生命保険の税金対策法教えてください! - 保険選び - 専門家プロファイル

伊藤 誠
代表取締役
東京都
ファイナンシャルプランナー

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閲覧数順 2016年12月08日更新

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生命保険の税金対策法教えてください!

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税金と節税 保険の税金
生命保険は契約者・被保険者・保険受取人は
税金対策にはどうしたら良いのでしょうか? 

夫婦が別々の保険に加入している場合、
夫が妻に・妻が夫に保険を掛け合うほうがいいものでしょうか? 

入院給付は、税金は掛かりませんか?
満期金は所得税もしくは贈与税(契約者による?) 死亡保険金は、贈与税・所得税のいずれかが掛かるでしょうか?

配偶者であれば、贈与税でもあまり掛からない様に思いますが・・・
現在は、夫は夫。私は私で掛けています。

 生命保険の契約者・被保険者・保険受取人は税金対策にはどうしたら良いのか?
これは、契約者夫・被保険者夫・保険受取人妻、または契約者妻・被保険者妻・保険受取人夫がベストです。

 結婚しても、契約者夫・被保険者夫・保険受取人両親になっている人がたまにいますが変更しましょう。

 入院給付は、税金はかかりません。満期金は契約者と受取人が同じなら所得税がかかります。契約者と受取人が違う場合は贈与税ですので、これも注意。
 死亡保険金は、相続税がかかります。(非課税枠あり)

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