「預金」を含むコラム・事例
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投資の事はＦＰに聞いてみよう 運用相談中継 1
ファイナンシャルプランナーが提供できる資産運用ですが、ご相談頂いた様子をご紹介させて頂きます。（ご本人の承諾を事前に頂いています）
相談ケース
毎月の積立預金から、利率の良い資産運用方法にシフトしたいHさん（仮名：30代女性）
1
まずは、ヒアリングで現状の保有金融資産、毎月に投資に回せる金額（3万円づつでした）や、運用目的（毎月の余剰資金創り・銀行預金よりも利率が良い・少しづつ住宅購入...（続きを読む）
- 新谷 義雄
- （ファイナンシャルプランナー）
外貨預金と外貨ＭＭＦの違い
こんにちは。ファイナンシャル・プランナーの森久美子です。 お金のことは、よく分からないからとあきらめてはいませんか。お金と上手につきあって、ちゃんと暮らしたいと思っているあなたの「マネー力」をつけるためのコラムです。 円高を背景に、個人マネーの外貨資産へのシフトが顕著になっているようです。 エフピー森のところにも、“外貨預金をしようかと思うが、外貨ＭＭＦとどう違うのか？”...（続きを読む）
- 森 久美子
- （ファイナンシャルプランナー）
一歩をフミダスことができないあなたへ
もし、朝あなたが目覚めたとき、病気でなく健康だと感じることができたなら、 あなたは今週生き残れないであろう１００万人の人たちより恵まれています。 もし冷蔵庫に食料があり、着る服があり、頭の上に屋根があり、眠れる場所があるなら、あなたはこの世界の７５％の人よりも裕福で恵まれています。 もし銀行に預金があり、財布にお金があるなら、あなたはこの世界のなかで上位８％の裕福な人の中に入って...（続きを読む）
- 瀧澤 直也
- （ビジネススキル講師）
ペイオフを体感、 やはりカットが・・・
破綻した日本振興銀行は私の場合はペイオフ対象で全額返還されましたが、元金1000万円超預金者はの仮払いとして元本の20％台しか返還されないようです。 仮払い（概算払い）はペイオフで保護されない1000万円を超える預金元本とその金利について、およその弁済率を算定して事前の払い戻しに応じる制度。だから当然２０％以上返還される場合もありますが、これは最後まで分からない。このまま２０％かもしれないし。１億...（続きを読む）
- 岡崎 謙二
- （ファイナンシャルプランナー）
金利上乗せキャンペーン
こんにちは。ファイナンシャル・プランナーの森久美子です。 お金のことは、よく分からないからとあきらめてはいませんか。お金と上手につきあって、ちゃんと暮らしたいと思っているあなたの「マネー力」をつけるためのコラムです。 ボーナスシーズンになりました。 景気の回復が感じられない中、とりあえずは「預金」という方も多そうですね。そろそろ情報を集めておきましょう。 ゆうちょ銀行...（続きを読む）
- 森 久美子
- （ファイナンシャルプランナー）
経営者の最大の役割と最大の福利厚生
１ヶ月前のものですが、日経トップリーダー１１月号に、 業界別の「カネ事情」のデータが載っていました。 ○総資産に対する借金の割合 製造業４５．２％、小売業４８．４％、建設業３９．２％、 情報サービス業３９．７％に対して、飲食業は６１．６％。 飲食業は、最も借金の割合が高い業界です。 逆に言うと、自己資本比率が最も低いということです。 ○借金は月商の何...（続きを読む）
- 河野 祐治
- （飲食店コンサルタント）
自分で出来る我が家の現状チェック（その１）
「支出がどうしても多くなってしまう・・・」
「貯金が出来ない・・・」
ずるずるとこの状態が続いているという方は
ちょっとだけ自分に「カツ！」を与えてみましょう。
（１）収入は毎月いくらくらい？
給与明細を見ている人はどのくらいいでしょう。
社会保険料がどのくらいなのか？チェックしたことはありますか。
「意外に大きな金額を差し引かれているのね・・・。」そんな風に...（続きを読む）
- 堀口 雅子
- （ファイナンシャルプランナー）
院長、院長夫人が知っておきたい！貸借対照表の見方
今回のコラムは院長、院長夫人に知っておいて頂きたいシリーズです。 税理士事務所から提供される貸借対照表（一定時点の資産負債の状況を表す指標）の見方についてまとめましたのでお伝えします。 １．現預金の残高の推移を見る。 貸借対照表の現預金残高を確認し実際の金額と合致しているかを確認する。たとえば、貸借対照表の残高と預金通帳の残高は合っているかを確認する。そして、通帳を見て不明出金がないかを見てお...（続きを読む）
- 原 聡彦
- （経営コンサルタント）
確定拠出年金も運用難
こんにちは。ファイナンシャル・プランナーの森久美子です。 お金のことは、よく分からないからとあきらめてはいませんか。お金と上手につきあって、ちゃんと暮らしたいと思っているあなたの「マネー力」をつけるためのコラムです。 一昨日の日経新聞に、確定拠出年金の運用がうまくいってないらしいという趣旨の記事がありました。 確定拠出年金とは、個人の運用次第で将来の受け取り額が変わるタイ...（続きを読む）
- 森 久美子
- （ファイナンシャルプランナー）
FPが教える保険マニュアル 保険と貯蓄は別々に
ＦＰが教える保険マニュアル。最近は金融機関の普通預金も低金利であるため、保険で少しでも利率の良い運用を。と言う方もおられるでしょう。 個人年金や、学資保険などを上手に使えば加入時に受取金額が確定したり（個人年金）、子供の成長に合わせて入学金などの一時的支出に備えたりできます（学資保険）では、金融機関の商品と比較した場合どんなところがお得なのか検証してみましょう。 個人年金 ６０歳以上から受け...（続きを読む）
- 新谷 義雄
- （ファイナンシャルプランナー）
法人がエコカー補助金を受け取ったときの扱いは？
９月に終了したエコカー補助金制度。法人がエコカーを購入して補助金を受け取った場合、この補助金は国の「環境対応車普及促進対策補助金」として交付されていることから、国庫補助金に当てはまります。そのため、法人税法上の「国庫補助金等で取得した固定資産等の圧縮額の損金算入」の規定を適用することができます。 減価償却費は圧縮後の取得価格を基礎として計算 例えば、法人が300万円のエコカーを取得して、25万...（続きを読む）
- 大山 廣石
- （税理士）
学資保険代わりに低解約返戻金型保険を活用する方法－商品選び
この記事では、学資保険の代わりに”低解約返戻金型終身保険”や低解約返戻金型定期保険”を使うという方法について、商品の選び方を書きたいと思います。 大きなデメリットとして、低金利下にも関わらず利回りが長期固定になってしまうことが挙げられますが、実は低解約返戻金型終身保険の商品には、積立利率変動型というタイプもあります。これは、市場金利の変動を取り込むもので、市場金利が上昇すれば一定の基準により...（続きを読む）
- 平野 雅章
- （ファイナンシャルプランナー）
学資保険代わりに低解約返戻金型保険を活用する方法
学資保険は、様々な保障がついている為、支払った保険料に対し戻ってくる満期金が少なくなるという商品が多いという点はかなり知られてきています。支払った保険料を満期金が上回る商品は数えるほどしかないので、学費を貯めるのが目的でしたら、上回る商品をキチンと選びましょうということになりますが、一方、ここ数年、様々な保険会社や代理店で”低解約返戻金型終身保険”あるいは”低解約返戻金型定期保険”を、学資保険の代...（続きを読む）
- 平野 雅章
- （ファイナンシャルプランナー）
FPが教える保険マニュアル 個人年金の活用
公的年金だけでは老後の生活には十分とは言えなくなってきました。そこで税制面での活用をしながら計画的な老後資金を蓄える手段として今回ご紹介しますのが、個人年金です。メリット・デメリットをしっかり把握して他の運用と比較する事が大切ですね。 個人年金を利回りで判断する（３０歳で加入。月々２万円の保険料を３０年間払い込んだ場合） １ 受取総額８４０万円（８４万円×１０年）－保険料総額（２万円×１２か...（続きを読む）
- 新谷 義雄
- （ファイナンシャルプランナー）
ゼロ金利政策は長期戦に？
日銀がゼロ金利政策をスタートして 今月５日で１ヶ月が過ぎようとしています。 先日、当ブログ内でお話しましたが、 この政策は、当然私たちの生活に密接に関わってきます。 大きくは、預金金利の低下の可能性と、住宅ローン金利への影響です。 詳しくは→「ゼロ金利政策で生活は変わるか？」 今回のゼロ金利政策、どうも長期戦にもつれ込みそうな気配です。 このような量的緩和政策を行うときは...（続きを読む）
- 宮下 弘章
- （不動産コンサルタント）
ＦＰが教える保険マニュアル 保険で貯蓄
死亡保障と、貯蓄機能を兼ね備えた保険と言うのがあり、一般的に「養老保険」「個人年金保険」「学資保険」が挙げられます。保険期間中には保障があり、一定期間経過後にはお金が受け取れると言う「生存していても、死亡しても」保険金が貰えるため、掛け捨ての嫌いな日本人にはなじみがあるでしょう。 学資保険は子供の進学に合わせて一時的な祝い金が貰えたりするタイプのもので、入学金など一時に多額の資金が必要な場合には...（続きを読む）
- 新谷 義雄
- （ファイナンシャルプランナー）
景気回復策その２ 相続税非課税枠縮小
１０月も中旬と言うのに大阪は暑いです。皆さんの所はいかがですか？ 昨日に、景気回復策として、預金税か旧札使用不可を提案しましたら、読者から結構な反応がありました。 さてその第２案として、今度は相続税に目を向けました。現在はほとんどの人が相続税かかりません。相続税非課税枠があり、５０００万＋１０００×法定相続人数は相続税がかからないのです。億近い資産を持っている人は数少ない。しかし３０００万円とか５...（続きを読む）
- 岡崎 謙二
- （ファイナンシャルプランナー）
景気回復策その１ 預金税か、旧札使えなくする
昨日も株価が下がり景気回復の兆しが一向になくいらいらします。 そこで今回2つほど景気対策案を。 景気回復策の一案として、預金１０００万以上に課税しよう、そうすると預金を引き出して使うだろう。預金のほとんどが高齢者だからひとつの案としては賛成。やはり高齢者が将来不安と預金しすぎでお金がまわらない、景気悪い一因だ。 またタンス預金はなんと２０兆円あるらしい。その内何割かが旧札（１万円は聖徳太子）その旧...（続きを読む）
- 岡崎 謙二
- （ファイナンシャルプランナー）
個人年金保険加入のメリット！
もうすぐ、保険会社から年末調整に使用する 保険料控除のお知らせが届くころですね。 そこで、今回は個人年金保険加入のメリットをお伝えします。 ---------------------------------------------------------- 将来の公的年金って本当にもらえるのだろうか？ そんな不安を持つ人がどんどん増えてきています。 そこで、今回は個人年金保険についてまとめ...（続きを読む）
- 浅見 浩
- （ファイナンシャルプランナー）
FPと考える企業年金 運用商品選び
さて、今回のコラムは実際に確定拠出年金制度を導入・利用する事業主さん、従業員さん双方が興味深いのではないでしょうか？確定拠出年金も無制限に金融用品運用できる訳ではなく、一定のルール・カテゴリー構成を導入時から考えて、なるべく制度の負担を減らしたいですよね。 こちらの運用商品の選定と提示は様々な選定要件のうえで運営管理会社が行います。 １ リスク・リターンの異なる最低「3つ」以上の運用商品（自社...（続きを読む）
- 新谷 義雄
- （ファイナンシャルプランナー）
日銀ゼロ金利政策で、私たちの生活は変わるか？
日銀がゼロ金利政策を発表して早３日 市場の流れは、どうも日銀の想定通りにはいっていない様子です。 日銀は政策金利の誘導目標を０．１％としていました。 今回は、その誘導目標を０～０．１％に下げたため、 実質的なゼロ金利政策の復活となったわけです。 これにより、新発１０年物国債利回りが再び急激に下がり、 日米金利差が拡大していきました。 本来この流れでは、市場は円売りドル買いにシフトしていき、 円...（続きを読む）
- 宮下 弘章
- （不動産コンサルタント）
実質ゼロ金利政策で今後生活はどうなる？
日銀が昨日決定した実質ゼロ金利政策などの金融緩和策。まだまだ景気が悪いことが読み取れますね。 金利低下で私達の生活はどうなるのでしょうか？ 基本的には大きく変わらないでしょうが、預金の金利がますます低くなります（今も１００万円を１年定期で利息２００円程度なのであまり影響ないでしょう） また住宅購入する人は住宅ローン金利が下がるでしょうからん、メリットあるでしょうね。 とにかく早く景気が回復して欲し...（続きを読む）
- 岡崎 謙二
- （ファイナンシャルプランナー）
今日は、所得税に関する小ネタを二つご紹介します
今日は、所得税に関する小ネタを二つご紹介します【所得税 節税対策】 【法人と個人の税金対策に役立つ神戸の税理士のメルマガ】 さて、今日は所得税に関する小ネタを二つご紹介します。 一つ目は、ペイオフ関連です。 先日、日本振興銀行が破綻しペイオフが発動されました。 これによって、一人当たり預金1000万円とその利息までしか 保護されないのは、皆さんもご存じだと思います では、仮に日本振興銀行の...（続きを読む）
- 近江 清秀
- （税理士）
＠NEXT SenSEマガジン[vol.3]より（バックナンバー）1/3
金は悪？お金と賢く付き合う／レバレッジ効果 ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ 【借金は悪？】 「借金」という言葉を聞くと、みなさんはどのようなイメージをお持ちですか。 ・借金で首が回らない。 ・借金の支払に追われる。 といった、悪いこと、苦しい、辛いといった負のイメージを真っ先に思う方が多いのではないでしょうか。それは、「借金」にまつわる出来事で負の...（続きを読む）
- 尾野 信輔
- （不動産投資アドバイザー）
振興銀ペイオフと預金者
こんにちは。ファイナンシャル・プランナーの森久美子です。 お金のことは、よく分からないからとあきらめてはいませんか。お金と上手につきあって、ちゃんと暮らしたいと思っているあなたの「マネー力」をつけるコラムです。 戦後初のペイオフが発動された日本振興銀行は13日、営業を再開し、定期預金払い戻しの受付を始めました。 振興銀の定期預金は、中途解約した場合その期間に応じて、利率...（続きを読む）
- 森 久美子
- （ファイナンシャルプランナー）
普通預金金利0.02％に
普通預金の金利が下がり始めている。 三菱東京ＵＦＪ銀行は、普通預金の金利を年0.04％から年0.02％に引き下げた。引き下げは1年9か月ぶり。日銀の追加金融緩和を受けて短期市場金利が低下しているためで、過去2番目の低水準らしいです。 100万円を1年間預けても、利息の手取りはなんと160円。トホホ。 だからといって金利の高いものにするとリスクもあるので、無ずまし違反だんだん。 やはりお金のプロであ...（続きを読む）
- 岡崎 謙二
- （ファイナンシャルプランナー）
ついにペイオフ実施へ、日本振興銀行経営破たんで
今日、9月10日は、金融行政における歴史的な記念日となった。 日本振興銀行の経営破たんで、史上初のペイオフが実施されたのだ。 自見庄三郎金融・郵政改革担当大臣（国民新党）は、記者会見で、 預金者一人当たり元本1000万円までとその利息の合計額について、 預金保険制度によって保護され、週明け後早期に払い戻しできよう 準備を進めている旨を公表した。 会社が経営破たんに陥れば、破...（続きを読む）
- 平 仁
- （税理士）
弥生会計で消費税～非課税ってどんなもの？その５
消費税が非課税となる取引には、つぎのようなものがあります。 ・住民票や戸籍抄本等の行政手数料など 国や地方公共団体、一定の公共法人・公益法人等が法令に基づいて行う登記や登録、検査、証明、公文書の交付等などの事務で、法令に基づく手数料を徴収する場合は非課税となります。 住民票などを取得する際の手数料は非課税となりますが、水道代やごみ処理などのサービスは課税です。また、当然のことながら市役所の中...（続きを読む）
- 宮原 裕一
- （税理士）
毎月コツコツ積立投信で、経済の勉強をしましょう。
ファイナンシャルプランナーが天職！ ＢＹＳプランニングの釜口です。 今回のコラムは、毎月積立型投信の購入から経済の勉強を始めましょう、というテーマでお話しさせていただきます。 資産運用という言葉を聞くと、大きなお金をまわすというイメージを持たれる方もいらっしゃるかも知れませんが、まとまった資金が なくても、資産運用を始める方法があります。 それが、毎月積立型の金融商品。 毎月一定...（続きを読む）
- 釜口 博
- （ファイナンシャルプランナー）
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