「返済」を含むコラム・事例
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タダで住宅ローン金利を下げよう!
住宅ローンの借り換えのお手伝いをするときに 当然重要視されるのは「金利」ですよね。 過去5年程度位前に住宅を購入されている方の 借り換えのニーズは昨今多いです。 住宅ローンの変動金利は短期プライムレートに 連動しますが、今現在と5年程度前の金利差はわずかに0.1% ですが、実行金利は1.%以上の開きがあります。 簡単に、貸し出し合戦です。 5年前に変動金利で借りて、...(続きを読む)
- 三島木 英雄
- (ファイナンシャルプランナー)
死亡保険 2.お子様がいらっしゃらないご夫婦
お子様がいらっしゃらないのであれば、あまり大きな死亡保障はあまり必要ありません。 健康なうちに一生涯の医療保険と、万が一亡くなった場合の葬儀代程度の死亡保障だけは、準備したほうがいいと思いますよ。 とりあえず共済で安く、という考えもありますが・・・・ 共済の問題点は、医療の保障が一生涯ではありません。 例えば、国民共済の場合、最長85歳まで、伸ばせますが、毎月2500円支払って、入院日額も...(続きを読む)
- 佐野 明
- (ファイナンシャルプランナー)
ローンの返済が苦しくなった時には
お客様から、ご相談がありました。 収益用のワンルームマンションを4年前に購入したのですが、そのために借りたローンの支払いが苦しくなってきた、とのことです。 その部屋には賃借人が入居されており、月々5万円の賃料が入ってきます。 ローンの支払いは7万円、2万円の持ち出しでの返済という状況です。 購入当初は2万円位の持ち出しなら大丈夫と思っていたのですが、おりからの不景気で、所得も減少。 自宅の住...(続きを読む)
- 平野 秀昭
- (不動産コンサルタント)
財形教育融資が廃止に
こんにちは。ファイナンシャル・プランナーの森久美子です。 お金のことは、よく分からないからとあきらめてはいませんか。お金と上手につきあって、ちゃんと暮らしたいと思っているあなたの「マネー力」をつけるためのコラムです。 財形貯蓄をしている人が利用できる「財形教育融資」が今年の9月いっぱいで終了します。 「財形教育融資」とは、独立行政法人雇用・能力開発機構が運営する公的な教育...(続きを読む)
- 森 久美子
- (ファイナンシャルプランナー)
住宅ローンの借換えについて
ちょっと気になる話 ~ライフとマネーのQ&Aから~ ● 住宅ローンの借換え ● ■【 住宅ローンのご相談 】 11年前、自宅建替えの際に住宅金融公庫にて 父と弟の名義でローンを組みました。 残金1100万円(残返済期間19年)です。 土地の名義は、父。 建物の名義は父2/3、弟1/3です。 この度、弟が別に自宅を購入したいということで、 新たに住宅ローンを組むため、 現在の住宅ローンから自分...(続きを読む)
- 伊藤 誠
- (ファイナンシャルプランナー)
不動産に関するご相談
■■■ ふれあい広場 読者の方から頂いたご相談にCFP伊藤さんがお答えします! ■【 不動産に関するご相談 】 > 初めて質問させていただきます。 > 今住んでいるマンションが手狭で、 > 近所に住み替えを検討していますが、 > 所有のマンションを出来れば売らずに賃貸に出し、 > 将来の資産として残したいのですが、 > 担当の不動産屋さんは、「うまみはないので売ることです」 > とのことで...(続きを読む)
- 伊藤 誠
- (ファイナンシャルプランナー)
9月の【フラット35】借入金利
こんにちは。ファイナンシャル・プランナーの森久美子です。 お金のことは、よく分からないからとあきらめてはいませんか。お金と上手につきあって、ちゃんと暮らしたいと思っているあなたの「マネー力」をつけるためのコラムです。 、【フラット35】の9月の借入金利が発表されています。 <9月の金利水準> 返済期間が21年以上の場合の金利幅:2.260%~3.270%% (取扱金融機関が提供...(続きを読む)
- 森 久美子
- (ファイナンシャルプランナー)
小口のローン返済資金〈ねん出法〉
埋蔵金はあるのか 前回は、借り換えをした方がいい人の中でも「返済がきついと感じている人」を事例にお伝えしました。 借入当初は十分な返済能力でもライフプランの変化によって「かなりきつい」状況にまで追い込まれてしまう過程が垣間見られたのではないでしょうか。 それでも、対処によってはずいぶんと未来への手がかりが見えてくるということもご理解頂けたと思います。 ただ1点、小口のローンを完済する資金を...(続きを読む)
- 久保田 正広
- (ファイナンシャルプランナー)
マイホームの売却は今年中がお得!
住宅ローンが残っているマイホーム(5年以上の所有)を売却されるなら、今年中にされるのがお得です。 というのは、「特定のマイホームの譲渡損失の損益通算及び繰越控除の特例」というのがあり、今年の12月31日までに譲渡することが条件になっているからです。 「特定のマイホームの譲渡損失の損益通算及び繰越控除の特例」とは何か? 簡単に言いますと、「マイホームを売って、売却価格が住宅ローンの残額よりも低...(続きを読む)
- 平野 秀昭
- (不動産コンサルタント)
「住宅ローン借り換え」を実例から学ぶ3 家計改善
家計改善のきっかに 住宅ローン借り換えの相談の中で最も多いものの一つに「返済がきつくなってきた!」というのがあります。実は最近そういうご相談が増えてきたので、その対処法について、お伝えします。心当たりのある方、どうぞご覧ください。 30代のAさんは今から5年前、特に審査に苦労する事もなく住宅ローンを組みマンションを購入しました。しかし、わずか5年で返済がきついと感じるようになってしまいました。...(続きを読む)
- 久保田 正広
- (ファイナンシャルプランナー)
「住宅ローン借り換え」を実例から学ぶ 2 後の祭り…
後の祭り… 借り換えを実例で学ぶ、第2回目は住宅金融公庫で「段階金利」を取り上げます。 10年前に建売一戸建てを購入した40代のSさん。当時幼稚園だった子供も来年から私立の高校生。そんな時、雑誌の記事で耳を疑うような話を聞きました。 「住宅金融公庫は固定金利でなく途中で上がる」と! 調べてみると2.0%でかりたはずの金利がなんと2倍の4.0%に上がることがわかりました。月々の返済額も116...(続きを読む)
- 久保田 正広
- (ファイナンシャルプランナー)
30代 はじめてのマーホームその5<ボーナス併用払い>
こんにちは。ファイナンシャル・プランナーの森久美子です。 お金のことは、よく分からないからとあきらめてはいませんか。お金と上手につきあって、ちゃんと暮らしたいと思っているあなたの「マネー力」をつけるためのコラムです。 Q.専業主婦と6歳の子の3人暮らし。年収は約500万円。新築戸建住宅の購入を検討中。資金計画の立て方を教えてください(35歳 会社員) A.その5 ボーナス併用...(続きを読む)
- 森 久美子
- (ファイナンシャルプランナー)
30代 はじめてのマーホームその4<金利タイプ 固定か変動か>
こんにちは。ファイナンシャル・プランナーの森久美子です。 お金のことは、よく分からないからとあきらめてはいませんか。お金と上手につきあって、ちゃんと暮らしたいと思っているあなたの「マネー力」をつけるためのコラムです。 Q.専業主婦と6歳の子の3人暮らし。年収は約500万円。新築戸建住宅の購入を検討中。資金計画の立て方を教えてください(35歳 会社員) A.その4 変動金利か固...(続きを読む)
- 森 久美子
- (ファイナンシャルプランナー)
任意の売却、任意売却について
購入と違って不動産の売却理由は、 必ずしも前向きなものだけではなく、 アンハッピーなことが原因になっていることがあります。 アンハッピーな原因の一つ、 ローンが支払えないことによる任意売却について書いていきたいと思います。 「任意売却」 とはどういうことかというと・・・ 1.月々の返済が出来ない。 2.滞納が続...(続きを読む)
- 楯岡 悟朗
- (不動産コンサルタント)
30代 はじめてのマーホームその3<完済時の年齢>
こんにちは。ファイナンシャル・プランナーの森久美子です。 お金のことは、よく分からないからとあきらめてはいませんか。お金と上手につきあって、ちゃんと暮らしたいと思っているあなたの「マネー力」をつけるためのコラムです。 Q.専業主婦と6歳の子の3人暮らし。年収は約500万円。新築戸建住宅の購入を検討中。資金計画の立て方を教えてください(35歳 会社員) A.その3 完済時の年齢...(続きを読む)
- 森 久美子
- (ファイナンシャルプランナー)
今のマンションは売るべき?貸すべき?
ちょっと気になる話 ~ライフとマネーのQ&Aから~ ● 今のマンションは売るべき?貸すべき? ● ■【 住宅の住み替えに関するご相談 】 初めて質問させていただきます。 今住んでいるマンションが手狭で、 近所に住み替えを検討していますが、 所有のマンションを出来れば売らずに賃貸に出し、 将来の資産として残したいのですが、 担当の不動産屋さんは、 「うまみはないので売ることです」 とのことで悩...(続きを読む)
- 伊藤 誠
- (ファイナンシャルプランナー)
野田新総理で思うこと
野田財務相が菅さんの後を受け、新総理になった。 財務省の言いなりだ、だとか批判されておりますが、 私は今後の政策にそれなりの期待を持って見ていきたいと思います。 私自身が増税論者であることもありますが、野田さんの増税論には 理解できる部分が非常に多いのですね。 自分の懐が痛むことに対しては、喜ばしいと思えませんが、このままの 財政状況であれば、近い将来、日本政府は破産しかねないの...(続きを読む)
- 平 仁
- (税理士)
30代 はじめてのマーホームその2<頭金について>
こんにちは。ファイナンシャル・プランナーの森久美子です。 お金のことは、よく分からないからとあきらめてはいませんか。お金と上手につきあって、ちゃんと暮らしたいと思っているあなたの「マネー力」をつけるためのコラムです。 Q.専業主婦と6歳の子の3人暮らし。年収は約500万円。新築戸建住宅の購入を検討中。資金計画の立て方を教えてください(35歳 会社員) A.その2 頭金について ...(続きを読む)
- 森 久美子
- (ファイナンシャルプランナー)
30代 はじめてのマイホームその1<物件価格について>
こんにちは。ファイナンシャル・プランナーの森久美子です。 お金のことは、よく分からないからとあきらめてはいませんか。お金と上手につきあって、ちゃんと暮らしたいと思っているあなたの「マネー力」をつけるためのコラムです。 Q.専業主婦と6歳の子の3人暮らし。年収は約500万円。新築戸建住宅の購入を検討中。資金計画の立て方を教えてください(35歳 会社員) A.その1 物件価格の考...(続きを読む)
- 森 久美子
- (ファイナンシャルプランナー)
相続税の納税資金がないぞ!困った!
相続税の納税資金がないぞ!困った!立て替えてもらったらどうなるの!? 【法人と個人の税金対策に役立つ神戸の税理士のメルマガ】 遺産分割協議がなかなか成立しないというケースがよくあります。 その典型的なパターンは、預貯金・有価証券・不動産などの 遺産のうち、不動産の占める比率が高い場合です。 遺産に占める不動産の占める比率が高いと、不動産を分筆するにしても 共有するにしても、分割が困難な場合が...(続きを読む)
- 近江 清秀
- (税理士)
不動産を売却する理由
不動産を買う時の理由に、 マイナスな要素はあまりないと思います。 例えば。 結婚する、家族が増えた、手狭になった、投資用として。 中には子供がみんな独立してこんなに広い家はいらない・・・ というちょっと寂しい理由もあるかもしれませんが、 手塩にかけた子供たちが無事独立を果たしたということは、 親にとっては満足が行く、 幸せな結果...(続きを読む)
- 楯岡 悟朗
- (不動産コンサルタント)
「住宅ローン借り換え」を実例から学ぶ 1
最近の事情 最近、住宅ローンの事情が一段と変わってきています。数年前と比べてその変化は顕著です。 今回の実例は固定金利期間の終了が近い人(または再固定した人)です。 3年前にマンションを購入した30代のAさん。3年固定で1.5%という条件で借入れをしました。そして3年が経過しようとしている所に、銀行から固定期間が終了する旨の通知が届きました。金利は当面上がらないだろうと感じているAさんは再...(続きを読む)
- 久保田 正広
- (ファイナンシャルプランナー)
賃貸併用住宅のススメ
賃貸併用住宅をお勧めすることがあります。 敷地内に自分の家族以外の住人が立ち入ることになるので、 嫌がる人は当然いると思いますが、 リスクを分かった上で、 割り切ることが出来れば受けるメリットは小さくありません 入居者が無事決まれば、 月々の返済金額が大幅に減りますし、 賃貸収入が月々の返済額を上回り、 利益が出ることもあ...(続きを読む)
- 楯岡 悟朗
- (不動産コンサルタント)
ライフプランニングと不動産業
不動産仲介の営業マンは、 お客さんが希望すれば借入限度額ギリギリの物件も紹介します。 「条件の合う物件を紹介して購入のお手伝いをする」 という仲介の業務内容からすると、 決して間違っているとは思いません。 「月々の返済がいくらになるのか?」 「現在の収入で、無理なく返済を続けていくのが可能なのか?」 とファイナンス面を...(続きを読む)
- 楯岡 悟朗
- (不動産コンサルタント)
住宅ローン 審査が通らない場合!!
ファイナンシャルプランナー、モーゲージプランナーの大谷剛史です。 住宅ローン審査に万が一通らなかったら・・・ そんな時の対応をご説明します。 ・借入金額を減らす ・頭金を増やす *ここからは注意が必要です。 ・収入不足の場合は、配偶者との収入合算 ・ノンバンクなどの審査基準が緩和なところを探す このあたりはよく知られている方法かもしれません。 もっと 単純で通るかもしれな...(続きを読む)
- 大谷 剛史
- (ファイナンシャルプランナー)
40歳3000万円の住宅ローン返済は無謀?
ちょっと気になる話 ~ライフとマネーのQ&Aから~ ● 40歳3000万円の住宅ローン返済は無謀? ● ■【 住宅ローンに関するご相談 】 ご相談させて頂きます。よろしくお願いします。 もうすぐ40歳を迎える独身女性です。 今まで親の持ち家に同居していましたが、 築35年(10年ほど前に一度リフォーム済み)と 少しガタが出てきたので、建て替えを持ちかけました。 しかし、娘にローンを組ませる...(続きを読む)
- 伊藤 誠
- (ファイナンシャルプランナー)
住宅ローンの組み直しについて
■■■ ふれあい広場 読者の方から頂いたご相談にCFP伊藤さんがお答えします! ■【 住宅ローンに関するご相談 】 > 現在、両親と長男夫婦(と子供2人)が同居しております。 > 両親と長男夫婦は仲が悪く、 > マンションの親子ローンがあるために > 別々に住みたいのにできません。 > マンションは長男夫婦に渡し、 > 両親は家を出たいと考えています。 > 今、残っているローンを > 長...(続きを読む)
- 伊藤 誠
- (ファイナンシャルプランナー)
年金を担保にお金を借りるとき
こんにちは。ファイナンシャル・プランナーの森久美子です。 お金のことは、よく分からないからとあきらめてはいませんか。お金と上手につきあって、ちゃんと暮らしたいと思っているあなたの「マネー力」をつけるためのコラムです。 「年金担保貸付制度」とは、国民年金や厚生年金といった公的年金等を担保にお金を借りることができる制度です。 この制度を利用すれば、民間の金融機関などからお金を...(続きを読む)
- 森 久美子
- (ファイナンシャルプランナー)
住宅ローン借り換えとセットで考えなければならない事(2)
変化への対応 前回のコラムではライフプランの変化によって返済がきつくなること、そしてその可能性は誰もが持っているということについてお伝えしました。 今回はその続きで、返済がきつくなってしまうもう一つの原因について探っていきます。それはローンの組み方、返し方に問題があるケースです。ここで多くの方が陥るパターンを確認します。 その前に。支払利息を抑える基本は次の3つです。(1)借入金額を少なくす...(続きを読む)
- 久保田 正広
- (ファイナンシャルプランナー)
住宅ローン借り換えとセットで考えなければならない事(1)
大事な事を忘れていませんか? 私の元には多くの方が住宅ローン借り換えのご相談に来られますが、ご相談のきっかけは何だと思いますか? 私が実際に受けたご相談に至るきっかけ第1位は、返済がきついと感じたから。第2位は、利息を減らしたいから。そして第3位は、借り換えの審査に落ちたから、です。 でもご相談に来る方全員が、厳しい審査をくぐり抜けて見事借入に成功してマイホームを購入したはずです。 では何...(続きを読む)
- 久保田 正広
- (ファイナンシャルプランナー)
住宅ローン相談「2011年10月からの住宅ローンの選び方」
フラット35sの1.0%金利優遇の受付けが2011年9月で終了します。この1.0%優遇の効果はとても大きく、住宅ローンをこれから組もうとする人はまずフラット35sを使えるか否かから検討したのではないでしょうか。 実際の住宅ローン相談でも、『「フラット35s」と「変動金利」のどちらにするか?』で悩んでいる方が多くいらっしゃいました。 でも、2011年10月からはフラット35sの金利優遇は0...(続きを読む)
- 中村 諭
- (ファイナンシャルプランナー)
『住宅ローン借り換えの基本(申込・審査編)』
現状を把握する 借り換えには返済能力などの審査がありますが、最近の傾向としてこの審査が一段と厳しくなっています。年収が高めの方や公務員、上場企業勤務の方があっさり落ちてしまうケースもあります。従ってまずは周到な準備を整えて臨戦態勢に入る事が必要です。 では、借り換えを成功させている人と失敗している人との差は一体どこから生まれてくるのでしょうか。 審査が厳しくなっている理由をみてみましょう。 ...(続きを読む)
- 久保田 正広
- (ファイナンシャルプランナー)
共働き世帯の黒字は16万6千円
こんにちは。ファイナンシャル・プランナーの森久美子です。 お金のことは、よく分からないからとあきらめてはいませんか。お金と上手につきあって、ちゃんと暮らしたいと思っているあなたの「マネー力」をつけるためのコラムです。 今月発表された、総務省統計局「家計簿からみたファミリーライフ」に、夫婦共働き世帯と世帯主のみ働いている世帯を比較した数字が載っていました。 まず消費支出は、...(続きを読む)
- 森 久美子
- (ファイナンシャルプランナー)
『住宅ローン借り換えの基本(準備編)』
まずは基本から 住宅ローンの借り換えは現在借入れをしている金融機関内ではできません。尚、旧住宅金融公庫と銀行のように2か所から借り入れている場合は、2本まとめて1本のローンに借り換える必要があります。 住宅購入時は住宅業者さんがほとんど手配してくれたのではないでしょうか?借り換えの場合は違います。自ら金融機関に足を運んで、申込から既存のローンの返済手配までやります。 大まかな手続きの流れは...(続きを読む)
- 久保田 正広
- (ファイナンシャルプランナー)
『住宅ローンの特徴』 【初心者向け】
こんにちは。住宅ローン借り換えエキスパートの久保田正広です。このコラムをご覧になっている方はもちろん、借り換えを成功させたいと願っている方だと思います。 借り換えに成功するにはまず孫子の兵法にある「彼を知りて我を知れば、百戦危うからず」すなわち、住宅ローンの特徴を知ることが第一歩になります。そこで、今回のコラムは「住宅ローンの特徴」についてお伝えします。 住宅ローンの特徴 住宅は人生最大の買...(続きを読む)
- 久保田 正広
- (ファイナンシャルプランナー)
震災特例法での住宅ローン控除の適用について
そこで政府が東日本大震災で被災された方向けに震災特例法による 様々な税制上の特例を設けました。 詳しくは国税庁のHPをご確認いただきたいのですが、このメルマガでは 震災特例法の中からマイホームの税金に関係する箇所について紹介を していきたいと思います。 住宅を売却する時に知っておきたい5つのポイントにつきましては、 日を改めて別の機会にお送りいたします。 では、震災特例法...(続きを読む)
- 佐藤 昭一
- (税理士)
【住宅ローン借り換え、その前に読んで欲しいコラム】(2)
どうやって今のローンに決めましたか? 思い出してみて下さい・・・ ちょっと覗いてみようかと興味半分で訪れたモデルルーム。案内されるとそこは想像以上に夢いっぱいの空間。「こんな家に住めたらどんなにいいかしら」奥様はさらに夢膨らませながらも、でもウチには無理ねと現実を抑え込むのに精いっぱい。 ご主人はオロオロ・・・そして営業マンに言われます。 営業マン:「今家賃はおいくらですか?それなら今の家...(続きを読む)
- 久保田 正広
- (ファイナンシャルプランナー)
【住宅ローン借り換え、その前に読んで欲しいコラム】(1)
効果絶大!住宅ローン借り換え はじめまして、住宅ローン借り換え専門家の久保田正広です。 私はよく住宅ローンの借り換えは本当に得するのですか?と聞かれます。 答えは、もちろん「Yes」コスト削減効果は絶大です。 東日本大震災以降、節電はどこのご家庭にも浸透してきましたが住宅ローン借り換えについては節電よりもはるかに大きな節約効果を生み出します。ローン残高3000万円の人で500万円以上削減で...(続きを読む)
- 久保田 正広
- (ファイナンシャルプランナー)
フラット35 8月の借入金利
こんにちは。ファイナンシャル・プランナーの森久美子です。 お金のことは、よく分からないからとあきらめてはいませんか。お金と上手につきあって、ちゃんと暮らしたいと思っているあなたの「マネー力」をつけるためのコラムです。 【フラット35】の8月の借入金利が発表されています。 【8月の金利水準】 返済期間が21年以上の場合の金利幅:2.350%~3.380%% (取扱金融機...(続きを読む)
- 森 久美子
- (ファイナンシャルプランナー)
教育ローン・奨学金 手続き早めに
ちょっと気になる話 ~ライフとマネーのQ&Aから~ ● 教育ローン・奨学金 手続き早めに ● ■【 教育ローン・奨学金 】 日経新聞 2011/7/24 - より抜粋 〇 教育費の準備が遅れたり、予想外に金額が膨らんだりしたとき、 教育ローンや奨学金の利用も選択肢の一つだ。 〇 日本政策金融公庫の「国の教育ローン」は、子ども1人につき 最大300万円までで、普通は保護者が借りる...(続きを読む)
- 伊藤 誠
- (ファイナンシャルプランナー)
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