マネー の専門家が生活やビジネスに役立つコラムを発信 (439ページ目)

（前編からの続き） 昨年来、保険金を不払いのまま放置していた保険会社が処分を受けたことを基点にして 社会問題化した、いわゆる「保険金不払問題」・・・ このケースでは、保険会社の「過失」はありません。 掛金をきちんと払ったのに保険金が支払われないで、保険会社が悪いわけではない？そんな！ って感じでしょうか？ このケースで、押さえなければならないことは、...（続きを読む）

大関 浩伸

（保険アドバイザー）

温暖化による影響は、 北極や南極に近いところから現れるようです。 予測の裏づけ！？ ホッキョクグマに異変が！ 将来約20年の間に、ホッキョクグマ,アザラシなど、 絶滅の可能性があると言う研究結果が出ているようです。 ホッキョクグマは、 北欧やアメリカ等、北極海沿岸に約２〜2.5万生息推定。 地球温暖化が進めば、 今世紀の半ば頃までに、 ...（続きを読む）

かやはし 陽子

（ファイナンシャルプランナー）

「資産運用のポイント」を整理すると以下のとおりとなります。 １、資産運用の対象となる資金を確認する。 ２、資産運用の手順を理解し、しっかり確認する。 ３、リスクを十分理解し、分散手法を理解する。 ４、運用商品の種類と特徴を把握する。（続きを読む）

土井 健司

（ファイナンシャルプランナー）

家計の資産運用は、単なる収益性だけでなくライフプランを基に実践することが大切です。資産運用は、日々の生活や将来予定される住宅購入や子供の教育資金などが前提にあり、決して収益性だけを追求するものではありません。以下のように色々なポイントを考慮したうえで目標を設定し、運用資金、必要利回りなどをもとに運用資金全体の配分を決め、具体的な商品の選択を行いましょう。 ・何の目的で運用するのか。 ・どれ...（続きを読む）

土井 健司

（ファイナンシャルプランナー）

「保険は入っておいた方がいい」ということ自体は、間違いではありません。 しかし、保険金支払時において、誰もがスッキリ胸を撫で下ろしたということは実は然程多くない のです。 これは、支払時には何らかのトラブルがあるということを示すものです。 原因は、「加入時の確認が疎かにされている」という説明不足・認識不足、そして保険の内容 そのものが分かり辛いこと、そして事故処理担...（続きを読む）

大関 浩伸

（保険アドバイザー）

経済的自由を手に入れることは、努力すればできることです。 でも、多くの人はできていません。 そして、色々言い訳をします。 学歴がない、頭が悪い、家柄が悪い、運が悪い等と。 脳は、言い訳がすごく得意です。 実は、一番の阻害原因は、自分の心です。 自分の心が、できないと信じているのです。 心が信じていなければ、実現はしません。 まず、心のあり方を変えることが大切です。（続きを読む）

阿部 雅代

（ファイナンシャルプランナー）

こんにちは！ さて、“サブプライム問題”、まだまだ根が深いですね。 みずほ証券が、ここにきて海外で保有する債務担保証券などの時価の一層の下落を受けて、損失額が１０００億円超になる見通しであることがわかりました。 ９月の中間決算では、２６０億円の損失を計上しましたが、その後の市場の下落によって、評価損が大きく膨らんだようです。 これで、みずほ系の証券会社である...（続きを読む）

荒川 雄一

（投資アドバイザー）

（前編からの続き） その答え・・・ Aさんの会社は、上位企業としてブランド力が既に付いていますので、社長に万が一のこと があっても、信用力が低下、そしてそれに伴って売上が下がることは考えにくいとすれば、 必ずしも、Aさんへの大型保障は必要ではなくなります。 むしろ、成熟している企業なら、事業保障だけでなく、従業員のための「福利厚生」の保険も 合わせて検討すべきで...（続きを読む）

大関 浩伸

（保険アドバイザー）

　クレジットカードのポイントの価値がかなり広まり、生命保険料もカード払い 　にできないかというお客さんの要望が多くなり、保険会社も重い腰を上げ始め 　ました。 　最近までは、本当に数社しかカード払いができなかったのですが、最近急に 　カード払いができる会社が増えてきました。 　以下はクレジットカード払いが可能な保険会社です。 　アメリカン・ファミリー...（続きを読む）

釜口 博

（ファイナンシャルプランナー）

住宅ローン控除と確定申告　10年と15年どっちがとく!? 平成19年度税制改正で住宅ローン控除の選択制が導入されました。これにより、住宅ローン控除の適用期間が10年か15年のどちらか有利な方を選べるようになりましたが、どちらを選ぶ方がより多くの控除を受けることができるのしょうか。 新住宅ローン制度は税源委譲により所得税そのものが減り、税源委譲前に比べて減税額が減少してしまうお...（続きを読む）

大黒たかのり

（税理士）

みなさんこんにちは。 ファイナンシャル・プランナーの大間武です。 ２００７年１１月２８日に開催される 第三十三回 千葉県経営研究集会の 開催一ヶ月前ダイジェストということで 当日開催される１０の分科会について 数回に渡りお送りしています。 今回は第７分科会です。 第７分科会は「資金調達」をキーワードに 「金融機関は会社のココを見てい...（続きを読む）

大間 武

（ファイナンシャルプランナー）

「社長は経営者なのですから、大型保障の１億円は確保すべきです。」というトークを よく耳にしますが、その根拠、つまり、１億円が入ってきたおかげで、これまでと 同様の事業が継続できるというものであれば、その提案はひとまず正解です。 しかし、１億円では復旧できない、もしくは、保険金が入ってこなくても、事業存続には 支障が無いというものなら、その提案は、必ずしも適切ではないということ...（続きを読む）

大関 浩伸

（保険アドバイザー）

年末調整のよくある質問　その2 Q3.会社の給与規定では毎月1日から末日までの給与を翌月10日支給となっています。したがって12月分の給与は翌年の1月10日に支給されます。この場合、年末調整の対象となる給与総額には、翌年1月10日支給分も含めるのでしょうか。 A3.年末調整は、本年中に確定した給与、すなわち給与の支給を受ける人から見れば収入の確定した給与総額について行います。...（続きを読む）

大黒たかのり

（税理士）

みなさんこんにちは。 ファイナンシャル・プランナーの大間武です。 ２００７年１１月２８日に開催される 第三十三回 千葉県経営研究集会の 開催一ヶ月前ダイジェストということで 当日開催される１０の分科会について 数回に渡りお送りしています。 今回は第６分科会です。 第６分科会は中小企業のIT活用 をキーワードに 「〜現在・過去・未...（続きを読む）

大間 武

（ファイナンシャルプランナー）

みなさん、こんにちは。 ファイナンシャルプランナー（ＩＦＡ）の森本直人です。 ＩＦＡのサポートを受けるメリットって何？ 一般的な金融機関の窓口との違いは？ 本当にお金を払う価値はあるの？ などの声にお応えして、５つのメリットをまとめてみました。 ＩＦＡは、“違いのわかるあなた”にぴったりな“暮らしとお金の相談窓口”です。 １．信頼できる情報と時間の節約 ...（続きを読む）

森本 直人

（ファイナンシャルプランナー）

年末調整のよくある質問　その1 Q1.12月分の給与を12月25日に支給し、その際に年末調整を終えました。その後、12月31日に子供が生まれました。この場合、子供の扶養控除を受けることができるでしょうか。 Ａ1.控除の対象となる扶養親族は、その年の12月31日の現況で判断することになりますので、ご質問の場合には、扶養控除を受けることができます。 なお、年末調整が終わ...（続きを読む）

大黒たかのり

（税理士）

保険に加入するときに不安だからと加入する人がいます。 保険は不安だから加入するのではありません。万一のときにお金に困るから加入するのです。お金に困らないのであれば加入する必要ありません。（続きを読む）

辻畑 憲男

（ファイナンシャルプランナー）

今日は、世田谷区の砧区民講座の講師を務めました。 この講座は、「アクティブ50.2007〜踏み出そう、変る楽しさ、第一歩」というもので、いわゆる、団塊の世代の方の、これからの生きがいの創設のヒントとなることをめざしたものです。 私は、腹話術ＦＰとして活動を始めた自分の体験を皆様にご紹介するということで、講演をしました。 腹話術に興味をもたれた方もいたようで、色々ご質問もお受けして、なか...（続きを読む）

阿部 雅代

（ファイナンシャルプランナー）

はじめまして、11月にプロファイルがスタートしました、山口京子です。 お金の話、お仕事の話、プライべートもコラムに アップして行きますね。よろしくお願いします。 さて、本日は午前中のフジテレビの番組に出演しました。高木沙耶さん司会の新番組「ハピふる」。 お子さんの海外留学を願うお母様のお宅に FP山口が登場、そこでアドバイス！ という企画でした。 ■F...（続きを読む）

山口 京子

（ファイナンシャルプランナー）

みなさんこんにちは。 ファイナンシャル・プランナーの大間武です。 ２００７年１１月２８日に開催される 第三十三回 千葉県経営研究集会の 開催一ヶ月前ダイジェストということで 当日開催される１０の分科会について 数回に渡りお送りしています。 今回は第３分科会です。 第３分科会は「事業承継」をキーワードに あなたは事業承継を本気で考えて...（続きを読む）

大間 武

（ファイナンシャルプランナー）

籍は入れていないのですが同居して5年目の彼が、 「住宅ローンを借りられる年齢のうちに家を買おう」と言い出したのです。（彼は38歳） 物件は2500万円〜3000万円くらいの中古マンションを35年ローンで考えています。 彼の両親から遺産の生前分与として1000万円いただき、それを頭金とする予定です。 ◎金利は固定と変動それぞれのメリット・デメリットはどんな点か？ ◎固...（続きを読む）

伊藤 誠

（ファイナンシャルプランナー）

ずいぶん昔のウィスキーのCMで、大原麗子さんがハスキーヴォイスでつぶやく、こんな台詞がありましたね。色っぽくって、可愛くって、ホント美人はトクですねェ。 不動産投資をお始めになられる方たちには、大きく分けて2通りの方たちがいらっしゃいます。 まず、?不動産が好きで、所有すること（蒐集すること）に喜びを感じる方たち、と、 ?完全に金融商品とみなし、株や証券と同じように考えていらっし...（続きを読む）

徳田 里枝

（不動産投資アドバイザー）

保険を選ぶとき1万円ぐらいならと保険料から注文していませんか。保険は確率（予定死亡率、予定事業費率、予定利率）から成り立っています。ということは保険料から注文すると保険会社の支払う確率を上げたり、下げたりすることにより調整が可能です。よって保険は保険料から決めるのはやめましょう。保険料は一番最後に検討しましょう。まずは自分にベストな保険を選びましょう。（続きを読む）

辻畑 憲男

（ファイナンシャルプランナー）

皆さんは資産運用をする上で、リスクとリターンの関係について聞いたことある方もいると思いますが、リスクと聞くと危険だと思いますか？ そうです。リスク（risk）は危険ではありません。 危険はデンジャラス（dangerous）です。 私はこの話をするときに、いつも車の免許を取得したときの話しをします。 車を運転中に見通しのきかない交差点に差し掛かりました。ここで横から...（続きを読む）

渡辺 博士

（ファイナンシャルプランナー）

私たちは普段、お金は銀行に預けてますよね。 でも、銀行に仮に100万円を預けていたとして１年で金利0.5％とすると、1,005,000円にしかなりません。 しかし、今話題の金融商品に目を向けると5,000円どころか5万円や50万円なんて金額も出てきます。もちろんリスクをとったからですが、リスクとリターンの話しは別の機会とします。 実は、金融商品を使って「投資」をした結果なん...（続きを読む）

渡辺 博士

（ファイナンシャルプランナー）