マネー の専門家が生活やビジネスに役立つコラムを発信 (354ページ目)

5月は、日経平均-11.7%下落、NY株7.9%下落など、ギリシャの債務危機を切っ掛けとした投資マネーのリスク回避の動きが世界的な株価の急落と、通貨では円へのシフトによる円高により、myfundsも大きな下落を見ました。そして、商品ETFも-11.3%で、株と商品は全面的な下げの1月でした。 この結果単月でAファンドは-6.9%、Bファンド-7.8%でトータルでは-7.3%の下落です。 銘柄表で...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

住宅ローン相談をしていて、気になるのは金利の動向です。長期固定の住宅ローン金利は長期金利、つまり10年国債利回りの動向に大きく影響を受けます。 国債が増発されているにも関わらず、現時点ではギリシャ問題の影響もあり10年国債の利回りは上昇していません。しかしながら、ひとたび国債の信頼性が揺らぐと、国債の買い手がつきにくくなります。そうなると国債の金利を高くしなければ、買ってもらえません。今すぐとい...（続きを読む）

平野 雅章

（ファイナンシャルプランナー）

さあ今日から６月ですね。梅雨の季節となりますが今日は大阪はいい天気。さわやかに頑張りましょう！ さて者が値下がりするこのデフレの中、東京電力など電力10社は、7月の電気料金をそれぞれ前月より引き上げると発表しました。そうですガソリン価格は上昇しているのでそれが反映されるのです。ちなみにガスも値上げするようです。大きな値上げではないですが、気分的に嫌ですね。 前々関係ないですが、鳩山総理いや日本の政...（続きを読む）

岡崎 謙二

（ファイナンシャルプランナー）

　住宅ローンの審査が通るかどうかというご質問が良くあるのですが、住宅ローンの審査は総合的に判断されるために査定を出してみないとわかりません。もちろん明らかにだめな人はわかります。総合的とは勤務先の規模、勤続年数、物件の担保価値、自己資金の額、借入額、年収、他の債務、過去の延滞履歴などです。ただ、ここで重要なことは審査に通るかではなく、住宅ローンを支払い続けられるかです。特に売り手側の人は返済が厳し...（続きを読む）

辻畑 憲男

（ファイナンシャルプランナー）

もうすぐ６月･･･ ジューンブライドの季節ですね。 挙式を控えているカップルの方にとっては、準備でお忙しい頃だと思いますが、 天候が不順なので、健康管理にも気をつけてお過ごしください。 ご夫婦（カップル）向けライフプランセミナーのお知らせをさせていただきます。 *☆*:;;;:*☆*:;;;:*☆*:;;;:*☆*:;;;:*☆*:;;;:*☆*:;;;: 「共働き夫婦なので、子育てや仕事で...（続きを読む）

平野 直子

（ファイナンシャルプランナー）

今回は損保（損害保険）のお話です。 損保はヒト・モノの損害に対して備える保険です。自動車保険、火災保険、傷害保険、賠償保険などがそうです。 ほとんどの契約は1年更新になっていますから、毎年契約が切れる1～2ヶ月前になると、委託している保険代理店から「今年の契約はどうしますかー？」と連絡が入りますよね。そして大概の人は「うーん、前年と同じでいいよ」と同じ条件で、契約を更新されていると思います。...（続きを読む）

小橋 あき子

（ファイナンシャルプランナー）

  クレジット払いで水道光熱費などの支払いを行う人が多いようです。固定電話や都市ガス、電気などの通信費や水道料金のことを公共料金といいます。この他、携帯電話の使用料金や新聞料金、高速道路の利用料金やガソリン料金、ネット接続費などもクレジット払いができます。私達が生活する上で重要な必要経費も含めて考えると、家計で公共料金に支払う額は大きいといえます。     月々で発生する経費ですので、ここを安...（続きを読む）

松尾 琢磨

（ファイナンシャルプランナー）

セカンドライフは悠悠自適といきたいものですね。 でもそのためには、早いうちからの準備が必要です。 定年になってからあわててももう手遅れ・・・ なんてことの無いように40代から始める定年準備を紹介しましょう。 その1　医療保険 セカンドライフで気になる事の第1位は健康です。 無病息災が理想ですが、そうも行かないのが現実ですね。 日ごろから気をつけていても、40代からそろそろ、血糖値や血...（続きを読む）

（ファイナンシャルプランナー）

★前頁をを踏まえた、今後の日本国債とその金利の可能性高いストーリーは、 ●　デフォルトの可能性は当面低い 国債は期日が来れば償還が必要です。また、毎回の利払いも行われます。デフォルトとは利払いが出来なくなる、 期日が来ても償還が出来ないこと等を指します。 政府がこれを避けるには、新たな国債を発行する、増税で利払いや償還の原資を用意することが出来ます。 また国有財産の売却(埋蔵金を施策に回すこ...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

  クレジットカードのポイントの単位などは、各社のカードによって違います。 100円決済ごとに1ポイントというところもあれば、10,000円の決済につき1ポイントというところもあります。何％のポイントがつくかは、最も気をつけたい部分といえます。      100円につき1ポイント入るなら、9500円の買い物には95ポイントつきます。これが1,000円につき1ポイントなら9ポイントです。そして、...（続きを読む）

松尾 琢磨

（ファイナンシャルプランナー）

そろそろ６月…、ボーナスの時期が近づいてきました。 突然ですが皆さんは、パートナーのボーナスの支給額を正確に知っていますか？ 今は夫婦で家計管理をしている人が増えているから、 ボーナスの額もきちんと把握しているのでは？ と思いきや、「意外と知らない」という結果が発表されました！ 今回は、パートナーのボーナスの支給額の認知度と ボーナス時の家計管理について 調査結果を紹介した記事を...（続きを読む）

平野 直子

（ファイナンシャルプランナー）

少額上場株式等について、金融商品取引業者の営業所内に開設した非課税口座の中で管理されている 株式等に係る配当所得、譲渡所得の非課税措置が平成24年度より創設されます。 これは、平成24年度より実施されることになっている上場株式等の20％本則税率化に合わせて 導入される予定となっているものです。   平成24年から26年までの3年間の間に、非課税口座を開設した場合、1口座につき投資額100...（続きを読む）

平 仁

（税理士）

保険比較ライフィで2009年に人気のあった保険を ランキングでご紹介します。   発表！2009年人気保険ランキング 人気生命保険ランキング 人気医療保険ランキング 人気女性保険ランキング 人気学資保険ランキング 人気がん保険ランキング 人気個人年金保険ランキング 人気自動車保険ランキング 人気海外旅行保険ランキング 人気持病があっても入れる保険ランキング http:/...（続きを読む）

澤田 勉

（保険アドバイザー）

みんなが加入している健康保険。 健康保険には加入している団体は違えども、 病気になって病院で支払った医療費用が高額だった場合、 医療費控除という制度で収入から控除してもらえます。   ○「医療費控除の仕組みと申請方法」   また、子どものための医療費控除の仕組みが用意されている地域もあります。 ○「子どもにかかる医療費をカバーする「医療費助成制度」 政府がせっかく用意してくれてい...（続きを読む）

澤田 勉

（保険アドバイザー）

前回の自動車、火災保険に続き、今度は傷害保険ですか？ 今回、損保大手３社は１０月から傷害保険などの保険料を平均１０％程度、値上げする方針を固めたとの報道がありました。保険会社側の言い分としては「高齢化などで保険金の支払額が増え損保会社の収支が悪化している為」らしいのですが、そもそも高齢者って契約年齢の上限があり加入できないですよね？過去からの契約者が高齢化したからと言いたいのでしょうが、今までに...（続きを読む）

植森 宏昌

（ファイナンシャルプランナー）

最近、住宅ローンの事前審査での通過率が５割を切っていると聞きました。昨今の低金利の関係で借入額の割には毎月の返済額が抑えられる関係から安易に不動産屋に言われるまま住宅購入に踏み切る方が増えたのも原因の１つと考えられます。会社倒産、失業、賃金カット病気等もあれば、取引先の倒産などに因る他の要因からの収入の減少等もあり、ある日突然何が起こるか分からない世の中になってきましたね。 又、仮に景気が回復し...（続きを読む）

植森 宏昌

（ファイナンシャルプランナー）

FPとしての運用結果をレポートしています。 当月度は、ベンチマークに対して、1ヶ月来、3ヶ月来ともに大きく負けています。(但し、月末値の取り方に差が出ているのかも知れません。∵日本株のETFがベンチマークの伸長率と1.2ポイントも異なっています。) ベンチマークの、加重と均等を比べますと、1年来では株式の多い加重のリターンが勝っています。一方3年来と5年来(購入来欄に記載)は均等のものが勝っ...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

2008年に開業した日本初のネット専業生命保険会社「ＳＢＩアクサ生命」が、 2010年5月12日から「ネクスティア生命保険」社名変更しました。   設立時はＳＢＩグループとアクサフィナンシャルグループの合弁で始まった 生命保険会社ですが、今年の初めに株式の95％をアクサグループが 保有することになり、社名からＳＢＩの文字が無くなったのです。   株主と社名は変りましたが、保険の保障内...（続きを読む）

澤田 勉

（保険アドバイザー）

ファイナンシャルプランナーとして出展させて頂いています新谷と申します。さて、私たちの日常生活だけでなく、地域・国・国際社会の経済活動には「お金」を媒体にして様々な経済活動がされています。 時にファイナンシャルプランナーは一個人の生活設計をプランニングするに当たって金融経済をモデルプランに採用したりもしますが、時代によっていかに「人間×非合理的」なのかというアノマリーな一面も組み入れた方が、時には...（続きを読む）

新谷 義雄

（行政書士）

保険実務に強いＢＹＳプランニングの釜口です。 BYSプランニング(http://www.bys-planning.com/)からセミナーのご案内です。 保険会社や保険販売人に騙されない術と、どうすれば自分や家族にとって安心できて、一番効率的な保険になるのか？ を分かりやすくお伝えいたします。 希望者には、セミナー終了後、個別相談も承ります。 ●日時：6月13日（日）　13:00～15:00...（続きを読む）

釜口 博

（ファイナンシャルプランナー）

4月となり平成22年度の税制改正が施行された。      ここでは【所得税】【贈与税】のうち身近な改正を解説したい。            【所得税】            民主党政権となりマニュフェストで公約された      子ども手当の支給や高校の授業料無償化にともない      18歳までの扶養控除の見直しが行われた。      なお、子ども手当の支給は平成22年6月から予定されているが、 ...（続きを読む）

飯田 幸洋

（税理士）

 「 無料FP相談のご案内です」 　　　　日時　　　　　：平成２２年４月１５日（木曜） 　　　　　　　　　　　　　　　　午前１０時〜午後６時迄 　　　　 　　　　相談時間　　　：お一人　2時間程度 　　　　場所　　　　　：阪急梅田「阪急グランドビル２０階 　　　　　　　　　　　　　　　　かやはし陽子FP事務所　 　　　　　　　　　　　　　　　　ｺﾝｻﾙﾃｨﾝｸﾞ・ﾋﾞｼﾞﾈｽﾗｳﾝｼﾞ ...（続きを読む）

かやはし 陽子

（ファイナンシャルプランナー）

よくあるご質問の一つに、‘収入保障保険の課税について’があります。 収入保障保険は年金受取をした場合は年金ですので当然、雑所得として課税されます。 そして課税されるのが嫌だからと言って保険を解約するのだと言う人もいます。   （だったら一括受取を選択すれば言いだけじゃん・・・なんて思うのですが・・・＾＾；） 収入があるのだから課税される訳であって収入がな...（続きを読む）

築地 聡

（保険アドバイザー）

2000年1月以降、日米保険協定の解禁があり多くの保険会社から医療保険が発売されるようになった。また近年は各社の商品開発が進み多く保険会社から様々な医療保険が販売されてる。 また注目の特約として女性疾病特約を多くの会社が勧めている。 保険会社に言わせると「お客様のニーズが多様化しておりますし、女性疾病になられる方が増えているので・・・。」との事だ。 たしかに女性疾病になられる方は増えている。...（続きを読む）

築地 聡

（保険アドバイザー）

2010.3.25 外国株式という資産クラス（人生のための！資産運用） 2010.3.23 特別受益と寄与分（相続のための法律知識） 【専門家コラム】 不動産売却・購入成功術 不動産売買契約書の見方 不動産の活用と権利調整 マイホームの資金計画 不動産投資・REIT入門 不動産の税金いろいろ マンション知識のツボ！ 専門...（続きを読む）

永田 博宣

（ファイナンシャルプランナー）