マネー の専門家が生活やビジネスに役立つコラムを発信 (446ページ目)

本を読むことが好きな人にとっては、本代というのも、結構かかります。 もし、図書館が、自宅や勤務先の近くにありましたら、是非利用してください。 本の中には、手元にいつも置いておきたいものと、1回読めば、それでよいと思うものがありますから、場合によって使い分けて、買うものと、借りて済ますものに分けて考えればよいでしょう。 最近は、図書館もネットワーク化されておりますので、だいだいのものは、...（続きを読む）

阿部 雅代

（ファイナンシャルプランナー）

このプロファイルに登録してあっという間に一ヶ月半となりました。 時間があれば、質問コーナーにも目を通したりしています。（なかなか回答まではいきませんが） 皆さんの質問の内容に、保険のプロとして誤解のないようここは気をつけないとと参考にさせていただいておりますが、あれっ？？？と思うことも・・・・・ 保険加入の際、保険の説明をよく聞いて、その担当者の提案を受け入れ加入されたと思います...（続きを読む）

山下 幸子

（ファイナンシャルプランナー）

《１の続きです…》 最近は滞納の確信犯も多いようです。 始めの頃は 家賃が遅れることに罪の意識もあるようですが、 大屋さんから催促も無く３ヶ月たち半年たつと 完全に罪の意識もなくなるそうです。 半年も溜まってしまうと、まず払えません。 そこで、大家さんは 「今までの滞納家賃はチャラにする」という条件で 退去してもらうわけです。 おまけ...（続きを読む）

中村 嘉宏

（宅地建物取引主任者）

9月8日8土曜日)に初めて日本FP学会に参加しました。第8回大会で中央大学・多摩キャンパスで開催されました。私は会員ではなく一般FPとしての参加です。 プログラムは朝10時〜夕方6時半までの間、3件の学会賞論文発表と、2件の特別講演、4件の報発表と2件のパネルディスカッションが組まれていて盛り沢山でした。 残念ながらパネルディスカッションは聞けませんでしたが、他は全て出席、終了...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

リスクというのは、リターンを得る対象の商品の価格がぶれる幅を言います。 国内株式の期待リターンは6%、標準偏差(リスク)21.0%、2標準偏差(最悪ケースのぶれ)は36.0%とされています。 (週刊ダイヤモンド07.06.18号引用)これは68%の確立で、−15%〜27%のリターンを得られるというものです。最悪ケースでは−42％の損失を覚悟して運用することを前提としています。 ...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

時間が中途半端に余ったときに、つい、買物をしてしまうことがありませんか。 例えば、人と待ち合わせ等をしていて、少し時間ができてしまった時に、付近のお店になんとなく、立ち寄ってしまい、買物をしてしまうことがありませんか。 これは、完全な、暇つぶしの買物です。 見なければ、買わなかったものを買っているということですからね。 節約のためには、こういう行動は、避けるべきです。 そのため...（続きを読む）

阿部 雅代

（ファイナンシャルプランナー）

（その1の続き） ちなみに、前回ご紹介した同シリーズの第一号プロダクトの運用実績はというと、 （運用期間　1999年10月〜2007年6月） 総合収益率　　　 176.1％ 年率複利収益率　　14.0％ 年率標準偏差　　　13.6％ と、着実に収益を積み上げているのがわかります。 その他ファンドの概要は以下をご覧ください。 ...（続きを読む）

荒川 雄一

（投資アドバイザー）

（その1の続き） それでは、“中長期資産運用の視点”ではどうか？ こちらは、全く変化はありません。 「円高」になったとはいえ、この金利水準の中、「円」で利回りの高い運用は、相変わらず期待できません。 きちんと、“通貨分散”を前提に「ポートフォリオ運用」を行っていくことに変りはないということです。 さて、昨日メルマガを発行しています。 ...（続きを読む）

荒川 雄一

（投資アドバイザー）

同じロジックで我々借り手のリスク・プレミアムと期待収益率を試算します。 我々住宅ローンの借り手から考えると、借入金を返すということはリスクがありません。投資の考え方では無リスク資産といいます。この無リスクで運用できる利子率は＝借入金利です。従って、借入金を返済することは3%の運用と同等の意味を持ちます。しかし返済が滞ると割り増しの利子を払わなければなりません。 借り手である我々...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

サブプライム問題から派生した経済の混乱により今月にきて住宅ローン金利下がりましたね。 こうなると、必ず迷う人がいます、変動金利でもいいかっ？ 変動金利を選択していい人は、金利上昇リスクを家計のなかで吸収できる人 ・繰り上げ返済ができる ・困ったときに親の援助 ・年収のアップが確実に見込める・・など でも繰り上げ返済をまめにできる人は現実的にそう多くはいません。 親...（続きを読む）

山下 幸子

（ファイナンシャルプランナー）

主人が２年ほどで退職を迎えるのですが、先日会社から、退職後の生活などの研修会がありました。 今は退職金も １．全額もらう ２．半額もらい、あとは年金の形で支給 ３．全額年金として支給 の説明がありました。 １を選んだ場合税金は30万円ぐらい（説明によると）になるのですが、株の譲渡益が500万ぐらいあるとすると、退職金にかかる税金も増えるのでしょうか？ ...（続きを読む）

伊藤 誠

（ファイナンシャルプランナー）

ファイナンシャルプランナーのＣＦＰという資格は、国際資格です。ですから、アメリカ他海外で「ＣＦＰ」と名乗れば、アメリカ本部の審査基準同等の資格取得者と認められるわけです。 （実力はそれぞれでしょうけれど・・・） そして年に一度、アメリカにて大きな会が催されるのですが、今年は開催場所がシアトル、９月８日からスタートです。 私はこれまでなかなかチャンスがなかったのですが、今年初...（続きを読む）

山中 伸枝

（ファイナンシャルプランナー）

8月7日（火）のEMP会員専用HPのブログで、 藤巻健史氏の『マネーはこう動く』という本をご紹介しましたが、 次の日の日経新聞には、 全3段で大きく広告が載っていましたね。 メルマガでも書きましたが、 この本は投資家必読の本です。 この本を読めば、 今世界や日本で起こっている経済の大きな流れと その原因が理解できます。 藤巻氏は、その本の...（続きを読む）

中村 嘉宏

（宅地建物取引主任者）

インデックス運用は、日経平均株価、TOPIXなどのインデックス（ベンチマーク）と同じ値動きを目的とする運用です。 　インデックスファンドには、アクティブファンドのような個別企業の調査･分析を行いませんので運用コストが低く抑えられるメリットがあります。 　インデックスファンドのポートフォリオは、インデックスの構成比率どうりに組入れればいいのですが、実際はファンドの規模により組入れ銘柄全...（続きを読む）

佐々木 保幸

（税理士）

資産を殖やすため、減らすため、それとも儲けさせるため！？ ちょっとありえない変額年金があります。 それは、銀行で結構売れているとか・・・・ なんと、毎年取られる管理手数料（どこの変額年金も必ず毎年取られます。）が5％を超えるというのです。 現在、金利が上昇局面にあるとはいうものの、10年国債でさえ１％の金利です。 この変額年金を購入するということは...（続きを読む）

岩川 昌樹

（ファイナンシャルプランナー）

当月は月初からの世界同時株安と、円高の進行により、Aファンド、Bファンドともに-2%台の前月とあわせ-4%台のマイナスリターンの成績で終了した。このため、年初来収益率は月中マイナスに転落、30日、31日の急騰でかろうじて月末にプラス0.9%まで戻せました。 表を見て解るように、日米ともに8月の戻りは小さくマイナスリターン、欧州、アジアなどはプラスに戻り対照的な動きになっている。なお、この...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

年金受給についてお伺い致します。 公務員として１４年勤務後（共済年金）に、 民間会社へ（厚生年金）転職し１５年です。 このまま定年まで勤務すると厚生年金のみで２５年となり 受給権利が発生しますが、現時点で通算して２９年になりますが、 年金受給権はどうなるのでしょうか？ 現時点で通算して２９年ありますので、既に年金受給権は持っています。 極論すると、これから年...（続きを読む）

伊藤 誠

（ファイナンシャルプランナー）

潜在意識は、眠っている間も働いています。 つまり24時間営業です。 ですから、これを使わない手は、ないのです。 例えば、寝る前に明日やることを、頭に刷り込んでおけば、次の日に、アイディアが浮かんできたりすることもあります。 朝になってから、色々考えを搾り出すより、ずっと効率的です。 人間の意識は、ほとんどの部分が潜在意識ですから、まず、ここの部分をいかに良いものにしていくかが、...（続きを読む）

阿部 雅代

（ファイナンシャルプランナー）

2007年のmyfund創りは　月度レポートに挑戦しています。 私淑する山崎元氏の著書の中に「FPは自分の運用成績を開示して欲しい」という言葉があり、ご自身の過去の投資成績を乗せていらっしゃいます。私も金融運用設計のご相談に与り、アドバイスをしています。その私の運用自身が勧めている運用方針に沿っているのかを確認いただくため、各月のレポートで私の運用の成果と、その月のトピックスをお伝えしていま...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

前回に続き、インドの経済基礎知識です。 【インフラ】道路、電気、港湾、鉄道、空港なども遅れています。 インドで商業の中心地はムンバイ（旧ボンベイ）ですが、首都ニューデリーとムンバイの間は現在でも高速道路や高速鉄道もない。穴ぼこだらけの一般国道で結ばれています。 両都市間１４００Kmを約４０時間掛けて輸送しているのです。 港湾整備の遅れも深刻です。インド最大の陸揚げ港のムンバイ...（続きを読む）

小林 治行

（ファイナンシャルプランナー）

例えば、職場の同僚から、「今夜、飲みに行こう」とか誘われたとします。 お酒が好きだったりすると、つい、同意してしまいます。 でも、その誘いがなかったら、他の仕事や自分のやるべきことができたはずですから、時間の使い方として、よく比較検討して、断る勇気も必要なのです。 何でも断らないということは、決定権を相手にゆだねていることにもなりますから。（続きを読む）

阿部 雅代

（ファイナンシャルプランナー）

仕事を始めたら、必ず区切りのよい所までは、進めることにします。 中途半端でやめると、次に始めたときに、どうしても後戻りをしてしまうことになります。 これが結構無駄な時間になります。 例えば、本を読む場合でも、同じことです。 キリのよい所まで読んでおかないと、分からなくなってしまうということがあるのです。 ですから、原則は、その時に完了させるということです。（続きを読む）

阿部 雅代

（ファイナンシャルプランナー）

みなさんこんにちは。 ファイナンシャル・プランナーの大間です。 暑い夏も終わりに近づきましたね。 夏の疲れをおいしい食べ物や睡眠で回復し、 夏休みなどで大きく出費のあった家計も使った金額を決算して、 次の楽しみのための準備を始めましょう。 ２００７年もあと４ヶ月です。 長期計画・今年の目標の再確認をし、 年末には「良い１年だった！」とおいしいお酒を...（続きを読む）

大間 武

（ファイナンシャルプランナー）

私は、毎月分配型投資信託を典型とする多分配型の投資信託をお客様にお勧めしていません。 何故ならば、通常分配金を支払う場合その分配金には株式型の場合現在は10%の税金が課税されます。この分配金を毎月現金で受け取り、生活費にする方は別として、再投資に廻す場合は税金分の10%は次の運用に回りません。従って年間の運用成績は税金を毎月支払うだけ悪くなります。 　また、投資信託が得ているイ...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

時間の使い方にケジメをつけるために、最低でも１週間に１回は、「タイムロック」の時間を設けます。 「タイムロック」とは、時間に鍵をかけること、つまり、誰とも会わず、電話にも出ず、自分と向き合う時間を持つということです。 そして、１週間の反省と、これからのプランニングをします。 これをしないと、ダラダラしてしまい、なかなか自分の目標達成ができません。 30分でも15分でもいいので、必ず...（続きを読む）

阿部 雅代

（ファイナンシャルプランナー）