「資金」を含むコラム・事例
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＠NEXT SenSEマガジン[vol.19]より（バックナンバー）1/2
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ 1．今月のテーマ：税制改正後の相続対策 ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ 【2011年の税制改正】 現在、相続税の基礎控除縮小が検討されています。 当初は、2011年の税制改正で4月から実施予定でしたが、震災の影響もあ り審議中で、法案が可決されれば実施される見通しです。 今まで、相続税はお金持ち...（続きを読む）
- 尾野 信輔
- （不動産投資アドバイザー）
老後の生活設計 退職時にお勧めしたい3つの事柄
私は、退職後の生活をお考えの際に3つの事をお勧めしています。 1つは住宅ローンの完済の勧めです。 退職時点で住宅ローンが残っている場合には、退職金・貯蓄などでの完済をお勧めします。 投資・運用の観点から、借入金の返済は、無リスクで支払わずに済む利息が運用益となるチャンスです。また、借金を残したままでの手元資金の運用は、リスクを取っても必ず収益が上がるものではありませんし、場合によっては損失を被...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
＠NEXT SenSEマガジン[vol.18]より（バックナンバー）2/2
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ 2．知っておきたいマネー用語:国債の本質 ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ 【郵便貯金の巨額資金の運用先】 前号のように資金が余っている状況は銀行だけではなく郵便局も同じです。 特に、郵便貯金に関しては、2001年に財政投融資の制度が廃止された後で も、「財投債」という国債が主な運用先になっていま...（続きを読む）
- 尾野 信輔
- （不動産投資アドバイザー）
代表取締役の長男が借金を肩代わりする場合の銀行の評価は？
【銀行交渉のポイント編-4 代表取締役の長男が、会社の借金を肩代わりする場合の銀行の評価は？】 信用金庫や地銀は、中小企業へ融資するかどうかの判断を行うに 当たって金融庁の検査マニュアルに従って判断を行います。 その検査マニュアルには、具体的な事例とともに銀行 （信用金庫・地銀）が融資するかどうかを判断したポイントと、 その判断基準の適否について解説が記載されています。 この【銀行交渉のポイ...（続きを読む）
- 近江 清秀
- （税理士）
＠NEXT SenSEマガジン[vol.17]より（バックナンバー）2/2
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ 2．知っておきたいマネー用語:国債と預貯金の関連 ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ 【国債と預貯金の関係】 前々回に国債発行残高について基本的な解説をしました。 ざっくり振り返ると、日本国債において、日本は債務国であると同時に債 権国ですので、理論的には無限に借り換えることもできるということで...（続きを読む）
- 尾野 信輔
- （不動産投資アドバイザー）
退職後に必要な貯蓄額はいくらでしょう
退職後に必要な資金額を求めるには、その方のリタイアメント・プランによって異なります。
要素として大きなものは、1.収入としてどの程度の金額が見込めるのか、2.生活レベルをどの程度に設定するのか、そしてそれらの差額を埋めるための資産(投資・貯蓄)になります。
数式で表せば
(収入－支出)×生活年数≪資産＋(資産×収益率)×運用年数(＝生活年数)
になります。
1. の主なものは、退職後もお仕事か...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
相続で３つの対策を準備しましょう！
●相続で3つの対策を準備しましょう こんにちは お金を増やすマネードクター浅見です。 円滑な相続のための３つの対策とは １．遺産分割対策 ・大切な財産を「誰に」「何を」「どのように」残すのかを事前に考えておく ・大切な家族が遺産分割で困らないように配慮する ２．資金準備対策 ・相続では、納税資金・治療費・葬式代・家族の当面の生活費などの出費がかさむため 流動性資...（続きを読む）
- 浅見 浩
- （ファイナンシャルプランナー）
＠NEXT SenSEマガジン[vol.15]より（バックナンバー）2/2
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ 2．知っておきたいマネー用語:国債の仕組み ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ 【国債＝国の借金】 よく、国債残高を国民一人当たりに還元するといくら、みたいな報道を 見かけることは多いと思います。 しかし、実際は国債は「国」の借金なので、それを「国民」の借金に置き 換えるのはあまり正確な表現ではあ...（続きを読む）
- 尾野 信輔
- （不動産投資アドバイザー）
資産運用講座 ～投資家が忘れてはいけないインフレリスク
今回から余裕資金の運用について順を追って説明していきます。 まずは「リスク」についての話です。 資産運用を行うに当たっては、私たちは主に２種類のリスクを理解しておく必要があります。それは「インフレリスク」と「市場リスク」です。市場リスクとは株式など金融資産の価格が変動するリスクのことを言いますが、それは次回以降に説明させていただくとして、今回はインフレリスクについてお話しします。 ...（続きを読む）
- 松永 文夫
- （ファイナンシャルプランナー）
＠NEXT SenSEマガジン[vol.15]より（バックナンバー）1/2
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ 1．今月のテーマ：資産運用比較：特別編/年金支給年齢引き上げ ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ 【人生90年時代】 去る、1月21日に就任直後の与謝野馨経済財政相が、年金について以下の ような発言を致しました。 「人生９０年と考えた場合、定年延長と同時に支給開始年齢を引き上げる ことも考えられる...（続きを読む）
- 尾野 信輔
- （不動産投資アドバイザー）
まいど！ｼｭﾘﾝｸ包装屋さんの『最幸』な言葉(78)
◆目次◆ プロローグ 奥さん、ほんまにありがとう 第１章 なにも、そんな人を選らばなんでも 第２章 おしるこ屋でも始めてみよか 第３章 ほんまにむさんこなお人や 第４章 幸之助さんの夢は、この程度やない 第５章 松下幸之助君に清き一票を 第６章 妻も、主人と一緒に成長せなあかん 第７章 夫婦喧嘩の後は、妻から話しかけな 第８章 この人が女王はんでしたんか 第９章 よくもまあ、ここまで 第10...（続きを読む）
- 中沢雅孝
- （ビジネススキル講師）
【銀行交渉のポイント編-2】
【銀行交渉のポイント編-2】 信用金庫や地銀は、中小企業へ融資するかどうかの判断を行うに当たって 金融庁の検査マニュアルに従って判断を行います。 その検査マニュアルには、具体的な事例とともに銀行（信用金庫・地銀） が融資するかどうかを判断したポイントと、その判断基準の適否について 解説が記載されています。この【銀行交渉のポイント編では】 27パターンの事例を紹介します。 中小企業の経営者の...（続きを読む）
- 近江 清秀
- （税理士）
地震保険の補償拡大へ
こんにちは。ファイナンシャル・プランナーの森久美子です。 お金のことは、よく分からないからとあきらめてはいませんか。お金と上手につきあって、ちゃんと暮らしたいと思っているあなたの「マネー力」をつけるためのコラムです。 火災保険で補償されない地震・噴火・津波による損害を補償するのが地震保険。 その地震保険の補償内容拡大が検討されています。 地震保険は、単独では加入できず、火災保険...（続きを読む）
- 森 久美子
- （ファイナンシャルプランナー）
＠NEXT SenSEマガジン[vol.12]より（バックナンバー）2/2
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ 2．知っておきたいマネー用語／円高・円安の影響 ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ 【円高・円安とは】 円の場合、値段が上がると円安で、値段が下がると円高になります。 どうして、そういう事になるかというと、値段の問題ではなく、ドルに対 しての価値の問題だからです。 要するに、 円安→1ドルに対...（続きを読む）
- 尾野 信輔
- （不動産投資アドバイザー）
＠NEXT SenSEマガジン[vol.12]より（バックナンバー）1/2
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ 1．今月のテーマ：資産運用比較その5／外国為替証拠金取引 ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ 【外国為替証拠金取引とは？】 外国為替証拠金取引とは、証拠金（保証金）を業者に預託し、主に為替 の差金決済による通貨の売買を行なう取引のことを言います。 一般的には、「FX（Foreign eXchang...（続きを読む）
- 尾野 信輔
- （不動産投資アドバイザー）
年金支給開始68歳、夫婦の老後はどうなる？
先日のコラムでも触れましたが、
年金の支給開始年齢が68歳に引き上げされることが検討されています。
仮に、65歳からもらえる予定だった人が、
68歳に引き上げられたら・・・
もらえる年金は、どれくらい減るのでしょうか？
年金支給開始年齢引き上げの背景と、
夫婦でどう対処したらいいか、について
All Aboutマネーコラムでご紹介しております。
All Aboutマネー 「ふたりで学ぶマネー...（続きを読む）
- 平野 直子
- （ファイナンシャルプランナー）
プロの年金運用をヒントにすれば、リスクが低い安定運用が可能
ファイナンシャルプランナーが天職！ BYSプランニングの釜口です。 今回は、 リスクが低い安定した資産運用を目指すならば、 プロの年金運用に学ぼう というテーマでお話させていただきます。 長期で安定的にお金を増やすことが至上命令である 公的年金や企業年金。 その運用手法には、 安定的に資産を増やすためのセオリーが隠されています。 公的年金の運用は、成績が悪い時だけ国会で批判されたりするので...（続きを読む）
- 釜口 博
- （ファイナンシャルプランナー）
＠NEXT SenSEマガジン[vol.11]より（バックナンバー）2/2
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ 2．知っておきたいマネー用語／円高為替介入 ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ 今回は、最近よく耳にする「為替介入」を取り上げます。 正式には「外国為替平衡操作」と言いますが、今回ここでは「為替介入」 と言うことにします。 【為替介入の目的】 世界の通貨の価値は、その需要と供給によって決まって...（続きを読む）
- 尾野 信輔
- （不動産投資アドバイザー）
＠NEXT SenSEマガジン[vol.10]より（バックナンバー）2/2
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ 2．知っておきたいマネー用語／年金特集：年金財政の見通し ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ 【現実味を帯びる年金破綻】 前回ご紹介した、野口悠紀雄氏によれば、現在の制度を継続して何の対策もしなければ、遅くとも20年以内に年金資産は枯渇する可能性が高いとのことです。 さらに野口氏は、その際に年...（続きを読む）
- 尾野 信輔
- （不動産投資アドバイザー）
公的な教育ローンの活用を考えましょう
各金融機関でも、教育資金の借入ができますが、ここでは公的な教育ローンをご紹介します。 公的な教育ローンには国の教育ローン2種と財形教育融資があります。 ◎国のローンは、2種類あり日本政策金融公庫が取り扱っています(旧国民生活金融公庫から移行) 1.教育一般貸付 借入の要件は 一般教育貸付の融資額は、学生・生徒1人につき300万円以内 返済期間は、15年以内(交通遺児家庭または母子家庭の方は1...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
教育資金の準備と資産形成
教育資金を準備される際の、効率的な貯蓄のポイントとして、私は
1.キャッシュフローの推移で、学資が賄えるかを考える。
2.資産形成は目的別に分けずトータルで考える。
3.積み立てや公的な制度を活用する。
の3点をお勧めしています。
1.のキャッシュフローで考えるとは、教育資金は住宅購入の際の頭金とは異なり、一時に大きな金額が必要なわけではありません。
前述したライフプランで確認したように、進...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
贈与税の非課税廃止の後でも相続時精算課税制度があります。
2011年の贈与税の非課税制度については、以前の記事でご紹介しましたが、
この制度は、今年で廃止されることが決まっています。
しかし、来年以降でも、引き続き利用できる制度が、
「相続時精算課税制度」です。
こちらは期間限定の制度ではありませんので、
２０１２年以降も利用が可能です。
制度の概要は以下の通りです。
☆対象となる贈与
６５歳以上の親から２０歳以上の子供への贈与。...（続きを読む）
- 奥山 裕生
- （建築家）
再度の交際で慰謝料請求・決着
最初に相談されたのは2ヶ月前です。 30歳代後半の女性です。 2年前に既婚男性との不倫が奥さんに発覚しました。 その時は、今後二度と相談者と彼が会わないということを条件に奥さんに慰謝料を支払うことなく終結しました。 ところが３ヶ月前に相談者と彼は偶然出会ってしまい、その後、連絡をとって会ってしまったのです。 そのことが奥さんに知れ、奥さんは相談者に150万円の慰謝料を請求された...（続きを読む）
- 田中 圭吾
- （行政書士）
お子様の教育費の目安
ライフプランを創る上で、ご結婚後の重要なイベントはお子様の誕生です。お子様を得られたのちの関心事は教育になります。親として、お子様にどのような教育・進路を用意するかを考え、そしてその資金を準備しなければなりません。
ただ、金額だけでなく、住まいのある地域の学制も参考にしましょう。中高一貫校のある市町村なのか、また、公立で進んで大学に進むか、私立に入る場合には、小学校から、中学から等々様々なケース...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
【事例 1 債務超過でも正常な融資先と判断された事例】
【銀行交渉のポイント編】 信用金庫や地銀は、中小企業へ融資するかどうかの判断を行うに当たって 金融庁の検査マニュアルに従って判断を行います。 その検査マニュアルには、具体的な事例とともに銀行（信用金庫・地銀） が融資するかどうかを判断したポイントと、その判断基準の適否について 解説が記載されています。今回から、27パターンの事例を紹介します 中小企業の経営者の皆様におかれましては、御社の決算内容...（続きを読む）
- 近江 清秀
- （税理士）
＠NEXT SenSEマガジン[vol.8]より（バックナンバー）2/2
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ ２．知っておきたいマネー用語／年金特集：死者への年金 ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ 前回までの予告を変更して、今回は、最近問題になっている高齢者所在 不明問題の本質に迫りたいと思います。 今回の件は、要するに、受給資格が消失しているのに年金を（遺族が） 受け取り続けた不正受給の疑いがあるとい...（続きを読む）
- 尾野 信輔
- （不動産投資アドバイザー）
＠NEXT SenSEマガジン[vol.8]より（バックナンバー）1/2
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ １．今月のテーマ：最適資産運用その1／株式投資 ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ 【株式投資のメリット】 近年では、ネット取引の取り組みやすさから、株式投資を始める個人投 資家が増えているようです。 証券会社がまとめたデータによると、口座開設数は10年前に比べて約20倍 もの数にのぼります。 株式...（続きを読む）
- 尾野 信輔
- （不動産投資アドバイザー）
田畑を売って宅地と建物建築費を手に入れた
アーバンビレッジの土地活用事例-１
「田畑を売って宅地と建物建築費を手に入れた」 ～ 等価交換による宅地と建築費の取得
農家のＡさんは、今年結婚する息子のため、そして将来生まれてくるであろう孫と頻繁に会うためにも、実家の近くに家を建ててやりたかった。
しかし、Ａさんの所有するのは田畑だけで、家を建てるための宅地が無い。
そして、田畑を造成して宅地にするための費用や、建物を建てる...（続きを読む）
- 平野 秀昭
- （不動産コンサルタント）
住まいづくりで重要なヒアリング
こんにちは。大阪の工務店アイデン企画の小笠原 英一（おがさわら ひでかず）です。
住まいづくりでヒアリングというのは重要です。
ヒアリングを通して、プランニングだけでなく住まいづくりの方向性や資金計画などを決めていきます。
他社様では、性能、品質、最新の技術などをアピールしていますが、
弊社では、ハードはもちろん、ソフト面を重視してお客様と打ち合わせをさせていただ...（続きを読む）
- 小笠原 英一
- （建築プロデューサー）
未来を生きろ！大震災後の新発想 ＃3
１０月になりました、今年ももう３ヶ月です、 なんとなく、今年一年を振り返るのも、まだ大きな自然災害があったのでそんな余裕もない気がします。 ２０１１年を忘れない一年にするために、残りの３ヶ月も一生懸命にがんばりたいですね、 こんにちは、山藤（サンドウ）です。 大震災後の新しい発想として、コラムを書いています。 日本経済新聞社の気になる記事から抜粋します。 ...（続きを読む）
- 山藤 惠三
- （クリエイティブディレクター）
資産運用講座 ～まずはイロハのイ
資産運用というと、とかく「儲かる」とか「損をする」という視点にとらわれがちですが、本来は個々のライフプラン(生涯生活設計)の目標を達成するために、いかに資産を適切に管理・運用するかということです。 それはまず所有する資金を「生活資金」「使用予定資金」「余裕資金」の３つに色分けすることから始めます。そして、それぞれの性格に合った金融商品で運用することが大切です。 まず「生活資金」は日常の生活費な...（続きを読む）
- 松永 文夫
- （ファイナンシャルプランナー）
ライフプラン もしものときに必要な保障額のイメージ
ライフプランのご相談にあずかる際に、生命保険に関しては下記のイメージをお見せしながら、保障額の考え方を説明しています。
下図は縦軸が必要補償額で横軸は時間として、必要保障額の期間変化をイメージしています。
独身の間、通常は遺された者が居ませんから補償額はゼロ円でも大丈夫です。結婚してお子様がいない場合(DINKSの時期)も、遺された方が働くことで補償額は必要がありません。
この期間は、全額貯...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
鬼が笑うかもしれません。今年と来年これだけ違う。
長い不動産経験から肌感覚で情報発信！ 不動産市場は秋の商戦に入り、お休みともなるとあちらこちらで オープンハウスなどの売り出しをしています。 庶民の味方であったフラット３５の１％金利優遇が ９月３０日で終了してしまいました。 ７月末には住宅版エコポイントが終わり 住宅を購入するための特典がどんどん薄れてゆきます。 住宅版エコポイントに関しては、終了はしていますが ７月末までに着工し...（続きを読む）
- 久野 博
- （不動産業）
資産運用の環境を読み解く ～爆弾を抱える欧州
今回は欧州の財政不安(ソブリン危機)のお話です。 欧州では既にギリシャ、アイルランド、ポルトガルといった国々が欧州連合(ＥＵ)や国際通貨基金(ＩＭＦ)から財政支援を受けています。そして今や、その中のギリシャが債務不履行に陥るのではないかと懸念されています。 ギリシャの債務不履行については時間の問題だという意見と、絶対に無いという意見とが交錯しています。欧州域内の財政が厳しい国を救う枠組みとして...（続きを読む）
- 松永 文夫
- （ファイナンシャルプランナー）
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