こんにちは！ さて、今日の数字は、 私たちの老後に直結する公的年金に関する数値です。 この数値、8年連続で改善していますが、 その実体は。。 （続きを読む）

荒川 雄一

（投資アドバイザー）

皆さんこんにちは、個別相談専門のファイナンシャルプランナーとして活動しています、渡辺です。   ちょっと前の記事になってしまいますが日本経済新聞の記事によると、 老後のくらしにはどれくらいのお金がひつようなのか。 金融庁の審議会が『２０００万円が必要』との報告書を出したのを受け、 民間調査期間が個別の事情を深掘りするなど、独自の試算を相次ぎ公表している。   どの機関も公的年金だけで...（続きを読む）

渡辺 行雄

（ファイナンシャルプランナー）

夫婦ともにそれぞれ所得があり、子供を夫の扶養親族とする予定で、妻の勤務先に給与所得に係る扶養控除等申告書を扶養親族の記載をしないで提出していた場合であっても、その後の事情で扶養親族を夫の確定申告書を提出する際に除外して、妻の扶養親族として扶養控除の適用を変更し妻の確定申告書を提出することは認められます。 確定申告書の提出によって、夫が妻に扶養親族を変更しようとする場合には、扶養親族を減少させよう...（続きを読む）

佐々木 保幸

（税理士）

皆さんこんにちは、 個別相談専門のファイナンシャルプランナーとして活動しています、渡辺です。   日本経済新聞のきじによると、厚生労働省は公的年金制度の財政検証結果を２７日に公表しました。 財政検証は５年に一度実施する公的年金の『定期検診』にあたります。 手法としては、現役世代の手取り収入に対する年金額の割合である『所得代替え率』が将来どう推移していくのかを算出しています。 尚、シミュ...（続きを読む）

渡辺 行雄

（ファイナンシャルプランナー）

  人生100年時代、65歳で2000万円貯めないとならないという報告が話題になり、新聞、テレビ、ネットなどでいろいろな情報を目にしてきたのではないでしょうか。どの情報を見ても解決策として働き続ける、または運用するしかないような書き方でした。豊かで楽しく生活するには本当にお金が必要で大変ですね。公的年金だけではカバーできない状況で、みなさんはどのようにしようと考えているのでしょうか。 今回は老後...（続きを読む）

辻畑 憲男

（ファイナンシャルプランナー）

6月3日に金融庁から出た報告書の中に、 「老後資金は2000万円必要だ。」 といった話がありました。この話だけでは年金不安にはつながらないのですが、公的年金だけでは老後は充実した暮らしができないということで、野党が攻撃をしてきました。公的年金だけでは老後資金が足りないのは、金融ビッグバンという言葉が流行った今から20年前から言われていたことです。 今日は、投資について考えるきっかけになればと...（続きを読む）

上津原 章

（ファイナンシャルプランナー）

「老後２千万円必要」との金融庁の試算について、 ネットなどで議論が巻き起こっているようです。 年金だけでは、もう老後の資金を賄うことができないのか。 年金制度はすでに破たんしているのか。 などの声があがっています。 私も金融庁の報告書に目を通しましたが、「老後２千万円必要」とは 将来の予測ではなく、今現在の平均値から導き出された数字のようです。 今現在の高齢夫婦無職世帯の...（続きを読む）

森本 直人

（ファイナンシャルプランナー）

皆さんこんにちは、個別相談専門のファイナンシャルプランナーとして活動しています、渡辺です。 少し前の日本経済新聞の記事隣のますが、日本の年金制度は３４国・地域の中で２９位。各国・地域の年金政策を指数化し、優れた年金を評価する２０１８年度国際ランキングがまとまった。日本の年金は持続性への評価が低く、順位を押し下げた。 日本の総合指数は（０～１００）は４８．２。総合の格付けは七段階のうち下から2番目の...（続きを読む）

渡辺 行雄

（ファイナンシャルプランナー）

こんにちは！ さて、今日の数字も、日本のある順位を表しています。 世界34カ国中の順位なので、かなりの“低位”と言えます。 「日本の公的年金問題」を危惧しているのは、 どうやら日本人だけではないようです。 http://ur0.biz/Okt1      （続きを読む）

荒川 雄一

（投資アドバイザー）

今回、厚生労働省が原則６５歳の公的年金の受給開始時期を７０歳まで遅らせた場合の年金水準の試算を社会保障審議会年金部会で公表したね。 細かいケースの記載は省きますが、一例を記載すると夫婦２人のモデル世帯の場合、受給を７０歳まで遅らせると６５歳から受け取るケースより最大１０万円以上増えるとの試算でした。 ただ、毎回、思うのですが、試算対象としてるモデル世帯も怪しいのもがあり、数値も本当か疑わしいも...（続きを読む）

植森 宏昌

（ファイナンシャルプランナー）

　ウェブ上の記事で、「働かないオジサンの言い分」という話がありました。 　５０代読者からの投書だそうで、その内容は 「年功序列の給与の中で、若い頃は安月給で働かされ、会社には十分貢献してきたはずで、いま多少働きが悪くてもその頃の“貸し”がある。途中で処遇を引き下げたり、クビを切られたりするようなやり方はルール違反だ。」 「若者は“使えないのに給料が高い”と言うが、自分たちも年をとれば、...（続きを読む）

小笠原 隆夫

（経営コンサルタント）

こんにちは 女性向け初心者のための投資スクール ブルーストーンアカデミー代表の 青柳仁子です。 今日は、有料会員さん向けの 月に1度のセミナーの日です。 本日のテーマは、 「iDeCoのメリットと賢い活用法」 です。 実は、先日の相談会で、 「iDeCoって、 50代、60代の人がするものですよね？ 30代でもメリットがあるんですか？」 という質問があってびっくりしました。 ...（続きを読む）

青柳 仁子

（ファイナンシャルプランナー）

公的年金は最終的に貰えないかもしれないですね。 政府の高齢社会対策大綱案」では年金の受給開始年齢について７０歳以降を選択可能とすることを盛り込んみました。高齢者の就業促進と年金の給付改善が狙いです。もちろん70歳以降と選択す路tもらえる年金額が増えますが、もし70歳以降を選択して70歳に死亡したら、全くの払い損。（続きを読む）

岡崎 謙二

（ファイナンシャルプランナー）

こんにちは！ さて今日の数字は、私たちの老後の生活にも、 大きく影響する運用関連の数値です。 https://goo.gl/rgDXvs （続きを読む）

荒川 雄一

（投資アドバイザー）

お金は事業や株式、何らかに投じなければ大きく増やすことはできません。 しかしながら・・・・・・ この超低金利でどうやって資産を増やすのでしょう？ 預貯金だけでは資産の目減り避けられません。 銀行に預けていても大きくお金は増えません。 そのため少々のリスクをとって資産を増やす事が大事ではないでしょうか？ これからの時代は投資です。   投資となると、不安ですよね？投資ですからリスクは...（続きを読む）

小島 雅彦

（保険アドバイザー）

１．個人型確定拠出年金（イデコ）の加入者数が急増 先月5月末時点で加入者が55万人を超える公算が高く、昨年末（30万人ほど）と比較すれば、8割アップの勢い。 本年1月より、公務員や専業主婦まで適用範囲が広がり、特に30歳～40歳の若い世代の加入者が増えているのが現状だ。 イデコの契約者数No1であり、全体の2割強の加入者を抱えるSBI証券の調べによると、加入者のうち30歳代が3割、40歳代が4割...（続きを読む）

釜口 博

（ファイナンシャルプランナー）

５月１３日の午前中、ビジネス教育出版社主催のＦＰ継続セミナーにて講師を勤めました。タイトルは「保険の見直しに役立つ!! 公的年金の基本と改正点」です。（セミナーの詳細は、こちらをクリックしてください）。 足元の悪い中、ご受講頂いた皆さま、本当にありがとうございます。アンケートの結果も、９割の方から「４点（５段階中）」を頂きました。    （続きを読む）

大泉 稔

（ファイナンシャルプランナー）

生命保険の見直しの相談を行っているＦＰが知っておいた方がよい、公的年金の基本的な知識のおさらいと改正点の確認をします。 なお、生命保険は個人契約を想定し、法人契約の生命保険は対象にしておりません。 タイトル：保険の見直しに役立つ!! 公的年金の基本と改正点実施日：5月13日（土曜日）時間：１0時～１3時主催：株式会社ビジネス教育出版社申込み：ビジネス教育出版社 03（3221）5361会場：...（続きを読む）

大泉 稔

（ファイナンシャルプランナー）

生命保険の見直しの相談を行っているＦＰが知っておいた方がよい、公的年金の基本的な知識のおさらいと改正点の確認をします。 なお、生命保険は個人契約を想定し、法人契約の生命保険は対象にしておりません。 タイトル：保険の見直しに役立つ!! 公的年金の基本と改正点実施日：3月20日時間：１0時～１3時主催：株式会社ビジネス教育出版社申込み：ビジネス教育出版社 03（3221）5361会場：ビジネス教...（続きを読む）

大泉 稔

（ファイナンシャルプランナー）

保険の見直しに役立つ…公的年金の基本と改正点 講師：大泉 稔 ━【 概　要 】━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ 生命保険の見直しの相談を行っているＦＰが知っておいた方が良い、公的年金の 基本的な知識のおさらいと改正点の確認をします。なお、生命保険は個人契約を 想定し、法人契約の生命保険は対象にしておりません。 １．障害年金　２．遺族年金　３．老齢年金　　４．最近の...（続きを読む）

大泉 稔

（ファイナンシャルプランナー）

労働省は２０１７年公的年金額0.1%下げると発表しました。これは昨年の消費者物価指数が低くなったためのようです。 また年金保険料アップは毎年引き上げられていますが、今年の9月でその引き上げは終わります。しかし今年で保険料の引き上げが終わると思いません。もしまた上がれば約束違反ですよ。でもあげなければ将来の年金もらえる年金額が…（続きを読む）

岡崎 謙二

（ファイナンシャルプランナー）

こんにちは！ さて、公的年金を運用する 「年金積立金管理運用独立行政法人（GPIF）」は、 今年7-9月期の運用が、 2兆3746億円の黒字になったと発表しました。   黒字になったのは、 2015年10－12月期以来、3四半期ぶりです。 黒字の最大要因は、株価上昇です。 国内外の株式で、約3兆円の黒字を計上しました。 反面、長期金利の上昇で、 国内債券は約6700億円の赤字...（続きを読む）

荒川 雄一

（投資アドバイザー）

今年も残すところあと1か月余りとなりましたが、まだ節税可能な方法があります。   （1）  生命保険料控除 生命保険料控除は、一般、医療介護、年金に区分され、それぞれ8万円支払うと、合計12万円の所得控除が可能です。 今から加入の場合は、年払いをしたほうがより節税になる可能性があります。   （2）  確定拠出年金 個人型確定拠出年金、iDeCo（イデコ）と呼ばれています。 201...（続きを読む）

大黒たかのり

（税理士）

来年から20歳以上の全国民が原則的に加入できる個人型の確定拠出年金。制度を扱う金融機関も急速に増え、各社顧客を取り込もうとしています。大きく３つのメリットを掲げていますが、思わぬ落とし穴もあり注意をしておきましょう。 ３つのメリット・掛け金が全額所得控除・運用益も非課税で再投資できる・受け取る時も税制優遇がある この３つがメリットなのですが、すぐに実感できるメリットは「掛け金の所得控除」です。仮に...（続きを読む）

三島木 英雄

（ファイナンシャルプランナー）

2017年1月より確定拠出年金に3号被保険者（主婦など）も加入できるようになります。実質20歳以上の国民全員が加入できるようになります。制度に関しては複雑な点もありますがメリットデメリットをしっかり理解しておく必要があります。 ３つのメリット（個人型）確定拠出年金（個人型）でのメリットは大きく3つです。メリットの横にはそれぞれが与えるお得度合いを個人的に書いてみました。 ・掛金が全額所得控除　　　...（続きを読む）

三島木 英雄

（ファイナンシャルプランナー）