⇒リフォーム⇒利回りの確保と言う流れになります。 キャッシュフローから逆算して投資用マンションを検討する場合、限界利益でもキャッシュフローが回る価格で検討する事が良いでしょう。中古物件の購入は築年数や物件ごとの躯体状態、融資環境...（続きを読む）

新谷 義雄

（行政書士）

今回も税制改正のチェック項目を少し書かせていただきます。   成年扶養控除の見直し   現在の成年扶養控除は２３歳から６９歳までの成年が対象となっているものですが、 今後制度が改正されると、以下のような対象者になります。   ・障害者 ・要介護認定者 ・その他心身の状態等により就労が難しい扶養親族 ・６５歳以上の高齢者 ・学生   なお、合計所得金額４００万円以下（給与収入...（続きを読む）

堀口 雅子

（ファイナンシャルプランナー）

今月の女性のためのマネースクールは 『誰にでもできる！5年で年収以上の貯金を作る方法』です。   まずセミナーの最初で自己分析をしていただいた後、 いよいよ「5年で年収以上の貯蓄を作る方法」をお伝えします！ その後、あなたのお金を増やしてくれるふたりの仲間の紹介です。   この強力なふたりの仲間を味方につけると どんどんお金が増えてきます。   効率的にお金がお金を...（続きを読む）

宮下 達裕

（保険アドバイザー）

 住宅ローンで今注目されているフラット35S。政府の景気対策の一環として10年間1%の金利の優遇がある商品です。それではこのフラット35はどんな商品なのでしょうか。 フラット35は、民間の金融機関と住宅金融支援機構が提携して作られた長期の固定金利の住宅ローンです。仕組みとしては民間の金融機関から住宅ローンを買い取り、投資家に債券を発行する仕組みです。フラット35S（優良住宅取得支援制度）は、フラ...（続きを読む）

辻畑 憲男

（ファイナンシャルプランナー）

今回のマネーセミナーは『誰にでもできる！5年で年収以上の貯金を作る方法』です。 誰でもできる貯金方法に落とし込んで女性のためのマネーセミナーを開催していきます。   まずセミナーの最初で自己分析をしていただいた後、 いよいよ「5年で年収以上の貯蓄を作る方法」をお伝えします！   簡単なポイントをおさえるだけで 誰でも、簡単に、失敗なく、年収以上の貯蓄をつくることができます。 ...（続きを読む）

宮下 達裕

（保険アドバイザー）

世界的に株価上昇局面に入っています。 アメリカ経済の回復基調が鮮明になったことで、これまで 安全資産である債券投資を積極的に行なってきた投資家が、 投資先を株式に移行してきているのが主な原因です。 投資の世界では、 国債などの債券　⇒　安全資産 株式　⇒　リスク資産 このように分類されます。 不景気などが続く局面では、企業の収益が低迷するため 株式市場の活性化は見込めませ...（続きを読む）

宮下 弘章

（不動産コンサルタント）

こんにちは。ファイナンシャル・プランナーの森久美子です。 お金のことは、よく分からないからとあきらめてはいませんか。お金と上手につきあって、ちゃんと暮らしたいと思っているあなたの「マネー力」をつけるためのコラムです。   家計のスリム化を目指して、住宅ローンの繰り上げ返済を検討中という方もいらっしゃると思います。   住宅ローンの繰り上げ返済は、確実に金利負担を軽減する効果がありますが、...（続きを読む）

森 久美子

（ファイナンシャルプランナー）

ファイナンシャルプランナーが天職！ BYSプランニングの釜口です。 BYSグループの株式会社ジョイント・プレジャーとして受託しました独立行政法人雇用・能力開発機構が主催します『基金訓練』をご案内します。 ※コース・分野名は、「営業・販売・事務分野（実践演習）」 　　開始月は7月、訓練期間は3カ月、【「FP・宅建」ビジネス力養成科】として検索して下さい。 　　　　 簡単に研修内容をお伝えします...（続きを読む）

釜口 博

（ファイナンシャルプランナー）

生命保険見直し　結婚に掛かる費用   大学を卒業すると社会人デビューです。後に人生最大のイベントである結婚に掛かる費用対策として、養老保険などで貯蓄をする方もいらっしゃるでしょう。 どのくらいを想定しておけばいいかですが、 ・結納から新婚旅行に掛かる費用（全国平均）・・・４００万円 ・ご祝儀総額（全国平均）・・・２２０万円 ４００万円－２２０万円＝１８０万円ということになります。 晩婚化...（続きを読む）

森 和彦

（ファイナンシャルプランナー）

  生命保険　見直し　保険料節約　教育費   親が子の世話をする最終段階である大学教育費。 入学費を借り入れしている世帯は約５人に１人もいるそうです。 子供が誕生した時点で大学までいくことも想定しておくべきではないでしょうか？ 世帯主の死亡が原因で教育を受けることができないということにならないように生命保険の見直しというのは必要不可欠です。 流行の収入保障保険などは、万一の場合の生活費を...（続きを読む）

森 和彦

（ファイナンシャルプランナー）

    最近、お客様から相談される内容で多いのが、家を新築している途中で建設会社が突如、倒産したらどうなるのか？と言う質問です。 今の時代、明日は分かりませんから大きい買い物をするお客様の気持ちは凄く分かる気がします。昨日まで、テレビで宣伝していた会社が翌日倒産とか、ある日、突然、前を通ったら「破産」の張り紙など驚く事が最近、多いのも確かです。 先ず...（続きを読む）

植森 宏昌

（ファイナンシャルプランナー）

最近、保険ショップの数が増えてきています。実際、新聞や雑誌などに取り上げられる回数も非常に多くなってきており、注目されることが多くなりました。その勢いは、少々加熱しすぎなのではないかと感じることがあるくらいです。そして、そうした記事を読んでみると、だいたい似通った保険ショップに対するイメージが書いてあります。そのイメージとは、大きく分けると３つあります。 （１）複数の保険会社の保険商品を取り...（続きを読む）

高津 嘉邦

（保険アドバイザー）

「収入は増えているのにお金が貯まらないんだ。どうしてだろう？」 お客さまとお話をしていて１番多い相談です。収入が増えればその分貯金に回していくことができるか、というと、人の感情とはそんなに単純なものではありません。 ぎりぎりの生活費で生活していた時期は皆、多少古くなった生活用品についても、まだ使えるだろうとたくさんの我慢をします。むしろ、本当に必要かどうか検討し必要がなければ購入すらしないで...（続きを読む）

高津 嘉邦

（保険アドバイザー）

自動車事故　交渉２   ﾊﾞｲｸで直進走行中に、車線変更してきた無免許、無保険車のAさんと接触し、弊社事務所の契約者Bさんが骨折をし入院をした事案を今抱えています。 通常ならAさんの保険会社が、何から何まで手続きをし、Bさんは治療に専念すればいい事案ですが、Aさんは無保険です。 困りました。 まずBさんの入院費をAさんに払わせるために会いに行きました。 やはり、お金がまったくありませ...（続きを読む）

森 和彦

（ファイナンシャルプランナー）

地震保険の契約はマイホーム購入時のタイミングという方が 多いかもしれません。 地震保険は建物と家財に掛けることができます。 保険、共済いずれのタイプでもいいのですが、 地震・噴火または津波を原因とする火災、損壊などにより損害を受け、それを填補するための保険金や共済金に対してのみ 適用されます。 火災保険に入っているといってもそれは地震が原因では支給されないものかもしれません。 地震保険は...（続きを読む）

堀口 雅子

（ファイナンシャルプランナー）

　こんにちは。ファイナンシャル・プランナーの森久美子です。 　お金のことは、よく分からないからとあきらめてはいませんか。お金と上手につきあって、ちゃんと暮らしたいと思っているあなたの「マネー力」をつけるためのコラムです。 　 　住宅ローン控除は、去年入居した新築住宅であれば、毎年の年末残高の1％（最高で50万円）が税額控除されるというものです。期間は10年間。適用条件を満たした人が受けられま...（続きを読む）

森 久美子

（ファイナンシャルプランナー）

先日、皆さんもお知りの様に、アメリカの格付会社Ｓ＆Ｐが日本国債の長期格付けを従来の「ＡＡ」から「ＡＡマイナス」に１段階引き下げると発表しましたね。理由的には財政の悪化懸念で日本国債の格下げは８年９カ月ぶりとなります。 形の上ではＡＡマイナスは信用力には問題ないとされていますが、Ｓ＆ＰのＨＰを見れば分かる様に財政不安が取り沙汰されるスペインをも下回る格付けの扱いです。 又、情けない評価ですが現与...（続きを読む）

植森 宏昌

（ファイナンシャルプランナー）

米格付け会社のスタンダード・アンド・プアーズ（Ｓ＆Ｐ）が、 約９年ぶりに日本の長期国債の格付けを下げました。 ダブルＡ　→ ダブルＡマイナス ダブルＡマイナスは、上から４番目の格付けとなり、 サウジ、中国、台湾と同じ各付けになります。 なんと、財政難で揺れているスペインをも下回ります。 日本は、恥ずかしいくらい政局が混迷しています。 財政再建への道が遠いどころか、今後も悪...（続きを読む）

宮下 弘章

（不動産コンサルタント）

休日　夜間診療 風邪を引いたり、ケガをしたりすることが、平日だったり土曜日の午前中だけとは限りません。 当たり前ですが。。。 そんなときに何処の病院が休日・夜間診療をしているかあわてて探すより事前に把握しておいたほうが良くないでしょうか？ たとえば東京の休日・夜間診療情報では最寄の病院の案内や、問合せ時間に診療を行っている近くの医療機関を案内してくれるサービスを行っています。 「備えあれば...（続きを読む）

森 和彦

（ファイナンシャルプランナー）

対ドルの為替相場は円高トレンドです。 １９７１年に１ドル＝３６０円あった頃（ニクソンショック） から為替レートは、ずぅーと円高トレンドです。 １ドル＝１００～１５０円の間にあった期間が ２０年以上ありました。 相談に来る方で１２０円の頃に、「これ以上円高に 行かないと思って、大分ドルに替えたんですが･･･ 困りました」 こういう相談は、結構あるんですね！ このような投資を「一括投資」と呼ん...（続きを読む）

浅見 浩

（ファイナンシャルプランナー）