「資産運用」を含むコラム・事例
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マネー講座 in 仙台
みなさま、こんにちは。 さて、このほど仙台青葉カルチャーセンターで 「お金のこと知ってＨＡＰＰＹに生きる！ 豊かな人生とキャリアのためのマネー講座」を開催します。 ６月２２日（水）スタートで、全６回です。 マネーの知識は一度身につけておくと、一生役立ちます。 ファイナンシャル・プランの立て方、 家計のマネジメント、保険の見直し方、資産運用の基礎、 経済のしくみや流れ、暮...（続きを読む）
- 小野寺 永吏
- （ファイナンシャルプランナー）
投資信託の選び方 手数料と税金編
資産運用において、投資信託を活用する場合、手数料や税金などのコスト面にも
十分に注意を払わなければなりません。
通常、預貯金などではコストといった場合、源泉徴収される税金だけですみますが、
投資信託では様々な手数料（運営コストの一部負担）や税金（
所得税、住民税、消費税）がかかります。
一般に投資信託のコストには、「直接的に負担するもの」と
「間接的に負担するもの」との２つがあります。...（続きを読む）
- 浅見 浩
- （ファイナンシャルプランナー）
投資信託の選び方 特色編
こんにちは。マネーセミナーの浅見です。
本日は投資信託の選び方の3回目です。
■専門家（プロ）に運用を託せる
ファンドの運用は、資産運用の専門家（プロ）が行うので、間接的にプロの知識・ノウハウを活用できます。（アナリストの分析、ストラジストの投資戦略、ファンドマネージャーの運用力・・・）
■小額投資が可能である
複数の投資家から集められた資金を一つにまとめる「資金の結合効果」によ...（続きを読む）
- 浅見 浩
- （ファイナンシャルプランナー）
金融商品仲介業である
私は、金融商品仲介業という業務をしている会社を経営している。弊社は金融商品仲介業関東財務局長（金仲）第408号という金融庁に登録をされている会社であり、エース証券株式会社様と藍澤證券株式会社様と契約を結び、実際に、株式投資や投資信託をお客様・個人投資家様にご購入をいただいている。 よく間違えられるがファイナンシャルプランナーではない。 詳細は金融庁のホームページでご確認をお願いできればと...（続きを読む）
- 宮田 幸治
- （経営コンサルタント）
投資でやってはいけないこと（自分の資産を守るコツ）
投資信託・資産運用に関していろいろと述べてきた。 だが、結局のところ、資産運用に必要な特別な情報をどのように入手したらよいのか、これを聞きたいと思う方がいると思う。 「どこかにいい情報があるのではないか」「情報をどのように分析すればいいのだろうか」 「どこかの誰かがもっている情報で儲けたい。その仲間に入るようにするためにはどうしたらよいか」と思ったことが1度はあるのではないか？ 結論はその...（続きを読む）
- 宮田 幸治
- （経営コンサルタント）
日本経済ウオッチング（投資・資産運用を始める前に）
こんにちは。株式会社宮田IFA事務所代表の宮田幸治です。 3月6日の自分のブログに「投資を始める前に少しだけ考えてほしいこと」として、次のように記載をした。 「いつ何どきに何がおこるか誰にもわからない時代なのだ」というものだ。今回、3月11日に不幸にも東日本大震災が発生した。被災された地域の皆様には心よりお見舞いを申し上げる。また復興に向けて、私自身ができることは可能な限り微力ながらご協力をし...（続きを読む）
- 宮田 幸治
- （経営コンサルタント）
独身女性の生命保険のありかた
老後が不安・・・・そう、それは誰も同じかもしれません。
ですが、独身女性に多額の生命保険は必要ないと思いますが、
みなさん、どう思われますか？
貯金がわりの保険・・・たとえば終身保険
終身保険は、掛け捨てでないので、人気がありますが、
生命保険なんで、その方が死亡して、金銭的に困る
という場合に、初めていくらぐらい必要で（生命保険金額）
という話になります。
だから、私...（続きを読む）
- 山下 幸子
- （ファイナンシャルプランナー）
日本経済ウオッチング（投資・資産運用を始める前に）
投資・資産運用として思いつくことは、おそらく多くの方が証券会社や銀行、郵便局での株式を購入・投資信託を購入することを思いつくかと思う。 同時にＦＸ取引に代表されるようにいろいろな金融商品や金融取引が開発されてきていることや、インターネットの普及でより身近に資産運用ができる環境が整ってきている。 儲かるのであればすぐにでも始めたいと思う方が多いであろう。 また、日本国の格付けが下がるなどの国の将...（続きを読む）
- 宮田 幸治
- （経営コンサルタント）
ライフプラン、あるいは人生の戦略
みなさん、こんにちは。 久しぶりのコラム更新になってしまいました。 さて、先日、ファイナンシャル・プランニングとは関係ないところで、 20代の方とお話する機会がありました。 雑談の中で、「仕事はやりたいことなのに、給料は低いし、 子どもも生まれ、家のローンもあるし…」と嘆いていました。 そして、こう言いました。 「繰り上げ返済なんて、できるんですかね？」と。 みなさんは、どう...（続きを読む）
- 小野寺 永吏
- （ファイナンシャルプランナー）
個別相談会のご案内です。 密かに人気、お早めに
ファイナンシャルプランナーが天職！ ＢＹＳプランニングの釜口です。 完全予約制『個別相談会』の開催日のご案内です。 あなたの大切な人とお二人でお越し下さい。 もちろんお一人でもＯＫです。 ５月２１日（土）に開催します。 毎回すぐに埋まってしまう個別相談会です。 お早めにご予約下さい。 ● 日時：13時～15時 ● 相談内容：ファイナンシャル・プランナーに相談したいと...（続きを読む）
- 釜口 博
- （ファイナンシャルプランナー）
わかっていても陥りがちな老後の資産運用の注意点
こんばんは。医業経営コンサルタント 原聡彦（はらとしひこ）です。 よく引退の近い開業医の先生方から引退後の資産運用について相談されます。「長い老後生活に備えて少しでも高い利回りがほしい。でも、資産の目減りは困る」と考える人が少なくありません。高い利回りを求めると予想外に大きなリスクを抱える恐れがあります。 本日は、引退される開業医師に知っておいて頂きたい「わかっていても陥りがちな老後の資産運用...（続きを読む）
- 原 聡彦
- （経営コンサルタント）
初心者にやさしいマネーセミナー
ファイナンシャルプランナーが天職！ BYSプランニングの釜口です。 ＢＹＳグループの株式会社ジョイント・プレジャーのセミナー受講者からのご要望で一番多いのは、 「私のような初心者でも分かるようなマネーセミナーを開催してほしい」でした。 そこで、今回はそんなご要望にお応えする形で初心者対象のマネーセミナーを企画。 お金は大事、貯めたい、でも金融のことは、ややこしすぎて分からない。 株やＦ...（続きを読む）
- 釜口 博
- （ファイナンシャルプランナー）
夫に内緒の資産（へそくり）の平均は？
こんにちは。ファイナンシャル・プランナーの森久美子です。 お金のことは、よく分からないからとあきらめてはいませんか。お金と上手につきあって、ちゃんと暮らしたいと思っているあなたの「マネー力」をつけるためのコラムです。 損保ジャパン・ディー・アイ・ワイ生命保険株式会社が、サラリーマン世帯の主婦500 名に聞く「2010 年冬のボーナスと家計の実態調査」を発表しています。 これによ...（続きを読む）
- 森 久美子
- （ファイナンシャルプランナー）
『自己管理』で、自分らしい未来を築く
突然ですが皆さんは、「資産運用」と「資産形成」の違いが、何だかわかりますか？ 私が接したお客様の多くも、この２つの言葉を混同されていました。「どちらも、お金を増やすことでしょう？」と。 確かに、「資産運用」も「資産形成」も、お金を「増やすこと」には違いありません。 しかし、この２つの考え方には、「増やすこと」が『目的』なのか『手段』なのかという、明確な違いがあるのです。 「資産運用」は、お金...（続きを読む）
- 高津 嘉邦
- （保険アドバイザー）
お金を『受け渡す』という考え方
「収入は増えているのにお金が貯まらないんだ。どうしてだろう？」 お客さまとお話をしていて１番多い相談です。収入が増えればその分貯金に回していくことができるか、というと、人の感情とはそんなに単純なものではありません。 ぎりぎりの生活費で生活していた時期は皆、多少古くなった生活用品についても、まだ使えるだろうとたくさんの我慢をします。むしろ、本当に必要かどうか検討し必要がなければ購入すらしないで...（続きを読む）
- 高津 嘉邦
- （保険アドバイザー）
減収時代の家計管理術 その６
みなさん、こんにちは。
減収時代の家計管理術シリーズは、先々の見通しが困難になった時代の
家計のヒントを書いています。
世の中が安定していて、体制や制度の継続性に信頼がおける時代なら、
知識とテクニックでいけると思いますが、
流動的で、なんでもありの世の中になると
自分がどう生きたいのか、自分のお金の価値観のような
本質的なところが問われてくると思います。
……で、いきなりベ...（続きを読む）
- 小野寺 永吏
- （ファイナンシャルプランナー）
個別相談会のご案内です。 密かに人気、お早めに
ファイナンシャルプランナーが天職！ ＢＹＳプランニングの釜口です。 完全予約制『個別相談会』の開催日のご案内です。 あなたの大切な人とお二人でお越し下さい。 もちろんお一人でもＯＫです。 1月29日（土）と2月12日（土）に開催します。 毎回すぐに埋まってしまう個別相談会です。 （2月26日はすでに埋まってしまいました。） お早めにご予約下さい。 ● 日時：1月29日(土...（続きを読む）
- 釜口 博
- （ファイナンシャルプランナー）
2011年度税制改正大綱
政府は、2011年度税制改正大綱を閣議決定し公表しました。
相続税の基礎控除を「3000万円（現行5000万円）＋600万円（現行1000万円）×法定相続人数」に引き下げます。
税率構造については、最高税率を55％（同50％）に引き上げ、税率区分を現行の6段階から8段階とします。
死亡保険金に係る非課税枠（500万円×法定相続人の数）の法定相続人を、未成年者、障害者、相続開始直前において被相続人...（続きを読む）
- 佐々木 保幸
- （税理士）
投資の事はＦＰに聞いてみよう 運用相談中継 1
ファイナンシャルプランナーが提供できる資産運用ですが、ご相談頂いた様子をご紹介させて頂きます。（ご本人の承諾を事前に頂いています）
相談ケース
毎月の積立預金から、利率の良い資産運用方法にシフトしたいHさん（仮名：30代女性）
1
まずは、ヒアリングで現状の保有金融資産、毎月に投資に回せる金額（3万円づつでした）や、運用目的（毎月の余剰資金創り・銀行預金よりも利率が良い・少しづつ住宅購入...（続きを読む）
- 新谷 義雄
- （ファイナンシャルプランナー）
投資の事はＦＰに聞いてみよう 老後資金の創り方 3
前回のコラムで触れたように、とても旦那さん一人の収入で得られる公的年金だけでは老後の生活資金としては心元ない現状である。 ２００９年の日本人の平均年収は４０６万円（国税庁「民間給与実態統計調査」より）である事からもお解り頂けるだろう。年収は４５歳～５０歳をピークに落ち込み、昇給カーブのピークの若年化は下がってゆく事が予想されている。ちょうど、その時期は住宅ローン、教育費、老後資産形成と支出項目の...（続きを読む）
- 新谷 義雄
- （ファイナンシャルプランナー）
投資はＦＰに聞いてみよう スタンスの確立
昨今の低金利の状況で「貯蓄から投資」の流れが加速しています。特にＦＸなどは運用益の華々しい記事が雑誌誌面を飾る中、脱税・無許可投資委託契約・高レバレッジによる多額の損失などのリスクや、トラブルに発展するケースもあります。 ファイナンシャルプランナーが金融投資のアドバイスができる範囲は意外に限られていて、個別の金融資産の推奨（この株式がお勧めですよ）や、投資のタイミング（今が買い時です）などの具体...（続きを読む）
- 新谷 義雄
- （ファイナンシャルプランナー）
11月27日金沢で生活設計と資産運用シンポジウムに出演します
金融庁・北陸財務局主催
「生活設計・資産運用について考えるシンポジウム」にて
パネルディスカッションのコーディネーターを務めます。
日時：11月27日（土）14：00〜16：30
場所：フレンドパーク石川
主催：金融庁・北陸財務局
後援：内閣府、消費者庁、文部科学省、金融広報中央委員会
石川県、金沢市、石川県金融広報委員会
基調講演は 神戸 孝氏 です。
『「守りながら増やす」こ...（続きを読む）
- （ファイナンシャルプランナー）
11月13日福岡で生活設計と資産運用シンポジウムに出演します
金融庁・福岡財務支局主催
「生活設計・資産運用について考えるシンポジウム」にて
パネルディスカッションのコーディネーターを務めます。
日時：11月13日（土）14：00〜16：45
場所：イムズホール
主催：金融庁・福岡財務支局
後援：内閣府、消費者庁、文部科学省、金融広報中央委員会
福岡県、福岡市、福岡県金融広報委員会
基調講演は 深野 康彦氏 です。
『暮らしに役立つマネープ...（続きを読む）
- （ファイナンシャルプランナー）
資産運用はいかがですか？！
こんにちは。ファイナンシャル・プランナーの森久美子です。 お金のことは、よく分からないからとあきらめてはいませんか。お金と上手につきあって、ちゃんと暮らしたいと思っているあなたの「マネー力」をつけるためのコラムです。 久しぶりに電話勧誘の話しを１つ。 電話で名前を確認するや、 アポインター：「オーストラリアの金利は、日本の47倍！4.75％なんですよ。ご存知ですか？」...（続きを読む）
- 森 久美子
- （ファイナンシャルプランナー）
個別相談会のご案内です。 密かに人気、お早めに
ファイナンシャルプランナーが天職！ ＢＹＳプランニングの釜口です。 完全予約制『個別相談会』の1月開催日のご案内です。 あなたの大切な人とお二人でお越し下さい。 もちろんお一人でもＯＫです。 1月は15日（土）と29日（土）に開催します。 毎回すぐに埋まってしまう個別相談会です。 お早めにご予約下さい。 ● 日時：1月15日(土） 13時～15時 1月29日...（続きを読む）
- 釜口 博
- （ファイナンシャルプランナー）
個人年金保険加入のメリット！
もうすぐ、保険会社から年末調整に使用する 保険料控除のお知らせが届くころですね。 そこで、今回は個人年金保険加入のメリットをお伝えします。 ---------------------------------------------------------- 将来の公的年金って本当にもらえるのだろうか？ そんな不安を持つ人がどんどん増えてきています。 そこで、今回は個人年金保険についてまとめ...（続きを読む）
- 浅見 浩
- （ファイナンシャルプランナー）
リーマン破綻２年 投信の８割が成績マイナス
米証券大手リーマン・ブラザースの破綻から２年が過ぎました。すでに何百人と運用相談してきましたが、個人投資家の金融資産にはなお深い傷跡が残っています。（私もですが） 円高による外貨資産の目減り、日米欧州の株価の低迷などが響き、ここ２年の投資信託の運用成績は全体の８割近い約2900本がマイナスになっているそうです。日本株の個別銘柄をみても、85％が危機前の株価水準を下回る。世界経済や金融市場の動揺が続...（続きを読む）
- 岡崎 謙二
- （ファイナンシャルプランナー）
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