住宅資金・住宅ローン全般 の専門家が生活やビジネスに役立つコラムを発信

50年返済の住宅ローン出現で億ションのタワマンも買えます！   50年返済の住宅ローン出現で若年層でも億ションに手が届くようになりましたが、50年ローンにはどんなメリット、デメリットがあるのでしょうか。       不動産価格の高騰から生まれた50年返済の住宅ローン 不動産経済研究所によれば、今年の1月から6月に東京23区内で発売された新築分譲マンションの平均価格は1億2962万円、...（続きを読む）

寺岡 孝

（お金と住まいの専門家）

40歳以降で住宅ローンを借りる場合は2本立てがよい？！   最近、都内の住宅価格はかなりの勢いで価格上昇を続けています。 不動産経済研究所の調査では2021年上半期の首都圏新築マンションの1戸当たりの平均価格が6,702万円となったと紹介されています。 これほどまでに不動産価格が上昇しても購入の際には住宅ローンを借りないとなかなか買えないのが現実です。 近年では結婚時期も晩婚化が進んでお...（続きを読む）

寺岡 孝

（お金と住まいの専門家）

１）衝動買いは禁物 住宅は高い買い物です。衝動買いは禁物です。モデルルームやモデルハウスを見に行き立派な家具などが置かれていると、こんな家に住みたいと夢は膨らみます。ほしくなるのは当然ですが、頑張ればなんとかなるという安易な購入は避けてください。洋服などを購入するのとは違います。   ２）「今支払えるか」ではなく、「支払い続けられるか」が問題 販売側は、売れば終わりです。あなたが将来どうな...（続きを読む）

辻畑 憲男

（ファイナンシャルプランナー）

新型コロナウイルスの感染拡大を受け、全額免除・猶予者は前年度比26万人増の609万人となり、基礎年金制度が導入された1986年度以降、最多となった。納付率は同2．2ポイント増の71．5％で、9年連続で改善した。 コロナの影響で収入が急減した人を対象にした特例措置の導入で、保険料納付の免除・猶予を受ける人が増えたとみられる。納付率は、納付対象月数に占める納付月数の割合。全額免除・猶予者は対象月数や納...（続きを読む）

岡崎 謙二

（ファイナンシャルプランナー）

マイナス金利の影響でまだまだ住宅ローンの金利が低いです。「最近でもttも金利が低いのは「auじぶん銀行」です。変動金利何と０．３１％！「金利優遇割」は「auモバイル優遇割」と「じぶんでんき優遇割」をセットが条件ですが、それにしても金利低すぎる。どこまで下がるか住宅ローン金利・・・（続きを読む）

岡崎 謙二

（ファイナンシャルプランナー）

2月最後の平日は、日経平均の急落で終わりました。主な原因は、10年満期の国債等の長期金利の上昇です。とはいっても、まだ年利0.15０％。およそ5年ぶりの高金利ではありますが歴史的にはまだまだ超低金利です。 金利は、 ・景気がよくなる。または過熱している。 ・物価上昇等によって、お金の価値が下がるかも。 ・国債の大量発行等で、国の信用格付けが下がるかも。 といった時に上昇するといわれていま...（続きを読む）

上津原 章

（ファイナンシャルプランナー）

マイナンバーカードを使った政府のポイント還元策「マイナポイント事業」の申し込み受け付けが７月１日から始まりました。 ６月末に終了したキャッシュレス決済に伴うポイント還元に続くポイント還元策の「第２弾」で、２５％という高い還元率が特徴です。２５％とは大きいですね ９月からスタートですが、事前にマイナンバーカードの準備や申し込みが必要となり、登録できる決サービスは１人につき１つです。 ...（続きを読む）

岡崎 謙二

（ファイナンシャルプランナー）

国際通貨基金（IMF）は最新の世界経済見通しで、2020年の世界全体の成長率をマイナス4.9％（前回4月時点はマイナス3.0％）に引き下げると発表しました。 新型コロナウイルス感染拡大に伴う各国の経済的損失が想定以上に深刻化し、回復も緩慢になると分析した。感染の収束を前提にして21年の成長率はプラス5.4％に急回復すると予測したが、感染の第2波のリスクなどから「見通しの不確実性は高い...（続きを読む）

岡崎 謙二

（ファイナンシャルプランナー）

昨年10月に消費税が2%増税したことによる対策措置として、住宅借入金等特別控除（通称：住宅ローン控除）が13年に延長され、11～13年目に消費増税負担分最大80万円を還付することになっておりましたが、この部分が、新型コロナウィルス感染予防対策によって更に1年延長されることになりました。ただし、契約・購入期限は2020年9月末となっている点は注意が必要です。 住宅ローン控除は12月末時...（続きを読む）

岡崎 謙二

（ファイナンシャルプランナー）

   夢のマイホームとよく言われますが、確かに大きな買い物です。購入して終わりではなく、住宅ローンの完済をして終わりです。途中で苦しまないように購入するにはどんな準備をしないといけないのかを考えてみましょう。 １、 家計の現状把握 まずは家計の収支状況を把握しましょう。現状分析が大切です。家計の収支がよくわからない方が多く、特に共稼ぎの方でお互いの収支状況がわからい方が多くいます。住宅を購入す...（続きを読む）

辻畑 憲男

（ファイナンシャルプランナー）

日銀は今後はある程度、金利が上昇しても容認しました。 こうした動きと関連して大手銀行は早速、相次いで住宅ローン金利を引き上げます。 りそな銀行は1日から、10年固定・最優遇の住宅ローン金利を0.05％引き上げて年0.75％にします。また、みずほ銀行と三井住友銀行、三井住友信託銀行も10年固定の金利は据え置いたものの、15年以上の金利をそれぞれ0.05％引き上げます。 今後は住宅ローン金...（続きを読む）

岡崎 謙二

（ファイナンシャルプランナー）

  体が資本とよく言われますが、健康は大切ですね。これは住宅購入においても当てはまります。住宅購入をするときには、多くの方は住宅ローンを組みます。住宅ローンを組む時にフラット35（※）以外は団体信用生命保険の加入が義務になります。団体信用生命保険とは債務者が亡くなったときに残債を全額支払うための死亡保険です。一般的に債務は本人が亡くなると一括返済になります。よって、通常は保険を掛けないと返せる人が...（続きを読む）

辻畑 憲男

（ファイナンシャルプランナー）

大手銀行４行は、住宅ローンの金利を一斉に引き上げました。 三菱東京UFJ銀行は10年固定0.7％から0.8%に引き上げきました。他行もアップです。 一般的に景気が良くなると上がっていきます。上場企業の4～６月決算では7割が増益のようですから、景気が良くなりつつ夜あります。だからこれからはさらに上がるでしょう！ 皆さんも今後の金利同湖には注意です！（続きを読む）

岡崎 謙二

（ファイナンシャルプランナー）

お金がかかる年代の住宅ローンの見直し方と保険の見直し方をまとめて伝授します！ 住宅ローンの借換えと生命保険の見直し　個別相談会 住宅ローンの借り換えは今年度内が最大のチャンス！ 超低金利の住宅ローン。 今のうちに長期固定金利の借り換えをお勧めします。   フラット３５でも借り換え可能 とりわけ３０，４０代はお金がかかる年代。 住宅ローンと保険を見直しすることで子どもさんの教育費...（続きを読む）

寺岡 孝

（お金と住まいの専門家）

ヤマダ電機が金融事業に参入すると報道がありました。 まずはグループ内の住宅関連子会社の顧客を主な対象に、住宅ローンやリフォームローンを販売するようで、住宅に関わる全てのサービスをグループ内で完結させて顧客を囲い込み、将来的に家電、住宅に次ぐ事業の第3の柱として収益拡大を目指すとのことです。 早速今月14日に一部金融商品の販売を始め、ローンの金利や手数料を低く設定し、独自のポイント制度も活...（続きを読む）

岡崎 謙二

（ファイナンシャルプランナー）

皆さんこんにちは、個別相談専門のファイナンシャルプランナーとして活動している渡辺です。   日本経済新聞の記事によると、自宅から通う大学生の小遣いは平均で約１万４千円円であることが、 全国大学生活協同組合連合会による２０１６年『学生生活実態調査』で分かった。 １９９０年から０２年は２万円前後だったが、その後は減少傾向が続いている。 １６年は４０年前と同水準の少なさで、大学生がいる家計の厳...（続きを読む）

渡辺 行雄

（ファイナンシャルプランナー）

新築マンション発売戸数は、前年比11．6％減の3万5772戸（不動産経済研究所調べ、2016年の首都圏）で、バブル崩壊後の1992年以来24年ぶりの低水準となったようです。 その大きな要因はオリンピック決定後地価が高騰し、人手不足に伴う施工費の高止まりで価格が高騰したこと、金利が史上最低ではなくなったことで、需要が冷え込み、業者が発売を絞る動きが広がったためのようです。 前年割れは3年連続です...（続きを読む）

岡崎 謙二

（ファイナンシャルプランナー）

金利低下も底打ち2016年、マイナス金利政策も導入され金利は下がり続けていましたがようやく底打ちをした感じです。すぐに急上昇という感じではありませんが大きな方向性としては上昇局面に入ったと考えられます。 図は2016年の日本国債の金利です。差がわかりやすい「1年、5年、10年、30年」で比較していますが年初は金利の差が大きかったのですが徐々に金利の差が無くなっていきました。 通常は長いほど金利...（続きを読む）

三島木 英雄

（ファイナンシャルプランナー）

金利は長期であればあるほど金利が高いのが一般的ですが、住宅ローンの金利ではマイナス金利の影響により 逆転現象がおきており、変動金利より10年固定の方が金利が安くなっています。 ある大手銀行(借り換え専用）では変動金利0.569％に対して10年固定はなんと0.35％です。ある意味以上とも思える金利です。 マイナス金利の効果はこれからでしょうがまだまだいおかしな現象が続きそうです（続きを読む）

岡崎 謙二

（ファイナンシャルプランナー）

不妊治療や育児の人のための住宅ローン引き下げする商品が大阪の銀行で発売されました。 不妊治療や育児関連を対象にした住宅ローンの金利を引き下げですが、ただこれは大阪の箕面市民に限り0.2%割り引くと言うものです。箕面市はこれらの助成金があるので、この助成金を使えば実質金利なしとなります。 銀行の金利の競争は限界があるので、これからこのような付加価値のあるサービスをどんどん積極的に手掛けて行...（続きを読む）

岡崎 謙二

（ファイナンシャルプランナー）

今月２９日に、日本銀行の黒田総裁はマイナス金利の導入を決断しました。これからは、金融機関が日本銀行に新しくお金を預ける時は、利息を支払って預ける必要があります。言い換えれば、金融機関に 「もっと、マイホーム資金や会社を経営するためのお金など、必要としている人にお金を貸しなさい。」 と言っていることと同じです。 金融機関は、貸せるお金があっても、確実に返済できる人にしかお金を貸しません。例えば...（続きを読む）

上津原 章

（ファイナンシャルプランナー）

Q.中古マンションを購入しました。住宅ローン控除で税金が還ってくると聞きましたが、どのようなものですか？ 中古マンションを個人間売買で取得する場合を見てみます。 中古マンションの個人間売買には消費税はかかりません。 ですから、住宅ローン控除の額が一般とはことなります。 いくつかの要件をクリアできれば...（続きを読む）

南 博人

（マンション購入コンサルタント）

Q. 新築の分譲マンションの申込みを検討しています。住宅ローンを利用することになりますが、どのような種類の住宅ローンがあるか教えてください？ [caption id="attachment_1653" align="alignleft" width="300"] 住宅ローンを事前にFP相談することが大事[/caption] 住宅ローンは、大きく分けて民間住宅ローンと呼ばれるものと、公...（続きを読む）

南 博人

（マンション購入コンサルタント）

  中古住宅の賢い選び方と購入術ということで、講演いたします。 １０月４日　（日） １３時～１５時３０分 高槻現代劇場(高槻市立文化ホール） ※参加日無料 主催　人・家・街安全保護機構　共催　住宅長期保証支援センター　後援　国土交通省・大阪府・高槻市   私は、１３時~４０分間「後悔しないための住宅購入術」ということでお話いたします。 個別相談でも、住宅購入のご相談が多くなってい...（続きを読む）

山下 幸子

（ファイナンシャルプランナー）