「住宅ローン借り換え」を実例から学ぶ３　家計改善

家計改善のきっかに

住宅ローン借り換えの相談の中で最も多いものの一つに「返済がきつくなってきた！」というのがあります。実は最近そういうご相談が増えてきたので、その対処法について、お伝えします。心当たりのある方、どうぞご覧ください。

３０代のＡさんは今から５年前、特に審査に苦労する事もなく住宅ローンを組みマンションを購入しました。しかし、わずか５年で返済がきついと感じるようになってしまいました。

何故、こんな事になってしまったのでしょうか？

実は、いくつかの理由が重なっていることがわかりました。

まず、当時正社員として働いていた妻が、出産のため退職をしました。ちなみに当時の妻の年収は２８０万円でした。

次に、今年に入ってＡさんのボーナスが減ってしまいました。

さらに、当時は無かったのですが、車を購入して毎月２．２万円のローンを組んでいたのです（残高３５万円）。また、カードローンも毎月１万円（残高１５万円）ありました。

最後に、肝心の住宅ローンですが、５年固定を選択したのですが、固定期間が終了し金利が上がってしまいました。市場金利がさほど上がっていないはずなのに１．２％も上昇しました。

調べたところ、Ａさんは、金利優遇をうけていたのですが、「当初優遇型」だったのです。つまり最初の５年だけ優遇されていました。

以上４つが重なって、かなりきついと感じるようになってしまったのです。では早速、こうなってしまった時の対処方についてお伝えします。

まず、車のローンですが、できれば全額返済します。（そんなお金があるくらいなら苦労はないと思われた方、次回のコラムを参考にしてください。）

次に、借り換えですが、最初のローンは３０年で組んだのですが、今回の借り換えを機会に通算で３５年に延ばしました。これはできる銀行が限られているので注意が必要です。

金利優遇タイプについては、もちろん全期間優遇を選びました。

結果として、毎月５万円以上の収支改善となり、Ａさんは今後毎年５０万円ずつ繰り上げ返済をしていく予定です。

以上が借り換えに伴う、家計改善策ですがいかがでしょうか？自分でもできそうとお感じになられましたでしょうか？

車のローンとカードローンですが、返済資金は次回のコラムでお伝えします。

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