マネー の専門家が生活やビジネスに役立つコラムを発信 (331ページ目)

先日、お会いしたお客様は「数年後に数万円が戻ってくる医療保険がどうしてもよい！」と希望されておりました。 ひまわり生命やエジソン生命など"健康お祝い金"や"生存お祝い金"という名目で 最短で3年で、今まで払った保険料が一部還付される医療保険が発売されています。 その戻ってくるお金がこちらのお客様の場合、奥様の"へそくり"となるそうです。 そこで、夫婦の"へそくり事情"について調べてみました...（続きを読む）

宮下 達裕

（保険アドバイザー）

こんにちは、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺です。 日経新聞の記事によると、冬のボーナスの使い道につきまして、 １．貯蓄に充てる（４１％） ２．生活費の補填（２２％） ３．住宅ローンの返済（１１％） と、家計防衛の意識が色濃く出ています。 ボーナス収入そのものが年々減少傾向にあるのですから、優先順位から考えても納得できるのではないかと思われます。 ...（続きを読む）

渡辺 行雄

（ファイナンシャルプランナー）

１０月のフラット３５申込み件数が 過去最高を更新しましました。 （前年同月比２．３倍） フラット３５の金利は、１０年物国債利回りによって動きますが、 ここ数ヶ月間、同国債利回りは１％を下回っていました。 これによって、フラット３５の金利は約５年半振りに過去最低を 更新しました。 《参考》過去ログ→「フラット３５金利　過去最低を更新」 また、現在は国の住宅政策の一環で、フ...（続きを読む）

宮下 弘章

（不動産コンサルタント）

先月、私のお客様でご出産された方がいらっしゃいました。 私もお祝いを兼ねてお会いしたところ、母子ともに健康で安心しました。 会話の中で「出産費用って馬鹿にならないのよ。赤字よ。」などと嘆いておりました。   そこで、出産費用の全国平均を調べてみました。   出産にかかる費用は全国平均で47万円だそうです。(厚生労働省の全国調査による) 最高の東京都と最低の鳥取県では17万円の格差...（続きを読む）

宮下 達裕

（保険アドバイザー）

 こんにちは。ファイナンシャル・プランナーの森久美子です。 　お金のことは、よく分からないからとあきらめてはいませんか。お金と上手につきあって、ちゃんと暮らしたいと思っているあなたの「マネー力」をつけるためのコラムです。   　内閣府が11月20日付けで発表した介護保険に関する世論調査によると、 　介護保険料増加を抑える方法（複数回答）について 　「公費（税金）負担割合の引き上げ」が43...（続きを読む）

森 久美子

（ファイナンシャルプランナー）

今月は九段下にある女性専用レンタルオフィスのナレッジソサイエティ様の協賛により無料のマネーセミナーを開催します。   「情報がたくさんありすぎてどれを信じたらいいの？」 「基本からしっかり学びたい」 「お金を増やしたいけど、損はしたくない・・・」 「自分にあったお金の増やし方って？」 そんな方にぴったりのセミナーです。 タイトル：マネー美人への6ステップ～お金を殖やすマネー術(初級編)～...（続きを読む）

宮下 達裕

（保険アドバイザー）

こんにちは。 私の仕事で証券会社・ハウスメーカー・大学・カルチャー センター・一般企業などから声をかけて頂きまして講師として お金に関するセミナーを提供しております。 毎回、感じることでセミナーというのは受講しただけでは、 知識は付きますが何かが変わることはありませんね。 「実行」して初めて変化が伴うものです。 ただそれも時間の経過と共に風化してしまうのも現実です。 「エビングハウスの忘...（続きを読む）

浅見 浩

（ファイナンシャルプランナー）

疑いたくなるような記事を目にしました アットホームが発表した「新居選びの実態」によりますと、 結婚を機に１都３県で新居を購入した２０～４０歳代の男性のうち、 ４割以上の人が親からの援助を受けていたそうです。 しかも驚くべきは、 援助金の平均額は６６４万円だったのです いや～～～これには驚きました。 この調査は、今年１０月に行われたもので、 ３年以内に結婚した夫婦のみ...（続きを読む）

宮下 弘章

（不動産コンサルタント）

早いもので今年もあと１ヶ月とちょっと・・・となりました。 クリスマスのイルミネーションを見ると 心もキラキラしてきますね☆ 今も、これからも健康で豊かに暮らせますように・・・ そんな想いを込めて、コラボセミナーを開催いたします。 マネー＆ティーセミナー ～ゆたかな暮らしのために今できること・これからできること～  将来、ゆたかな暮らしを送るためのマネープランについては、 私平野直子が、...（続きを読む）

平野 直子

（ファイナンシャルプランナー）

観光地として人気の京都では建物建築にも様々な規制があります。神社仏閣の周辺地域では建物の高さ制限や、市長への事前の届出、建ぺい率・容積率の面で不動産収益に待った！！がかかりそうな場合もしばしば。 金閣寺周辺地域 　歴史的風土特別保存地区に指定されています。なにも金閣寺だけではなく京都ではお馴染の「五山の送り火」の山裾はだいたい歴史的風土保存地区に指定されています。 どう言った規制かと言うと、...（続きを読む）

新谷 義雄

（行政書士）

最近は買い物する時間がなくても、 子育てで買い物に出かけるきっかけがつかめなくても 宅配サービスをするお店が増えているので便利ですね。   以前では生協や有機栽培のお野菜などを購入するため   といった感じでしたが   今ではスーパーなどでも宅配をしてくれるようになりました。   スーパーなどの宅配サービスは便利ではあるものの配送料金を考えると 手を出しづらかったり、配送料を...（続きを読む）

堀口 雅子

（ファイナンシャルプランナー）

☆生命保険料を貯蓄へ 最近、生命保険の見直しを考えている方の問い合わせが急増している。 収入が上がらない、もしくは下がっていて支出は多くなっているというご家庭が増えています。 人生90年時代の日本人を考えた上でも、もしものリスクより生きるリスクを考える必要がある。 今、しっかりと生きることを考えることが大切です。   ☆生命保険加入には順序がある。 お手数ですが給料明細をみてください...（続きを読む）

永野 修

（ファイナンシャルプランナー）

内閣府発表によると、自分自身や家族に将来、介護が必要になることへの不安があると回答した人は４分の３を超えた。 何が不安かというと介護することでしょうが、やはりお金。公的介護は現物支給だから。今後は現金が給付される民間の介護保険がどんどん販売されるでしょう。 すでにその兆しが出ていますよ。  （続きを読む）

岡崎 謙二

（ファイナンシャルプランナー）

こんにちは。ファイナンシャル・プランナーの森久美子です。 　お金のことは、よく分からないからとあきらめてはいませんか。お金と上手につきあって、ちゃんと暮らしたいと思っているあなたの「マネー力」をつけるためのコラムです。   　制度ができてから10年。公的介護保険制度が曲がり角にさしかかっています。   　厚生労働省は、このままなら2012年度に実施する介護保険制度改革時には、65歳以上の...（続きを読む）

森 久美子

（ファイナンシャルプランナー）

電話の液晶画面に発信者番号を表示する「ナンバー・ディスプレー」機能を悪用した振り込め詐欺が発生しているようです。 これまで勧誘をさけるための「ナンバーディスプレー」なのに、その逆手をとって番号通知に「０１１０」（警察の番号）。任意の番号を相手の電話に表示させることができる海外通信会社のサービスを利用し、末尾が「０１１０」と警察署の番号を電話機に偽装表示させて、相手を信用させる手口という。 まあ本当...（続きを読む）

岡崎 謙二

（ファイナンシャルプランナー）

　こんにちは。ファイナンシャル・プランナーの森久美子です。 　お金のことは、よく分からないからとあきらめてはいませんか。お金と上手につきあって、ちゃんと暮らしたいと思っているあなたの「マネー力」をつけるためのコラムです。 　 　市場調査会社のインテージが、サラリーマンの仕事着事情を調査・発表しました。 　調査は、、2010年10月5日～10月7日、関東の20～50代のサラリーマン男性797...（続きを読む）

森 久美子

（ファイナンシャルプランナー）

今年も年末が近づき、上記のご質問をよく受けるようになりましたので ここで改めてご説明致します。   よく扶養に入るには給料が１０３万円とか１３０万円とか、お聞きになったことがあると思います。 ではどちらが正しいのでしょうか。   まず１０３万円というのは所得税を払う必要がなく、旦那様が配偶者控除も受けられるための条件です。 これらの条件のためには所得がゼロでなければないなのですが、１...（続きを読む）

沼田 順

（ファイナンシャルプランナー）

住宅ローン減税などの政策内容は、 年が明けると内容が変わる制度になっているため、 年末に向けて物件の引渡しが多くなってきます。 金融機関の融資実行は、基本は物件引渡し日になりますから 住宅ローンは年末に差しかかるこの時期の実行金額が多くなります。 ここで、今一度住宅ローンの決まり方について確認しておきましょう。 （１）変動金利 短期プライムレート（短プラ）に連動します...（続きを読む）

宮下 弘章

（不動産コンサルタント）

ＦＰ資格を取得したい、またＦＰ資格を活用して仕事に役立てたい という方に朗報です。 これから役立つＦＰ資格を取得して仕事に活かすための 3級ＦＰ技能検定（国家資格）対策講座＆ＦＰ資格有効活用講座 を開講します。 ＢＹＳグループの研修事業を行う株式会社ジョイント・プレジャー が主催します。 資格学校が行うＦＰ技能士の講座は、 単に資格取得を目的としたものばかりです。 これではせっかく取得し...（続きを読む）

釜口 博

（ファイナンシャルプランナー）

■二重課税の所得税の還付手続き開始 　平成22年7月6日に、最高裁が、『遺族が年金受給する生命保険金のうち、相続税の対象となった部分に所得税を課税するのは「二重課税」にあたる』との判決を出したことを受け、国税庁は、10月20日に、その取扱いの変更内容と具体的対応方法を公表しました。（注1） 　これに基づき、10月20日より過去5年分の所得税還付手続きを開始し、国税庁のホームページに保険年金の還...（続きを読む）

宍戸 賢輔

（経営コンサルタント）

こんにちは。ファイナンシャル・プランナーの森久美子です。 　お金のことは、よく分からないからとあきらめてはいませんか。お金と上手につきあって、ちゃんと暮らしたいと思っているあなたの「マネー力」をつけるためのコラムです。    大学生の就職内定率が、現在の方法で統計を取り始めた1996年以降で、最悪の57.6％を記録したそうです。 　「就職氷河期」と言われた2003年の60．2％さえ下回わる...（続きを読む）

森 久美子

（ファイナンシャルプランナー）

みなさま、こんにちは！ 今回はお金の使い方には２種類しかない、というお話です。 私たちはテレビなどのメディアから、常に「消費」を 薦められています。 例えば、コーラを飲めばスカッと爽やか、この車に乗れば 素敵な思い出ができるなどなど・・・   ほとんどのＣＭが何かを消費してもらうためのものです。 何かを買う時、それが投資なのか消費なのかを考えながら 行動しましょう。 投資は正に...（続きを読む）

浅見 浩

（ファイナンシャルプランナー）

　こんにちは。ファイナンシャル・プランナーの森久美子です。 　お金のことは、よく分からないからとあきらめてはいませんか。お金と上手につきあって、ちゃんと暮らしたいと思っているあなたの「マネー力」をつけるためのコラムです。 　 　特約付外貨定期預金という金融商品があります。 　満期時に円安になっていれば、特約で決めたレートで交換した円建てで、円高になっていれば外貨建てで元本が戻ってくるという...（続きを読む）

森 久美子

（ファイナンシャルプランナー）

  銀行の中では、数少ない翌月の適用金利を今月に発表しているソニー銀行ですが、 今月は固定金利の引き上げが目立ちます。   まず変動金利が２ヶ月連続で1.281％に据え置かれました。それまでに３ヶ月連続で 理由もなく引き上げていただけに、横ばいといっても５ヶ月前よりは上がっています。 この水準はもう少し下げても良いのではないかと思います。   日本銀行が政策金利を0.1％から0.0...（続きを読む）

沼田 順

（ファイナンシャルプランナー）

こんにちは。   一戸建て住宅やマンションを購入する際に必ず加入する保険が火災保険です。 大切な財産（家)を守る意味で火災保険は欠かせませんね。 持ち家の方は火災保険に継続的に加入するのが常ですが、 保険期間を5年や、毎年更新されている方もいるはず。   そこでおすすめするのが火災保険を自分で設計できるネットサイトがあります。 通常、保険会社が販売している火災保険はパッケージ化され...（続きを読む）

澤田 勉

（保険アドバイザー）