「顧問」を含むコラム・事例
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AIJ 問題が教えてくれた、投資・期待リターンのレベル
AIJ問題で、企業年金の運用や厚生年金基金等の諸問題が露わに為ってきています。その報道の中で、今回私たち一般投資家への資産運用という観点での教訓を述べたいと思います。 一つは、各年金基金の運用団体が、AIJに資金運用を任せた理由として挙げるのは、「高利回り」という点です。そして、高利回りを必要としている理由が、年金が保証している5.5%の利回りという点にあります。各紙の記事では、この「5.5%の...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
103万円と130万円所得税と社会保険扶養の条件(新)
ご結婚やお子様が手を離れた等の際に、ご主人の扶養に入れる範囲で働きたいという方達が沢山いらっしゃいます。その方達からのご質問が数多く寄せられています。以前にもコラムを掲載いたしましたが、政府管掌保険が協会けんぽに移行する等、環境の変化がございましたので、改めて、扶養の要件について、説明致します。
この扶養に入るという言葉には2つの内容があります。(ご主人が奥様の扶養に入る場合は、ご主人と奥様を入...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
海外の銀行に預金口座するのは慎重にご検討下さい
前回は、海外への資金逃避の中で、ヘッジファンドについて考えました。今回は海外の銀行に「預金口座を開設する」について、本当に必要があるのかを考えます。 このところの、週刊誌やメディアの報道で、富裕層を対象に海外の預金口座を勧誘するご案内があるようです。その際に、日本と比べこれだけの金利が付きますという、金利の高さを勧誘ポイント一つに為っています。 昨年末、某TVで「マレーシアでのロングステイ」が取...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
『冒険ダン吉』からみた太平洋の現在・過去・未来 勉強会
4月25日に太平洋諸島センター(PIC)と太平洋諸島地域研究所共済の研究大会に参加しました。テーマは『冒険ダン吉』からみた太平洋の現在・過去・未来です。
私より、若い方には冒険ダン吉とは？、who)、になろうかと思います。戦前に一世を風靡した、太平洋の島で日本少年ダン吉が活躍する漫画(昭和8年より講談社から発刊)です。
私は戦後生まれですが、復刻版を読んだ覚えがあります。
かつて、日本が国際連盟...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
「ヘッジファンドへ投資する」等について考える
今年に入り、週刊誌・一部新聞で、日本国債暴落や日本経済の先行き不安等々で、海外への資金の逃避が取り上げられ、それらをお読みに為られた方のご相談が相次いでいます。
内容は、租税回避地に置かれた、外国籍の投資ファンド(多くはヘッジファンド)への投資、外国銀行の口座、そしてランドバンクや不動産投資に関してです。
私は、これらの中で、ご相談者本人が、海外に長く暮らしていて英語が堪能、投資対象先の事情にも...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
ロングステイヤーに佐久市の世界最高健康都市構想について
前回は、佐久市の宿場町の面影を中山道に沿って紹介しました。この道を、ぞ呂に歩く、ウォーキング・ジョギングするベースとして、「健康を保つ」はロングステイヤーだけでなく、全ての方の関心が高い事項です。本日は佐久市の医療環境について紹介します。
佐久市は、現在総務省が推進している「自立圏構想」の中核都市として、市民へのサービスとして、世界最高健康都市構想に取り組んでいます。
佐久市ホームページによれ...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
旧中山道 佐久市の名所・旧跡
2日にわたって紹介しましたとおり、佐久市の温泉は市街地から少し足を延ばせば楽しめる場所にあることが、お分かりかと思います。
では、国内ロングステイヤーが、ステイ先を決める理由の6番、「名所・旧跡がある」について、紹介します。
サイト長野の歴史によれば、
『佐久』という言葉が最初に出てくるは、中野市で出土した「佐玖郡」と書かれた奈良時代前期の須恵器と、「佐久郡妙楽寺ヲ以テ」と記載されている866...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
投資信託で見る、長期的な年間収益率の事例
昨日は、3つのETFで年間収益率の事例をご紹介しました。
日本で購入できるETFでの運用の場合、分配金の再投資ができませんので、私のソフトとデータはキャピタルゲインのみの収益での試算でした。
今回は、投資信託で再投資を行っているケースで事例紹介します。投資信託の場合には、為替レートの影響は基準価格に反映されています。
1.日本を除くアジア地区を対象とする投資信託を保有していました。この銘柄の主...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
ＡＩＪ投資顧問事件（ＡＩＪ問題）原因考察：残った人と去った人
－ＡＩＪ事件、年金問題、年金消失とＡＩＪ、事件の原因と本質－ 大きな社会問題と化した年金消失問題ですが、なぜここまで悪化する前に防げなかったのか？ どこに問題があったのでしょうか？ （引用１） 「取り戻せる自信があった」。国会でこう繰り返したＡＩＪの浅川和彦社長。・・（中略）・・虚偽運用をひとりで主導したとも説明していたが、周囲は察していたフシがある。 （引用２） ２００４年ごろ、子会社のアイ...（続きを読む）
- 中沢 努
- （経営コンサルタント）
佐久市(佐久平)の宿泊できる温泉(ロングステイ先を選んだ理由5位
昨日は、主として日帰りができる温泉をご紹介しました本日はのんびり過ごしたい人向けに、宿泊ができる温泉も含んで紹介します。
昨日は142号線を布施の交差点を左折しましたが、そのまま旧中山道をまっすぐ進みますと、望月の街に入ります。鹿曲川沿いに望月温泉があります。
青木荘は料金400円、時間は13時～21時です。川沿いに暫く下り、右手入りますとみどりの村があります、時間は11時～20時で料金大人4...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
各指数に連動した海外ETFの年間収益率実例
先日ライフプランに使用する収益率とGDPに観る期待リターンの適正レベルを探りました。 別な観点で、実際例で年間収益率をご紹介します。 私は1999年から資産運用をはじめ、以降の投資データを保有しています。その中から、指数に連動するファンドの年間収益率を皆様の期待リターン目標を算定する為の参考としてご紹介します。 皆様に提供しているマイファンドレポートは、2007年2月26日に最高の収益率を記録し...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
佐久市(佐久平)の温泉－1 (ロングステイ先を選んだ理由5位)
日本全国に温泉がありますが、佐久市もまた、多くの温泉郷を抱えています。夫々の温泉の風情を味わうのもロングステイの醍醐味かと存じます。佐久市観光協会の温泉巡りには、佐久平の中心地にある佐久一萬里温泉、内山峡の秘湯として初谷温泉、142号線沿いにある布施温泉、あさしな温泉、もちづき温泉、山里にある春日温泉が紹介されています。
まずは、盆地の中にある部分をご紹介します。
一萬里温泉は、東京から長野新...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
毎月分配型など配当しすぎの投資信託に歯止め
3か月前の2012年1月27日の新聞に、一般投資家の資産運用についてアドバイスしているものにとって、朗報が掲載されていました。
一般投資家にとっても役立つ内容のものですので、ご紹介いたします。
それは、金融庁が、リスクが高く「仕組みが解りにくい」投資信託を経験の浅い投資家が購入しないようにするため、投資信託法の改正を検討しているとの記事です。
4月30日現在、まだ販売停止、販売中止とはなって...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
佐久市(佐久平)は風光明媚です(ロングステイ先を選んだ理由4位)
本日は、ロングステイ先を選んだ理由、4位の風光明媚について、佐久市・佐久平の周辺をご紹介します。
佐久市の概要、人口総数101,075人、世帯数38,543世帯の方達が、海抜692m、北緯36度14分56秒、東経138度28分37秒の地域に住まわれています(平成22年3月1日)
佐久市と境を接している長野県の市町村は、北から左回りに軽井沢町、御代田町、小諸市、立科町、佐久穂町で、県境は群馬県と埼...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
日本国債の暴落とハイパーインフレの関係
2012年1月26日発売の週刊新潮の記事には『日本国債暴落』のシナリオとそれへの対応が掲載されていました。その暴落が何時始まるか解りませんが、ハイパーインフレになった際の一般消費者の暮らし向きの悪化が悲惨なまでに書かれています。ただ、不安をあおるだけでは困るので、若干の不安解消をご紹介します。
よく、日本国債が売れなくなり、金利が上昇すると、国債の利払いが出来なくなるとの説明があります。確かに今...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
佐久市の気候とロングステイ環境の紹介
ロングステイヤーが、ロングステイ先を選んだ2番目の理由が気候です。
その気候を気象庁のデータで確認しました。(佐久市のホームページから飛べます)
佐久市の年間降水量の平均は、960.9mmです。晴れが続く土地と解ります。1番多い月は9月で165.0mm、6月～9月は100mm以上の雨になります。
一方、12月～2月は21.1mm、24.1mm、31.6mmですので、降雪は少ない地域です。
年間...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
不動産投資信託(J-REIT) 第一回投資戦略会議に参加して
2012年1月25日に六本木にて東証が開催した第一回 J－REIT 投資戦略会議に参加しました。 ワールドインベスターズTVがネットで実況中継をしましたので、観た方もいらっしゃると思います。 東京証券取引所の横田氏、SMBC日興証券の鳥井氏、野村証券の荒木氏とMCの石田氏でのパネル討論です。私の興味は、顧客の分散投資の中で、J－REITへの配分の良否を確認することでした。現況、私はJ－REITへ...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
佐久市は人気の高い長野で東京に一番近い盆地です
移住では無く二拠点居住をお薦めする場所は、お仕事をする場所に近い(＝気軽に戻れる)ことが条件になります。仕事場と安らぎの場の近さは、時間だけに限れば、航空機を使えば東京⇔北海道でも2～3時間で、行く・帰ることが可能ですが、気軽にとはいきません。
私は、完全リタイア組で田舎住まいを選ぶ移住スタイルの方達は別として、予約なしで公共交通機関が使える、公共の手段が無い時間には、自動車で往復できるような近...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
「国債暴落」「国債のデフォルト」と脅す記事を読む時の基礎知識
先日書きましたコラムの中で、週刊誌等に出てくる「国債暴落」の内容について紹介します。 本日、私と面談した方に「国債が暴落する」という言葉でどのようなイメージを抱くのかをお尋ねしました。その回答は「国債が紙くずに為ってしまう」というものでした。 多くの方も「国債の暴落」「国債のデフォルト」と聞くと、全くお金が戻ってこないと思われているようです。 実は、「国債が暴落する」という意味は、国債の価格...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
国内ロングステイの候補地として佐久市を紹介します
私は、ファイナンシャル・プランナーとして、お客様の「夢や希望」の実現をライフプランの作成と資産運用でサポートしています。その一環として、人生をより豊かに過ごすために、ロングステイ・アドバイザーの資格を得て、ライフ・プランの作成に生かしています。
従来、ライフプラン相談・作成の過程では「国内ロングステイ」をお勧めしていますが、具体的な地名と内容を添えたロングステイ先を紹介しておりませんでした。
今...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
外貨MMF(ユーロと豪ドル)の投資対象例について
昨日は米ドルMMFの投資対象の金融商品について、ご紹介しました。 本日は、ユーロMMFと豪ドルMMFの投資対象の1例をご案内します。数多くのMMFの中野1例ですので、ご購入を検討する際には、対象とするMMFの目論見書等をご自身でご確認ください。 昨日と同じ運用会社が運用しているユーロMMFと豪ドルMMFの目論見書の投資状況 (2011年7月末現在)を基として記載します。 ユーロ・ポートフォリオ...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
インフレに備えるための資産運用と収益率について
これまで、図に示しますような数式に基づいて、インフレへの対応について。述べてまいりました。インフレになった場合に、それを上回る収益率をももたらすものは何かの前に、資産運用で得られる、収益率について、考えてみました。
皆様は、ご自身の期待リターンをどの程度とお考えでしょうか。
1.0%でしょうか、それとも、5%、10%でしょうか。
実は、長期的に得られるリターンは、概ねGDPの伸びに連動いたします...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
外貨MMF(米ドル)のポートフォリオの投資対象例について
資産配分の中で、外国債券、通貨分散をお考え方にご紹介する事が多い、外貨MMF(マネー・マーケット・ファンド)についてその運用先例をご紹介します。 外貨MMFとは、当該通貨を短期金融商品で運用する商品で、導入後現在まで当該通貨での元本割れはなかった商品です。利回りは、当該通貨国の金利に追随していますが、実績利回りは運用会社毎に異なります。 では、これら低リスクであるMMFが運用の対象としているの...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
インフレーション対応住宅ローンは固定金利、繰上返済も有効
家計の数式では、借入金はマイナスの資産(負債)ですので、住宅ローンは資産運用に分類されます。
現在、金融機関の住宅ローンは史上最低の金利になり、その中でも変動金利は1%を切るものまで現れています。現時点ではそれがブームとはいえ、かのサブプライム・ローンのバブル崩壊の一因は、変動金利が低く、当初の返済額が低いため、ローンを組めなかった方達までが住宅購入に走ったことによるものでした。米国は住宅価格の...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
リスクが低い投資信託MMFの運用先例を紹介します
私は原則、利回りが変動するリスクが低い運用商品として円のMMF(マネー・マネジメント・ファンド)をご紹介しています。 その理由は、MMF導入以来、数回しかなかった元本割れ、そして1ヶ月経てば、ペナルティーとしての信託財産留保額を取られない、そして、普通預金よりは高い利回りで、金利が実績利回りですので、市中金利に沿った運用に為るなど、優秀な商品と考えています。 では、そのMMFの保有する短期金融...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
インフレへの対応策で重要な保険料のスリム化(医療保険)
インフレへの対応として、昨日は生命保険の見直しと必要保障金額について説明致しました。お読みに為られた方は、既に気付かれていらっしゃると思いますが、必要保障料はインフレの際にはその金額が上昇し、いざその時になると不足するというケースが多発しました。予め、インフレ率を予想するのは困難です。従い、過去、生命保険を100万円掛けた方が、インフレに追われて、次々に保険を買い増した時期がありました。まさに、イ...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
運用のプロに任せても運用成績が良くなる保証はありません
投資信託は運用をプロに任せるから安心、運用成績が良い、と誤解する様な広告が載ることがあります。投資の原則でとして、長期的な運用では、プロはインデックスに勝てないとされています。(様々な実証データがあります)
投資の成果を測るシャープレシオを提示した、アメリカのシャープ氏が投資家に常に説いていたのは、パッシブ運用の良さであり、あのバフェット氏も一般投資家はインデックスファンドで運用を考えるようお勧...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
インフレへの対応策で最も重要な、保険料支出の見直し
支出の中で、住宅に関する支出の次に来るのが、保険です。保険に加入する際に、保管会社の営業と関わらずに保険をお選びに為る事は少なく、多くの方は営業から進められて加入してしまいます。これが、一人当たりの保険料が世界一の要因の一つです。
インフレーションの際には、家計の内で基礎ときな費用が増加します。ローンの返済は必須ですから、まず手を付けるのは保険の見直しです。
あなたが、保険に加入された、または...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
資産運用のリターン(収益率)は、コストを考えて設定ください。
資産運用のご相談に与る際、お客様に期待するリターン(収益率)をお伺いしています。
最初にお答え頂く数値は、4%~5%程度のお答えが多く、次に3%、強気の方は7&程度をお考えに為っていらっしゃいます。皆様のイメージはどの程度でしょうか。
次に、リスク許容度をお伺いすると、多くの方は1000万円の投資で単年度100万円なら我慢できるのではとのお答えがあります。
このような場合、多くの場合リターンと...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
インフレーションへの対応、変動金利のリスクとローンのスリム化
インフレーションの足音が、日々大きく為っています。昨日は日銀が「物価上昇1%目処」明示という記事が一面に載っています。また、国債の買い入れも年40兆円に、としており、国債発行と財政の規律にも疑問符が付く形です。
債務脱デフレは必要なのですが、コストインフレの可能性が高い時のインフレは、家計に対してダメージが出る可能性もあります。
インフレ率が1%であれば、名目金利が約2.5～3.0%程度に上昇...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
住宅ローンと金融商品による資産運用の並立について
愈々、欧州各国の国債格付けの格下げによる影響が波紋を広げています。
その中で日本国債と米国債は世界のリスクマネーがのリスクオフにより資金が流れ込み、バブルの様相(金利低下)です。
従い、住宅ローンだけでなく金利は低下していますので、ローンの負担感が薄くなりがちです。例えば、住宅ローンのフラット35を利用すると21年以上で、最低で2.140%です(2012年1月実行金利)。
一方、外国債ではそれを...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
インフレーションへの対応、家計支出のスリム化
インフレーションの時期は、物価上昇のスピードよりも、給与等収入が増加するスピードは遅れます。特に、コストプッシュインフレの場合、企業成績も悪化し、昇給に回る資源が無い状態が続きます。従いまして、現在の時点で支出のスリム化を手掛け、家計の余裕を作ることをお勧めします。
手法は、年間の支出の大きな項目から、順位を付けて並べ、改善を図ります。参考資料として、費総務省統計局の家計調査からH22年の家計収...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
自身のポートフォリオとファンドとの比較で知る運用の良さ・悪さ
昨年末、2011年12月23日の日経新聞に、『米国の公的年金、見直し広がる。運用不振で予定利回り下げ、現役世代、消費に影響』という見出しで記事が掲載されていました。米国の州、地方政府が運営する公的年金で、年金給付に必要な予定利回りを下げる動きが広がっているとの報道です。 先日、日本でも公的年金の運用が悪化した、企業年金も運用悪化の記事がありました。軒並み成績が悪化しています、欧州の金融危機の影響...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
インフレーションへの対応としての収入維持・増収策
昨日は、インフレへの対応として、収入を増やすための、奥様の扶養の条件について私見を述べました。 ただ、この場合の収入はご御夫婦とお子様の世帯を対象としています。核家族から多世代家族に為る事でも、世帯収入増やすことができます。この場合には嫁と姑問題等を抱えますが、家族数が増えることで、世帯としての可処分所得が増加します。収入が増えるよりも、支出面での抑制策に成ろうかと思います。 他の収入拡大策は、...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
欧州債券問題で分るリターン・リスクの重要性 金融商品の買い方
欧州債券のこのところの、欧米の債券を対象とする投資信託から資金が逃げています。例えば、外債ファンドの雄として有名なグローバル・ソブリン・オープン(グロソブ 毎月決算型)は、2008年8月のピーク時は純資産残高が約5兆7,000億円あったものが12月19日現在で1兆8,742億円迄減少しています。かつては運用資産の内ユーロ債券が約40%ありましたから、その影響もあり、基準価格の低下と投信の解約が続い...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
インフレーションへの対応と扶養の条件について
昨日は、国債と政府保証債務が1,000兆円を超えた事を述べ、コスト・プッシュ・インフレの足音が聞こえてくる事をご説明致しました。では、それへの対処は家計としてどのようにするのかについて、私の考えを述べてます。 家計は、ご承知の通り、 1収入－2支出＋3資産×運用利率＝4貯蓄額(＋の時とマイナスの時があります) で表されます。 ライフプランの達成に向けた施策の重要なものは1.の収入を如何に増やす...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
R&I日本国債の格付けをトリプルAから1段階格下げ
昨2011年12月21日に格付投資情報センター(R&I)が日本国債の格付けをトリプルAから一段下げ、AA+としました。既に欧米の格付け会社はAA－レベルに下げております。
事前にR&Iが格下げを予告していたこともあり、これによる市場(国債の引き受けや価格の低下)には影響がありませんでした。
R&Iが同日公表したレポートでは、社会保障改革の負担増が先送りされたことなどを指摘しています。消費税の増額...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
国債及び借入金並びに政府債務残高現在残高1000兆円超
2月10日に財務省から、国債・借入金・政府保証債務の平成23年末残高の発表がありました。
普通国債662兆円、財政投融資債、借入金、政府短期証券の合計は958.6兆円で、これに政府保証債務を合わせると1,002.6兆円で、史上初めて1,000兆円を超えました。
財務省国債及び借入金等のページ
http://www.mof.go.jp/jgbs/reference/gbb/2312.html
...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
公的年金のリバランス、7～9月期に日本株に投資した理由
昨日公的年金の損失についてご紹介しましたか、2011.12.06の日経朝刊17面に、国内株式への投資 公的年金、2年半ぶり増加。 年金積立金管理運用独立行政法人(GPIF)が2011年7月～9月期に国内株式への投資を増やしたとの記事が掲載されています。 なぜ、7～9月期の運用成績が悪い時期に、その原因の一因である日本株式に投資するのでしょうか。 日本株が安いレベルになったために、購入するのでしょ...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
日々高まるコスト・プッシュ・インフレーションへの歩み
皆様もご存じの通り、日本の消費者物価は前年割れを長らく続け、現在もなお、デフレの様相です。また、リーマンショックや今回のユーロ圏危機もあり、世界同時不況・デフレが叫ばれた時期もあり、世界的なリスクオフの状態でした。 リスクオフの時期には、世界の投資マネーが株式や商品市場から、安全な国の国債や現金にシフトする為、商品市場からも資金が流出し、価格は低下します。 現況、米国の景気が順調に回復し始めた...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
通貨選択型投資信託のf販売規制強化について
2011年12月5日の日経新聞朝刊に『通貨選択型投資信託』の販売規制を強化する旨の記事が載りました。通貨選択型投資信託を販売する際には、顧客が商品内容を理解しているかを書面で確認するよう義務付けするのが柱です。 でも、その後の動きは、見えてきません。多くの方が失敗し、販売が停滞しているので、金融庁も乗り気でないのかもしれません。年明けにはAIJ問題が発生しているため、それどころではの状態なのでしょ...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
長期金利1%という超低金利の上昇は避けられそうにありません。
現在の低金利は何時まで続けられるのでしょうか。ローンを組まれていらっしゃる方達には心配ごとの一つかと思います。2012年4月6日の新発10年国債の利回りは321回債の利回りは0.985%です。
何故低金利なのでしょうか、主要な要件として、日本の経済成長が低く、資金需要が少ないことがあげられると思います(デフレは供給>需要で発生します)。
また、過去からの貯蓄額が大きく、その貯蓄で日本国債を購入で...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
外国債券を対象とする投信のヘッジありの扱い
以前から日本国債の心配や、各国の国債と利回りについて、書いて参りましたが。そこで、外国債を対象とした投資は、「合うのか」という点で何回も書いて参りました、外貨建て債券の利回りと為替の関係を再度述べます。 外国債券を購入する際には、その債券の表面利回りを見るだけでなく、格付けや、当該通貨国のインフレ率を調べることが重要と繰り返し述べてまいりました。 債券投資を考えた場合、長期的な投資では金利の高...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
日本経済・社会保障の崩壊記事は本当に発生するのかを考える
年初の報道で、経済状況、消費税の導入と負担増、生産人口の減少による社会保障への影響等々で社会不安を煽る記事が多く掲載されていました。 その時期に、ある週刊誌の車内広告に引かれその週刊誌を購入しました。そこには少子化の影響で50年後の未来の惨憺たる予想が載っていました。 確かにその様な未来が来る可能性はゼロとは言えないと考えますが、50年後の我々の子供たちを育てる世代が、現代の課題・問題に手を打...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
少額から始める資産運用のセオリー
先日、あるセミナーに参加し自己紹介した際に、同席者から、「投資顧問業と聞くと、資産が無いと相談出来ないイメージがあります」。と言われました。
私は、「1万円という少額から始める海外分散投資のセミナーも開催しています」「また、相談者の夢や希望を達成する為の資産運用で、堅実な資産運用をお勧めしています」と回答しました。同席者からは「相談しても良いかなと思います」との言葉を頂きました。
この、1万円...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
インフレの兆し、国債金利、商品価格、CDS等に注目下さい。
以前、東証アカデミー主催「金融市場動向を読みと2011年度－6」講師信州大学経済学部教授 真壁 昭夫氏に参加・聴講してきました。約2時間のセミナーで、内容が濃く勉強に為るセミナーで、殆ど毎回参加しています。 真壁氏の説明によると、世界のヘッジファンドはインフレに対してヘッジをしており、我々日本の投資家も、長い目で見るとインフレに警戒して欲しいとの事でした。 何かのきっかけで国債金利が上がると日本...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
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