中古マンション購入を検討する際の予算決定ノウハウ

中古マンション購入の検討を進めていくうえで、あなたが購入できる物件の予算をしっかりと把握することは非常に重要になります。

購入予算を決めていく際、下記の内容を参考にしてください。

手持ち資金 − 諸費用 ＝ 頭金

※   諸費用はケースbyケースだが、中古マンション取引の場合、概ね物件価格の７％程度

※   最近では物件価格の１００％を融資する住宅ローン商品も多くありますので、頭金なしでも中古マンション購入は可能ですが、将来の売却の際に売却価格が住宅ローン残債額を下回るリスクを考慮すると、頭金は物件価格の２割程度用意することが理想的とされています。

頭金 ＋ 住宅ローン借入額 ＝ 物件価格

〈適切な住宅ローン借入額を試算する方法〉

１．年収から「返せる額」を計算する

住宅ローンを無理なく返済していくためには、年収に対しての返済比率を２０％程度に設定することが理想的とされています。

年収が５００万円であったとすると、年間返済額は５００万円×２０％＝１００万円、毎月の返済額は１００万円÷１２ヶ月＝８万３，３３３円、これが毎月の「返せる額」となります。

２．現在の家賃から「払える額」を計算する

家賃（共益費等も含む）＋ 住宅購入のための毎月積み立てている貯金 − 購入後に発生するコスト（管理費・修繕積立金・固定資産税等）＝ 払える額

現在の家賃が１０万円、毎月の積み立て貯金が５万円、購入後に発生するコストが月額３万円とすると、毎月の「払える額」は１２万円となります。

上記１・２の毎月の返済額のうち、金額の低い方が「自分に合った毎月の返済額」となります。

借入期間が３５年、借入金利を２％とすると、上記１の毎月返済額８万３，３３３円は住宅ローンの借入額２，５２０万円に相当します。

頭金は物件金額の２０％とすると、２，５２０万円が物件金額の８０％となるので、必要な頭金は６３０万円、よって購入予算となる物件価格は３，１５０万円となります。

また購入時に必要な諸費用の目安は物件価格３，１５０万円×７％の２２０万円が目安となり、３，１５０万円の物件を購入するために必要な資金（頭金＋諸費用）は６３０万円＋２２０万円＝８５０万円となります。

なお、大幅に予算オーバーとなる物件は、なるべく見学候補に含めないようにしましょう。

３，１５０万円の物件よりも３，５００万円の物件のほうが好条件に決まっています。

そのため「３，５００万円の物件のほうが気に入ったけど、予算が合わない…」という決められないスパイラルに陥ってしまうケースが多くなります。

中古マンションの場合、売出価格から価格交渉が出来る場合も多くありますので、見学をする物件の上限は、予算＋５％程度（予算３，１５０万円の場合、３，３００万円）に抑えましょう。

株式会社リード

中石 輝

「仲介手数料定額制」リードのホームページ

一律525,000円の仲介手数料「不動産売却エージェント」ホームページ

中古マンション購入の新しいカタチ「中古マンション・リノベーション.com」ホームページ

ブログ「不動産仲介手数料定額制」普及への挑戦