「スイッチング」を含むコラム・事例
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「確定拠出年金」運用商品選びのポイント②
投資信託等の具体的な運用商品についてお話させていただきます。企業型確定拠出年金においてはその企業によって、個人型確定拠出年金においては選んだ金融機関によって、商品ラインナップ(選択できる商品)が大きく異なります。ご自身が選択可能な商品ランナップを確認しながら、下記情報をお役立ていただければ幸いです。 選択肢（どんな商品があるのか）●元本確保型商品（定期預金、年金保険など）定期預金を満期前...（続きを読む）
- 小川 正之
- （ファイナンシャルプランナー）
「確定拠出年金」運用商品選びのポイント①
確定拠出年金の質問・相談で最も多いのが、「運用商品の選び方」についてです。“これが正解です”“この商品が1番良いです”というものはありません。それぞれのお考え（リスク許容度や計画・目標）に合わせた運用が望ましいです。以下、ご自身のお考えに適した運用をするため(運用商品を選択するため)に参考にしていただければ幸いです。 確定拠出年金の…・運用の目的は？ ： 老後の資金づくり・運用の期間は？ ： 長...（続きを読む）
- 小川 正之
- （ファイナンシャルプランナー）
「確定拠出年金」税制優遇（拠出、運用、給付）
確定拠出年金のポイントの一つに、税制優遇があります。掛金の拠出・運用・給付の各段階での税制優遇について解説させていただきます。お役立ていただければ幸いです。 【税制優遇①】拠出掛金は「小規模企業共済等掛金控除」として、全額が所得控除の対象となり、所得税・住民税の節税効果があります。企業型の加入者がマッチング拠出（加入者自身が掛金を上乗せ）をする際も同様です。※加入者本人の掛金のみ控除の対象です（...（続きを読む）
- 小川 正之
- （ファイナンシャルプランナー）
確定拠出年金の基本操作編
確定拠出年金の普及が進んでいます。メリットは自身で運用商品を選択できる所や、社会保険料や所得税の削減につながる所にあります。
ですが、ある日突然会社が制度を導入し急に将来の退職金について、自分で運用して行かなければならないという事も多く今後の為に確定拠出年金は自分でどのような事をしなくてはならないか？を知っておくと良いでしょう。
また個人型の確定拠出年金を活用してみたいがどのような操作が必要を知っ...（続きを読む）
- 三島木 英雄
- （ファイナンシャルプランナー）
自分年金は必須時代に「確定拠出年金」を理解しよう
何故「確定拠出年金」が必要とされるのか？
日本の公的年金は大げさな言葉を使えば「破綻」しているに等しい状況です。
将来の給付も現在の水準を保つことは厳しく、今後は多少の変化（給付減・支給開始遅）が見られるかもしれません。国民年金の納付率も平成24年度で約62％であり、この数年は4割が未納状態となっているのが現状であり改善が進みません。
日本の公的年金制度は「世代間扶養」の概念であ...（続きを読む）
- 三島木 英雄
- （ファイナンシャルプランナー）
資産運用 NISAよりも税の節減効果が大きな制度は確定拠出年金です
ところで、税制メリットの大きい制度として「確定拠出年金」があることを知っている読者も多いと思います。大半は企業単位で導入していますが、個人にも門戸は開かれています。税の軽減効果は個人型確定拠出年金がNISAに優る場合があります。 NISA専用口座は日本に居住する20歳以上の方です。一方、個人が掛け金を設定する個人型確定拠出年金の加入資格がある人は約3,600万人と推計されています。 対象者は20...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
確定拠出年金（401k）の運用管理をしよう
この数か月は相場が慌ただしい
多くの会社で導入されている確定拠出年金制度。
今まで資産運用とは縁のなかった方でも、最近この確定拠出年金が
会社ではじまった方が多い昨今です。
多くの会社の仕組みとしては退職金代わりに先に掛金を支給するので
自分で運用して増やして下さいねというやり方です。
会社が導入した「運営管理機関」により、勉強会の質や質問の受け答えなどに
大きな差...（続きを読む）
- 三島木 英雄
- （ファイナンシャルプランナー）
ソニー銀行、本社に潜入！
先日、ソニー銀行さんの本社にお邪魔してきました。 私自身、5年くらい前から口座を利用させていただいているのですが、まさかネットバンクの本社にお邪魔できる日が来るとは思っていませんでした。 ソニー銀行さんといえば、MONEYKit、MONEYKitといえばポストペットのモモちゃんということで、当日はモモちゃんカラーのピンクを身につけての訪問でした。 約4時間半の滞在で、色んなお...（続きを読む）
- 小川 和哉
- （ファイナンシャルプランナー）
ソニー銀行さん見学会から見えるプロＦＰの役割。
ＦＰ－ＲＥＣＯさん（http://www.fp-reco.co.jp/）主催の勉強会で、ソニー銀行さんを見学させて頂きました。 私は１０年来のソニー銀行ユーザー＆長年インターネットバンキングの開発をしていましたので、いわばユーザー側としても、プロ側としても、興味深いところでありました。 ここで、ソニー銀行さんに口座をお持ちでない方のために少しご説明させていただくと、こちらの銀行（以下、愛称...（続きを読む）
- 真鍋 貴臣
- （ファイナンシャルプランナー）
確定拠出年金は「スイッチング」と「運用設定」を確認利用
確定拠出年金のスイッチングを活用確定拠出年金は多くの企業で採用されている退職金制度退職金や適格退職年金から確定拠出年金に変更になった方も多いのではないでしょうか？
いきなり「自分で運用しなさい」というのも困ったものですがそこは上手く活用して頂きたいです。
毎月の掛金の運用は投資割合や金額指定で設定しますが思うような成績が上がらない場合や、ある程度利益が出たタイミングでスイッチングを利用すると良いで...（続きを読む）
- 三島木 英雄
- （ファイナンシャルプランナー）
中国特許判例紹介：中国における間接侵害の認定 （第１回）
中国特許判例紹介：中国における間接侵害の認定 （第１回）
～一部品を欠く場合の侵害認定～
河野特許事務所 ２０１２年９月４日 執筆者：弁理士 河野 英仁
約克広州空調冷凍設備有限公司
上訴人、原審被告
...（続きを読む）
- 河野 英仁
- （弁理士）
外国債券を対象とする投信のヘッジありの扱い
以前から日本国債の心配や、各国の国債と利回りについて、書いて参りましたが。そこで、外国債を対象とした投資は、「合うのか」という点で何回も書いて参りました、外貨建て債券の利回りと為替の関係を再度述べます。 外国債券を購入する際には、その債券の表面利回りを見るだけでなく、格付けや、当該通貨国のインフレ率を調べることが重要と繰り返し述べてまいりました。 債券投資を考えた場合、長期的な投資では金利の高...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
確定拠出年金401K 個人型の効果
確定拠出年金 個人型401Kの効果について
何故「確定拠出年金」が必要とされるのか？
日本の公的年金は大げさな言葉を使えば「破綻」しています。
国民年金の納付率も下がり続け2010年には59.3％まで低下している現状。
日本の公的年金制度は「世代間扶養」の概念であり、年金保険料を払う人がいなければ成り立ちません。
国民年金と別にサラリーマンが加入する「厚生年金」がありますが、こちらも運用が...（続きを読む）
- 三島木 英雄
- （ファイナンシャルプランナー）
歯科医院の保険から自費診療へ移行率を高めるポイント（後編）
こんばんは。医業経営コンサルタント 原聡彦（はらとしひこ）です。 本日は、昨日の続きです。保険診療から自費診療へ移行率を高めるポイント後編！カウンセリングツールの整備と活動成果を見るポイントをまとめましたのでお伝えします。 １．カウンセリングツールの準備 カウンセリングツール作成のポイントは二つあります。一つは、ビジュアル化する事です。語るより見てわかるようにしておくこと。例えば、患者さんご自...（続きを読む）
- 原 聡彦
- （経営コンサルタント）
歯科医院の保険から自費診療の移行率を高めるポイント（前編）
こんばんは。医業経営コンサルタント 原聡彦（はらとしひこ）です。 本日は歯科医院の保険診療から自費診療の移行率を高めるポイント（前編）をお伝えします。 １．自院の自費診療のデータを把握する。 自費診療収入の公式は下記のとおりです。まずはこの公式をしっかり把握し自院のデータをしっかり把握しておくことから始まります。 ●自費収入＝保険患者数×自費移行率×自費単価 ●自費移行率＝自費移行患者数÷カウ...（続きを読む）
- 原 聡彦
- （経営コンサルタント）
確定拠出年金も運用難
こんにちは。ファイナンシャル・プランナーの森久美子です。 お金のことは、よく分からないからとあきらめてはいませんか。お金と上手につきあって、ちゃんと暮らしたいと思っているあなたの「マネー力」をつけるためのコラムです。 一昨日の日経新聞に、確定拠出年金の運用がうまくいってないらしいという趣旨の記事がありました。 確定拠出年金とは、個人の運用次第で将来の受け取り額が変わるタイ...（続きを読む）
- 森 久美子
- （ファイナンシャルプランナー）
FPと考える企業年金 運用商品選び
さて、今回のコラムは実際に確定拠出年金制度を導入・利用する事業主さん、従業員さん双方が興味深いのではないでしょうか？確定拠出年金も無制限に金融用品運用できる訳ではなく、一定のルール・カテゴリー構成を導入時から考えて、なるべく制度の負担を減らしたいですよね。 こちらの運用商品の選定と提示は様々な選定要件のうえで運営管理会社が行います。 １ リスク・リターンの異なる最低「3つ」以上の運用商品（自社...（続きを読む）
- 新谷 義雄
- （ファイナンシャルプランナー）
FPと考える企業年金 確定拠出年金の運用商品
お勤め中の企業で確定拠出年金制度が導入される場合の運用商品の選定について 運用商品は時価評価が可能である事、流動性がある事などの要件が必要です。一般的な市場価格が形成され、自由に取引の対象になる事が必要で、、少なくとも３カ月に1回以上は預け替え（配分指定の変更・スイッチング）の機会を付与する事。つまりは年間４回は運用商品の見直しの機会が来ると言う事です。 運用商品の選定には預貯金・公社債・株式...（続きを読む）
- 新谷 義雄
- （ファイナンシャルプランナー）
行動したくてもできない・・・その理由は？
仕事に関する相談内容で多いのがやはり「転職」です。 本当に現状がつらくて、心から仕事を変えたいと思っている人は キャリア・カウンセリングやコーチングを受けたり、 ご自分でも色々と行動を起こしているでしょう。 それでも行動に移せない人がいます。 その場合、「本気度」が違うのでしょうか。 「やる気」のなさが原因でしょうか。 仕事の悩みは人それぞれですが、私はまずそこに ...（続きを読む）
- 新垣 亜希
- （キャリアカウンセラー）
利益を出す コストカットの落とし穴
利益を出す。利益は売上-費用ですから、利益を出すためには簡単に以下の3つのことが考えれます。 １．費用を現状維持で売上を向上 ２．売上を現状維持で費用を抑制 ３．売上と費用両方とも極大化 しかしながら、これだけ不景気、不景気と言われる中で売上を向上していくことは、業種業態問わず難しい課題になっています。そうした時に安易に考えられるのが売上維持で経費を削減していくことで、...（続きを読む）
- 青田 勝秀
- （Webプロデューサー）
最新のインプラントのトレンドは
神谷デンタルオフィス藤沢インプラントセンターでは 患者様に最良のインプラント治療をお受け
いただけますように インプラントメーカー数ありますが ノーベルバイオケアー社と
ストローマン社のインプラントを採用して 長期の臨床成績においてすばらしい結果を収めています
いま注目を集めているインプラントの具備すべき性状としてまず 表面性状があります 骨との接触
率を増...（続きを読む）
- 神谷 忍
- （歯科医師）
設計に時間をかける。
「創造は二度行われる」という言葉をご存知ですか？
今、貴方が見ているPCは誰かが「こういうPCを作ろう！」頭に思い描いたから、貴方の目の前に存在しています。
街で売られているものの殆どのも、自然物以外は、誰かが「こういう商品を作ろう！」と思い描いたから、存在しています。
「一作業一工程」は、あるモノを製造するとしたら生産ラインのようなものですし、知的な仕事の場合は作業...（続きを読む）
- 水内 終一也
- （経営コンサルタント）
一工程を単純作業にまで細分化する。
「一作業一工程」で仕事をする際に最初に行うべきことは、「一工程を単純作業にまで細分化する」ことです。 ずいぶん前になりますが、パンフレットにチラシを何枚か挟み込み、ダンポールに入れて、宅急便のラベルを貼るという作業をビジネス・マン時代にしたことがあります。 この作業、以前の担当者が行っていたときには、1〜2日掛かっていました。 でも、私が担当したら、朝9時から始めて午...（続きを読む）
- 水内 終一也
- （経営コンサルタント）
スイッチング・コストとは？
前回お伝えした、一作業一工程による文章作成例は、頭の中のスイッチング・コストを極端に削減するための方法でした。 スイッチング・コストとは、１つのことに没頭してトコトンやると、最大効率で行うことができるのに、一度に複数の工程のことを考えながら行うと発生する、頭を切り替える時間のロスのことです。 「そんなロスあるの？」 そう思われるかもしれません。 前回お伝えした「一作業一工程」による文章作成...（続きを読む）
- 水内 終一也
- （経営コンサルタント）
一作業一工程による文章作成例
私は、一日に最大、4万字の文章を打つことができます。(PCで文章を作成するので「書く」ではなく「打つ」と表現しましたが、以下では一般的に「書く」と表現します) で、次の日に校正校閲をして、大体二日で文章作成が完了。 ただし、この作業、まるで水中に潜水しているかのような感覚になることも、しばしば。 もしくは、「フロー」体験も時々あります。 「フロー」とは、意識...（続きを読む）
- 水内 終一也
- （経営コンサルタント）
「一作業一工程」メモ
以下は、私が普段仕事をする際に行っている「一作業一工程」というやり方。 「一作業一工程」は私の造語ですし、一工程が全て一作業になる訳ではなく、一作業が数手順になることもあります。 1.分割して行うと逆に作業効率が悪くなるまで最小単位に作業を細分化する。 2.その最小単位を一工程とし、その工程の中では、それ以外のことは一切行わず、その最小単位の一工程に没頭する。 ...（続きを読む）
- 水内 終一也
- （経営コンサルタント）
長期化した引退期間の資産運用
高齢化社会においては退職後の引退期間も資産運用の期間ととらえると、その期間が長くなったことを意味する。 一般的な引退の時期を６０歳とすると、平均的にみて男性で約２２年、女性で約２７年の引退期間があることになる。この期間を有効に活用すれば、５０歳代でもかなりリスクを取った運用が可能になる。そして、実際に投資信託の商品の多様化によって６０歳代、７０歳代でもバランスファンドなどの活用により、株...（続きを読む）
- 土井 健司
- （ファイナンシャルプランナー）
変額年金保険と投資信託との違い Part2
前回に引き続きです。 変額年金保険と投資信託の違いについて認識を整理してもらいたいと思っております。 解約時（売却時） Aという変額年金保険は解約時に手数料はありません。又税金面は契約して５年に満たない解約の場合、20%源泉分離課税となります（確定年金選択時）が、それ以外の場合は一時所得として課税されます。 Ｂという投資信託も売却時に手数料はかかりません。税金は現在10%の源...（続きを読む）
- 渡辺 博士
- （ファイナンシャルプランナー）
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