マネー の専門家が生活やビジネスに役立つコラムを発信 (305ページ目)

日本最大の投資信託は「グローバル・ソブリン・オープン（毎月分配型）」でした 一番お金を集めた時は5兆円も資産残高がありました ところがリーマンショック後　売りが相次ぎ現在では2兆円程の残高 基準価格も5,000円を割ってきました 売りが膨らんでいるため　投資している債券を手放さないといけない 完全に悪循環に陥っているのだ グロソブがスタートした199...（続きを読む）

浅見 浩

（ファイナンシャルプランナー）

モーゲージプランナー　ファイナンシャルプランナーの大谷です。 住宅ローンを選ぶポイントとして金利タイプの選択が重要になってきます。 大きく分けて　固定金利　変動金利　固定金利選択　に分けられます。 固定金利とは 全期間金利が変動しないタイプです。毎月の返済額が変わらなく家計管理がしやすくなっている。 中には１１年目以降金利が高くなっているタイプもあります。   変動金利とは 市中金...（続きを読む）

大谷 剛史

（ファイナンシャルプランナー）

こんにちは！   さて、相変わらず、先進国の景気低迷、そして財政問題の影響で、世界経済は混迷を強めています。   特に、ここにきて「ソブリンリスク」が高まってきており、国債の信用リスクを表すクレジット・デフォルト・スワップ（ＣＤＳ）市場では、国債の保証料率が急上昇しています。   もっとも注目を浴びているギリシャの５年物国債の保証料率は、先週の４０％台から一気に６０％台まで跳ね上が...（続きを読む）

荒川 雄一

（投資アドバイザー）

独身であれば、あまり大きな死亡保障は不要ですが、医療の保障は一生涯のものがいいのではないでしょうか？ 1.医療保険 医療保険は、同じ質問が多いので、ブログでまとめました。 よければご参考にしてください。 なぜ終身払いより60歳払込が得なのか？などが分かります。 http://fanblogs.jp/hokenwakaru/ 例：CURE LADY 保障：10000円/日 ＋ 女性疾病 500...（続きを読む）

佐野 明

（ファイナンシャルプランナー）

モーゲージプランナー　ファイナンシャルプランナー　大谷です。 自営業者の方はやはりサラリーマンの方に比べえ審査は厳しい傾向にあります。 収入証明は過去３期分の確定申告書や決算報告書などを提出が求められています。 自営業者の方で気をつけていただきたいのが、節税対策のために所得を極端に低く 申告するケースがあります。 それによって住宅ローンを借入できないケースがあるので注意が必要です！！ ...（続きを読む）

大谷 剛史

（ファイナンシャルプランナー）

住宅エコポイントやフラット35ｓの金利優遇幅拡大など、 住まいづくりの支援が予定よりも早いペースで終了（縮小）しています。 それだけ、住まいづくりを予定している人の意識や行動が早い、 とも言えるのではないでしょうか。 最新情報の入手や個別の相談をする方法の１つとして 住宅展示場を活用するのも良いと思います。 私も9/25（日）、駒沢公園ハウジングギャラリー様にて、 ミニセミナー＆相談会を担当い...（続きを読む）

平野 直子

（ファイナンシャルプランナー）

　銀行の中では、数少ない翌月の適用金利を今月に発表しているソニー銀行ですが、１０月は固定金利の小幅な引き下げのみとなりました。 　まず変動金利ですが、これは日本の金融緩和時期が東日本大震災により、さらに長期化することが予想されることから、横ばいとなりました。変動金利の横ばいは１０月の他行の金利でも同様だと思います。 　一方の固定金利ですが、これは２０年超の最長期間の金利で前月比0.125％...（続きを読む）

沼田 順

（ファイナンシャルプランナー）

フラット35は民間金融機関と住宅金融支援機構が提携した住宅ローンのため、 申し込みは取扱窓口になっている民間金融機関で行います。 この民間金融機関の中には、銀行、信用金庫、労働金庫はもちろんのこと、 農協やモーゲージバンク（ローンの貸出のみを行う金融機関）なども含まれており、 どこの金融機関で申込みを行うかは申込人の自由です。 そこで問題です。 ...（続きを読む）

藤森 哲也

（不動産コンサルタント）

　こんにちは。ファイナンシャル・プランナーの森久美子です。 　お金のことは、よく分からないからとあきらめてはいませんか。お金と上手につきあって、ちゃんと暮らしたいと思っているあなたの「マネー力」をつけるためのコラムです。 　 　ディスカウント債と呼ばれる外国債券が人気のようです。   　これは、定期的に利子が支払われる「利付債」と、額面金額より割り引かれた価格で発行される「割引債（ゼロク...（続きを読む）

森 久美子

（ファイナンシャルプランナー）

■■■ ふれあい広場 　読者の方から頂いたご相談にＣＦＰ伊藤さんがお答えします！ ■【 住宅ローンの借り換えに関するご相談 】 > 11年前に自宅建替えの際に住宅金融公庫にて > 父と弟の名義でローンを組みました。 > 残金1100万円（残返済期間19年）です。 > 土地の名義は、父。建物の名義は父2/3、弟1/3です。 > この度、弟が別に自宅を購入したいということで、 > 新たに住宅ロ...（続きを読む）

伊藤 誠

（ファイナンシャルプランナー）

「知恵の木」流、日経ヴェリタス最新金融情報徹底解読 ●　スイス、無制限介入　● －２０１１年９月１１日日経ヴェリタスｐ４８より伊藤誠の特選記事－ 【このスイスフランを全額ユーロに変えてくれ】 スイス国立銀行（中央銀行）がスイスフラン相場に １ユーロ＝１.２スイスフランの上限を設け、 無制限介入でこれを維持すると発表した６日。 ジュネーブ市内の両替店には朝から、 手持ちのスイスフランが急落...（続きを読む）

伊藤 誠

（ファイナンシャルプランナー）

すみません。オールアバウトの連携テストです。  （続きを読む）

福士 祐一

（保険アドバイザー）

　こんにちは。ファイナンシャル・プランナーの森久美子です。 　お金のことは、よく分からないからとあきらめてはいませんか。お金と上手につきあって、ちゃんと暮らしたいと思っているあなたの「マネー力」をつけるためのコラムです。 　 　さて、昨年１１月から公費の助成がスタートした子宮頸がんの予防ワクチン接種。 　 　予防ワクチンは1～2回の接種では十分な抗体ができないため、半年の間に3回の接種が...（続きを読む）

森 久美子

（ファイナンシャルプランナー）

住宅ローンの借り換えのお手伝いをするときに 当然重要視されるのは「金利」ですよね。 過去5年程度位前に住宅を購入されている方の 借り換えのニーズは昨今多いです。   住宅ローンの変動金利は短期プライムレートに 連動しますが、今現在と5年程度前の金利差はわずかに0.1％ ですが、実行金利は1.%以上の開きがあります。   簡単に、貸し出し合戦です。 5年前に変動金利で借りて、...（続きを読む）

三島木 英雄

（ファイナンシャルプランナー）

私は日々いろいろな方のご相談を受けております。 ファイナンシャルプランナーのとある一日はこちらから ファイナンシャルプランを考える上では　ライフプランを立てて それに基づいて金融商品を見つけていきます。 なので　相談に来られる方が　これからどんな人生を送りたいのか？ を話してもらうように心がけています。 ただ、直球で聴いても答え辛い場合がありますよね。 ...（続きを読む）

浅見 浩

（ファイナンシャルプランナー）

自動車保険見直し　家族限定割引 Ｍさん(会社員３５歳)は、奥さんと子供を連れて、久しぶりに実家に帰りました。 Ｍさんの両親は、孫の顔を見られてとても喜んでいる様子。「せっかくなので、皆で食事に行こう」という事になり車で出掛ける事になりましたが、Ｍさんの父親は最近体調があまり良くないというので、Ｍさんが父親の車を運転して出掛けました。 ところがその途中、出会い頭の衝突事故。 幸い、乗ってい...（続きを読む）

森 和彦

（ファイナンシャルプランナー）

傷病手当金とは、ご加入している健康保険から支給される給付金のひとつです。 病気やケガで仕事が出来なくなった場合などに、その間の生活保障をしてくれる制度です。 病院に入院した場合のリスクに備えて加入する「医療保険」的役割を持っていると言えます。 ただし主に自営業者の加入する国民健康保険にはこの傷病手当金はありませんので、ご注意ください。 病気やケガのため仕事につけないこと。（いわゆる「労務不能...（続きを読む）

宮下 達裕

（保険アドバイザー）

現在　世界的に株価や為替が乱高下しています 日本では輸出関連企業が円高の影響で年初来安値を更新しました 年初来安値とは今年始ってから一番安い株価を付けたということ それに引き換え　ネット関連の株価が上がっている グリー　ディーエヌエー　楽天などが好調です 投資家は危ないと思うところは売ります でも　売りっぱなしはしません なぜか 現金...（続きを読む）

浅見 浩

（ファイナンシャルプランナー）

こんにちは！   さて、アフリカの経済大国であるナイジェリアの中央銀行は、新たに中国人民元を外貨準備通貨に加えると発表しました。   外貨準備とは、対外債務の返済、輸入代金の決済のほか、自国通貨の為替が急激に変動した場合に、貿易などの国際取引を円滑に行うために準備する資金のことです。   ご存じのように、現在、最も外貨準備を有しているのは、ダントツで中国です。   ２０１０年末の順...（続きを読む）

荒川 雄一

（投資アドバイザー）

日本は世界の動きから逆行している 来年から相続税が大幅に改正されます これによって　相続税を国に支払う人たちが大幅に増えます 対策は早く打たないといけません その対象者が元気なうちにやらないと手遅れになります その順序は・・・ 家族全員で話し合う 現状を把握する 予想される相続税額を割り出す 対策を打つ 一番重要なこと...（続きを読む）

浅見 浩

（ファイナンシャルプランナー）

相変わらずと言うか、又かと言うか、又々、大きなミスを犯しましたよね。 今回、日本郵政グループのかんぽ生命が簡易生命保険の一部契約者に対し、計約４８０万円の特約の配当金の未払いがあったと発表しました。システムのプログラムミスが原因で、金利を上乗せして支払うとの事ですが、本当にその人数だけなんでしょうかね？毎回、後になって隠してたかの如く何倍ものミスが発覚します。これは、かんぽ生命だけに限った事では...（続きを読む）

植森 宏昌

（ファイナンシャルプランナー）

「知恵の木」流、日経ヴェリタス最新金融情報徹底解読 ●　世界景気に連動　分かりやすい豪ドル　● －２０１１年９月４日日経ヴェリタスｐ５９より伊藤誠の特選記事－ ■豪＝「高金利の資源国」投資家には魅力的 【世界４大通貨　のドル・ユーロ・円・イギリスポンド。 世界全体の為替売買シェアが３．８%と５番目に大きいのが オーストラリアドル(豪ドル)です。 オーストラリア(豪)は国債の挌付けが最上位のトリ...（続きを読む）

伊藤 誠

（ファイナンシャルプランナー）

みなさんこんにちは、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、 渡辺です。   日本経済新聞に気になる記事として掲載されていたのですが、 加入者自身が運用手段を選択し、 成績に応じて年金の受給額が変わる『確定拠出年金（日本版４０１ｋ）』の加入者数４００万人を突破したとのことです。 サラリーマンのおよそ８人に１人に当たる数字だそうです。   長期的な株価低迷など...（続きを読む）

渡辺 行雄

（ファイナンシャルプランナー）

なかなか日記掛けずにご指摘頂きすみません。本当にスケジュールタイトなことと目が悪くなりあまりＰＣに目を向けられないのです・・・ 野田新総理が「どじょうのように政治を進め・・・」というフレーズでどじょう総理とかどじょう内閣とか言われていますが、なぜか共感します。それは私もＦＰ行かでどじょうのように這いつくばって地道な活動で１０年やってきましたから、まさに「どじょうＦＰ」です。 金魚にはなれませんから...（続きを読む）

岡崎 謙二

（ファイナンシャルプランナー）

ファイナンシャルプランナーが天職！ BYSプランニングの釜口です。 今回は大手生保の保険に特約で付加されている著しく支払条件が 厳しい「重度慢性疾患保障特約」についてお伝えします。 重度の慢性疾患は全部で5つ。 　a．重度の糖尿病 　b．重度の高血圧症 　c．慢性腎不全による人工透析 　d．肝硬変 　e．慢性膵炎 以上の状態に該当し、医師による治療を受けたときに， 一時金として「重度慢性疾患...（続きを読む）

釜口 博

（ファイナンシャルプランナー）