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マネー に関する コラム 一覧
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元本保証で年利9%のファンド?!その2
元本保証で年利9%の実績を持つファンドがあるって信じられますか? 前回の続きです。「その1」はこちら。 届いたその元本保証で9%のファンドのパンフレットの中身はと言うと ファンドって何?その特徴や仕組み と一般的な投資信託とはどういうものかという説明がほとんどです。 外国為替、外国債券、REITに分散投資をし「毎月分配を目指します」 と毎月の分配の仕組みと...(続きを読む)
- (ファイナンシャルプランナー)
青年期・壮年期の介護
介護=高齢者というイメージを受ける方が多いと思いますが、「介護」は高齢者だけのものではなく働き盛りの方や若い方にも無縁ではないのです。 65才未満の方でも病気やケガで介護が必要になる方が実は意外に多いのです。 平成13年の国民生活基礎調査(ちょっとデータが古いですが・・・)によると、6才〜64才で手助けや見守りを要する人の数は50万人を超えてます。 青年期・壮年期の介護は身...(続きを読む)
- 山本 俊成
- (ファイナンシャルプランナー)
D035.しばらく更新がんばります。
元本保証で年利9%のファンド?!その1
元本保証で年利9%の実績を持つファンドがあるって信じられますか? 実は先日電話がかかってきました。 女性:「奥様でいらっしゃいますか? 私はアリコジャパンの代理店をしている○○株式会社の○○と申します。今、預金に入れておいてもほとんど増えないですよね。実は元本保証でかつ預金よりずっと利回りのいいファンドを扱っているのですが、ご興味ありませんか?」 私:「そんなのが...(続きを読む)
- (ファイナンシャルプランナー)
世帯主60歳以上の家計
最近は60歳以上でも元気で働かれている方が多くなってきました。 働くことで生きがいを感じることができる方も多いと思いますが、厚生労働省の求職者総合実態調査によると働く理由で一番多いのは「経済上の理由」みたいです。 また、総務省の家計調査年報によると、世帯主が60歳以上の世帯の家計の内訳は年をとっても、基本の生活費はそれほど変わらないようです。 生活だけでなく、趣...(続きを読む)
- 山本 俊成
- (ファイナンシャルプランナー)
出産育児一時金の給付条件は?
私は今、夫と二人暮らしで、去年の12月に結婚、今年の2月から一緒に住み始め、4月より働き始めました(正社員です)。 今年の1月までは別の会社で働いており、2〜3月は無職の状態でした。 そろそろ子どもがほしいな、と思っていますが、もし今妊娠し、体調が悪く退職した場合、 出産育児一時金はいただけるのでしょうか? (加入期間が1年以上という条件に当てはまらなくなってしまうような気が...(続きを読む)
- 伊藤 誠
- (ファイナンシャルプランナー)
日本人の老後はお金がかかる
日本人が老後にお金がかかる理由の1つは日本人は世界一長生きだからです。 厚生労働省が今年7月に発表した平成18年の「簡易生命表」から、日本人の平均寿命は「男性79.00歳」、''「女性85.81歳」''で過去最高を更新したことがわかりました。 昭和40年の平均寿命は男性67.74歳、女性72.92歳でした。 40年近くの間に男女共に平均寿命が10年以上も延びています。 ...(続きを読む)
- 山本 俊成
- (ファイナンシャルプランナー)
住宅ローン・・・どう組むべきですか?
マンションの購入についてですが、 今主人が420万の税込み所得があり、 配偶者の私は、320万税込み所得があります。 住宅ローン減税を生かしながらローンを組むには 夫婦両名義にてローンを組んだが良いのでしょうか? その場合、割合的にはどうすれば良いのでしょうか? 金額が具体的に幾らくらい減税になるのかわからないので教えて下さい。 子供が一人おりますので...(続きを読む)
- 伊藤 誠
- (ファイナンシャルプランナー)
団体信用生命保険の特約にはご注意を!
住宅ローンを組む時に、金融機関から必ず「団体信用生命保険」に加入して下さいと言われます。 この保険は保険会社が引受けしますが、窓口はローンを組む銀行です。 この「団体信用生命保険」に最近「三大疾病保障付き」「八大疾病保障付き」などの病気に関する特約が付いたタイプがよく出回っています。 これらの特約をつけると、ローン金利がアップ。 その病気にかかって一定の条件を満たした場合...(続きを読む)
- 釜口 博
- (ファイナンシャルプランナー)
公的保障か自助努力か
ライフプランを考えるうえで、どのような公的保障があり、それにどれくらい期待できるかは検討しなければならない重要な要素です。 (財)生命保険文化センターの「平成16年度 生活保障に関する調査」での「公的保障に対する考え方」によると、多くの人が、医療保障・年金・介護保障・死亡保障のどれについても公的保障ではまかなえないと思っていることがわかりました。 そして、今より高い保険料や...(続きを読む)
- 山本 俊成
- (ファイナンシャルプランナー)
母子家庭が受けられるのは…?
母一人、子二人の母子家庭です。 30歳から○○生命の逓減定期保険3000万に 加入しており、保障期間70歳までで、約1000万円は残ります。(保険料は月払いで毎月6000円です) 公的の保障っていうのは、母子家庭のわたしは何がもらえるんですか? ちゃんと遺族年金は子供がうけとれるんでしょうか? 逓減定期保険に関してですが、70までに死ななければ、288万円掛け捨てですよ。個人...(続きを読む)
- 伊藤 誠
- (ファイナンシャルプランナー)
銀行窓販の保険への銀行と保険会社の思惑。
今年末に全面解禁となる生命保険の「銀行窓販」をめぐる大手銀行の販売戦略が発表されました。 三菱東京UFJ銀行は国内全店で、すべての主要な保険商品を扱う。 三井住友銀行はまずは約100店に絞って、医療保険や終身保険などすべての主要な保険商品を扱う。 みずほ銀行はまずは全店で医療保険のみの取扱を始める。 大手銀行は同じ種類の保険を複数の保険会社から調達する方針で、消費者は大...(続きを読む)
- 釜口 博
- (ファイナンシャルプランナー)
私の家族にお薦めの保険ありますか?
私の家族は, 1.私53歳:38歳の時に転職手取り28万(1954年3月生まれ) 2.専業主婦の妻(1952年10月生まれ) 3.大学生3年の長女:55000円の食事付き県寮の八王子へ(1986年5月生まれ) 4.高2の長男:本人は大学を希望(1990年11月生まれ) です。 来年6月末で現在加入中の定期付き終身(15年前に加入)(定期部分3800万,終身部分700万...(続きを読む)
- 伊藤 誠
- (ファイナンシャルプランナー)
会社員のライフプラン
もう既に多くの人に認識されてますが、日本の企業の雇用のあり方が変わってます。 現状は、親や先輩の姿を参考に将来設計をすることが難しくなってきています。 かつて「日本企業の3大特徴」と言われた以下の3つですが、そのいずれもが、大きく変わって来ています。 「終身(長期)雇用」 ○いったん就職すれば、ほとんどの人が同じ会社に定年まで勤められた。 ...(続きを読む)
- 山本 俊成
- (ファイナンシャルプランナー)
下関はやっぱりふく(ふぐ)ですね。
海外在住者の年金は?
私は今、海外在住で27歳です。 20歳になった時にすでに海外にいたので、今までは、年金は免除という形をとっていました。 しかし、最近の年金改正の話を聞き、将来を考え任意の納金を考えています。 FPからの視点でこれは良い考えなのかどうか、ご意見お聞かせ願います。 最近、海外から日本人のご相談がちらほら来ます。海外在住者向け日本人の社会保険相談をしたらヒットするでしょうか…...(続きを読む)
- 伊藤 誠
- (ファイナンシャルプランナー)
かけがいのないもの・・・・・2
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