- 沼田 順
- Office JUN 代表
- 兵庫県
- ファイナンシャルプランナー
対象:住宅資金・住宅ローン
- 伊藤 誠
- (ファイナンシャルプランナー)
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東京スター銀行が、6月15日のプレスリリースで500名限定の、
金利が0%のスターゼロ住宅ローンを発表しました。
既に様々なメディアで取り上げられているので、充分に宣伝効果はあったと思いますが、
預金連動型住宅ローンの時といい、宣伝がうまいというのが第一印象です。
最近の超低金利で、住宅ローン利用者がもっとも感心のある住宅ローン金利を、
仕組みは別として、金利が0%と宣伝することは、まさに住宅ローン利用者の
ツボを突いた商品と言えます。
しかし、当然ながらそれなりの仕組みを用意しています。まず500名限定とすることで、
この商品が銀行側に与える数的リスクを計算できます。
次に最長期間を15年とすることで、銀行側の金利調達リスクも軽減できます。
また金利は0%ですが、事務手数料が融資金額の5.25%とされていることから、
この事務手数料を前払いすることで、結局は概算で固定金利1%程度を
先払いしていることになります。
なお新規物件は提携のみですので、提携物件から一定のキックバックもあるでしょう。
借換にも利用できるとありますが、実際の所は借換にどの程度の枠があるかは不明です。
このローンは、恐らく現在の超長期国債の利回りの低下をうまく利用して、
資金調達しているものと考えられます。
しかし、借換のみでは、下手をすると逆ざや(調達金利と貸付金利が逆転すること)に
なってしまう恐れがあるので、借換の枠はかなり少ないのではないかと想像できます。
いずれにしても、現在の超低金利を利用すれば、事務手数料で金利分を先に調達する商品は
今後も出てくるかもしれません。
事務手数料と元金を合計すれば、金利は簡単に逆算できます。
このような商品は事務手数料がいくらなのか、しっかり注意することが大切です。
(なおこの商品も住宅ローン控除対象になります)
沼田 順
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このコラムの執筆専門家
- 沼田 順
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