マネー の専門家が生活やビジネスに役立つコラムを発信 (258ページ目)

「取らぬ狸の・・・？夫の退職金活用を考えるFPのひとり言(2)」 2回目のコラムがYahoo！セカンドライフにアップされました。 退職金を年金で受け取るか、一時金で受け取るか？ 一時金でもらった場合の税金は？ などを具体的な数字を使って解説しています。 ごらんになってみてください。 4年前、会社の厚生年金基金主催の研修を夫婦で受講した。 い...（続きを読む）

（ファイナンシャルプランナー）

物を大切にする。これも親としてきちんと子どもに伝えたいことの一つですね。 私も口癖のように、「もったいない。もったいない。」何か娘にねだれても、「もったいないから、ダメ」とまずはダメだしです。 そのかいがあってか、結構娘は物を大切にするような気がします。欲しくて欲しくて１年生の誕生日にやっと買ってもらったたまごっちは、お友達が次々と新商品を手にするのに、ずっと同じ機種のたまごっ...（続きを読む）

山中 伸枝

（ファイナンシャルプランナー）

5年生6年生のお子さんをお持ちのお父さん、お母さん 今年から児童手当が6年生までになりましたね。 でも申請をしないともらえませんよ。 4年生以下のお子さんをお持ちの方で今まで所得制限でもらえなかった方も 申請してみましょう。所得制限が引き上げられました。（右表） 所得とは、源泉徴収票の収入ではありません。 収入に換算すると夫婦と児童2人の場合で 　　自...（続きを読む）

（ファイナンシャルプランナー）

「お買い上げは１０００円です」 「カードでお願いします」 「お支払いはどうなさいますか？」 「一回払いでお願いします」 娘が幼稚園の年長の頃でしょうか？お友達とのお買い物ごっこでの一場面です。 子どもってよく大人の行動を見ているな〜、と感心するとともに、目に見えないお金についてもきちんと教えていかなければいけないな、と思った瞬間でした。 わが身を振り返って...（続きを読む）

山中 伸枝

（ファイナンシャルプランナー）

PHP研究所より昨年、 本を出しませんか？というお話をいただき、 年明けから準備すること数ヶ月･･･。 弊社メルマガでも予告ばかりで大変お待たせしましたが、 4月3日発刊、5日頃よりやっと書店に並び始めました。 『絶対損をしない！不動産投資実践ガイド』。 平成バブルの際には、 どこにあるかもわからないような地域の投資物件に手を出したり、 ...（続きを読む）

中村 嘉宏

（宅地建物取引主任者）

たまごっちさん（その3） ３２歳専業主婦、夫３５歳会社員、子８歳、３歳、持ち家（マンション） 《たまごっちさんの悩み》 家計が毎月赤字で、ボーナスで補っている状態で余裕がありません。 何を使いすぎているのか、どこを減らせばいいのかわからなくて悩んでいます。 《アドバイス　その3》 アドバイスその1では住宅ローン以外のローンを返済することをオススメしました。 ...（続きを読む）

（ファイナンシャルプランナー）

国民年金の保険料負担は「義務」です。 といっても、「やっぱり保険料を毎月払うのはつらい」ということもありえます。その場合は・・・ 市区町村の社会保険窓口に相談しましょう。状況に応じて対応してくれます！ 対象となるケースは３つ。 １）学生の場合　→　「学生納付特例」 ２）２０代で所得が低い場合　→　「若年者納付猶予制度」 ２）所得が低い場合　→　「保...（続きを読む）

山中 伸枝

（ファイナンシャルプランナー）

年金には３つの役割があります。 １）年をとってからもらう年金＝老齢年金 ２）障害のある方のための年金＝障害年金 ３）遺された家族のための年金＝遺族年金 国民年金のみに加入の人は、それぞれもらう時は○○基礎年金という言い方になります。会社員の方は基礎年金に○○厚生年金が上乗せされ、ダブルでもらいます。 遺された家族のための年金とは、国民年金の場合はもらえる人は１...（続きを読む）

山中 伸枝

（ファイナンシャルプランナー）

　　　＜４月に開催予定のセミナーのご案内＞ ＦＰ山中が講師を務めます。お問い合わせ、お申込はそれぞれの開催担当へお願いいたします。 連続１２回！　３級ファイナンシャルプランナー資格取得講座 ４月５日（水）スタート（第１・３水曜日）１９：００−２０：３０池袋コミュニティカレッジ　 http ジャンル：センスアップ＆キャリア 連続５回！　へそくりでは...（続きを読む）

山中 伸枝

（ファイナンシャルプランナー）

生命保険に加入する際、次の３つの区分を誰にするかによって、死亡保険金を受けとったときに課税される税金の種類が変わってきます。 ＜所得税が課税されるケース＞ 契約者（保険料負担者）＝本人 被保険者＝配偶者 死亡保険金受取人＝本人 このケースは、本人が保険料を掛けていて、被保険者である配偶者の死亡により、保険金を受けとるケースです。 この場合には本人の所得税の課税対象と...（続きを読む）

木下 裕隆

（税理士）

いまもっているお金（例えは１００万円）を２倍（２００万円）にするためには、何年かかるかをすぐに計算できる方法をご紹介しましょう。 もちろん、金利が高ければ短い期間で２倍になりますが、金利が低ければ長い期間がなければ２倍になりません。 72の法則 年Ｒ%の金利で2倍になるのに掛かる年数は72÷Ｒで計算することができます。例えば、 年２%なら２倍になるには７２÷２で...（続きを読む）

伊藤 誠

（ファイナンシャルプランナー）

年金というと、どうしても年をとった時に細々ともらうもの、というイメージがあるようで、アンダー４０の若い方にはなかなかポジティブに受け止められないようです。 日本の年金制度自身に疑問を感じている、という理由もあるでしょう。 でも、国の年金制度は「支えあう」という側面を持ち合わせています。老後は誰にも訪れることですので、退職後の生活を国民全員で「支えあう」のが老齢年金→６５歳からも...（続きを読む）

山中 伸枝

（ファイナンシャルプランナー）

本日の日経新聞に『地銀「東京シフト」』という題で、 地方銀行の東京都内での店舗数が 14年ぶりに増加に転じる見通しであることが報道されています。 昨日の弊社会員制メルマガでも ある銀行の不動産取得資金への融資姿勢についてご紹介しましたが、 銀行が融資に積極的になっています。 地銀の東京攻勢の背景には、 東京の地価の回復があります。 銀行貸出の場合、...（続きを読む）

中村 嘉宏

（宅地建物取引主任者）

外貨建て商品の為替差益を考えるとき、円高や円安という言葉に迷うよりも、ドルという商品をいくらで仕入れていくらで売れば儲かるのかという風に考えると、随分分かりやすくなります。 ドルという商品を安く仕入れる→円の価値が高いときに仕入れる＝円高の時 ドルという商品を高く売る→円の価値が低いときに売る＝円安の時 これが為替差益を考えるときの基本です。 では、為替レー...（続きを読む）

山中 伸枝

（ファイナンシャルプランナー）

一昨日、今月末に引渡しを予定しているアパート物件の 土地境界確認を行いました。 隣地所有者と共同で作った塀もあるので、 塀の所有権按分や修繕・修復の割合なども確認し 覚書を作成することにしています。 ワンルームマンションなどの区分所有物件と違い、 土地付建物売買の場合隣地との境界や 塀の所有権などをしっかりさせておかないと、 後々トラブルになる恐れがあり...（続きを読む）

中村 嘉宏

（宅地建物取引主任者）

毎年1-3月は賃貸市場が一番動く時期です。 昨年の『全国賃貸住宅新聞』に、 不動産情報会社アットホームが 首都圏５大学の学生404人を対象に実施した アンケートの結果が掲載されていました。 まず、「部屋を決める時に重視すること」（複数回答）ですが、 男女とも「家賃」がトップ（男子92.1％、女子84.6％）。 2位以下は男子が「学校から近い」「間取り・...（続きを読む）

中村 嘉宏

（宅地建物取引主任者）

個人で事業をされている方で、ある程度事業も軌道に乗ってくると、法人にしたほうが良いのかどうか悩まれることも多いかと思います。 これについては、Ｑ＆Ａで法人成りのメリット・デメリットを簡単にまとめてありますので、よろしければコチラをご覧下さい。（続きを読む）

木下 裕隆

（税理士）

　固定金利型の住宅ローンの代表として知られているのが、「フラット35」（公庫提携民間住宅ローン）と「住宅金融公庫融資」。06年2月時点では、「フラット35」（借入先によって金利が異なります）がおおむね2.5％〜3.5％（平均2.8％）で、公庫融資は3.28％（基準金利）ですので、固定金利ローンを利用するなら「フラット35」が基本、だといえそうです。 　でも、中古住宅など、すぐに入居できる...（続きを読む）

浅井 秀一

（ファイナンシャルプランナー）

　福井総裁を初めとする日銀幹部は、「量的緩和政策」の解除に意欲満々のようです。一方で、小泉首相を中心に政府関係者は否定的な発言を繰り返しています。 　この背景には、金利上昇による景気の悪化を懸念していると同時に、米国政府の意思が反映されているという見方もあります。日本の金利が上昇を始めれば、日米の金利差が縮小することによって日本から米国への資金循環の流れに支障が生じ、''米国の金融市場（株式や...（続きを読む）

浅井 秀一

（ファイナンシャルプランナー）

賃貸シーズンのピークを迎えています。 弊社でお預かりしている賃貸募集中の物件にも 多数の問合せをいただいていますが、 改めて実感するのは「都心部の賃貸ニーズの強さ」です。 土・日は賃貸の動きも活発になりますが、 この土・日で最も問合せ件数の多かった物件は 「勝どき」と「人形町」の物件です。 それぞれ築2年、築3年と新しい物件で 賃料は13万円（１K...（続きを読む）

中村 嘉宏

（宅地建物取引主任者）

株の利益は、株価の上昇による利益（安く買って、高く売る：キャピタルゲイン）、配当金、株主優待があります。 よく株主優待（食事券や割引券など）の特集記事などがありますが株主優待目当てに株を買わないでください。株価が下がったら意味がありません。 株主優待がよくて株価が上がりそうな銘柄があればそれはいいですね。 配当金とは、利益の一部を株主に分配することです。利益が出ている企業は...（続きを読む）

辻畑 憲男

（ファイナンシャルプランナー）

無事マイホームを手に入れたＡさんも一児のパパとなり、そろそろ生命保険にでも入ったほうがよいのかと考えました・・・。 子の誕生は人生の中でも大切なイベントといえるでしょう。これをきっかけに保険の加入を考える方も多いのではないでしょうか。このとき関係してくるのが所得税と住民税の４つの所得控除です。 １扶養控除 ２医療費控除・・・医療費控除の対象はコチラ ３生命保険料控除・・...（続きを読む）

木下 裕隆

（税理士）

企業の土地離れが進んでいます。この10年間で上場企業の約85%が収益性の乏しい不動産を売却しました。借入金の削減や資金調達、減損会計導入への対応などがその理由です。 一方で個人のマイホーム志向は相変わらず高く、この10年間の持ち家比率は67%から72%へ増えています。さらに借家住まいのうち４５％の人が購入を希望しています（金融広報中央委員会）。 ようやく手に入れた夢のマイホームについ...（続きを読む）

紀平 正幸

（ファイナンシャルプランナー）

非課税枠が１，０００万円上積み ２０歳以上の子供が相続時精算課税制度を選択し、''「住宅を買う資金の贈与」''を受ける場合は、通常の２，５００万円の非課税枠が１，０００万円上積みされ、３，５００万円までは贈与税がかかりません。もし３，５００万円を超えても、超える部分の税率が一律２０％になるというものです。 親の年齢制限もなくなる また、贈与する方の年齢制限がなくなりますので、...（続きを読む）

峯村 照秋

（ファイナンシャルプランナー）

生命保険に加入する際、保険金額をいくらにすれば良いのでしょうか？ 生命保険に加入する主たる目的は、自分に万が一のことがあった場合の遺族の生活保障ですから、必要保障額は次のように求めることができます。つまり、１から２を引いた残額を生命保険でカバーすればよいのです。 １今後支出が見込まれる遺族の生活費 ２今後見込まれる遺族の収入 １は自分自身の葬儀費用、配偶者の平均余命まで...（続きを読む）

木下 裕隆

（税理士）