2014年にスタートし、2016年に制度が改正されます｢NISA(少額投資非課税制度)｣について、制度改正後のポイントも含めて、あらためて解説をしたいと思います。今後も制度が改正される可能性があります。ご注意ください。 NISA(少額投資非課税制度)とは？通常、株式や投資信託等から得られた配当金・分配金や譲渡益は課税対象(20.315%)となります。NISAは、NISA口座で購入した資産を対象に...（続きを読む）

小川 正之

（ファイナンシャルプランナー）

株式公開のための法務 　「株式上場のメリット・デメリット①」 　株式上場（ＩＰＯ）のメリットとデメリットを２回にわたって、ご説明したいと思います。 　株式上場の主なメリットとしては、①資金調達力の向上、②知名度の向上・信用力の増大、③創業者利潤の実現が挙げられます。 　まず、①資金調達力の向上についてですが、非上場企業の場合、親族や知人等の限られた株主からの出資や銀行等からの借入れを行うことに...（続きを読む）

金井 高志

（弁護士）

主婦A「私たち結婚20周年だね」   会社員C「あっという間だったね。で、何か？」   主婦A「何かじゃないでしょ。もう」   会社員C「わかっているよ。もう準備してるんだ。この家プレゼントするよ」   主婦A「イエ！？家って」   会社員C「結婚と同時に買ったこの家。もうローンも終わったし半分ずつにしよう。この家は給料も少ない時期に思い切って買った僕たちの思い出の家だよ。そし...（続きを読む）

大黒たかのり

（税理士）

前回までで、生命保険の必要補償額の見直し、私的医療保険の必要性の低さを説明しました。   ただし、私も此の保険だけは加入したほうが良いのではないかと考え、お客様にお勧めする保険があります。それは所得補償保険です。 (大手企業は提携する保険会社と所得補償保険を準備されていました)   ★  所得補償保険は、病気やケガで働けなくなったときのための保険です。  病気やケガによる入院・自宅療養...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

売却相談ってありますよね。 いろいろな物件で相談があるのですが、やっぱり出来ないものも 多いんですよ。   都内やその周辺地域では信じられないと思いますが、出来ない 物件ってあるんです。   たまにあるのが、すごく広い土地を売りたいと。。。 良いお話に聞こえるかも知れませんね。   ただ、場所が分からないと・・・ 場所分からないと売れませんよ・・・という話をしても、分からない...（続きを読む）

信戸 昌宏

（建築家）

先週末、ニューヨーク商品取引所金価格は終値で1,100ドルを切り1.085ドル(1トロイオンス)をつけました。また、NYの原油価格も50ドル(1バレル)を切り48.14ドルで終わりました。先週下記のグラフを掲載しました通り、年初来から商品価格は揺らいでいます。グラフは期間2014年12月26日から2015年7月17日、NY原油(黄色)、NY金(ブルー)、そしてCRB指数(紫色)の騰落推移です。原油...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

投資アドバイザーとして、私が不思議に思っていることに、個人向け国債の販売量が急激な落ち込みがあります。なぜを考えてみました。 投資の原則は資産配分(アセットアロケーション)戦略の立案です。 その際に対象とする資産は、基本的に債券と株式そして不動産で、そのほかにオルタナティブとして貴金属等の商品を加えます。 図は私のmyfundの資産配分です。 %%画像40343%% 機...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

私はマネーアドバイザーズトウキョウ株式会社の小川正之と申します。先日、お客さまと｢ジュニアNISA｣についてお話をする機会がありました。皆様とも情報の共有をさせていただければと思います。以下、お役立ていただけますと幸いです。 いよいよ来年から『ジュニアNISA(未成年者少額投資非課税制度)』がスタートします。 口座開設は2016年1月～、運用開始は2016年4月～ となっています。 個人...（続きを読む）

小川 正之

（ファイナンシャルプランナー）

不動産投資に関するお悩み個別相談　受付中！ ★既に契約をしてしまったが、思ったほど儲からず問題が起きてお悩みになっている方、 ★これから不動産の投資物件を契約をしようと思っているが、その内容が不安な方、 建築・不動産業界２５年以上の経験からアドバイスいたします！   こんな方にオススメ これから投資マンションの契約をしたいがどんな点に注意が必要かわからない方、 投資用マンションの契約...（続きを読む）

寺岡 孝

（建築プロデューサー）

住宅ローンは長期間に及ぶため、将来住宅ローンの返済に困った時や、ライフスタイルの変化に伴い、「マイホームを売りたい」と考えることもあるかもしれません。 ただ、売ろうとしても残っている住宅ローンを完済できる金額で売ることができず、お困りの方もいらっしゃいます。そんな時、あまり一般的ではありませんが、「任意売却」という解決方法もありますので、簡単に解説いたします。 任意売却とは　対象不動産を売却し...（続きを読む）

板垣 毅史

（不動産コンサルタント）

前回は、持家世帯と借家世帯の家計支出を紹介しました。今回も住居費割合や資金の調達先及び持ち家・借家の国際比較等を国土交通省平成26年住宅経済関係データから紹介します。■住宅の所有関係別住居費支出の割合の推移下記は家計で示した割合の推移です。平成元年時では、持家と民営借家世帯の家計支出に占める住居費割合は同じレベルでしたが、平成20年以降に開きが出て、平成26年では2.7㌽の差になっています。・同じ...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

会社の節税といえば、「保険とリース」といわれるぐらいメジャーな節税商品。 最近では、自社株の評価引き下げにも利用されることがあります。 両者の違いは、損金割合と中途解約ができるかどうかという点です。 保険は半分損金商品が多いですが、リースは初年度6割以上損金になる商品が多く組成されています。 リースは基本的に中途解約はできませんので、リース期間中は黙ってみているしかありません。 また、リースの...（続きを読む）

大黒たかのり

（税理士）

6月29日の株式市場は大荒れの展開でした。日経平均株価は20,109円95銭となり、先週の金曜日に比べ2.88％の下落となりました。　このような下落は過去に何度もあったので慣れっこですが、投資初心者にはショックに感じられることでしょう。経験者にとっても、ギリシャ危機の影響が長引かないか気になります。このような時、弊社のお客様には、 「現金や預貯金はいくらありますか。」 と必ずお聞きします。　す...（続きを読む）

上津原 章

（ファイナンシャルプランナー）

皆様、 こんにちは。 グローバル・ビジネスマッチング・アドバイザー　山本　雅暁です。 今回から久しぶりに、シリーズものになるブログ・コラム記事を書くことにしました。 本ブログ・コラムは、私が自分の時間確保が可能なときと、日経新聞記事で関心ごとがある時などに書いています。 従いまして、今回からシリーズもので書きます『海外販路開拓のポイント』は、定期的に出すものではなく、気がついたときに掲載して...（続きを読む）

山本 雅暁

（経営コンサルタント）

こんにちは 投資スクールブルーストーンアカデミーの 青柳仁子です。 今年は、寒い梅雨になるそうですよ。 春なのに暑かったり、 梅雨なのに寒かったり、 本当に体調管理が大事だなと思います。 ただでさえこの時期は疲れやすくなりますから、 皆さんも気をつけてくださいね。 さて、 トヨタの新型株が話題になっています。 これは、トヨタ自動車が発行する 新しい仕組みの株券で、 これまでに無...（続きを読む）

青柳 仁子

（ファイナンシャルプランナー）

老後保障とは、亡くなった時の経済的リスクを補う保障です。主なニーズとしては、 ▲老後の生活資金を準備したい ▲公的年金が支給されるまでの「つなぎ年金」がほしい。 があります。 経済的リスクは家族構成・現在の収入・資産状況などによって、一人ひとり異なりますが、今回は、夫婦2人で定年退職後に生活していく場合の老後保障について解説していきます。 「老後に必要なお金はいくら？」を考える上では、定年退...（続きを読む）

田中 香津奈

（ファイナンシャルプランナー）

今週、6月5日米国の雇用統計が発表され、非農業部門の雇用者数が前月から28万人増え、市場予想（同22万5000人程度の増加）を大幅に上回ったことから、金利引き上げの予測から株価が下がり、欧州も金利の急等による株価が下がりました。下図は、日本の日経225、米国NYダウとMSCIワールド・インデックス(先進国株価)の年間騰落推移です(2014年6月6日～2015年6月5日)。第一週は3指標ともに下げて...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

【不倫】相手の奥さんにバレました ＊＊＊＊＊ 友人に相談を受けたので質問をさせていただきます。 友人Aには一年ほど付き合っている彼氏がいます。 一ヶ月ほど前、奥さんが携帯のパスワードを解除してLINEでのAとのやり取りを読んだと言い、彼を責め問い詰めたそうです。 その時、彼は素直に事実を認め、(Aのことを守るために個人情報以外のことは)全て話してしまったそうです。 そして、よりによって「...（続きを読む）

芭蕉先生

（離婚アドバイザー）

【４組限定】６月５日（金）　日本橋で投資マンションの購入・売却　個別相談会　開催！ 投資マンションの契約・売却などのお悩みを個別に解決します！ まずは面談による９０分間のヒアリングを行います。 契約内容等のご不安な点やご不満なことなどをお聞きします。 ヒアリングに基づき、問題点の確認、解決方法などを書面にて 資料作成するサービスを行います。 *尚、書面は面談後...（続きを読む）

寺岡 孝

（建築プロデューサー）

【４組限定】６月５日（金）　日本橋で投資マンションの購入・売却　個別相談会　開催！ 投資マンションの契約・売却などのお悩みを個別に解決します！ まずは面談による９０分間のヒアリングを行います。 契約内容等のご不安な点やご不満なことなどをお聞きします。 ヒアリングに基づき、問題点の確認、解決方法などを書面にて 資料作成するサービスを行います。 *尚、書面は面談後...（続きを読む）

寺岡 孝

（建築プロデューサー）

こんにちは 投資スクールブルーストーンアカデミーの 青柳仁子です。 もうすっかり気温も上がり、 衣替えもようやく済みました。 でも、まだ梅雨の時期は寒くなりますから、 調整が難しいですね。 さて、先日から、 WEBセミナーでいただいた質問に答えています。 今日はこちらです。 Q： 現在、夫の会社の持ち株制度に加入していますが、 全く知識がありません。 きっかけはメルマガ特典に記載さ...（続きを読む）

青柳 仁子

（ファイナンシャルプランナー）

前回までのコラムで、国際分散投資＝アセットの分散について説明いたしました。今回は、アセット内(株式)での分散について、どの様にすれば、より分散が図れるのかを説明いたします。日本株式への投資を考える際、通常は3通りの方法が考えられます。1.個別株式を購入する方法です。 上場企業であれば、上場している取引所で、証券会社を通じて買うことが出来ます。 購入の際には、購入金額の他に売買手数料が発生します。口...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

前回のコラムで、老後資金の目標額が設定された後に考えて頂きたいのが、ご自身のリスク許容度(通常は損失量)です。例えば、資産形成の期間単年度でも損失が出るのが「嫌」、元本保証を求めるのであれば、定期預金、日本の個人向け国債、等、限られた資産で運用しなければなりません。しかしながら、このようなリスクフリーと考えられている商品も、インフレリスクには弱いのです。それでも、日本の定期預金1年もの金利は、イン...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

おはようございます、今日は郵政記念日です。物を運ぶ、というための技術も色々と問われはじめているように思います。投資についてお話をしています。上場の瞬間に起こる創業者利益について確認をしました。スタートアップ企業という言葉があります。いまはまだ小さいけれど、いずれ大きくなって上場したいな～というようなことを考えている企業のことです。そういう企業に対して出資をしていくことを生業としている投資家さんもい...（続きを読む）

高橋 昌也

（税理士）

確定拠出年金の普及が進んでいます。メリットは自身で運用商品を選択できる所や、社会保険料や所得税の削減につながる所にあります。 ですが、ある日突然会社が制度を導入し急に将来の退職金について、自分で運用して行かなければならないという事も多く今後の為に確定拠出年金は自分でどのような事をしなくてはならないか？を知っておくと良いでしょう。 また個人型の確定拠出年金を活用してみたいがどのような操作が必要を知っ...（続きを読む）

三島木 英雄

（ファイナンシャルプランナー）