マネー の専門家が生活やビジネスに役立つコラムを発信 (319ページ目)

最近は、日本の政治状況に行き詰まり感が出ています。 民主党が政権をとったのが、約３年前ですが、 あの頃の熱狂は、何だったのか、と思えるムードです。 ちなみに、約３年前の民主党の目玉政策は、 一人あたり月額２万６千円の子ども手当でした。 結局、月額２万６千円は実現せず、 ほぼ、元の児童手当に戻ってしまった形です。 元々、期待していなかったという声も多いと思いますが、 手当てに期待して、ライフ...（続きを読む）

森本 直人

（ファイナンシャルプランナー）

平成23年の確定申告をそろそろ準備する時期となりました。 所得税の確定申告は平成24年2月16日から平成24年3月15日までになります。 還付申告については、2月15日以前でも提出することができます。 贈与税の確定申告は、平成24年2月1日から平成24年3月15日までになります。 確定申告は期限内に提出をしないと適用を受けられない特例もございます。 期限内に提出できるよう...（続きを読む）

佐藤 昭一

（税理士）

今中国は春節という民族大移動の時期なので 飛行機のチケットをとるのも大変だそうです。 アキバや銀座には観光バスが並んでいます。 ほとんどが中国からの観光客です。 今日は上海から友人が来ます。 久しぶりの再会で楽しみです。 中国では手に入らないお土産も用意しました。 喜んでくれればいいが。 （続きを読む）

大黒たかのり

（税理士）

こんにちは！ 今日の東京は、小雨交じりの寒い一日となっています。 インフルエンザも、流行しだしたので、気をつけたいものです。   さて、アメリカ財務省の発表によれば、昨年１１月末の日本のアメリカ財務省証券（国債）の保有額が、統計上初めて１兆ドルを超え、１兆３８９億ドルに上ったとのことです。 依然、保有額１位は中国で１兆１３２６億ですが、その差がだいぶ縮まりました。 要因としては、日本は...（続きを読む）

荒川 雄一

（投資アドバイザー）

日経平均が1万円を久しぶりに超え、 なんとか1万円台をキープしています。 世間ではいろいろな意見が飛び交っており この先どうなるかは誰もわからないのが実情です。 ただ、我々のお客さんの動きを見ていると少しづつですが、 新しいことをはじめようとしている動きがあります。 春という陽気がそのような行動を させるのかもしれませんがいい傾向です。 売り上げ減少を外部環境のせいにせず、 常...（続きを読む）

大黒たかのり

（税理士）

正月からひいていた風邪もようやく治ってきました 長かった～ 今日は久々に税金のお話です。 年末くらいから税制改正案も出そろってきている状況ですが、 世間で関心があるのは消費税でしょうか 住宅の家賃には消費税がかからないから大家さんには関係ない ということはありません 大家さんの仕入れにあたるリフォーム代や管理手数料などには しっかりと消費税がかかってきていると思います。 ...（続きを読む）

渡邊 浩滋

（税理士）

こんばんわ、石川です。 実は今日の夕方から約３時間、とあるお客様宅で「保険」の話をしました。 もちろん、時々、まったく関係のない話を織り交ぜながらです。 中小企業の社長さんと、保険のことで真剣に３時間も話したのは、久しぶりです。 会社防衛の生命保険です。 ここで、質問です。 さて、いったい、いくらぐらいの保険金額、保険料でしょうか？ ヒントは、 ...（続きを読む）

石川 智

（ファイナンシャル・プランナー）

寒い日が続きますが、風邪など引いていらっしゃいませんか？ 「風邪を引いちゃったかな？」と思うと熱を測りますよね？ みなさん、風邪を引くと熱が出ることを経験的に 知っているからこその行動だと思いますが、 ところで、風邪を引くと何故熱が出るのでしょう？ 今回は熱が出る仕組みと風邪を引きにくくするための免疫力の話です。 東大病院アレルギー・リウマチ内科の副科長でいらっしゃる土肥先生に 解説していただ...（続きを読む）

コバゲン

（保険アドバイザー）

こんにちは！   さて、財務省によれば、昨年の外国人投資家による日本の有価証券への買い越し額は、前年の２倍以上の水準となった模様です。   ただその内容は、以前とは少し変わってきました。   最も買い越し額が増えたのが、期間が１年以下の短期債で、前年の２．５倍の１６兆７３９５億円まで膨らみました。   また、中長期債の買い越し額も４兆５３７９億円と７．４倍となっています。  ...（続きを読む）

荒川 雄一

（投資アドバイザー）

貯蓄性の高い保険をご紹介しましたが、 このタイプの保険は、払込満了前に解約すると損になります。 支払いが困難になった場合の対応方法は、他にふたつあります。 ①契約者貸付 自分の積立てた保険料から、お金を借りる方法です。 実質金利は１％程度になります。 ただ、貸付の金利としては、例として予定利回りが1.75％であれば、＋1％の2.75％で返さなくてはいけません。 これがなぜ、実質金利1％として計...（続きを読む）

佐野 明

（ファイナンシャルプランナー）

ETFとインデックス・ファンド及びアクティブ・ファンドの違いの大きなものに、コストの違いがあります。 ご存じのとおり、一般的には、買付手数料と信託報酬はアクティブ・ファンドよりインデックスファンドが低いレベルに成ります。それ以上にETFは有利なけーすが多いので、資産形成の一番にETFを選択することが、コスト面で優位になります。 ・信託報酬について ETFの売買手数料とは株式に準じます。また、表...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

最新金融情報徹底解読 ★伊藤誠の特選記事★ ■１年の計は１月相場にあり■ ～２０１２年１月８日 日経ヴェリタスｐ５７より～ ■■■トピック要約 「初め良ければ終わり良し」 ということわざがあるが、株式相場には 「１年の計は１月相場にある」 という経験則がある。 １９５０年から２０１１年までの ６２年間の日経平均を振り返っても、４４ケ年は、 １月と年間とで相場の方向性が同じだった。 この経験...（続きを読む）

伊藤 誠

（ファイナンシャルプランナー）

みなさんこんにちは、 個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、 渡辺です。   日本経済新聞の記事によると、 日本は貿易赤字国になったもようだ。 ２０１１年は原子力発電所の事故の影響で燃料輸入が増え、 ３１年ぶりの貿易赤字になったのは確実で、 このままでは向こう数年間は赤字から脱却できない可能性が大きい。   海外からの利子や配当で赤字を穴埋めできなけれ...（続きを読む）

渡辺 行雄

（ファイナンシャルプランナー）

年末に認定省エネ住宅について報道されていましたので、ご紹介します。 認定省エネ住宅　郊外物件は対象外に国土交通省は、省エネ性能が高い住宅の普及を目指し、2012年度に創設予定の認定省エネ住宅制度 （仮称） について、 市街地から離れた郊外の物件を対象から外す方針を決めた。 認定住宅には税制優遇措置が適用されるが、 減税の恩恵を受けられる地域を中心部などに限定し、 住宅や公共・商業施設の集約化...（続きを読む）

藤森 哲也

（不動産コンサルタント）

収益物件の取得のためには「金利」も気になりますが、今年は消費税増税にも注目します。 昨年末のあわただしいときに（どさくさにまぎれて？）、野田首相から発表がありましたね。 こちらは、1月6日に発表された一体改革の素案のニュースから引用しています。 「一体改革の素案では、消費税率引き上げについて、現行の５％から「２０１４年４月１日より８％へ、２０１５年１０月１日より１０％へ段階的に引き上げを行う」...（続きを読む）

大長 伸吉

（不動産投資アドバイザー）

■最近の住宅ローン審査の傾向 このところ、色々な方からローンの審査が厳しいと聞きます。 金融機関の担当者によれば、担保価値よりも借入者の属性を重要視しているとのこと。 属性を優先する傾向はここ数年のものです。 何故、担保価値は優先されないのでしょうか？ それは、バブル期のように不動産の価格が上がらない、むしろ下がるという見方になっているから。 当然ながら...（続きを読む）

寺岡 孝

（お金と住まいの専門家）

みなさま、明けましておめでとうございます。 本年もどうぞよろしくお願いいたします。   さて、今年はどんな年になるのでしょうか。 年明けの内外の株式相場は波乱のない滑り出しです。 為替は年末にユーロが対円で100円の大台を割り込みましたが、 これは想定内というところでしょうか。 今年は、世界の主要国、アメリカ、ロシア、フランス、韓国などで 大統領選挙があり、中国でも指導者の交代が予...（続きを読む）

小野寺 永吏

（ファイナンシャルプランナー、ライター）

明けましておめでとうございます。今年もよろしくお願いいたします。 今年は弊社は創立１０周年です。１０年というと大したことないかもしれませんが、独立系FP会社（本当の独立系ＦＰの株式会社）で１０年続いている会社は全国でも１０社あるかないかでしょう、関西では弊社くらいだと思います。それくらい独立系Ｆ会社を続けるのは大変なことで、これまで弊社も色々とありました。 幸い優秀なスタッフや優良顧客、素晴らし...（続きを読む）

岡崎 謙二

（ファイナンシャルプランナー）

資産運用の基礎で、投資に対するコストの重要性を述べています。今後も投資コストにはこだわり続けたいと考えています。 ところで、インデックス・ファンドは、市場の指数に連動するようにファンドを市場と同じ比率で原資産(株式など)を組み込めば良いので、個別銘柄の調査の必要性も無く、原則運用による売買も発生しませんから、運用経費が抑えられています。 筆者が得ているイボットソン・ジャパン社のデーでは2007...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

日本に本店のある銀行の定期預金は、元本1,000万円とその利子が預金保険制度で保証されていますが、低リターンです。 また、日本の債券のうち個人向け国債も元本が保証されていますが、現時点での利率はやはり低いものになります。 そこで期待リターンを上げるには国内株式と外国株式への投資が欠かせません。 此処での注意点は、外国債券のリターンは為替の影響で、長期的にはかなり低いものになります。 イボットソ...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

　１月５日に住宅金融支援機構から１月のフラットの金利が発表されました。【フラット３５】の返済期間２１年以上の最低金利は、前月比0.070％下落の2.140％となりました。（最多提供金利も2.140％です） 　三井住友銀行同様、下旬の金利低下をうまく織り込んだ形での金利設定となりました。 　今後の金利動向は前回の私のブログ記事の今後の固定金利動向と重複する部分が多いので、詳細は割愛させて頂...（続きを読む）

沼田 順

（ファイナンシャルプランナー）

今回はリスクの管理方法についてお話します。 投資理論ではリスク(リターンの変動)を、中長期的には正規分布(※)に従うものとして仮定して考えます。 そうすると、不確実な中での投資判断の問題が期待リターンとリスクという２つのパラメータで処理できて便利だからです。 そして、これによってリスクの程度を数値化(単位は標準偏差)して管理することが可能となります。   (※)正規分布とは、左右対称の釣...（続きを読む）

松永 文夫

（ファイナンシャルプランナー）

平成23年の確定申告をそろそろ準備する時期となりました。 所得税の確定申告は平成24年2月16日から平成24年3月15日までになります。 還付申告については、2月15日以前でも提出することができます。 贈与税の確定申告は、平成24年2月1日から平成24年3月15日までになります。 確定申告は期限内に提出をしないと適用を受けられない特例もございます。 期限内に提出できるよう...（続きを読む）

佐藤 昭一

（税理士）

長らく日記を書けずに沢山の方から心配をしていただき申しわけありませんでした。目は長期に渡り経過観察です。やはり健康が一番ですね。 さて２０１１年もまもなく終了。皆さんいかがでしたか？未曾有の災害や世界経済不況など一度に多くの出来事がありましたが、力合わせて乗り越えていくしかないですよね。 お蔭様で会社は優秀なスタッフや素晴らしい顧客に恵まれて、より強いＦＰ会社になってきており、来年は更なる発展が期...（続きを読む）

岡崎 謙二

（ファイナンシャルプランナー）

平成23年の確定申告をそろそろ準備する時期となりました。 所得税の確定申告は平成24年2月16日から平成24年3月15日までになります。 還付申告については、2月15日以前でも提出することができます。 贈与税の確定申告は、平成24年2月1日から平成24年3月15日までになります。 確定申告は期限内に提出をしないと適用を受けられない特例もございます。 期限内に提出できるよう...（続きを読む）

佐藤 昭一

（税理士）