ローンに関する豆知識　　第３回

住宅ローンを借りるとき　その２

前回のコラムでは、

住宅ローンの審査項目にはどんなものがあるかを、

ご紹介しました。

今回は主な項目のポイントについて、

ご説明していきます。

まずは「返済負担率」です。

住宅ローンをどれくらいまで借りられるかというと、

返済負担率によって決まってきます。

「返済負担率」とは、収入に対する年間に返済できる金額である、

「年間返済額」の割合のことをいいます。

例えば、フラット３５の場合では、

年収４００万円未満で３０％以下、

年収４００万円以上で３５％以下となります。

民間の金融機関であれば、年収により変動すると思われますが、

２５％から３５％の間というところです。

この割合以上の返済を行うと、

生活面、返済面で大きな支障が出てくると考えられています。

ですから借り主がいくら「年収４００万円のうち、毎年２００万円返済します」と、

金融機関に交渉しても、これは通じません。

そして、金融機関から借りられる金額は、

「年間返済額÷１２ヵ月÷１００万円あたりの毎月返済額×１００万円」

の算式で求められます。

ちなみに、年収が４００万円、返済負担率３５％以下とした場合、

年間返済額は１４０万円になります。

ここで、審査金利を４％として、３０年返済とした場合に借りられる上限金額は

１４０万円÷１２ヵ月÷４,７７５円×１００万円＝２４,４３２,８０９.７７円

（４,７７５円は、金利４％のときに１００万円あたりの毎月返済額）

計算上では、約２４００万円までは審査を通過すると予測されます。

しかし、他に自動車などのローン残高がある場合は、

その残高分は借りられる金額から、

マイナスされますので、ご注意ください。

次回に続く。 

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