住宅資金・住宅ローン の専門家が生活やビジネスに役立つコラムを発信 (32ページ目)

銀行にもよりますが、都市銀行であれば、 事前審査も本審査も、2日～1週間ほどで回答が来ることが多いです。 フラット35やネット銀行の場合は、事前審査は2日程度で回答が来ますが、 本審査は1～3週間程かかる事も少なくありません。 また、ネット銀行などは、本審査のやり取りが郵送になる為、その分時間もかかります。 混み具合によっても、審査期間に大きな影響が出てきます。（続きを読む）

徳本 友一郎

（不動産コンサルタント）

エクセルでカンタン！住宅ローンシミュレーションをバージョンアップしました こんにちは。住まいの資金計画を専門のひとつとする ファイナンシャルプランナーの渡邊英利です。 住宅ローンのシミュレーションに、お役立てください 住宅ローン選定はとても悩ましい作業です。 　固定金利と変動金利、どちらを選べばよいのか？ 　60歳までに住宅ローンを完済するには、繰上げ返済をいくらして 　いけばよ...（続きを読む）

渡邊 英利

（ファイナンシャルプランナー）

民間金融機関の住宅ローンに関する調査によると、金利タイプ別で変動金利と全期間固定型の2種類が、リーマン・ショック直前だった２年前と比べ、大きくシェアを上げているようです。 変動金利は年１％程度（優遇後）の低金利を打ち出す金融機関が多く、目先の割安感が強く2年前と比べ11.6ポイント増加し、47.8％となった。 一方、金利が低いうちに全期間固定型で総支払金利を確定しておこうとする利用者も着実に増えて...（続きを読む）

岡崎 謙二

（ファイナンシャルプランナー）

FPが教えるDINKSの住宅購入術 今回は多額の住宅購入を何とか資金援助して貰う（したい）時のポイントです。 そもそも、住宅取得時で無くても資金（お金）を人にあげる場合「贈与」として一人が貰う金額が一定金額以上になると（年間110万円）贈与税がかかります。年間110万円未満なら贈与税は発生しない為、毎年110万円づつ数年間に渡りお金をあげる事も考えられます（暦年贈与） ただし、住宅購入時にま...（続きを読む）

新谷 義雄

（行政書士）

FPが教えるDINKSの住宅購入術 今回は、DINKSの住宅購入の際の減税に焦点を合わせてみましょう。 住宅をローンで購入する際には、一定条件を満たす住宅の建設・購入した場合、10年間年末の残高に対して1％分が所得税から控除されます。 会社員であれば源泉徴収額が住宅ローン減税以下なら還付されると言う事です。自営業者でも確定申告の際に納税額を減らす事が出来る為、家計の負担を抑える事が出来ます。...（続きを読む）

新谷 義雄

（行政書士）

前回のコラムに登場しました 「個人信用情報機関」は、現在のところ下記３団体です。   株式会社ＣＩＣ（クレジット・インフォメーション・センター）      主に信販会社・クレジット会社が会員   全国銀行個人信用情報センター      主に銀行などの金融機関とその関係会社が会員   株式会社日本信用情報機構      主に信販会社・消費者金融会社・カード会社・保証会社・リース会...（続きを読む）

祖父江 吉修

（ファイナンシャルプランナー）

金利が低い今、住宅購入を考えている方が多いのではないでしょうか。新しい家は魅力があります。夢も膨らみます。そんな中で、絶対に避けてほしいことは衝動買いです。不動産は売り買いが自分の思ったとおりにできる商品ではありません。ご自身でよく住宅を見に行き目を肥やしてから決めないと後悔することになります。また、ご自身のすべての要望を満たす住宅はなかなかでてきません。優先順位をつけて検討しましょう。次に行わな...（続きを読む）

辻畑 憲男

（ファイナンシャルプランナー）

住宅ローンの返済が厳しい場合に、 ご自宅を売却しましょう！ 金融機関に相談しましょう！ というワードがよく目に付きます。 また、借り換えを事前に検討された方も 多くいらっしゃると思います。   ただ、融資期間を伸ばす借り換えまで ご検討された方はあまり多くいらっしゃられない のではないでしょうか？   前提としては、借り換えと同じく住宅ローンの 債務者の方の返済状況（個人信...（続きを読む）

畑中 学

（不動産コンサルタント）

　今回は、年収の何倍ぐらいまでなら住宅ローンを借りても良いものか、ひとつの目安ををご紹介します。 各個人、または各家庭によって毎月（毎年）の支出に結構違いがあります。赤ちょうちんが好きなご主人、趣味の金に糸目を付けない方、または子どもの学校外教育に力を入れるなど様々な違いがあり得ます。 本来なら、全ての住宅購入予定者の方には、ライフプランやキャッシュフロー表を作成し、購入の可否を見極めていただ...（続きを読む）

西垣戸　 重成

（不動産コンサルタント）

号外で～す！号外で～す！ まるでこんな風に大声を上げたくなるほどの気分です。 フラット３５の金利が過去最低を更新しました！ フラット３５金利決定の基準となる長期金利が、 ８月には１％を下回る水準まで低下したのが反映されたんですね。 今回は、５年４ヶ月ぶりの低水準となり、 過去最低を更新したというわけです。 既にご紹介のとおり、 フラット３５の金利は、各金融機関によって設定がバラバラです。 ...（続きを読む）

宮下 弘章

（不動産コンサルタント）

　こんにちは。ファイナンシャル・プランナーの森久美子です。　 　お金のことは、よく分からないからとあきらめてはいませんか。お金と上手につきあって、ちゃんと暮らしたいと思っているあなたの「マネー力」をつけるコラムです。 　9月の住宅ローン金利が出そろいました。 　8月に長期金利が1％を切ったのを反映して、住宅ローン金利は過去最低水準です。 　住宅金融支援機構がサポートする住宅ローン、フラッ...（続きを読む）

森 久美子

（ファイナンシャルプランナー）

FPが教える住宅購入マニュアル　保険のメンテナンスです。住宅購入の際には民間金融機関で住宅ローンを組む時は「団信」の加入を求められます。フラット35では団信加入は任意ですが、やはりローン返済期間中に一家の大黒柱に万が一の際には遺族の生活を守る為にも生活拠点を残しておく必要があります。 ※　団体信用生命保険 住宅ローンは長期かつ多額の借入となります。返済期間中に死亡・高度障害になった場合、本人に代...（続きを読む）

新谷 義雄

（行政書士）

 　こんにちは。ファイナンシャル・プランナーの森久美子です。　 　お金のことは、よく分からないからとあきらめてはいませんか。お金と上手につきあって、ちゃんと暮らしたいと思っているあなたの「マネー力」をつけるコラムです。   　収入の伸び悩みが続く中、11年目以降の適用金利がアップする、住宅金融公庫融資の住宅ローンを利用してマイホームを取得した人を中心として、住宅ローンの借り換え相談が増えてい...（続きを読む）

森 久美子

（ファイナンシャルプランナー）

 キャッシュフロー表を利用した借換えシミュレーション   事例の設定条件   　7年前に新築住宅を購入。借入時には、将来の金利上昇を予想し段階金利を選択していたが、これかからも低金利が続くと予想し、11年目からの金利上昇リスクを軽減するために借換えを計画したケースとしてシミュレーション。 　家族設定　ご主人３８歳、妻３８歳、長男１１歳の３人家族 　現在の残債　2500万円...（続きを読む）

西垣戸　 重成

（不動産コンサルタント）

一部繰上返済金額の求め方について   事例の設定条件  　２年前に新築住宅を購入。最近、預貯金に余裕ができたことから一部繰上げ返済を検討中。そこで、預貯金からいくらまで返済に利用することが可能なのか、将来の家計に支障が出ない範囲を確認することとなったケースとしてシミュレーション。   　家族設定　ご主人35歳、妻35歳、長男6歳の３人家族 　現在の残債　2200万円　　 　返済の残期...（続きを読む）

西垣戸　 重成

（不動産コンサルタント）

アメリカの住宅販売が、かなり落ち込んでいます。   全米不動産協会が２４日に発表した内容によりますと、 ７月の中古住宅販売件数は年率換算で３８３万戸となり、 前月比２７．２％減となりました。   これは、１９９５年以来の最低水準となってしまったようです。   また、新築住宅の販売も落ち込んでおり、 季節調整済みの年率換算で２７万６千戸となり、 こちらも前月比１２．７％減となり ...（続きを読む）

宮下 弘章

（不動産コンサルタント）

  今回、国土交通省が「フラット３５Ｓ」の金利引き下げ措置を２０１１年度も延長する方針を固めましたね。 そもそも、「フラット３５Ｓ」は、一定の要件を満たす住宅を取得される場合に、融資金利を引き下げる制度です。 今までは当初１０年間の融資金利を０．３％引き下げて来ましたが、平成２１年１２月に策定された『明日の安心と成長のための緊急経済対策』に基づき、平成２２...（続きを読む）

植森 宏昌

（ファイナンシャルプランナー）

住宅ローンを借りるとき　その２   前回のコラムでは、 住宅ローンの審査項目にはどんなものがあるかを、 ご紹介しました。   今回は主な項目のポイントについて、 ご説明していきます。   まずは「返済負担率」です。   住宅ローンをどれくらいまで借りられるかというと、 返済負担率によって決まってきます。   「返済負担率」とは、収入に対する年間に返済できる金額である、 ...（続きを読む）

祖父江 吉修

（ファイナンシャルプランナー）

　20代～30代の共働き世帯にターゲットを絞り込みライフプランの大きな要素「住宅購入」「子育て」に対してFPとしてご提案させて頂きます。 20代～30代の世帯はまだ結婚間もなく、いわゆるDINKSと言った共働きで旦那さん、奥さん双方に仕事があり、収入的にも安定している時期です。今後のライフプランとして賃貸に住み続けるのか？それとも住宅購入を選ぶのかそろそろ考える時期でしょう。 同時期に「子育て...（続きを読む）

新谷 義雄

（行政書士）

　こんにちは。ファイナンシャル・プランナーの森久美子です。 　お金のことは、よく分からないからとあきらめてはいませんか。お金と上手につきあって、ちゃんと暮らしたいと思っているあなたの「マネー力」をつけるためのコラムです。   　銀行の住宅ローン貸し出しが落ち込んでいるようです。 　日経新聞（8月18日夕刊）によると、「国内銀行の4～6月の新規貸出額は2兆7415億円にとどまり、前年同期比で...（続きを読む）

森 久美子

（ファイナンシャルプランナー）

もし、自分はローンが通らないのでは？という不安がある場合、いきなり本命の銀行に出したり、同時にいくつも出すよりは、 本命ではない銀行にとりあえず出してみて、様子を見てみるのも方法だと思います。 通らない理由によっては、対策がある可能性があります。 例えば、個人情報に何か問題があって、通らなかった場合、どのような情報が載っているのか、個人情報信用機関に行って確認してみてください。 他の借入が...（続きを読む）

徳本 友一郎

（不動産コンサルタント）

ローンといいますと、 一番には住宅ローンが浮かぶと思いますが、 それ以外にもローンと名の付くものはたくさんあります。   今回から少しずつローンに関する豆知識を、 できるだけ分かりやすくお伝えしたいと思います。   しかしながら、まず最初の流れとしては、 やはり住宅ローンですね。   皆さん住宅を購入されるときは、 住宅ローンを組まれると思います。   一般の商品などでし...（続きを読む）

祖父江 吉修

（ファイナンシャルプランナー）

金利が低く、物件価格もまだ低い今、住宅購入にはいい時期です。多くの方が住宅購入を検討しているのではないでしょうか。しかし、多くの方にとって、住宅購入するとついてくるのが借金です。この借金の仕方を間違えるとあとで苦しむことになります。今回はこの借金（住宅ローン）について考えてみたいと思います。 住宅ローンの種類を大きく分けると変動金利と固定金利になります。変動金利は6ヵ月ごと金利が見直され、5年に...（続きを読む）

辻畑 憲男

（ファイナンシャルプランナー）

年収の最低基準は金融機関によって異なります。 300万円以上としている所、100万円以上としている所、 「安定かつ継続した収入があること」と謳っている所などがあります。     フラット35は年収200万円以上だと30％まで、 都市銀行だと、35％～40％くらいまでが基準となります。   目安として、審査金利が4％、返済比率が35％まで、借入期間を35年とすると、 年収200...（続きを読む）

徳本 友一郎

（不動産コンサルタント）

現在のような低金利時代に住宅購入を成功させるために、将来を見据えた資金計画が大切です。資金計画の中でも住宅ローンの選定はその後の暮らしを左右する大きなポイントとなってきます。本セミナーでは、そのような難しいと敬遠されがちな住宅ローンについての基礎知識と銀行では教えてくれない賢い自分に合った住宅ローンの選び方や組み方を、日頃から各銀行と取引のある住宅ローン専門のFPがお客様の視点に立ってレクチャーさ...（続きを読む）

徳本 友一郎

（不動産コンサルタント）