「住宅ローン リスク」を含むコラム・事例
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キャッシュフロー分析は信頼できるのか（２）
前回は、現状行われているキャッシュフロー分析の抱える問題点を説明しました。
１．分析で使用されている係数の信頼性
２．コンサルタント自身の信頼性
大きくは上記２点に集約されるものです。
上記２のコンサルタントの信頼性については、信頼性の低下を招く原因が、キャッシュフロー分析の手法が確立されておらず、コンサルタントの資質に依存していることに起因するものです。
この...（続きを読む）
- 大浦 正
- （住宅ローンアドバイザー）
2月2日 住宅ローン セミナー 残席わずかとなりました！
2月2日（土） 住宅金融支援機構 セミナー 三宮 14時15分～ 神戸市勤労会館 にて開催 定員20名のところ、のこりわずかとなりました！ お申込みをお考えの方、お急ぎくださいね！ 当日のセミナー内容は、 しまった！マイホーム購入失敗？となる前に知っておきたい予備知識 住宅ローン金利 住宅ローンの基本 住宅ローンの金利リスク 変動VS固定 消費税 住宅...（続きを読む）
- 山下 幸子
- （ファイナンシャルプランナー）
中古マンション購入を検討する際の予算決定ノウハウ
中古マンション購入の検討を進めていくうえで、あなたが購入できる物件の予算をしっかりと把握することは非常に重要になります。 購入予算を決めていく際、下記の内容を参考にしてください。 手持ち資金 − 諸費用 ＝ 頭金 ※ 諸費用はケースbyケースだが、中古マンション取引の場合、概ね物件価格の７％程度 ※ 最近では物件価格の１００％を融資する住宅ローン商品も多くありますので...（続きを読む）
- 中石 輝
- （不動産業）
資産運用はしたほうがいいでしょうか？
こんにちは、人よりちょっとお金に強くなる！
「お金と保険の勉強会」講師のファイナンシャルプランナー藤原です。
アクセス/電話をかける/メールで相談/お金の勉強会ご予約
「使う予定のないお金なら、定期預金よりも投資信託がおススメですよ。」
まとまったお金を預けている銀行に行った時、こんなことを言われたりします。
銀行員さんは、お客がまとまったお金を持っている（預けている）ことを...（続きを読む）
- 藤原 良
- （ファイナンシャルプランナー）
キャッシュフロー分析は信頼できるのか（１）
将来の金銭的リスクを把握するために、従来よりライフプランに沿ったキャッシュフロー分析が行われてきました。
将来の家計に不安をお持ちの方のコンサルティングを行うには、まず希望する将来設計を聞き取り、ライフプランを明確にし、キャッシュフロー分析により問題点を洗い出すことから始めることが一般的であり、家計診断を行うコンサルタントにとってキャッシュフロー分析は最も重要な分析手法の一つとして位置づけられ...（続きを読む）
- 大浦 正
- （住宅ローンアドバイザー）
住宅建築。お客さんの喫煙率が低い理由。
喫煙率は微増で20％、女性増加目立つ 厚労省の国民調査という記事 → 2011年の厚生労働省の国民健康・栄養調査によると、 習慣的にたばこを吸っている人の割合は20.1％となり、 前年から0.6ポイント上昇。 男性は同0.2ポイント増の32.4％、女性は同1.3ポイント増の9.7％で、 女性の喫煙増加が目立ったそうです。 家を建てたりリフォームしたりするお客さんの喫煙...（続きを読む）
- 吉田 武志
- （建築家）
保険は「ただお金をもらうため」だけのものではないですよ。
実は１０月からダイエットを始めてます。
現在徐々に体重が減ってきて、体が軽くなってきている感じがします＾＾
今月末で３ヶ月経ちますので、成果の程をブログで公開できるよう頑張りますよー。
こんにちは、人よりちょっとお金に強くなる！
「お金と保険の勉強会」講師で、なぜか「最近太った？」と言われたファイナンシャルプランナー藤原です。
アクセス/電話をかける/メールで相談/お金の勉...（続きを読む）
- 藤原 良
- （ファイナンシャルプランナー）
「今、●に投資すると儲かる」のは事実です。
寒さが厳しい日が続きます。
記憶が正しければ、幼稚園以来のしもやけになりました^^;
しかも両耳・・・。
カサカサで、真っ赤っ赤に腫れてます(>_（続きを読む）
- 藤原 良
- （ファイナンシャルプランナー）
疾病保障付き住宅ローン保険の落とし穴
ファイナンシャルプランナーが天職！ BYSプランニングの釜口です。 今回のコラムは、疾病保障付き住宅ローン保険の落とし穴 についてお伝えいたします。 銀行で住宅ローンを借りる際、団体信用生命保険(以下、団信とする） は強制加入です。 この保険に、３大疾病保障特約や、８大疾病保障特約を付帯して 契約される方が最近特に増えています。 ３大疾病や８大疾病になった時には、住宅ローンの返済が免除にな...（続きを読む）
- 釜口 博
- （ファイナンシャルプランナー）
【任意売却】離婚で売りたい
こんばんは。o(^▽^)o
シナジー･マネージメント
高橋です。
今日はフルスケジュールで東京、埼玉、神奈川を
飛び回りました
任意売却のご相談で多いのが、
離婚
による売却相談です。
一言で「離婚」と言いましても、
様々な問題があり、解決方法も多岐にわたります。
例えば、
・双方のどちらかが離婚に応じない
・共有名義でどちらかが売却に...（続きを読む）
- 高橋 愛子
- （宅地建物取引士）
かんぽ生命 新学資保険 認可先送りに
お客様に有利な保険提案を得意とするファイナンシャルプランナー宮下です。
かんぽ生命が販売を予定した"新学資保険"の認可は先送りとなりました。
先日発覚した100億円にものぼる不払い問題が影響をしているようです。
新商品の認可よりも、まずは社内体制の強化に努めてもらいたいものです。
以下産経新聞より引用
===================================...（続きを読む）
- 宮下 達裕
- （保険アドバイザー）
フラット35、審査がきびしくなるかも？
フラット３５の融資を利用しての「書類偽装」や「詐欺事件」が金融機関で相次いでいる？ 通常行う民間金融機関の審査をフラット35の場合、甘く審査していた事実が浮き彫りにされてきた。 銀行の独りよがりな顧客獲得戦もここまで来ると呆れてしまう。各銀行で用意している独自の住宅ローンの利益と比べると”うまみ”の少ないフラット35。 審査で労力をかけられない事実もあるでしょうが、ようやく法...（続きを読む）
- 森川 稔
- （建築家）
スワップ取引の代表は、金利や通貨を交換する取引です
仕組み債等のプットオプションの危険さを訴えた後、先物取引をご紹介し、デリバティブ取引の最後は、スワップ取引を紹介いたします。 スワップ(swap)とは交換するとの意味です。スワップ取引も、取引時点で、現在価値の等しいキャッシュフローを交換する取引の事をいいます。代表的なものは、金利スワップと通貨スワップがあります。いずれも相対取引で、取引所取引は有りません。 金利スワップは同一通貨で異なる金利の支...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
「老後資金」より「住宅資金」が先決
一般的に「人生の3大出費」と言われるものがありますが、何かご存知でしょうか？ それは「住宅資金」「教育資金」「老後資金」です。 この３項目は大きな出費となりますので、しっかりとした対策が必要となります。 でも、この手順を間違えると将来とても困ったことになるリスクがあります。 最近の個別相談のお客様で、生命保険での貯蓄をしておられる方がありました。 その内容は、終身保...（続きを読む）
- 前野 稔
- （ファイナンシャルプランナー）
賃貸メリット住居費を自分でコントロールでき総費用は損にならない
持家と賃貸の比較をシリーズで行いました。賃貸の一番のメリットは、少ない費用で住まいを見つけることができることです。 今回のシリーズの発端となったある販売会社の冊子にも賃貸の初期費用は 敷金、礼金、仲介手数料のみで済むことが書かれています。 また、近々では敷金、礼金なしで募集する場合もあることが記載されています。 この費用に、月々の家賃が加わります。また、一般的には2年毎に更新料が発生します。 賃...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
賃貸メリット、資産のリスクからフリー、ライフスタイルに合せる
昨日まで、持家の観点から、販売会社が見込み客に訴えてるメリットについて、反証とリスク、持家のコストを紹介してまいりました。 今回は賃貸の場合のメリットについて考えます。 本日、厚生労働省は100歳以上の高齢者が5万人を超え過去最多を更新したと発表しました。厚労省による、100歳以上の高齢者は51,376人て゜、この内女性が44,842人で約87&を占めています。 本日 厚生労働省から17日の敬...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
家賃でローンが返済できるは本当? 返済額+その他の費用で比較
広告に家賃で家が買える、家賃で住宅ローンが返済できる、等のキャッチコピーが有ります。家賃の設定と住宅ローンの返済額をイコールとした文言ですので、間違いは有りません。 今、手元にある文章で下記の表を付けているものが有ります。 住宅ローンで家が購入できるかのような配置です。確かに住宅ローンだけを比べれば、間違いではありませんが、持ち家はこの他に下記の様な費用が掛ります。賃貸はその他の費用は、懇親...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
持家が有れば、老後tは安心できるかについて
住宅販売の広告で、老後が安心というキャッチコピーが目につきます。本当にそうなのでしょうか? その際に、老後賃貸住宅を借りることが出来ないような説明が載っています。 確かに家賃を支払わずに住めますので、その分家計の住居費は安く為ります。ただ、住居費が無いわけではありません。従って下記の費用を賄える貯蓄が有ればという条件が必要です。 戸建て住宅の場合には、修繕・メンテナンス費用が掛ります。図...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
住居の有無・ローンの有無で変わる世帯の貯蓄・負債現在高の状況
人生の中で最大の買い物不動産に関して貯蓄額と負債の家計に占める状況を、平成23年の総務省統計局家計調査から紹介します。 今回は全て2人以上の世帯の内、勤労世帯に関するデータを使用しています。 勤労世帯の持ち家率は平成23年では70%を超えています。持ち家率が最高であったのは平成20年で平成21年に急落した後、少しずつ低下しています。 住宅ローンを返済している世帯は、平成23年は35.9%前...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
法人賃貸事業であれ個人賃貸事業であれ赤字なら即撤退！
住宅ローンの返済が厳しくて人に貸してその家賃でローン返済をしている方でそれでも毎月持ち出しになって逆ザヤ状態で困っているという方は任意売却を検討してください。 住宅ローンの残存年数があと僅かなら心配要りませんが少なくとも10年以上あって、今後の返済に不安をお持ちの方は任意売却も住宅ローン問題の解決策の一つとして検討してください。 賃貸住宅にしているということは不動産事業を営んでいるのです。毎...（続きを読む）
- 木原 洋一
- （不動産コンサルタント）
老後に破産しないお金の話
おはようございます。
シナジー･マネージメント
高橋です。
今日は、朝からご相談や物件の案内があります。
今日も一日お客様にお会いできることに感謝です。
がんばろうー
さて、フラッと本屋さんに寄って目についたタイトル↓
「老後に破産しないお金の話」
老後に破産しないお金の話 (成美文庫)/成美堂出版
￥550
Amazon.co.jp
（株）...（続きを読む）
- 高橋 愛子
- （宅地建物取引士）
ネット証券大手3社取扱海外ETFが連動を目指す債券指数-1
前回は日本市場の債券ETFを紹介しました。筆者としてお薦めできるものは1本しかない現状でした。では、債券は一般的な投資信託に頼らざるを得ないのでしょうか。 日本市場には上場されていませんが、海外の市場には多くの債券を対象とするETFがあります。現在、大手ネット証券3社(SBI証券、マネックス証券、楽天証券)が海外ETFに力を入れています。その中で、海外ETF銘柄数№1を標榜している楽天証券のホー...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
支出の見直し-続き②
前回に引き続き支出の見直しポイントを見ていきましょう。 よく言われる話ですが、保険に続いて、セービンが期待できるものに住宅ローンの借り換えがあります。 一般的には借り換えの見直しをする価値があるのは『ローン残高1000万円以上、残存期間10年以上、借り換えによる金利低下1％以上』と言われていますが、事前に借り換えコストをきちんと検証することは必要です。又、ローン借り換えの目的も明確にする...（続きを読む）
- 西内 純
- （ファイナンシャルプランナー）
政府の改革が遅れると住宅ローン金利が上がる？
ここ数日、消費増税を含む一体改革について、与野党での緊迫した状況が続いています。 野田総理や谷垣総裁は、選挙を見越した政局運営をしているようで、 どうも国民よりも自分たちの立場を守ることが優先のように見える部分がありますが、 こういったゴタゴタが続くことより、住宅ローン金利に悪影響を及ぼすリスクがあります。 昨日の3党合意が成立する直前は、財政再建が遅れるとの見通しにより 日本国債が売られる局...（続きを読む）
- 前野 稔
- （ファイナンシャルプランナー）
賃貸マンションの入居審査について
皆様こんにちは。 アライバルの柳です。 今回のコラムのテーマは『入居審査』を取り上げたいと思います。 賃貸マンションを借りる時に必ず入居審査があります。 なぜ入居審査が必要なのかというと、 入居を希望している方は継続的に賃料を支払って頂ける方なのか、 または、契約内容を守って頂ける方なのかを見極める必要があるからです。 滞納や賃料が遅延してしまいますと、オーナーの資...（続きを読む）
- 柳 一幸
- （不動産業）
生命保険で貯蓄することのリスク
先週末に住宅資金の個別相談がありました。 相談の進め方としては、家計や保険の見直しをしてから住宅ローンに回すお金と貯蓄に回すお金の適正バランスを考え、住宅の予算を決めるという流れで実施しています。 今回も生命保険の見直しから始めましたが、お客様の現在ご加入の保険証券を分析すると、1ヶ月あたりの保険料が総額でなんと約7万円になっていました。 内訳としては、生命保険や医療保険などの保障型の保...（続きを読む）
- 前野 稔
- （ファイナンシャルプランナー）
住宅ローンは定年までに返せるか？
金融機関の住宅ローンの条件では、返済期間は完済時年齢が80歳までとなっているところがほとんどです。 ということは44歳の人でも、35年返済が組めることになります。 「そんな年になるまでローンを組んだら、いつまで働かないといけないの？」 と不安になりますよね。 一方で、当初の返済期間を短く設定してしまうと、月々の返済額が高くなって、生活に余裕がなくなり、万一収入が減少したときに延...（続きを読む）
- 前野 稔
- （ファイナンシャルプランナー）
直近の英国・米国・ドイツ10年国債の金利推移から見えること
昨日は、日本国債の格付けが下がったことについて、長期的な見通しに基づいて、私見を述べました。
本日は現下の状況をグラフで紹介します。
3月21日から5月31日までの、米国、英国、ドイツの10年国債の金利(≒長期金利を)グ
ラフにしたものが、下記です。グラフは筆者が保有するソフトMSNマネーを使用して作成。
40日間で長期金利が英米は30%、ドイツに至っては35%も下がっています。
このグラフの...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
「金利が上昇したら繰り上げ返済できる」と考える人は4割超
こんにちは。ファイナンシャル・プランナーの森久美子です。 お金のことは、よく分からないからとあきらめてはいませんか。お金と上手につきあって、ちゃんと暮らしたいと思っているあなたの「マネー力」をつけるためのコラムです。 住宅金融支援機構では、年に3回、民間の住宅ローン利用者にアンケート調査を行い結果を発表しています。 こちら⇒http://www.jhf.go.jp/about/rese...（続きを読む）
- 森 久美子
- （ファイナンシャルプランナー）
「フラット３５」の金利、またダウン！？
こんにちは。ファイナンシャル・プランナーの大石泉です。 住宅購入のご相談では、「変動金利か、固定金利か」との住宅ローンに 関するご相談がとても多くあります。確かに悩ましい選択です。 変動金利の魅力は、なんといっても「金利の低さ」。 ところが、固定金利の代表選手である「フラット３５」の金利がまたダウン。 となると、「変動か固定か」という選択肢がますます悩ましくなりそう？ いえいえ、もしか...（続きを読む）
- 大石 泉
- （ファイナンシャルプランナー）
住宅ローンの返済期間
金融機関の住宅ローンの条件で、返済期間は完済時年齢が80歳まで となっているところがあります。 ということは44歳の人でも、35年返済が組めることになります。 「そんな年になるまでローンを組んだら、いつまで働かないといけないのか？」と不安になりますよね。 現実的に考えても定年退職後もまだ、住宅ローンを返済しなければならないような生活設計では、老後が不安です。 こういった場合は、繰上...（続きを読む）
- 前野 稔
- （ファイナンシャルプランナー）
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「住宅ローン」に関するまとめ
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住宅を購入する際に多くの人が利用する住宅ローン。不明点が多い住宅ローンを専門家が解説します。
「どんな住宅ローンを選べば良いのか？」「フラット35の審査に落ちてしまった」「住宅ローンを夫婦で返済していたが離婚する」「転職した場合に住宅ローンはどうなるの？」「最近の住宅ローンの金利の動向はどんな感じ？」「繰り上げ返済はやった方が良いのかな？」など、住宅という大きな買い物をするために住宅ローンをお考えの方はお悩みや疑問、不安を持っていると思います。 そんな住宅ローンに関する疑問や不安を解決するために、参考となる専門家発信の住宅ローンに関する情報をまとめました。
「フラット35」に関するまとめ
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住宅ローンの選択肢の1つであるフラット35。特徴を知りたい！審査に通るの？などの声に専門家がアドバイス
住宅ローンの中でフラット35を検討する方は多いと思います。フラット35の特徴やメリット、デメリットをしっかり理解したうえで選択したいですよね？ 住宅ローンに強い専門家が書いたフラット35についてのコラムや、フラット35の審査に落ちてしまった方の質問、フラット35を検討中の人のお悩みなど、専門家プロファイルに寄せられたQ&Aをまとめました。 フラット35の審査に上げる前に是非チェックしてみてください。
「マイナス金利」に関するまとめ
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マイナス金利と住宅ローン金利って関係あるの？金利政策でわたしたちの生活はこう変わる
銀行に預けたお金がマイナスになって戻ってくる！？2016年2月16日に日本銀行はマイナス金利の政策を実施しました。この政策によってあなたの身の回りに起こる影響とは？メリット、デメリットをしっかり学んでおくことで計画的に対策を立てましょう。また、住宅ローンや教育ローンといった、ほかの金利にも影響があるか調べてみました。
「住宅ローンの繰り上げ返済」に関するまとめ
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借りたお金を前倒しで返済して生活を豊かに！住宅ローンの繰上げ返済のタイミングはいつ？
念願かなって購入したマイホーム。家族も喜び、家族団らんな生活を手に入れて幸せな日々を送っているが、住宅ローンという借金が現実に。お給料も段々下がり、自分の小遣いを減らして節約しているというそこのアナタ！住宅ローンって繰り上げ返済をするタイミングも重要だって知ってましたか？今回のまとめ特集では、住宅ローンの繰り上げ返済のタイミングだけでなく、メリット・デメリットなど専門家が解説いたします！
「年末調整の住宅ローン控除」に関するまとめ
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年末調整で住宅ローンの控除を受けようとお考えの方。専門家のアドバイスで確実なお手続きを！
年末調整で住宅ローンでの減税・控除を受けようとお考えの方は多いと思います。 最初の1年目と2年目からの手続きの違い、年末調整に必要な書類がない場合の対処方法などを専門家が詳しく説明したコラムや 住宅ローンを組んだ後で状況が変わった場合の年末調整はどうするの？などのQ&Aをまとめました。
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