マネー の専門家が生活やビジネスに役立つコラムを発信 (437ページ目)

例えば、５０歳の資産配分例を基に、安定型資産６０％と積極型資産４０％に配分する場合では、以下のように積極型資産４０％を国内株式、外国株式、外国債券の３つの資産へとさらに振り分けていきます。この配分割合はあくまで一つの目安ですが、「リスクはあまり取りたくないので、もっと目標を低くしたい」といったような場合は、安定型の資産割合を増やし、積極型資産の割合を減らしましょう。「リスクをもう少しとってもいいか...（続きを読む）

土井 健司

（ファイナンシャルプランナー）

今回質問したいのは年末調整のこの時期、 最近購入した土地について控除対象になるかどうかです。 我が家は、夫婦・男の子２人の４人家族です。 現在は賃貸アパートに住んでいますが、 長男が来年小学校に入学すると言う事や、 隣近所から騒音などの苦情が出ているため この度住宅を建てる事にしました!(^^)! まだ建物は建っていないのですが 今年６月に土地を購...（続きを読む）

伊藤 誠

（ファイナンシャルプランナー）

現代人は、さまざまなストレスにさらされています。 また、ストレスに負けてしまって、病気になってしまっている人もいます。 病気になってしまっては、元も子もないですから、健康第一なのは言うまでもありません。 そして、この精神的なストレスというものは、周りの人との人間関係があったりしますので、なかなか厄介です。 しかし、そのストレスに勝つ必要があります。 その一つの方法として、周りを...（続きを読む）

阿部 雅代

（ファイナンシャルプランナー）

11月レポート 11月は大いなる失敗をしました。11月末、そろそろ少しだけでも買おうかなと、資金を楽天証券に移しました。銘柄は先進21ヶ国の株価指数に連動するEAFEです。11時過ぎにオフィスで為替を見たときに107円前半台、12時でなく14時までにドルを買えばよいと、ふと思ったのが大間違い、108円後半になりつい買いそびれてしまいました。その晩にNYは高騰、翌日は円も109円になり、ついに1...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

こんばんは！ さて、今日から１２月に入りました。 気分的に、なんとなく慌しくなる季節ですね。 このところ進んでいた米ドル安も、ちょっと一服で１ドル＝１１１円台となっています。 ただアメリカの実質経済成長率の減速は、来年にわたっても続く見込みから、次回のFRBでの追加利下げも視野に入ってきました。 年末にかけてのドル安傾向は、しばらく続くと見たほうが良いかもしれ...（続きを読む）

荒川 雄一

（投資アドバイザー）

経済的自由への道は、仕事選びがスタートラインということでしょう。 まずは、稼ぐことです。 そのためには、自分にとって達成感のある仕事が大切です。 単に、歯車の一つとして、労働力を提供しているだけでは、人間は、やる気が起きません。 仕事をする中で、きちんと満足感が得られるようなものなら、自然に上昇志向が生まれますから、より、目標達成に近づきます。 別に、起業をするとかでなく、サラ...（続きを読む）

阿部 雅代

（ファイナンシャルプランナー）

ポートフォリオとは資産配分ことをいいます。金融資産は、安定型資産と積極型資産に分けることが出来ます。安定型資産には、預貯金などの短期金融資産や国内の債券などがあり、積極型資産には国内株式、外国株式や外国債券などがあります。ポートフォリオを組むということは、これらの資産をうまく組み合わせることを意味します。 資産配分の目安についての考え方は色々ですが、米国のように安定型資産と積極型資産を基...（続きを読む）

土井 健司

（ファイナンシャルプランナー）

「大数の法則」ってご存知でしょうか？ サイコロを２回振っても「１の目」が出るとは限りませんよね。 ６回振っても「１の目」が１回必ず出るとは限りませんね。 しかしながら１万回、２万回と振ると不思議と６分の１の確率で「１の目」がでるのです。 学校の授業でやりましたね。 実は保険はこの仕組みを使ってできているのです。 たとえば ３０歳...（続きを読む）

森 和彦

（ファイナンシャルプランナー）

終身保険は、保障が一生涯あります。よって必ず受け取れる保険です。保険料は定期保険より高くなります。主に葬儀費用の準備、相続対策に使います。この保険を改良したものに変額保険（終身型）、積立型終身保険、利率変動型終身保険、長割終身保険（保険会社により名前が違います）などがあります。（続きを読む）

辻畑 憲男

（ファイナンシャルプランナー）

　長年お世話になっている、大好きな番組です。 　ネタは、その時の旬のお金の話をします。 　先日出演した時は、ちょうど円高、株安になっていて 　ずばり「今後、株はどうなりますか？」と聞かれました。 　わたし、笑顔できっぱり！「わかりません！」とお答えしました。 　「え〜〜〜FPなのに？」と荒川強啓さんと、アシスタントの坂本さんに 　突っ込まれましたが 　相場や...（続きを読む）

山口 京子

（ファイナンシャルプランナー）

遺族年金には、国民年金からもらえる遺族基礎年金と厚生年金からもらえる遺族厚生年金があります。基本的に男性はもらえません。 （１）遺族基礎年金（子供のいない方はもらえません） 　基本額：792100円 　加算額：二人目まで一人につき227900円 　　　　　三人目以降一人につき75900円 ＊ 子供が18歳になるとなくなります。 （２）遺族厚生年金（子のいる妻は一生涯受...（続きを読む）

辻畑 憲男

（ファイナンシャルプランナー）

死亡保険金額の計算の仕方 死亡保険金額なんとなく決めていませんか。なんとなく決めている方、万一のときお金が足らないかもしれませんよ。または、保険金額が多すぎると何もなければ保険料を払いすぎることになします。今回は死亡保険金額を計算の仕方についてご説明します。一度ご自身で計算してみてください。 （計算の仕方） 万が一のとき（ご主人、奥様がなくなったとき）にその後の支出総額と収入の総...（続きを読む）

辻畑 憲男

（ファイナンシャルプランナー）

定期保険とは、申し込み時に保険期間を定め申し込みをする保険です。保険期間は最長で１００歳までできます。保険金は、一時金で受け取ります。 それを分割で受け取れるようにしたのが収入保障保険（年満了タイプ）（会社により名称が違います。）です。 保険金額が下がっていくものにこの収入保障保険（歳満了タイプ）と逓減定期保険があります。 上記のものは、主に残された遺族の方の生活費、住居費、教育費など...（続きを読む）

辻畑 憲男

（ファイナンシャルプランナー）

実は国内外の債券と株式に資産をどのように配分するかで、リスクに対するリターンが決まります。ご自分の資産配分を考える際に、いったい自分はどの程度の成果を狙っているのか、それは資産目標金額に対して、過剰なリスクをとっているのではないかなども重要なものになります。 お客様から、「資産を年率10%で運用したい」、「10年で3,000万円を1億円に殖やしたい」などのご要望をお伺いしますが、私は、「それは...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

「年末調整」についてなんですが、 私は、正社員で働いているので会社で年末調整していますが 夫は、会社員ですが、歩合制で、確定申告をしています。 去年、マンションを購入して名義は夫婦で半分づつにしてあります。 去年は、夫と一緒に税理士さんにお願して確定申告をしたのですが 今年からは、私は自分の会社で年末調整した方がいいか？ 去年同様に、確定申告を税理士さんに頼んだ方がい...（続きを読む）

伊藤 誠

（ファイナンシャルプランナー）

こうありたいという自分の姿は、夢のようなものです。 夢のままでは実現しませんので、しっかりとした目標にすることが必要になります。 その際に、まず大切なのは、自分の能力を信じるということです。 大部分の人は、自分の能力を控えめに考えているようです。 人間の能力は、自分が思っているより大きいものです。 やればできるのに、やらずじまいになっていることが多いものです。 やる前から、...（続きを読む）

阿部 雅代

（ファイナンシャルプランナー）

一方、株式だけで自分のファンドを組むと、リターンは大きいのですが、リスクもまた大きくなります。イボットソン、A.J社の1970年1月から2006年12月のデータでは、幾何平均リターンは国内株式で7.8%、外国株式は7.9%ですが、夫々の標準偏差(リスク)は19.3%と18.5%にもなります。 　このリスクを抑えるには、株式とマイナスの相関(株が上がると下がる、株が下がると上がる)にある債...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

住宅を購入するときは、まず資金プランを立てて、それに見合う物件を探すこと。物件を決めてからプランを立てると返済能力を超えた物件を無理なローンで購入してしまうことにも。 金融機関の融資限度は一般的に物件価格の8割。残りの2割は頭金として準備する必要があります。この他にも仲介手数料などの諸費用が1割程度かかります。そのため物件価格の3割程度を自己資金として準備する必要があります。 ...（続きを読む）

佐々木 保幸

（税理士）

前回は生命保険料控除と地震保険料控除でした。 まず社会保険料控除です。 こちらは普通毎月給与天引きされている厚生年金や健康保険、雇用保険、介護保険が該当します。 記入に際しては会社側ですべて行うので、何も書く必要はありません。 しかし会社の天引きとは別に、国民年金や国民健康保険などを支払った場合は記入しないと、会社はわかりません。その時に記入します。 例えば、家族が...（続きを読む）

渡辺 博士

（ファイナンシャルプランナー）

これらを考えると、我々の資産のうち、多くのものを外国の株式市場に振り向けることが、資産形成で重要な位置づけになります。外国株式へシフトするとしても、どれだけが良いのかは、個々人の資産内容(余裕資金のある・なし、リスクのとれる・取れない等々)により、大きく異なりますが、私は資産配分を考える際に、株式に当てる資金の半分を外国株式に投資するようお勧めします。グローバルに考えた場合には、現在の地域別シェア...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

前回は扶養控除等申告書を中心にお話し致しました。 今回は保険料控除です。（右肩に「保・配特」とあります） 多分皆さんの会社から手渡されている緑の用紙の中に、「給与所得者の保険料控除申告書 兼 給与所得者の配偶者特別控除申告書」という書類があると思います。 こちらでは５種類の控除、生命保険料控除、地震保険料控除、社会保険料控除、小規模企業共済等掛金控除、配偶者特別控除が関係します。...（続きを読む）

渡辺 博士

（ファイナンシャルプランナー）

経済的自由を得られるか、そうでないか、その差を決めるのは、選択の質です。 すべての行動は、その人自身の決断により決められます。 他人が支配しているものでも、偶然のものでもありません。 ですから、選択の質をいかに高めていくかということに、かかってくるのです。 くだらない物を買って、お金が無くなるのも、その人の選択の質の問題なのです。 運用等のうまい下手という問題以前のこととして、...（続きを読む）

阿部 雅代

（ファイナンシャルプランナー）

今のシーズン年末調整についての疑問が湧いてくる頃かと思いますので、簡単に確認します。 年末調整の時期になると、会社から緑色の書類を何点か手渡されるかと思います。 一般的なものを紹介すると、 「平成20年分給与所得者の扶養控除等申告書」 「平成19年分給与所得者の保険料控除申告書 兼 給与所得者の配偶者特別控除申告書」 だと思います。 最初に扶養控除等...（続きを読む）

渡辺 博士

（ファイナンシャルプランナー）

【頭金はいくら必要なの】 「住宅購入する場合は頭金は２割必要」とよく聞く話ですが これにはあまり根拠はありません。 理由があるとしたら、融資先の銀行の考え方で 物件価格の２割自己資金があればあれば問題なく融資しますよ という、慣習みたいなものが一人歩きしているだけなのです。 現実には、 頭金が無い（自己資金ゼロ）１００％ローン...（続きを読む）

藤森 哲也

（不動産コンサルタント）

ここ数年で金融機関が取り扱う住宅ﾛｰﾝの種類は急激に増えましたが、 はたして、 その中から自分にあった住宅ﾛｰﾝをどのように選ぶべきか。 保有資格により金利優遇！ と言った、ﾕﾆｰｸ金利優遇を取り扱っている金融機関もあります！ 勿論、実収入等一定の条件を審査。 返済能力はあるが自営業等の理由で 一般の金融機関の審査基準では難しいといった場合においても、 ...（続きを読む）

かやはし 陽子

（ファイナンシャルプランナー）