こんにちは。ファイナンシャル・プランナーの森久美子です。 　お金のことは、よく分からないからとあきらめてはいませんか。お金と上手につきあって、ちゃんと暮らしたいと思っているあなたの「マネー力」をつけるためのコラムです。   　　朝一で家の呼び鈴がなりました。 　ハイ、ハイとインターフォン越しに返事をすると、某都市銀行の名前を名乗り、「住宅ローンのお借り換えはいかがでしょうか？ただ今お借り...（続きを読む）

森 久美子

（ファイナンシャルプランナー）

東京スター銀行が、６月１５日のプレスリリースで５００名限定の、 金利が０％のスターゼロ住宅ローンを発表しました。 既に様々なメディアで取り上げられているので、充分に宣伝効果はあったと思いますが、 預金連動型住宅ローンの時といい、宣伝がうまいというのが第一印象です。 最近の超低金利で、住宅ローン利用者がもっとも感心のある住宅ローン金利を、 仕組みは別として、金利が０％と宣伝すること...（続きを読む）

沼田 順

（ファイナンシャルプランナー）

住宅ローンの一部繰上げ返済には、期間短縮型と返済額軽減型の２種類があります。そこで今回は両者の違いを簡単にご紹介します。 設定条件 住宅ローン借入額　２５００万円　 金利　２．５％　 返済期間　３５年　 月々返済額８９，３７３円 ５年目に５００万円を一部繰上げ返済するものとする。 ■　期間短縮型を利用した場合のイメージ図 　 　 ５年目に５００万円一部繰上げ返済を行うことにより何と約４４３万円...（続きを読む）

西垣戸　 重成

（不動産コンサルタント）

　住宅ローンは、最大の固定費と考えるべきものです。では、最大の固定費と考えた場合、どんなリスクを考慮すべきなのかここで考えてみましょう。 これからの日本は、少子高齢化や人口減少などから、社会保険料の増額や消費税率アップなどによる税負担の増額要求から逃れることは難しく、徐々に可処分所得が削減されていくことが予想されます。 　また一方では、内需型経済から外需型経済への構造変革がますます進み、日本国...（続きを読む）

西垣戸　 重成

（不動産コンサルタント）

　今回は、最近の住宅ローン利用者の傾向と、これから利用する場合の対策をご紹介したいと思います。 ■　徐々に返済リスクが大きくなる傾向にある住宅購入者 　下表は、分譲住宅購入者の年間支払額と返済負担率、及び税込世帯年収を時系列に表にしたものです。徐々に所得が下がっているにも拘わらず、住宅ローンの借入額や返済負担率は上昇傾向にあることが分ります。 景気後退を理由に、反比例することも...（続きを読む）

西垣戸　 重成

（不動産コンサルタント）

キャッシュフロー表の役割とは  キャッシュフロー表で確認できること （１）住宅を購入する場合の総予算（上限額） （２）将来（学費や老後資金等）の支出を考えた場合の必要な預貯金額 （３）住宅ローンのリスクや見直すべき支出 （４）購入と賃貸どちらが我が家に合っているのかどうか （５）老後を考えた場合、今、住宅を取得すべきなのか （６）家計で見直すべき部分とその金額 （７）将来の家計を取...（続きを読む）

西垣戸　 重成

（不動産コンサルタント）

今年の夏休み、皆さんいかがでしたか？ 楽しい思い出をたくさんつくることはできましたか？  猛暑日が続きますので、くれぐれも健康面にはご注意下さい！   さて今日は、フラット３５の謎に迫りたいと思います。 どうして金融機関ごとにフラット３５の金利は違うのでしょうか？ 先日、フラット３５の金利水準が近年では最低水準にある というお話をさせていただきました。 これは、新発１０年物国債の利回り低...（続きを読む）

宮下 弘章

（不動産コンサルタント）

失敗しない住宅購入 知らないということは　それだけで非常にリスクなのです。 ～マイホームを安心して購入するために　買ってからでは遅すぎます！～ 開催場所：アドキャスト本社セミナールーム　 開催時間：13：00～15：00 受講料：無料 ●1時間目：失敗しない住宅購入虎の巻　講師：山崎FP ●2時間目：2010年度、資産価値の上がる住宅購入　講師：上野FP ◆欲しい物件が見つ...（続きを読む）

藤森 哲也

（不動産コンサルタント）

事前審査とは、ローンを借りようとしている人が、 本当に借りれるのかどうかを打診するというイメージです。 ですので、ある程度の物件が決まっていれば、契約前でも事前審査を行うことができます。 また、事前内定が取れることによって、金利優遇等の条件もある程度わかりますので、 銀行を選ぶ基準にもなります。 ただし、銀行によって事前内定の信用度は大きく異なります。 ...（続きを読む）

徳本 友一郎

（不動産コンサルタント）

  このコラムでも、長期金利が低下している話題はお伝えしてきましたが、 欧州の景気不安に加えて、アメリカでも景気不安が強まっており、 金利がさらなる低下余地を探り始めたと日経新聞が伝えています。 過去に長期金利が1％を割ったのは2003年8月13日でこのときは0.980%でした。 昨日は一時前日より0.04％低い1.045％を付ける場面があり、終値は1.055％でした。   ...（続きを読む）

沼田 順

（ファイナンシャルプランナー）

　こんにちは。ファイナンシャル・プランナーの森久美子です。 　お金のことは、よく分からないからとあきらめてはいませんか。お金と上手につきあって、ちゃんと暮らしたいと思っているあなたの「マネー力」をつけるためのコラムです。   　「毎月の住宅ローン返済額は、今の家賃並み」。耳にすることが多い勧誘です。でも、ホントにそれで大丈夫でしょうか。 　 　マイホームを持つと、賃貸にはなかった固定資産...（続きを読む）

森 久美子

（ファイナンシャルプランナー）

今回、住宅ローンの金利上昇リスクについてご説明致します。  変動金利を選択した場合、半年ごとの金利見直しがあります。 現在の低い金利水準を考慮すると、今後は金利上昇が予想されます。 その際に、何を基準にして、どれくらいのリスクを見積もっておけば良いのでしょうか？   一つの目安は、金融機関の審査金利です。 金利上昇は、借り手以上に貸し手である金融機関にとって大きなリスクです。 金利上...（続きを読む）

真山 英二

（不動産コンサルタント）

変動金利を採用したケースの借り入れ当初のキャッシュフロー表 　今回の設定条件は下記のとおりです。一般的に、安全ラインといわれる年収の５倍に相当する新築住宅を購入し、２０％は自己資金を出資、そして年収に対する住宅ローンの年間返済負担率も１６％と、安全ラインといわれる２０％を大きく下回っていることから安心して購入したという設定です。   設定条件 家族構成　　　　　夫婦+子ども（２歳...（続きを読む）

西垣戸　 重成

（不動産コンサルタント）

「家がほしい」と思う時は、どんな時だと思いますか？ ～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～　 　　◎結婚をする。 　　◎子供が誕生した、家族が増えた、子供が入学する。 　　◎家賃を支払うのがもったいない。 　　◎今の家が老朽して建て直したい。　　 ～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～   現在は、堅実な方が多くなりましたね。 「家賃」との対比がダン...（続きを読む）

野城 郁朗

（不動産コンサルタント）

こんにちは！「理想診療の実現を支援する」グッド・サポート石橋です。 資金計画ですが、結論を申し上げておきますと、   現在、住宅ローン、自動車ローン以外にはローン残高が無く、 過去に、金融機関への滞納や税金の滞納が無く、 直近の3期に確定申告を行っている、 という先生は、ほぼ90パーセントの確率で 自己資金が、ほとんど無くても開業資金を作ることは 可能です。   本当か？そう言...（続きを読む）

石橋 充行

（医療経営コンサルタント）

多くの方が陥る目先の金利 　「住宅ローンの借り換えか一部繰上げ返済を検討中ですが、固定金利と変動金利のどちらが良いのでしょうか？」という質問が多くあります。この借換えや一部繰り上げ返済を検討するきっかけとしては、現在の低金利や家計収支の悪化などが代表的な要因として挙げることがことができます。   ここで重要なことは、借り換えや一部繰上げ返済を検討する前に、現状を把握することなのです。現在の借...（続きを読む）

西垣戸　 重成

（不動産コンサルタント）

上書き保存されてしまったので、念のため再掲載します。 なお、１３日時点においても下記の動向に変化はありません。   金曜日のＮＹ市場の大幅下落を受けて、月曜日の日経平均株価は３８０円安と 今年最大の下げ幅となりました。 また、株式市場から逃げたお金が、債券市場に 向かい長期金利は 月曜日の終値で1.225％まで低下しました。 これには以下の原因が考えられます。 当初は、中国やイ...（続きを読む）

沼田 順

（ファイナンシャルプランナー）

一般的に利用される年間返済負担率とは 　まず、年間返済負担率とはどのようなものなのかをご説明します。 例えば、年収600万円の方が、【借入金額2000万円、金利3.0％、返済期間30年、月々返済額84,320円】の住宅ローンを利用している場合、年間の支払額は1,011,840円（84,320円×12）となります。 この場合、この方の年間返済負担率は16.86％（1,011,840円÷年収60...（続きを読む）

西垣戸　 重成

（不動産コンサルタント）

  担保がなければ利用できないローンを知っていますか？一旦借りたお金が何らかの理由で返済できなくなった時のために用意しておくものが担保です。   　借りる側が担保を立てることで、返済ができなくなった時でも貸す側のリスクを減らすことができます。担保を明確にした上でローンを組むことで、返済に問題が生じても支払いができるようになっているのです。大別して、担保ローンには物的担保と人的担保があります。 ...（続きを読む）

松尾 琢磨

（ファイナンシャルプランナー）

【日時】2010年3月13日（土）　10：00〜11:00（完全予約制） 【参加費】無料 【申込締切】3月11日（木）18時迄！ 【主催】株式会社スタイルシステム　http://www.style-system.net/ 【会場】東京都渋谷区恵比寿西1-10-10　若葉西ビル6F 【交通】 ■JR山手線 埼京線「恵比寿駅」より徒歩２分 ■東京メトロ日比谷線「恵比寿駅」４...（続きを読む）

徳本 友一郎

（不動産コンサルタント）

私が金融機関にいた中で過去からの一般的な感覚でお話ししますと、住宅ローンを選ぶ際の基本は長期固定金利商品でした。 しかし、各方面の情報を見ていると昨年の住宅ローンに関して、異常な状況が発生し住宅ローンの利用者が選ぶ金利タイプで変動型の比率が初めて過半数を超えたのです。 実際、2007年までは、固定期間選択型が圧倒的なシェアを誇っており変動型は最下位でした。しかし、2008年春...（続きを読む）

植森 宏昌

（ファイナンシャルプランナー）

さて本日のテーマは、「マイホーム成功術5か条」ということで、 これから、マイホームを購入する方のためへのアドバイス5項目、まとめてみました。 第1条・・・・身の丈にあった借入金額にするべし！ マイホーム探し、特に最初のモデルルームめぐりは楽しいものです。 ステキな家具や調度品・・・夢は膨らむ一方ですね。 本当に買える？という不安にも、住宅ローンの低金金利...（続きを読む）

山下 幸子

（ファイナンシャルプランナー）

　来年の注目されるべき、住宅ローンはズバリ、「フラット３５Ｓ」ですね。 といいますのも、政府の経済対策の特例として、この「フラット３５Ｓ」の基準に合致する住宅を取得する場合、向こう10年間、住宅ローン金利をマイナス1％引き下げるという発表がありました。（正式決定ではありません。） もし、そうなれば、今のフラット３５の平均金利が、2.8％程度ですので、マイナス１％となると、10年間は1...（続きを読む）

山下 幸子

（ファイナンシャルプランナー）

どちらを選びますか？〜固定金利のメリット・デメリット〜 こんにちは。住まいの資金計画を専門のひとつとする ファイナンシャルプランナーの渡邊英利です。 ここでは、住宅ローンの金利の種類のひとつ、固定金利型について、 メリットとデメリットを解説します。 完済までの金利が決まっている 固定金利型とは、融資実行時または申込み時点で借り入れ当初から 完済までの金利...（続きを読む）

渡邊 英利

（ファイナンシャルプランナー）

最近、雇用環境の悪化や物価の下落や 税収の落込みや住宅ローンの延滞増加や 一部企業の資金繰り懸念などで、実体経済の面では、 かなり不安が高まっているように思えます。 ちなみに、今年3月以降の国内外の株価は、 各国政府の大規模な景気刺激策の効果や期待先行などで、 大幅に上昇しましたが、あまりに急激であったため、 専門家の中には、すでにバブル気味ではないか、 と見...（続きを読む）

森本 直人

（ファイナンシャルプランナー）