マネー の専門家が生活やビジネスに役立つコラムを発信 (298ページ目)

いろいろとややこしい借地権ですが、何故この借地権付き住宅を買う人が結構いるのでしょうか？ それは、なんと言っても値段でしょうね。 見た目は全く同じ住宅が一方は5000万円、他方は3800万円。差は歴然としています。 ここでピンと来た人もいるでしょう。地代や更新料を考えるとどっちが得なの？って。 するどいご指摘ですね。 よく、賃貸ＶＳ購入なんて比較をやっていますが、 借地権ＶＳ所有権とい...（続きを読む）

久保田 正広

（ファイナンシャルプランナー）

皆さんこんにちは、 個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、 渡辺です。   少し前の日本経済新聞の記事によると、 円高や世界的な株安を受け、 損失が拡大した個人投資家から金融庁への相談が急増しているとのことです。 今年７～９月期の投資信託や外国為替証拠金（ＦＸ）取引を巡る相談件数は過去最高を記録したとのこと。   国民生活センターに寄せられた投信に関する...（続きを読む）

渡辺 行雄

（ファイナンシャルプランナー）

●カントリーリスクとは こんにちは　お金を増やすマネードクター浅見です。 カントリーリスクとは　その国自体のリスクです。 例えば　ある国の国債を保有していた場合に戦争・テロ・国際収支の悪化 外貨準備のひっ迫など取引相手国の政治的、経済的、社会的要因から 債券が暴落することがあります。 いつの時代でも良い国や悪い国があります。 今、良いからといってすべてを...（続きを読む）

浅見 浩

（ファイナンシャルプランナー）

借地権の一戸建てに住んでいる方の住宅ローンの借り換えですが、 その前にもう少し、借地上の建物に対する融資について話さなければなりません。 借地でなく、普通の土地に建物を建てる際の融資は、抵当権は土地、建物両方に設定します。 片方だけに設定することはありません。どちらか片方だけの設定ではいざという時処分しづらいからです。  では、借地の場合はどうか？建物は自分のものになりますから、ここに抵当...（続きを読む）

久保田 正広

（ファイナンシャルプランナー）

こんにちは。ファイナンシャル・プランナーの森久美子です。 お金のことは、よく分からないからとあきらめてはいませんか。お金と上手につきあって、ちゃんと暮らしたいと思っているあなたの「マネー力」をつけるためのコラムです。   クレジットカードを作るとき、住宅ローンの契約をするとき、重要になるのが信用情報です。   過去に支払いの延滞があった人とか、ローンの支払いが滞っている人に誰もお金を貸し...（続きを読む）

森 久美子

（ファイナンシャルプランナー）

昨年９月に破綻した、日本振興銀行の弁済率が３９％になりそうです。 ペイオフができてから初めて適用され来春には払い戻しされる予定です。当時は金利が高く支店も近いため、実は私も日本振興銀行の定期預金に預けていたのですが、１０００万なかったのでペイオフで助かりましたが、もし１億預けていたら４９００万しか戻らない… やはり分散は大切ですね。   （続きを読む）

岡崎 謙二

（ファイナンシャルプランナー）

ファイナンシャルプランナーが天職！ BYSプランニングの釜口です。 今回は、 リスクが低い安定した資産運用を目指すならば、 プロの年金運用に学ぼう というテーマでお話させていただきます。 長期で安定的にお金を増やすことが至上命令である 公的年金や企業年金。 その運用手法には、 安定的に資産を増やすためのセオリーが隠されています。 公的年金の運用は、成績が悪い時だけ国会で批判されたりするので...（続きを読む）

釜口 博

（ファイナンシャルプランナー）

こんにちは。ファイナンシャル・プランナーの森久美子です。 お金のことは、よく分からないからとあきらめてはいませんか。お金と上手につきあって、ちゃんと暮らしたいと思っているあなたの「マネー力」をつけるためのコラムです。   生命保険料控除は、払い込んだ生命保険料に応じて、一定の金額が契約者（保険料負担者）のその年の所得から差し引かれる制度です。 税率をかける前の金額が低くなることにより、所得...（続きを読む）

森 久美子

（ファイナンシャルプランナー）

Ａｌｌ Ａｂｏｕｔマネー「ふたりで学ぶマネー術」 で コラムを掲載しました。 今回のタイトルは 『家族の幸せを支えるためにも妻も健康診断を受けよう！』 です。 定期的に健康診断を受けることが大切と分かっていても、 スケジュールを組んだり、費用をかけたりするのは、 意外と億劫なもの……。 特に女性の場合は、家事や育児もあって 自分のことを後回しにしがちです。 今回は、特に妻の健康診断について...（続きを読む）

平野 直子

（ファイナンシャルプランナー）

大阪で名古屋のＦＸカリスマ講師をお迎えしてＦＸセミナー（具体的な手法を教えてくれます）を12月7日に開催します。 ＦＸはある法則に従って取り組めば必ず利益を得ることができます。そのノウハウを公開して頂けます。今回は経験者のみの募集です。お楽しみに。 ●セミナー概要 ・日程： １２月７日（水）１３時～１７時(受付 12時40分から) ・場所：　大阪駅前第三ビル２３階７－３　大阪市北区梅田１丁目...（続きを読む）

岡崎 謙二

（ファイナンシャルプランナー）

●インフレリスクとは こんにちは　お金を増やすマネードクター浅見です。 インフレリスクとは、物価上昇の速度が運用利率以上に大きくなること。 そうなると、お金の価値が目減りしてしまうリスクのことです。 長期運用を前提にした場合、預貯金・債券といった固定金利の商品を 選択すると貨幣価値が減少します。 元本の安全性ばかりを考えて、預貯金・債券で資産運用する人も多...（続きを読む）

浅見 浩

（ファイナンシャルプランナー）

年末調整の季節となりましたので、この時期によく問い合わせを受けることについて解説します。住宅ローン控除は入居初年度は必ず確定申告をしていただきます。2年目以降は、初年度確定申告をすると年末調整で住宅ローン控除の適用を受けることができます。税務署から10月ぐらいに年末調整で住宅ローン控除を適用するための書類が送られてきます。こちらは毎年送られてくるのではなく、まとめて一気に残りの期間分が送られてきま...（続きを読む）

佐藤 昭一

（税理士）

●金利変動リスクとは こんにちは　お金を増やすマネードクター浅見です。 金利変動リスクとは金利の変動に伴い発生するリスクのこと。 変動金利商品の場合、金利情勢に応じて金利が見直されます。 市場金利が下がれば、その商品の金利も下がる。 当時、期待していた収益が得られない可能性が出てきます。 一方、固定金利商品はその後に市場金利が上昇しても その商品の...（続きを読む）

浅見 浩

（ファイナンシャルプランナー）

●投資のさまざまなリスク こんにちは　お金を増やすマネードクター浅見です。 投資や運用で使われる「リスク」という言葉は「ブレ幅の大きさ」を意味します。 ファイナンシャルゴール（目的と必要資金）、ゴールの時期、リスクとリターンを 考えた運用を行っていく必要があります。 日本人の多くは「預貯金」は安全と考えています。 しかし、これを運用手段として考えた場合はゴ...（続きを読む）

浅見 浩

（ファイナンシャルプランナー）

■□■ 「じぶん年金セミナー」開催します！ ■□■ こんにちは。ＣＦＰの伊藤誠です。 すべての人に訪れる50歳以降の長い人生。 安心して、ワクワクして、謳歌していく あなたの充実人生にとって必要なものとは何でしょうか。 国の年金制度が信用できない時代、 やはり、知恵の木が思っていた通り、今や 「じぶん年金」に本気で取り組むべき時に来ている！ と強く感じています。 ...（続きを読む）

伊藤 誠

（ファイナンシャルプランナー）

年金は「受給を早める」ことも「遅める」こともできる！ 公的年金に基礎年金（国民年金）がありますが 今後受け取る年齢は65歳が原則です。 ここでは1962年生まれ以後の方を対象として記載していきます。 注意 ※男性で昭和1961年4月1日生まれ以前 ※女性で昭和1966年4月1日生まれ以前 の方は年齢により、受給年齢が早まります。   60歳で定年を迎え、年金は65歳 年金をもらったと...（続きを読む）

三島木 英雄

（ファイナンシャルプランナー）

こんにちは。ファイナンシャル・プランナーの森久美子です。 お金のことは、よく分からないからとあきらめてはいませんか。お金と上手につきあって、ちゃんと暮らしたいと思っているあなたの「マネー力」をつけるためのコラムです。   立冬も過ぎ、ようやく11月本来の気温になってきました。   さて、11月から環境省が推進する「ウォームビズ」がスタートしました。 （カーディガン姿の環境省職員の写真が...（続きを読む）

森 久美子

（ファイナンシャルプランナー）

ちょうど２年前の２００９年１１月１２日に書いたコラムのタイトルが 「国の借金８６４兆円！国の資産は？」でした。 http://profile.ne.jp/w/c-32366/ 財務省のＨＰによれば、２０１１年９月末時点で、この数字が ９５４兆４１８０億円と、過去最高を更新したとのことです。 また、２０１２年３月末には、この数字が １０２４兆１０４７億円になると推計されています。 消費税１％分...（続きを読む）

森本 直人

（ファイナンシャルプランナー）

今日は2011年11月11日。 1が並ぶ100年に一度の記念すべき日ですね。   さて、11月22日は「夫婦の日」ですが、これにちなんで行われた 損保ジャパンDIY生命の「夫婦の財布の紐」調査。 これは、新婚夫婦、ミドル夫婦、ベテラン夫婦の９００名を対象にした調査ですが、 興味深い結果が出ております。   まず、家計を管理するのは誰かに関しては、 妻６５．３％、夫２０．１％、それ...（続きを読む）

小野寺 永吏

（ファイナンシャルプランナー、ライター）

今日も6時出勤。まだ外は真っ暗です。しかし時間が足りない。今日は滋賀で顧客の要望により開催する交流会です。 さて新婚旅行で名高いイタリアがヤバイ。イタリア国債の利回りが半年前は４％代だったのに危険水域の７％越え。ユーロ第３位の経済大国がこの状況。 一方この日本はＧＤＰ比借入比率はイタリアより断トツ高い。日本国債利回りは１％ですが、日本もイタリアのようになる可能性はなきにしもあらず。（続きを読む）

岡崎 謙二

（ファイナンシャルプランナー）

金利と言えば最近の傾向として、借りる人によって金利の差が出るようになってきた話をしましょう。 これまで銀行はキャンペーンなどで利用者に一律に金利優遇をしてきました。 しかし、近頃はその人の属性や案件によって金利優遇幅に差が出るようになってきているのです。 その差に最も大きな影響を与えるのが、勤務先の安定性や頭金の割合などです以前にも書きましたが、年々平均年収が下がってきています。特に昨年の下...（続きを読む）

久保田 正広

（ファイナンシャルプランナー）

法政大学が47都道府県の「幸せ度」に関する研究結果を発表していました。 「日本で一番幸せな都道府県は？－法政大学が研究発表（市ヶ谷経済新聞）」 http://ichigaya.keizai.biz/headline/1240/ 生活・家族部門や労働・企業部門など、様々な経済統計をもとに指標を求めて 10段階評価にまとめたそうです。 総合点で見た「最も幸せな都道府県」は、福井県(7.23)との...（続きを読む）

平野 直子

（ファイナンシャルプランナー）

最新金融情報徹底解読 ★伊藤誠の特選記事★ ■イタリア国債利回り上昇■ ～２０１１年１１月６日、日経ヴェリタスｐ１より～ ■■■トピック要約 想定外の出来事が先週相次いだ。 週初めには日本が円売り・ドル買い介入を実施し、 米国では金融大手ＭＦグローバルが倒産。 欧州中央銀行が３日に利下げを決定。 世界の株週刊沸騰率をみると、 ドイツ株式指数が６％下落。 日米も２～３％下がった。 結局は、...（続きを読む）

伊藤 誠

（ファイナンシャルプランナー）

こんにちは。ファイナンシャル・プランナーの森久美子です。 お金のことは、よく分からないからとあきらめてはいませんか。お金と上手につきあって、ちゃんと暮らしたいと思っているあなたの「マネー力」をつけるためのコラムです。   働き手が長期にわたって就労不能になることは、働き手の死亡と並んで家計の経済的リスクの１つです。   会社員の場合、働けなくなったら、一般的にはまず年次有給休暇をとります...（続きを読む）

森 久美子

（ファイナンシャルプランナー）

こんにちは。ファイナンシャル・プランナーの森久美子です。 お金のことは、よく分からないからとあきらめてはいませんか。お金と上手につきあって、ちゃんと暮らしたいと思っているあなたの「マネー力」をつけるためのコラムです。   国税庁が毎年発表している「民間給与実態調査」が公表されています。   調査の特徴としては、従事員１人の事業所から5,000 人以上の事業所まで広く調査していること。 ...（続きを読む）

森 久美子

（ファイナンシャルプランナー）