疾病保障付き住宅ローン保険の落とし穴 - 保険設計・保険見直し全般 - 専門家プロファイル

BYSプランニング ファイナンシャルプランナー
ファイナンシャルプランナー

注目の専門家コラムランキングRSS

対象:保険設計・保険見直し

伊藤 誠
伊藤 誠
(ファイナンシャルプランナー)
辻畑 憲男
辻畑 憲男
(ファイナンシャルプランナー)
田中 香津奈
田中 香津奈
(CFP・社会保険労務士)
清水 光彦
(ファイナンシャルプランナー)
堀池 泰
(保険アドバイザー)

閲覧数順 2016年12月10日更新

専門家の皆様へ 専門家プロファイルでは、さまざまなジャンルの専門家を募集しています。
出展をご検討の方はお気軽にご請求ください。

疾病保障付き住宅ローン保険の落とし穴

- good

  1. マネー
  2. 保険設計・保険見直し
  3. 保険設計・保険見直し全般
生命保険の豆知識 知っておいて下さい。保険のしくみ

ファイナンシャルプランナーが天職!
BYSプランニングの釜口です。


今回のコラムは、疾病保障付き住宅ローン保険の落とし穴
についてお伝えいたします。

銀行で住宅ローンを借りる際、団体信用生命保険(以下、団信とする)
は強制加入です。
この保険に、3大疾病保障特約や、8大疾病保障特約を付帯して
契約される方が最近特に増えています。

3大疾病や8大疾病になった時には、住宅ローンの返済が免除になる
ため、銀行の担当者に「ご主人が病気で働けなくなった場合に、ローンの
支払いに困りますよね」と言われると、ご主人は、不安にかられる奥さん
に背中を押され、これらの特約が付帯された団信に加入してしまうという
寸法です。

しかし、
これらの特約付きの団体信用生命保険には落とし穴が3つあります。

1.住宅ローンの返済が免除になる条件が厳しい
3大疾病保障特約を例にあげますと、がん以外の急性心筋梗塞、
脳卒中の場合は返済免除の条件がかなり厳しい。

急性心筋梗塞の場合、働けない状態が60日以上、
脳卒中の場合、神経学的後遺症が60日以上続くことが条件です。

急性心筋梗塞に罹患した人は、2~3時間で死亡する人が約50%、
60日以内に社会復帰する人が約50%。

また、65歳までに脳血管疾患に罹患する人の平均入院日数は約58日。
脳血管疾患が60日以上継続するのは70歳以上の人が多いという
データがあります。

がんについても、上皮内がんや皮膚がんは対象外ですので、
悪性新生物に罹患したという診断がされない限り、返済免除には
なりません。

2.特約保険料分は住宅ローンの金利に上乗せされる
3大疾病保障特約を例にあげますと、住宅ローン金利に0.3%程度
上乗せされます。

35歳の人が35年ローンで金利2.5%、2500万円を借りるとすると、
特約保険料だけで、1,709,456円を支払うことになります。

3.金利に上乗せされるしくみだと、途中解約ができない
将来ローン残高が減り、貯蓄額が増え返済リスクが減少したと
しても、保険料は払い続けなければならないのです。


それでも、やはり病気による住宅ローン返済不能リスクを心配される
のであれば、「住宅ローン返済支援保険(=所得補償保険)」も選択肢
になります。

この保険は、働けなくなった時、毎月のローン返済相当額を最長1年
保険金でカバーします。
また金利に上乗せされる設計ではなく、保険料も
疾病保障付き住宅ローン保険に比べ割安。
更に途中解約することも自由。

住宅ローンに付帯する保険は、良く内容を吟味した上で
検討していただきたいと思います。





ご質問やご不明な点がありましたら、
お気軽にご連絡下さい。
   メール:waku@bys-planning.com
     Tel:06-4305-4425

カテゴリ このコラムの執筆専門家

(ファイナンシャルプランナー)
BYSプランニング ファイナンシャルプランナー

お客様喜んでもらうことが、私の最大の幸せです!

お客様に喜んでもらう!お客様に得してもらう!お客様にホッとしてもらう!以上3つを信条としています。

カテゴリ 「生命保険の豆知識」のコラム

このコラムに類似したコラム

知らないと損をするお金の話 生命保険編 前野 稔 - ファイナンシャルプランナー(2012/07/13 09:00)

共働き夫婦の住宅ローン、組み方で死亡保障額はどうなる? 平野 直子 - ファイナンシャルプランナー(2011/07/01 18:00)

FPが教えるDINKSの住宅購入術 保険のメンテナンス 新谷 義雄 - 行政書士(2010/09/13 23:17)

必読!離婚後の生命保険の受取人は誰?他2文 本森 幸次 - ファイナンシャルプランナー(2015/08/27 13:34)

生命保障を考える際の手順 栗本 大介 - ファイナンシャルプランナー(2015/06/16 12:21)