マネー の専門家が生活やビジネスに役立つコラムを発信 (332ページ目)
マネー に関する コラム 一覧
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「生保レディー」25万人回復
主に生保会社で保険販売する人を通称「生保レディー」と言います。保険販売もネットや来店型などいろいろな販売チャネルが増える中、その国内生保レディが増えている。 もともと私は大手国内生保会社にいましたが、未だに旧態依然。これだけ商品もいろいろあるのだからひとつの商品にこだわらずいろいろと提供していくことが重要でしょう。 関西にお住まいの方に朗報!当社の有料保険診断が年内は「無料」です。中立的なアドバイ...(続きを読む)
- 岡崎 謙二
- (ファイナンシャルプランナー)
今ある生命保険を活かす(その1)
生命保険といえば、「見直し」というイメージがありますよね。 見直しといっても、全部を違う保険に作り直さないこともあるのはご存知ですか? この場合相談いただく方によって様々です。 たとえば・・・ 保険の契約をしたものの、まったく見直しをせずにきた53歳男性の場合を 今回はお伝えしようと思います。 加入している内容は 終身保険に掛け捨ての死亡保険がついている 定...(続きを読む)
- 堀口 雅子
- (ファイナンシャルプランナー)
社会保障給付、過去最高の94兆円
国立社会保障・人口問題研究所は、年金や医療、介護などにかかった社会保障給付費が2008年度は94兆848億円になったと発表。前年度に比べて2.9%増加。 社会保障費は、主に医療費、医療介護、福祉のことで、これらの支出は今後増大するのは間違いないです。あと数年で100兆にはなるでしょうね、そのためには「増税」しかないでしょうが、あまり話題にならないのは、やはり日本の国民性でしょうか。 事前の対策が必...(続きを読む)
- 岡崎 謙二
- (ファイナンシャルプランナー)
日経住まいのリフォーム博2010 開催中です!
今日(11月12日)から14日(日)までの3日間 東京ビッグサイトで第6回「日経住まいのリフォーム博2010 」が開催されています。 広い会場には、リフォームに関する企業のブースはもちろん、 インテリアコーディネートやエコ、ペットとの暮らしなど、 住まいと関係の深いコーナーも盛りだくさんです (私は、個人的に「愛犬家のための住まいづくりコーナー」が気になっています) また、住まいづくりに欠...(続きを読む)
- 平野 直子
- (ファイナンシャルプランナー)
学業継続支援サービス
こんにちは。ファイナンシャル・プランナーの森久美子です。 お金のことは、よく分からないからとあきらめてはいませんか。お金と上手につきあって、ちゃんと暮らしたいと思っているあなたの「マネー力」をつけるためのコラムです。 日能研と四谷大塚が「学業継続支援サービス」を提供する新会社設立すると発表しました。⇒ http://www.sompo-japan.co.jp/news/downlo...(続きを読む)
- 森 久美子
- (ファイナンシャルプランナー)
個人信用情報の開示と審査への影響
個人信用情報の開示についてよくご質問をいただきます。 自分で開示したりすることが、ローン審査に悪影響するのではないかと 思われている方が多いようです。 結論的には、全く悪影響などはございません。 これだけ住宅ローン商品も多い時代ですから、複数の金融機関に 同時に申込みを行う方はいらっしゃいますし、自分で自分の情報を 開示する方もたくさんいらっしゃいます。 ただ、あまりに一時期...(続きを読む)
- 宮下 弘章
- (不動産コンサルタント)
国の借金908兆円(過去最大)
9月末の国の借金が908兆円と発表がありました。6月末から4兆円も増加。想像もつかない膨大な金額なので、ピンと来ないですね。 普通これだけ国の借金があればその国は破綻ですが、多国と異なるのはこの借金のほとんどが国債だから、国民金融資産が1500兆円あるから大丈夫という理論。 しかしこのままが続くとは思えない。しっかり対策取りましょうね(私は徐々にしています) (続きを読む)
- 岡崎 謙二
- (ファイナンシャルプランナー)
今週日曜日はあしながウォーク10が全国各地で行われます。
ETF10口でもれなく図書カード
こんにちは。ファイナンシャル・プランナーの森久美子です。 お金のことは、よく分からないからとあきらめてはいませんか。お金と上手につきあって、ちゃんと暮らしたいと思っているあなたの「マネー力」をつけるためのコラムです。 日興アセットマネジメントは、同社が運用する上場投資信託(ETF)「上場インデックスファンド海外債券(上場外債)」の保有者向け優待を実施すると発表しました。⇒http:/...(続きを読む)
- 森 久美子
- (ファイナンシャルプランナー)
住宅購入後に見直したいものとは?
マイホームを購入し住宅ローンの契約をしたら、 家計の中身で見直しが必要なのものは何でしょう? 住宅購入後には生命保険の見直しはしたほうがいいと思います。 もちろん、結果的に見直しが必要ではない人もいるかもしれないので あくまで「確認をする」ということです。 住宅購入をする前に 結婚したから、子どもが生まれたからという理由で 死亡保険を増額したり、保障期間を延ばしてみたりすることはあっ...(続きを読む)
- 堀口 雅子
- (ファイナンシャルプランナー)
お借り換えはいかが?!
こんにちは。ファイナンシャル・プランナーの森久美子です。 お金のことは、よく分からないからとあきらめてはいませんか。お金と上手につきあって、ちゃんと暮らしたいと思っているあなたの「マネー力」をつけるためのコラムです。 朝一で家の呼び鈴がなりました。 ハイ、ハイとインターフォン越しに返事をすると、某都市銀行の名前を名乗り、「住宅ローンのお借り換えはいかがでしょうか?ただ今お借り...(続きを読む)
- 森 久美子
- (ファイナンシャルプランナー)
減収時代の家計管理術 その3
こんにちは。 さて、「減収時代の家計管理術」ですが、 思いがけずみなさまからのアクセスを頂きましたので、 第三弾を! 本当に厳しい時代を生きる私たちです。 でも、考え方、やり方次第で豊かに生きられるのも事実。 そのポイントである家計の見直しは、 要らないモノを徹底的に手放すということにつきます。 家の中の目に見えるモノ、見えないモノ。 使わない車や家電、何となく買ってしまう衣類、...(続きを読む)
- 小野寺 永吏
- (ファイナンシャルプランナー、ライター)
「住宅ローン減税」の落とし穴
今日は、住宅ローン減税について、 皆さんが、あまりご認識が無い重要な盲点についてお話します。 住宅ローン減税の適用要件の1つに、 「償還期間10年以上のローンを組む」とあります。 これは、借入期間が10年以上のローンを組むということだけではなく、 トータルの償還期間が10年以上必要という事なのです。 なので、単に10年以上のローンでスタートすれば良い ということではありません...(続きを読む)
- 宮下 弘章
- (不動産コンサルタント)
扶養103万の壁、130万の壁
この時期になると扶養に質問が相次ぎます。103万と130万がキーワード。 103万円は税制上の扶養、130万円は健康保険の扶養です。 税制上の扶養103万円とは1~12月の収入(交通費除く) 健康保険の扶養130万円とは将来にわたる年収で交通費やその他手当も含みます。 月収入108,334円(130万÷12月)を2、3ケ月超えると、年収見込みが130万円を超えるという判断となるのです。多くは1...(続きを読む)
- 岡崎 謙二
- (ファイナンシャルプランナー)
シンジケートローンの特徴
いくつかシンジケートローンの特徴があるようです。資金の調達方法の中でもシンジケートローンというものは、市場型間接金融と呼ばれる金融形態の代表的なものです。間接金融の特徴の柔軟性と、直接金融の特徴である市場性との両方を兼ね備えた方法だといえます。財務内容を広く開示し、債権の流通を高める市場型間接金融は、資金調達の可能性を広げることが可能であるといえるでしょう。資金調達を借り入れ金によって行な...(続きを読む)
- 松尾 琢磨
- (ファイナンシャルプランナー)
ファイナンシャル・プランナーになる
こんにちは。ファイナンシャル・プランナーの森久美子です。 お金のことは、よく分からないからとあきらめてはいませんか。お金と上手につきあって、ちゃんと暮らしたいと思っているあなたの「マネー力」をつけるためのコラムです。 来年1月23日(日)試験日のFP技能士資格の受検申し込みがはじまりました。 FP(ファイナンシャル・プランニング)技能士は、国家資格である技能検定制度の一種...(続きを読む)
- 森 久美子
- (ファイナンシャルプランナー)
ボーナス返済は利用した方がいいのでしょうか?
ボーナス額が変動したからといって、その都度設定金額を変える事は基本的には出来ません。 受け取るボーナスは保証がなく、影響を受けやすいので、なるべくなら当てにしない方がいいのではないでしょうか。 毎月払いにしておいて、ボーナス時に余裕があれば繰上返済を行う方が、リスクは少ないです。(続きを読む)
- 徳本 友一郎
- (不動産コンサルタント)
中国産ニンニクの高騰 2倍に
にんにく、特に中国さんの「にんにく」が高騰しています。原因は不作もあるのですが、食べるラー油の人気もその一つだとか。 中国は世界最大のニンニク生産国だが、北京などの大都市では、ニンニクの卸値が今年3月以降、最大で15倍にも跳ね上がっている。 これまでにんにくは裏方でしたが・・・FPもまだまだ裏方ですが、きっと表舞台に出る日がくるでしょう(と信じてます) (続きを読む)
- 岡崎 謙二
- (ファイナンシャルプランナー)
シンジケートローンとは?
中長期の貸付であるシンジケートローンとは、世界各国の銀行が協調融資団のシンジケートを組成し、各国政府や政府機関に対して行うものです。協調融資であるこのシンジケートローンは、貸し手にとっては危険分散を図ることができ、借り手にとっては巨額の資金を効率的に調達できます。国だけでなく、各金融機関が協調してシンジケートを組成し、ひとつの融資契約書に基づき同一条件で融資を行なう資金調達方法として認識されてい...(続きを読む)
- 松尾 琢磨
- (ファイナンシャルプランナー)
日本国内でのクレジットカードの系列について
日本国内でのクレジットカードの系列はどうなっているのでしょう。最近ではクレジットカードを持つことが一般化しつつあることによって増加しているのが、クレジットカード会社の数です。クレジットカードはどんなものを選べば良いか、国内のものだけでも悩んでしまいます。クレジットカード会社が国内には多くありますが、業種や設立母体によっていくつかの系列に分けることが可能です。主流となるクレジットカード会社は、国内...(続きを読む)
- 松尾 琢磨
- (ファイナンシャルプランナー)
FPが教える保険マニュアル 保険金受取人の変更には
保険契約には 契約者・被保険者・保険金受取人が存在します。契約者は「保険料を払う人」 被保険者は「万が一の時の為に保険をかける人」 受取人は「被保険者に万が一の事があった時に保険金を受け取れる人」と言う事ですね。 一般的な保険事例では 自分に万が一の事が起きた時の遺族の生活の為に定期保険に入るAさんと、配偶者Bさん、子供Cさんがいる場合 Aさんが保険料を支払い、保険会社と契約して、自分に対...(続きを読む)
- 新谷 義雄
- (行政書士)
そろそろ医療費控除の準備を
こんにちは。ファイナンシャル・プランナーの森久美子です。 お金のことは、よく分からないからとあきらめてはいませんか。お金と上手につきあって、ちゃんと暮らしたいと思っているあなたの「マネー力」をつけるためのコラムです。 猛暑の記憶も生々しい?というのに、そろそろ年末年始のことが気になり始めるころですね。 今年は医療費が多かったというご家庭は、医療費の領収書の整理を始められてはいか...(続きを読む)
- 森 久美子
- (ファイナンシャルプランナー)
クレジットカードの日本国内での法規制について
国内の法律で、クレジットカードはいろいろな規制をかけられています。お金を扱うことですので、何かの弾みで問題が発生すると大変な損害が出ることがあるためです。ショッピングを国内のクレジットカードでした場合は賦販売法で、ローンやキャッシングについては貸金業法が関係しています。クレジットカードに関する主要な法律を把握しておくことで、賢くカードを使えるようになります。クレジットカードを使う時は、加盟店との...(続きを読む)
- 松尾 琢磨
- (ファイナンシャルプランナー)
相続した不動産の活用方法
夏が過ぎ頃から相続による不動産の活用方法の ご相談が増えてきました。 幾つかトラブルのご相談がありましたが、 私のところに来るのは主に活用方法についてです。 相続不動産の活用といいましても、 どの結論が最善だったかはその後の結果を見てみないと 分からないのですが、言えることは一つあります。 「この方法しかないと思い込まないこと」 これにつきると思います。 よくあるのが...(続きを読む)
- 畑中 学
- (不動産コンサルタント)
学資保険代わりに低解約返戻金型保険を活用する方法-商品選び
この記事では、学資保険の代わりに”低解約返戻金型終身保険”や低解約返戻金型定期保険”を使うという方法について、商品の選び方を書きたいと思います。 大きなデメリットとして、低金利下にも関わらず利回りが長期固定になってしまうことが挙げられますが、実は低解約返戻金型終身保険の商品には、積立利率変動型というタイプもあります。これは、市場金利の変動を取り込むもので、市場金利が上昇すれば一定の基準により...(続きを読む)
- 平野 雅章
- (ファイナンシャルプランナー)
学資保険代わりに低解約返戻金型保険を活用するデメリット
この記事では、学資保険の代わりに”低解約返戻金型終身保険”や低解約返戻金型定期保険”を使うという考え方のデメリットについて書きます。 まず一番大きなデメリットは、利回りが長期固定になることです。 低金利の今であれば、年利回り換算で約0.87%程度で金額次第では税金が掛からないとなれば、結構良いのではと思えますが、10数年間の金利が固定されるのですから、市場の金利が上昇してくればたちま...(続きを読む)
- 平野 雅章
- (ファイナンシャルプランナー)
学資保険代わりに低解約返戻金型保険を活用する方法
学資保険は、様々な保障がついている為、支払った保険料に対し戻ってくる満期金が少なくなるという商品が多いという点はかなり知られてきています。支払った保険料を満期金が上回る商品は数えるほどしかないので、学費を貯めるのが目的でしたら、上回る商品をキチンと選びましょうということになりますが、一方、ここ数年、様々な保険会社や代理店で”低解約返戻金型終身保険”あるいは”低解約返戻金型定期保険”を、学資保険の代...(続きを読む)
- 平野 雅章
- (ファイナンシャルプランナー)
ご夫婦(カップル)向けライフプランセミナーのお知らせ♪
先日のコラム「愛する人の年収、理想と違ったらどうする?」 の中で、 理想の結婚相手の条件として ・価値観が合う ・金銭感覚が一致している ・雇用形態が安定している をご紹介しました。 既に結婚されている方やこれから結婚する予定のカップルの方も、 きっとお互いの価値観が合っているのだと思います☆ けれども、そんなお2人から 「お互いやりたいことなど、なんとなく話題になることはあるけれども、 いつ...(続きを読む)
- 平野 直子
- (ファイナンシャルプランナー)
クレジットカードの日本国内での広まりについて
現在日本国内では、たくさんのクレジットカードが普及しています。驚きなのは、2007年の段階で約3億枚のクレジットカードが国内で発行されているという事実です。国内の労働人口が7000万人~8000万人だとすると、1人当たり4枚は持っているという計算になります。クレジットカードを持っていない人は、少数派といってもいいでしょう。クレジットカードを持たない人は、どのような理由で持たずにいるのでしょう。よ...(続きを読む)
- 松尾 琢磨
- (ファイナンシャルプランナー)
ハウジングワールド立川 講演のご報告
2010年11月6日(土)、総合住宅展示場「ABCハウジング 」 で開催された「家づくり必勝法講座in ハウジングワールド立川」 で 講演をさせていただきました。 担当テーマは 住宅ローン選びでこんなに変わる! 「家計改善&住宅ローンで100万円得する賢い資金計画術」 住宅購入やリフォームを予定している方、家計を見直したいという方など、 20名以上の方にお集まりいただきました。 お休みの中、...(続きを読む)
- 平野 直子
- (ファイナンシャルプランナー)
生命保険の疑問を解決!
こんにちは。ファイナンシャル・プランナーの森久美子です。 お金のことは、よく分からないからとあきらめてはいませんか。お金と上手につきあって、ちゃんと暮らしたいと思っているあなたの「マネー力」をつけるためのコラムです。 エフピー森主宰、「スマートマネー塾」の11月のテーマは、久しぶりに生命保険を取り上げます。 年金型保険の二重課税問題、保険法の改正といった少し専門的なテーマから、これか...(続きを読む)
- 森 久美子
- (ファイナンシャルプランナー)
【おこづかいゲーム】インストラクター募集!@東京
子どもの金銭教育に興味のある方、興味はあるけど何をすればいいかわからないと言う方、私たちと一緒に活動しませんか? NPO法人マネー・スプラウトでは各地で核となり、おこづかいゲームを通して、金銭教育の普及活動を展開していただくインストラクターを募集しています。 (応募資格⇒ FPの資格取得者、または、取得予定の方) 研修日時:11月16日(火)10:30〜15:30 場所:溜池山王より徒歩1分...(続きを読む)
- (ファイナンシャルプランナー)
日米の金融政策後の住宅ローン金利動向
シンプルに考える医療保険の選び方
テレビや雑誌を見ているといろいろな保険会社がセールスポイントを全面に 生命保険や医療保険を宣伝している。 将来、どんな病気になるか決まっていないが1日1万円と言われると 結構、病院代は必要では無いかという錯覚に襲われる。 本当にそうなのだろうか。 いまの日本の構造的不景気、デフレ経済化安易に保険にお金を使うと 老後資金に支障を来す可能性を秘めている。 ここでいつも紹介して...(続きを読む)
- 永野 修
- (ファイナンシャルプランナー)
リーマンショック前の高値水準
こんにちは。ファイナンシャル・プランナーの森久美子です。 お金のことは、よく分からないからとあきらめてはいませんか。お金と上手につきあって、ちゃんと暮らしたいと思っているあなたの「マネー力」をつけるためのコラムです。 さて、4日のニューヨーク株式市場は大幅続伸でした。 「リーマン・ショック」が起きる直前の2008年9月8日以来、約2年2カ月ぶりの高値水準となったそうです。 ...(続きを読む)
- 森 久美子
- (ファイナンシャルプランナー)
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