マネー の専門家が生活やビジネスに役立つコラムを発信 (463ページ目)

＜３月に開催予定のセミナーのご案内＞ ＦＰ山中が講師を務めます。お問い合わせ、お申込はそれぞれの開催担当へお願いいたします。 ３級ファイナンシャルプランナー資格取得講座 ３月７日（火）スタート（全１２回　第１・３火曜日）１９：００−２０：３０ 千葉県美浜カルチャー[[http://www.culture.gr.jp/]店舗一覧→千葉県美浜カルチャー　トップ→冬の新講...（続きを読む）

山中 伸枝

（ファイナンシャルプランナー）

昭和４１年４月２日以降に生まれた皆さん、「アンダー４０の為の年金講座」にようこそ！ 自己責任と言われて久しいですが、皆さんは日本において初めて、自分の老後は自分で守らなければならない、正真正銘の自己責任の申し子なのです。 いわば「選ばれし者」です。もう、こうすれば年金が多くもらえる的な裏技はありえません。しっかりと「お金の知識」をもち、将来のために準備をしていかないと大変なこと...（続きを読む）

山中 伸枝

（ファイナンシャルプランナー）

１９９０年９月。私は米国オハイオ州立大学のビジネス学部で学生生活をスタートさせました。 入学時の私の年齢は２４歳。新婚ほやほやでしたので、経済観念はゼロ。 学生時代はアルバイト。ＯＬ時代も給料は全て自分のもの。それまでの人生で特にお金の苦労も、あえてお金について考えたこともありませんでした。 そんな私が出会ったアメリカの大学生たち。彼らの多くはその学費を学生本人が賄っ...（続きを読む）

山中 伸枝

（ファイナンシャルプランナー）

・現在６０歳前の団塊世代が保有する金融資産は全体の５３．５％が「１千万円未満」 ・現在６０歳前の団塊世代退職金の見込み額は半数近い４８．３％が「ゼロ−５百万円未満」 　まず、この２つの条件を両方満たしている人は６０歳退職。年金生活というわけには９９％いきません。昭和２１年生まれの人は６３歳まで年金が半分もらえて、６３歳から全額もらえるようになります。 　年金受給が完全に６５...（続きを読む）

伊藤 誠

（ファイナンシャルプランナー）

ところで、私は３１歳にしていまだに生命保険、入院保険に入っていません。入ろう、入ろうと思いながら早３年。世の中にはたくさんの商品があり、どのように選んでよいか検討がつきません。ちなみに現在は、パート社員と して月１１万ぐらいの収入があります。子どもはまだいませんが今年ぐらいには！と思っています。 主人は会社経由で第一生命さんに保険をかけています。 判断材料が少ないかと思いますが宜しくお...（続きを読む）

伊藤 誠

（ファイナンシャルプランナー）

シリーズ?のコラムで、夢や希望の実現のため、例えば「10年後の自分」のために、マネープランニングは活用したい、とお話しいたしました。 皆さんが実現したい、夢や希望はどのようなものでしょうか。 大石は、マネープラン講座などでお話をする際、「大きくなったら何になりますか」と質問させて頂いています。先日もある婦人会で、そうご質問をいたしました。 婦人会での講座テーマは「年金...（続きを読む）

大石 泉

（ファイナンシャルプランナー）

シングル、ディンクスでマンション購入をお考えの方も多いことと思います。あなたの優先ポイントは何でしょう。立地条件や周辺環境は最重要。資金計画も慎重にしなければなりませんね。 でもこの寒〜い時期、大好きな人と一緒に籠もれるマンションってとても魅力的！恋するお籠もりマンションの条件を考えてみましょう。 (1)二人がリラックスできるポジションがある (2)二人で立てるキッチンスペ...（続きを読む）

大石 泉

（ファイナンシャルプランナー）

「子どものための教育資金はいくら準備したらいいですか？」 というのが多くの方の疑問だと思います。 子どものためにはしっかりと準備してあげたいと思うのが親心。 でもそれだけでいいのでしょうか？ なに不自由なく大学を卒業しても、4人に一人はニート予備軍といわれる時代。 わが子をニート、フリーターにしないために今から出来ることはなんでしょう？ また、若者の多重債務、カ...（続きを読む）

（ファイナンシャルプランナー）

「今年こそは家計簿をつけよう！」 そう思って新しい家計簿を手に今がんばっているあなた お正月休みの間はつけてたけど、会社が始まったら時間が無くて・・・というあなた がんばってたけど、合わなくてイヤになった・・・というあなた 家計簿は何のためにつけるか考えたことはありますか? そんなに無駄遣いはしてないのに、なぜかお金がなくなってしまう。 また一方では ...（続きを読む）

（ファイナンシャルプランナー）

不動産を多く所有しているオーナーの方は、その不動産を管理する会社(以下、｢不動産管理会社｣といいます。)を設立することで、所得の分散や相続対策を図ることができます。 会社設立後は、オーナーの所得となる不動産収入の一部を会社へ移し、給与として、オーナーの相続人等へ支払います。 所得税・住民税は、所得が増えれば増えるほど税率も高くなる仕組みですので、所得を分散することは、オーナー一族全体...（続きを読む）

木下 裕隆

（税理士）

医療費の合計額が１年間で１０万円を超えれば医療費控除を受けられるということは、ご存知の方も多いかと思います。ここでの注意点は２つ。 １、自分だけでなく、同一生計親族の医療費をまとめられること。 ２、｢１０万円｣と｢所得金額の５％｣のいずれか少ない金額を超えれば受けられること 従って、所得金額が２００万円以下なら世帯全部の医療費合計が１０万円を超えていなくても、控除を受...（続きを読む）

木下 裕隆

（税理士）

個人が国や地方公共団体、特定公益増進法人などに対し、「特定寄付金」を支出したときは寄付金控除として所得から控除されます。 サラリーマンがこの寄付金控除を受けるためには、一般に還付のための確定申告をする必要があります。 なお、個人の寄付について、平成17年分以後において、次の２点の改正がされました。 ?　寄付金の控除対象限度額の引上げ 　控除対象限度額が総所得金額等の30/100（従...（続きを読む）

中村 亨

（公認会計士）

サラリーマンなどの給与所得者は所得税をあらかじめ源泉徴収されています。 しかし、以下のようなケースに該当する場合には、払いすぎた税金を取り戻すことができます。 これを還付申告といいます。 この還付申告書は、平成18年2月15日以前でも税務署に提出することができますので、税務署が混み合う前に申告準備して質問なども早めにしましょう。 早めに申告すれば、税金が早く戻ってきます。 なお...（続きを読む）

中村 亨

（公認会計士）

新聞やテレビなどあらゆるメディアで医療保険の広告や記事を見かけます。 実際に、医療保険のご相談はとても多く、また保険を考える上でも医療保険は避けて通れません。 しかし、医療保険はその人によって、とても必要なケースもあれば、あまり必要とは思えないケースもあるのです。 一般的な医療保険について○と×でポイントをまとめてみましたので、参考にしてみてください。 医療保険の○ ○　...（続きを読む）

清水 光彦

（ファイナンシャルプランナー）

初めて株式投資をする際に 多くの会社から どの会社に投資するか？ どう選ぶでしょうか？ 将来、株価が上がりそうだから購入するのは 基本ですが。。。 投資する会社が何をしている会社か？ いつも身近に感じていることが重要ですね。 社名を聞いたことがないとか？ なにをしているかよくわからないとか 身近な会社でないと 投資も親しみを感じることが...（続きを読む）

山田 幸次郎

（ファイナンシャルプランナー）

普段の生活で余裕のあるお金をどうしていますか？ 貯蓄をしていますか？投資をしていますか？ 貯蓄とは、文字とおり将来のために蓄えるということです 蓄えるということは維持していくという感じですね。 お金には動きを感じないイメージです。 では、将来のために投資をする場合はどうでしょう？ 投資とは、設備投資や自己投資という言葉のとおり 将来の成長のためにお金を活用す...（続きを読む）

山田 幸次郎

（ファイナンシャルプランナー）

加入している保険が自分にあっていると 安心できますか？ 実は一度入ればもう完全に 安心できるいうものではないものなんです。 そもそも本来、保険とは何かあったときの備えとして 準備しているものです。 特に生活上での病気や死亡等のリスクが発生した際に 経済的ダメージを少なくするための備えです。 病気や死亡というリスクが発生したとき、 まず国等の公的...（続きを読む）

山田 幸次郎

（ファイナンシャルプランナー）

企業の土地離れが進んでいます。この10年間で上場企業の約85%が収益性の乏しい不動産を売却しました。借入金の削減や資金調達、減損会計導入への対応などがその理由です。 一方で個人のマイホーム志向は相変わらず高く、この10年間の持ち家比率は67%から72%へ増えています。さらに借家住まいのうち４５％の人が購入を希望しています（金融広報中央委員会）。 ようやく手に入れた夢のマイホームについ...（続きを読む）

紀平 正幸

（ファイナンシャルプランナー）

よく住宅ローン控除額があるので繰り上げ返済をしないという人がいますが、ほとんどの方は繰上げ返済をしたほうが得になります。 住宅ローン控除とは当初７年間は借入額の年末残高（限度3000万）×１％、8年目〜10年目（3年間）が借入額の年末残高（限度3000万）×0.5％（平成18年居住を開始した場合）と実際に支払った所得税との低いほうの額が戻ってくるということです。(居住の開始の年により違います。...（続きを読む）

辻畑 憲男

（ファイナンシャルプランナー）

不動産収益物件は 収益還元法という評価方法で価格が決まります。 収入100万円で利回り10%なら、 100万円÷10%＝1000万円で物件価格は1000万円となり、 同じ収入100万円でも利回り5%なら、 100万円÷5%＝2000万円で物件価格は2000万円となります。 利回りと物件価格の関係は、 「利回りが上がれば物件価格は下がる」 「利回りが下がれ...（続きを読む）

中村 嘉宏

（宅地建物取引主任者）

株の利益は、株価の上昇による利益（安く買って、高く売る：キャピタルゲイン）、配当金、株主優待があります。 よく株主優待（食事券や割引券など）の特集記事などがありますが株主優待目当てに株を買わないでください。株価が下がったら意味がありません。 株主優待がよくて株価が上がりそうな銘柄があればそれはいいですね。 配当金とは、利益の一部を株主に分配することです。利益が出ている企業は...（続きを読む）

辻畑 憲男

（ファイナンシャルプランナー）

株というとリスクがあって怖いという人が多いのですが、20代から40代の人は今後リスク商品の知識をつけて運用したほうがいいでしょう。 今の60歳以上の人は株をやらなくても良かった人たちです。普通預金の金利も高く、退職金も保証され、しかも多くもらえた人達です。また、年金もきちんともらえています。何もお金を運用しなくても働いていれば、そこには生活するためのお金が貯まっていきました。 だが、...（続きを読む）

辻畑 憲男

（ファイナンシャルプランナー）

『畳の上の水練』ということわざがあります。 「机上の空論では実践に役に立たない」 という意味。 残念ながら、不動産投資をお考えの方には このような方がたくさんいらっしゃいます。 勉強熱心なことは良いことですが、なかなか実践に踏み出せない方が多く見受けられます。 不動産投資はすなわち不動産賃貸業という業であり、 それを行う人は一般の社長・オーナーと同じよ...（続きを読む）

中村 嘉宏

（宅地建物取引主任者）

「納得のいく妥協」とは言え、妥協にはかわりないので、徹底的にこだわり、妥協を許さないマイホーム選びがベストではありますが、予算が幾らでもあればそれも可能ですが、限られた予算内での選択となるとそうもいきません。 一番重要なことは、自分や家族の要求・希望・構想・夢を具現化できる物件を選ぶことです。最初は金銭的な問題は考慮せず、ただひたすら自分や家族の要求・希望・構想・夢だけでマイホーム探しをしてみ...（続きを読む）

相澤 学

（経営コンサルタント）

住宅ローンの繰り上げ返済をする上での注意点２ 今まで「繰り上げ返済はいいですよ」といってきましたが、経済情勢によっては繰り上げ返済をしないほうがいいときもあります。それはどんな時かといいますと景気がよくなりインフレが始まり、物価上昇のスピードが速くなってきた場合です。この場合がどんな状態かといいますと物価がUPし、貨幣価値が下がるということです。ということは借金（住宅ローン）の価値（...（続きを読む）

辻畑 憲男

（ファイナンシャルプランナー）