マネー の専門家が生活やビジネスに役立つコラムを発信 (440ページ目)

当社で募集を開始した新築「フランフルール自由が丘」。 今回募集のこのマンションから、マンション経営のポイントをいくつか解説してみます。 1.自由が丘で 2.広めの1Kを 3.女性限定にする もうこの時点でターゲット層の笑顔が見えますね＾＾ 「1.」について・・・これはもうオーナーが所有していらした土地ですので＾＾； でもちゃんと地の利を生かしたコンセプトマンション...（続きを読む）

大槻 圭将

（不動産業　不動産コンサルタント）

そこは唯一の「買い」サイン！？?の続きです。 現在、金融市場は冷え切り、購入を控えたくなる瞬間です。 しかし、株式市場の値動きを思い出してください。 本来、資本主義、資本市場では、上下を繰り返しながら、右肩上がりに成長していきます。 価格の上昇時は、目先の期待感により「あんしん相場」になり、購入します。 価格の下落時は、目先の不透明感により「がっかり相場」になり、購入を控...（続きを読む）

岩川 昌樹

（ファイナンシャルプランナー）

１１月は全国一斉ＦＰの日という催しが、日本中のあちこちで開催されます。 この日は、ファイナンシャルプランナーをより身近に感じていただこうと、お金のセミナーや相談会など各地で予定されています。 今回私は、このイベントで福井県にお邪魔することになりました。 知っておきたいお金の常識と題し、お金の知識を持つことで暮らしが豊かになること、またよきアドバイザーを持つことの大切さ...（続きを読む）

山中 伸枝

（ファイナンシャルプランナー）

よくわからないから、お任せで加入する… まぁ、いつも来てる担当の人は悪い人ではなさそうだから（もしくは知人だから）… そして、何年かしたら、条件・ニーズが変わっているのに、ただ保険契約を続行しているだけで、 実は無駄なものばかりだった・・・ というケースは後を絶ちません。 特に目立つのが、次のケースです。 ()損害保険＜火災保険・自動車保険・賠償責任保険など＞...（続きを読む）

大関 浩伸

（保険アドバイザー）

形のあるものは、いつか必ず壊れるし、誰かに奪われる可能性もあります。 しかし、頭の中に入れたものは、奪われることはありません。 つまり、本当の財産は、その人が身につけた、経験やコツやノウハウなのです。 ですから、どんな時代になっても奪われないものを、頭に入れ込んでおくことが、最大の財産形成であり、財産保全です。（続きを読む）

阿部 雅代

（ファイナンシャルプランナー）

ETFもインデックス・ファンドと同じように、リターンはインカム・ゲイン(配当金)とキャピタル・ゲイン(市場での値上がり)です。イボットソンのデータによれば1992年〜2006年間の株式のリターンの構成比は、値上がり益が73%、配当金が25%、配当金などの再投資が2%でした。結構配当金の率が高いですね。となると、ETF(株式を対象とする)を持っている場合、配当金の再投資をどうするかが問題になります。...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

　先日、私の元へ大騒ぎしてきたお客様がいた。 　ある毎月分配型ファンドを持っている方が、 「最近株価が下落したら大きく損をしてしまった。早くに教えてほしかった。･･･。」と、 　これは私もどうしたもんかと思ったが即座に、どの位ですか？と聞くと約５０万円と言う。 　私は今日だけでそんなにですか？と気をもみながら伺うとそうだと答える。（実際は違う。） 　残高を調べ...（続きを読む）

渡辺 博士

（ファイナンシャルプランナー）

ほとんどの方がマイホームを購入するときに、現在の家計収支を基準にこの返済額ならば払っていけると判断していると思われますが、これだけでは不十分です。 マイホームを購入する動機のひとつに子どもが生まれ部屋が手狭になった場合などがあげられます。 お子様がいるご家庭の場合、将来基本生活費は必ず増加して行きます。 また、今後の教育資金のことも十分に考慮したうえで、資金計画をたてるよう...（続きを読む）

渡辺 行雄

（ファイナンシャルプランナー）

ETFは名前のとおり上場投資信託ですので、分配金があります。ETFは市場では株式として扱われますから、株式で言う配当金に当るものです。 ETFは投資信託の仲間ですが、この分配金は再投資が出来ず、配当金同様に支払われます。 従って、ETFの収益は株式と同様に値上がり益(キャピタル・ゲイン)と分配金(インカム・ゲイン)になりますので、トータルで成績を見なければなりません。 先日、オールアバ...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

住宅ローンを組む場合、金融機関から火災保険に加入するように言われます。 借り入れで住宅を取得すると、その住宅がローン返済のための担保となります。 金融機関は、その担保物件が燃えてしまった場合のリスクヘッジのために火災保険の加入を求めます。 万一火災事故が起きて住宅が焼失すると、契約者はローンの返済に加え、新たな建物の取得という二つの負担を一度に負う危険性を持つことになります...（続きを読む）

山本 俊成

（ファイナンシャルプランナー）

ベンチャー企業・社長さんが、考える保険というと・・ 「とりあえず入っておかなければならないもの」と「会社・社員のために何か保険に入っておこうか？」という２つの想いによく出くわすことと思われます。 前者が、罹災時や不慮の事故に対する備え、後者は、万が一の際に事業を継続できる備え、といったところでしょうか。 また、前者は、火災保険・自動車保険・賠償責任保険・盗難保険・利益...（続きを読む）

大関 浩伸

（保険アドバイザー）

様々な実証研究によれば資産運用の成果の91%は資産配分によって決まると報告されています。 そして、投資・運用の説明書では、国内外の債券や株式長期分散投資が一般的には勧められています。でも実際には、どのような資産配分が自分に適しているのか、お悩みの方も多いのではないかと思います。そのような方に、我々の年金を運用している、国民年金基金連合会、年金積立金管理運用独立行政法人(厚生年金、国民年金等の運...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

自宅が焼けて火災保険の保険金を取得した場合、税金はかかりません。 非課税とされる理由は、火災保険契約により資産の損害に基づいて支払われる保険金は、実際の損害額相当額を補う性格を有するものであり(実損てん補)、利益や所得というようなものが発生するとは思われないという考え方からきています。 また、こうした保険金は地方税でも非課税です。 更に受け取った保険金が仮に建物や家財の損害...（続きを読む）

山本 俊成

（ファイナンシャルプランナー）

住宅ローン、自動車ローン、教育ローン等いろいろな目的を達成するために銀行等の金融機関から融資を受ける選択肢がありますが、借入金額と返済計画にはご注意下さい。 「融資を受けられる限度額」と''「返済することができる額」''はイコールではありません。 融資を受ける際に一番こういった勘違いをしやすいのが「住宅ローン」です。 返済期間が短期のものは毎月の返済額が高いケースが多...（続きを読む）

山本 俊成

（ファイナンシャルプランナー）

「江戸ツ子の生まれぞこない銭を貯め」という川柳があります。息子が無尽講にでも入ろうものなら、父親が「てめェなんか、オレの息子じゃアねェ！出て行きやがれ！」と勘当してしまうというのですから、江戸っ子というのはヨクワカラナイひとたちですねェ。 わたくしの大好きな落語家の古今亭志ん生師匠なんぞ、その上を行きまして。「金なんか貯めようたって貯まるもんじゃアありませんナ。巡り合わせですナ。」なんて...（続きを読む）

徳田 里枝

（不動産投資アドバイザー）

住宅購入にかかるお金は、購入代金以外に他にも色々なものが発生します。 住宅購入の際は、こうした費用を事前に考慮した上で購入計画を立てる必要があります。 住宅購入にかかる費用は下記のようなものになります。 収入印紙代 登記費用(登録免許税・司法書士報酬) 不動産取得税 仲介手数料 ローン保証料 団体信用生命保険料 公租公課精算金 管理費・修繕積立金...（続きを読む）

山本 俊成

（ファイナンシャルプランナー）

本日の日経朝刊一面に東証「海外ETF来月上場へ」という記事が掲載されました。 11月中に国内で初めて海外のETFを上場するというものです。具体的には米国の金連動型が有力視されています。 この重要な意味は、日本市場に海外ETFが直接上場されることで、どの証券会社からでも円で購入できる商品が漸く出来たことにあると思います。 今回はETFの運用本数で第２位のステート・ストリートの商品で...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

投資信託へ投資するなら長期に保有したほうがよいといわれます。 それは、時間を味方につけて運用成果を高めていくことができるからです。 （1）長期保有は複利効果を最大限に発揮できる。 長期で運用する最大のメリットは、複利の効果を最大限に発揮できるという点です。 長期に運用を続けていると、途中に発生する利子や分配金などを再投資することができ、利子や分配金にも利息をつけることができ...（続きを読む）

佐々木 保幸

（税理士）

おはようございます！ さて、ドル安（ユーロ高）が止まらないですね。 円・ドルは、1ドル＝114円台で推移していますが、ドル・ユーロは1ドル＝1.439（10時半現在）となっており、1999年のユーロ導入以来、対ドルで最高値をつけています。 まだまだ“弱い”円が、若干対ドルで「円高」になっていることをみると、いかに「ドル安」が進んでいるかがわかると思います。 その背...（続きを読む）

荒川 雄一

（投資アドバイザー）

＜前回(その２)からの引き続き・・＞ 保険営業職は、その方に必要だと思ったなら、自信をもってセールスすればいいのです。 （ただし著しく不快に思われるやり方ではいけませんが・・・） 営業成績のため・保険会社のためでなく、お客さんのためなんだということを心から感じ切れていない人は、保険セールスすべきではないのかも知れません。 また、お客さんのためになると知っていても、...（続きを読む）

大関 浩伸

（保険アドバイザー）

ケガや事故に備えるために、傷害保険に加入されている方は多いと思います。 ただし、この保険はケガであればどんなものでも保険金が支払われるわけではありません。 ご注意いただきたいのは、傷害保険の支払対象となるのは「急激かつ偶然な外来の事故」であることです。 下記のような「傷害保険の三要件」を満たす必要があります。 ■急激性 これは「突発的に発生する事故」の...（続きを読む）

山本 俊成

（ファイナンシャルプランナー）

＜前回(その１)からの引き続き・・＞ 加入時期を１年以上遅らせれば、同じ保障設定でも掛金や払込累計額がUPします。 （だからといって、よく検討せずに構わず加入しろと言うものでは決してありませんが・・） よくわからないものですと、プランの提示を受けても「検討します」と答えるのが一般的です。 そして、多忙の中、１日１日過ぎていきますと、「生命保険の検討」どころではなく、いつ...（続きを読む）

大関 浩伸

（保険アドバイザー）

よく、「生命保険なんか、大嫌いだ」とか「保険セールスの方がしつこくて・・」 というようなことを耳にしますね。 これらは、生命保険自体の必要性を感じない、提示された商品に魅力を感じないという理由のほかに、高くて見えないものという特性も関係しているものと思われます。 しかし、もう１つの特性として、「加入資格が問われている」ということを忘れてはなりません。 皆さんのスケジュー...（続きを読む）

大関 浩伸

（保険アドバイザー）

ハピふるの関係者の方との打ち合わせの中で、離婚時の年金分割について、様々な考えも聞くことができました。 まず男性側では、自分の財産をとられるようでイヤ、というもの。確かに今回の法律が決まるまでは、夫のもらう年金は夫のものという考えでした。特に離婚時に確定していない将来の財産については、その他財産の様に離婚時に分割する対象にもなっていませんでした。 これでは、ずっと家庭の事情で専...（続きを読む）

山中 伸枝

（ファイナンシャルプランナー）