40歳3000万円の住宅ローン返済は無謀? - 住宅ローン借り換え・返済 - 専門家プロファイル

伊藤 誠
代表取締役
東京都
ファイナンシャルプランナー

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対象:住宅資金・住宅ローン

伊藤 誠
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(ファイナンシャルプランナー)
沼田 順
(ファイナンシャルプランナー)

閲覧数順 2016年12月03日更新

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40歳3000万円の住宅ローン返済は無謀?

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住宅ローン 住宅ローンの組み方・選び方

ちょっと気になる話 ~ライフとマネーのQ&Aから~
● 40歳3000万円の住宅ローン返済は無謀? ●

■【 住宅ローンに関するご相談 】

ご相談させて頂きます。よろしくお願いします。

もうすぐ40歳を迎える独身女性です。
今まで親の持ち家に同居していましたが、
築35年(10年ほど前に一度リフォーム済み)と
少しガタが出てきたので、建て替えを持ちかけました。

しかし、娘にローンを組ませるコトに拒否反応を示す父の反対で
見送りとなりました。

ですが、私も定年まで20年。
その後で家を建て替えるというのは、金銭的にも厳しいと感じ、
将来を見越して駅近マンションの購入を検討し始めました。

見つけたのは、新築、2LDKの物件で3000万円を少し超えるものです。
当初の希望は2500万円くらいでと思っていたのですが、
通勤や実家との距離(両親に何かあった時に直ぐに帰れる)
などの条件を考えていたら、ソコが一番理想的でした。

2LDKを検討したのは、両親がどちらか一人になった時に
一緒に住めるようにと考えてです。
そして駅近だと売るもしくは貸すという考えも可能かと。。

お恥ずかしい話ですが、この年にして貯金もあまりありません。
ほとんどが外貨預金と投資信託で今現在目減り中で、
現金に換えるのは気が進みません。

なので、諸費用を除いてほとんどをローンで組もうかと思っています。

マンション販売会社から勧められたのは、
某銀行の変動金利での2本立てローンです。

年利0.875%(35年)
月々の返済金額 ¥85,000
マンションの管理費他必要経費¥22,000 
合計¥107,000の出費となります。

私の月の手取りが¥215,000で、
ボーナスは歩合制のため¥600,000〜¥800,000
と変動が激しいです。
住宅取得補助が会社からでますが、¥15,000/月。

仕事を頑張って、ボーナスで繰り上げ返済をし、
定年までには返したいと思っています。

勢いに乗って仮申し込みをし、ローン審査を受けていますが、
将来を考えると不安です。
親からの融資などは一切ありません。
やはり無謀でしょうか?

■【 CFP伊藤からのコメント 】

40歳で3000万円のローンを返済することは、かなり厳しいですよ。
年収はどのくらいですか?
退職金はありますか?

40歳で35年ローンは75歳になりますので、非現実的です。
60歳完済の20年ローンで返済ができるかどうかを考えてみましょう。

20年返済の場合
約14万円+マンションの管理費他必要経費¥22,000
合計¥166,000
の出費となります。

手取りが¥215,000で合計¥166,000の出費で
20年間生活できますか?
年利0.875%の金利で長期計算するのも無理があります。

3000万円超は正直、身の丈に合っていません。
仮申し込みで手付金を支払われてしまったのでしょうか?
審査に通らないよう、工夫されたほうが良いのではないでしょうか。
何かご相談があればご一報ください。

またのご相談やご感想、お待ちしております。
ありがとうございました!


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