住宅ローンの一部繰上げ返済には、期間短縮型と返済額軽減型の２種類があります。そこで今回は両者の違いを簡単にご紹介します。 設定条件 住宅ローン借入額　２５００万円　 金利　２．５％　 返済期間　３５年　 月々返済額８９，３７３円 ５年目に５００万円を一部繰上げ返済するものとする。 ■　期間短縮型を利用した場合のイメージ図 　 　 ５年目に５００万円一部繰上げ返済を行うことにより何と約４４３万円...（続きを読む）

西垣戸　 重成

（不動産コンサルタント）

日銀がゼロ金利政策を発表して早３日 市場の流れは、どうも日銀の想定通りにはいっていない様子です。 日銀は政策金利の誘導目標を０．１％としていました。 今回は、その誘導目標を０～０．１％に下げたため、 実質的なゼロ金利政策の復活となったわけです。 これにより、新発１０年物国債利回りが再び急激に下がり、 日米金利差が拡大していきました。 本来この流れでは、市場は円売りドル買いにシフトしていき、 円...（続きを読む）

宮下 弘章

（不動産コンサルタント）

ファミリーマンションかワンルームマンションか ／投資で買うならどっち？ ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ 【効率的な不動産投資】 不動産投資をはじめようと思ったときに、最も効率的なのはどういった手法なんでしょうか？ 不動産投資で考慮すべき点は、融資割合、適用金利などのほかに、ランニングコストも入れる必要があります。 今回は、ファミリーマンションとワ...（続きを読む）

尾野 信輔

（不動産投資アドバイザー）

日銀が昨日決定した実質ゼロ金利政策などの金融緩和策。まだまだ景気が悪いことが読み取れますね。 金利低下で私達の生活はどうなるのでしょうか？ 基本的には大きく変わらないでしょうが、預金の金利がますます低くなります（今も１００万円を１年定期で利息２００円程度なのであまり影響ないでしょう） また住宅購入する人は住宅ローン金利が下がるでしょうからん、メリットあるでしょうね。 とにかく早く景気が回復して欲し...（続きを読む）

岡崎 謙二

（ファイナンシャルプランナー）

 こんにちは。ファイナンシャル・プランナーの森久美子です。   お金のことは、よく分からないからとあきらめてはいませんか。お金と上手につきあって、ちゃんと暮らしたいと思っているあなたの「マネー力」をつけるためのコラムです。     フラット３５の10月の借入金利が決まりました。 　今月の金利水準 返済期間が21年以上の場合の金利幅：2.160％～3.200％ （取扱金融機関が提供す...（続きを読む）

森 久美子

（ファイナンシャルプランナー）

 こんにちは。ファイナンシャル・プランナーの森久美子です。   お金のことは、よく分からないからとあきらめてはいませんか。お金と上手につきあって、ちゃんと暮らしたいと思っているあなたの「マネー力」をつけるためのコラムです。     キンモクセイの香りがただよいはじめました。　 　さて、長期金利の低下にともなって、住宅ローンの金利も最低水準を更新してきましたが、10月からは若干上昇の兆しで...（続きを読む）

森 久美子

（ファイナンシャルプランナー）

日本振興銀行の定期預金に…万円預け、その銀行が破綻してどうなるのか、以前ブログでお伝えしましたが、解約手続後に無事返金されました。もしペイオフがなかったらと思うとぞっとします。 ＦＰとしていつもセミナーでお伝えしてるとおり、高い金利には何かある（リターンあるところにリスクあり）そして分散することが非常に大切です。 この経験はセミナ－内容に更に重みが増します（今日もセミナーでさっそく使いましたが、結...（続きを読む）

岡崎 謙二

（ファイナンシャルプランナー）

10月度の住宅ローン金利は、下記の通りとなりました。   みずほ銀行　　　　・・・固定2年　3.00％、固定10年　3.85％、35年固定　2.55％　  りそな銀行　　　　・・・固定2年　3.05％、固定10年　4.00％、30年固定　3.65％ 三井住友銀行　　 ・・・固定2年　3.05％、固定10年　4.00％、35年固定　2.91％ 三菱東京ＵＦＪ銀行・・・固定2年、3.05％、...（続きを読む）

徳本 友一郎

（不動産コンサルタント）

さて、今日のテーマは、「みんな変動金利を提案されますが、本当にいいの？」です。     最近、たて続けに、クライアント様より、 「みんな変動金利を提案されますが、本当にいいの？」 というご相談がありました。   なかには、住宅資金計画をきちんと練り、 住宅ローンのそれぞれのメリット、デメリットを勉強され ローンについての知識を十分深めたその上で、     無理のない購入予算...（続きを読む）

山下 幸子

（ファイナンシャルプランナー）

本日は、住宅ローン減税についてお話したいと思います。 今さら何で？とお思いの方もいらっしゃると思いますが、 改めて、その”威力”を明るみにしてみたいと思います！ 住宅ローン減税の制度は、皆さんご存知のとおり 来年以降は段階的に縮小されていきます。 ※制度概要は次の通りです。 （１）住宅ローンの毎年の年末残高から１％を税控除 （２）当初１０年間継続 （３）所得税と住民税の両方から控除される ◎...（続きを読む）

宮下 弘章

（不動産コンサルタント）

銀行の住宅ローン戦争が、再び激化してきました。 ０８年のリーマンショック後、世界的な金融危機の余波により、 住宅ローン市場は低迷の一途となりました。 個人の住宅購入に対する姿勢が慎重になり、 誰もがお財布のヒモをキツく締めるようになったわけです。 同時に、銀行も多大な不良債権を抱えるようになり、 この１年は特に損失処理と財務体質の改善のために 必死になっていたわけです。 当然、住宅ローンの審...（続きを読む）

宮下 弘章

（不動産コンサルタント）

以前から「業界の評判を落としているビジネスにこそチャンスあり」と思っていました。 たとえば「リフォーム」「葬儀代」そして「介護」や「英会話（NOVAやジオス）」そして「ワンルームマンション投資」でしょうか。 「不透明がゆえに不安。だけど必要なもの」なら、必然的に信用のおけるところにいく。 信用されるビジネス。何もむずかしくない。 ただ単に”正直に””透明に”やれば良いだけ。 明朗会計の...（続きを読む）

藤原 純衛

（転職コンサルタント）

　最近、相談件数が増加傾向にある金利選択のポイントについて簡単にまとめてみたいと思います。まずは、私が適当に作成したグラフをご覧ください。      　　　　　 　上記のグラフから明確に分かる事実は、金利には下限はあるが上限がないとういことです。この点が最も重要で、忘れてはいけないことです。 固定金利の特徴 　借入した時点で、将来の返済金額が確定することが最大の特徴です。その為、変動の可能性...（続きを読む）

西垣戸　 重成

（不動産コンサルタント）

今迄、余り気にもしませんでしたが百貨店の「友の会」の会員が見直されている様です。特に、男性や若い世代を中心に急増しているとの記事が出ていましたので紹介します。 内容的には月１万円を積み立てると、１年で１３万円分の商品券が受け取れるという単純な仕組みですが、銀行の無い様な超低金利に比べ遥かに高利回りですし注目されるのも分かる気がします。金利に換算しますと利回りは年８・３％ですからね。 ただ、...（続きを読む）

植森 宏昌

（ファイナンシャルプランナー）

こんにちは！   やっと少し秋らしくなってきた今日この頃です。   さて、巷では、日本による「為替介入」が話題に上っています。   一瞬にして、「３円」近い“円安”に触れたので、FX投資家の中には、「痛手」を被った方もいたかもしれませんね。 “ストップロス”の大切さが、身にしみる瞬間だったかもしれません。   ところで、この介入に不満を漏らしているのが、ブラジルです。 世界各国...（続きを読む）

荒川 雄一

（投資アドバイザー）

　住宅ローンは、最大の固定費と考えるべきものです。では、最大の固定費と考えた場合、どんなリスクを考慮すべきなのかここで考えてみましょう。 これからの日本は、少子高齢化や人口減少などから、社会保険料の増額や消費税率アップなどによる税負担の増額要求から逃れることは難しく、徐々に可処分所得が削減されていくことが予想されます。 　また一方では、内需型経済から外需型経済への構造変革がますます進み、日本国...（続きを読む）

西垣戸　 重成

（不動産コンサルタント）

最近よく聞くイスラム金融とは？   イスラムの教えでは、勤労に基づかない所得「金利」はご法度です。   しかし、出資に対する「配当」だと可能となります。   イスラム金融の代表的な商品は「スクーク」といわれているものです。   「スクーク」の仕組みは複雑ですが、簡単な流れは下記のとおりです。     1.資金調達したい人が特定目的信託へ資産を信託   2.その資産を裏づけ...（続きを読む）

大黒たかのり

（税理士）

こんにちは。 9月4日に、日本FP協会宮城支部主催の 継続教育研修会が行われました。 その中のディスカッションでパネラーをさせて頂きました。 テーマは「円高・株安・低金利　FPの選択」。 研修会の前半で講演された日本銀行仙台支店・支店長の福田一雄さん、 外資系金融機関に勤務の和中健さん、 東北放送ラジオ番組「goodモーニング」木曜コメンテーターの林正夫さんと一緒に 経済の現状と見...（続きを読む）

小野寺 永吏

（ファイナンシャルプランナー）

FPが教える住宅購入マニュアル　保険のメンテナンスです。住宅購入の際には民間金融機関で住宅ローンを組む時は「団信」の加入を求められます。フラット35では団信加入は任意ですが、やはりローン返済期間中に一家の大黒柱に万が一の際には遺族の生活を守る為にも生活拠点を残しておく必要があります。 ※　団体信用生命保険 住宅ローンは長期かつ多額の借入となります。返済期間中に死亡・高度障害になった場合、本人に代...（続きを読む）

新谷 義雄

（ファイナンシャルプランナー）

普通預金の金利が下がり始めている。 三菱東京ＵＦＪ銀行は、普通預金の金利を年0.04％から年0.02％に引き下げた。引き下げは1年9か月ぶり。日銀の追加金融緩和を受けて短期市場金利が低下しているためで、過去2番目の低水準らしいです。 100万円を1年間預けても、利息の手取りはなんと160円。トホホ。 だからといって金利の高いものにするとリスクもあるので、無ずまし違反だんだん。 やはりお金のプロであ...（続きを読む）

岡崎 謙二

（ファイナンシャルプランナー）

　今回は、最近の住宅ローン利用者の傾向と、これから利用する場合の対策をご紹介したいと思います。 ■　徐々に返済リスクが大きくなる傾向にある住宅購入者 　下表は、分譲住宅購入者の年間支払額と返済負担率、及び税込世帯年収を時系列に表にしたものです。徐々に所得が下がっているにも拘わらず、住宅ローンの借入額や返済負担率は上昇傾向にあることが分ります。 景気後退を理由に、反比例することも...（続きを読む）

西垣戸　 重成

（不動産コンサルタント）

  こんにちは。ファイナンシャル・プランナーの森久美子です。　 　お金のことは、よく分からないからとあきらめてはいませんか。お金と上手につきあって、ちゃんと暮らしたいと思っているあなたの「マネー力」をつけるコラムです。     秋の個人向け国債の募集が始まりました。   募集期間は平成22年9月3日～30日まで。 ・変動１０年・・・初回適用利率　年率0.25％（税引後0.22％） ・固定...（続きを読む）

森 久美子

（ファイナンシャルプランナー）

　将来（老後）を考えた場合、分譲住宅と賃貸住宅はどちらの方が安心なのか、キャッシュフロー表を活用し考えてみましょう。ここでは、キャッシュフロー表の詳細設定にこだわらず、お金の大きな流れを感じてみて下さい。 （１）　家族設定　夫３5歳、妻３5歳、長男2歳の３人家族 （２）　年収　　　　夫　500万円　　妻240万円 （３）　家賃（共益費等込）及び住宅ローンの返済額は共に年間12...（続きを読む）

西垣戸　 重成

（不動産コンサルタント）

号外で～す！号外で～す！ まるでこんな風に大声を上げたくなるほどの気分です。 フラット３５の金利が過去最低を更新しました！ フラット３５金利決定の基準となる長期金利が、 ８月には１％を下回る水準まで低下したのが反映されたんですね。 今回は、５年４ヶ月ぶりの低水準となり、 過去最低を更新したというわけです。 既にご紹介のとおり、 フラット３５の金利は、各金融機関によって設定がバラバラです。 ...（続きを読む）

宮下 弘章

（不動産コンサルタント）

すでにお引渡し済みのお客様の住宅エコポイント 振込の報告通知が弊社に届いております。 ご新築の場合は弊社では即時交換の手続きをとっており ポイントではなく、３０万ポイント分の ３０万円を御客様は現金で取得することができます。 お住まいの完成後　申請しその後　審査手続きを経て ３０万円は一度弊社に振り込まれますが、その後すぐに お引き渡しさせていただいた御客様の口座に振り込ませていただきます。 ...（続きを読む）

野瀬 有紀子

（建築家）