マネー の専門家が生活やビジネスに役立つコラムを発信 (317ページ目)

不動産のコラムで、投資という観点から、住宅取得のための費用を上げて、紹介するつもりですが、その前にライフプラン上の住宅取得をご紹介します。 住宅取得の計画は、「自己資金をどれだけ貯められるのか」から始めます。 そして、不足分をご両親からの援助(夫・妻双方)を確認した後の残金が住宅ローンの対象です。住宅ローンの返済額は可処分所得の20%未満をお勧めしています。これは、今後の教育の費用増加や失業など...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

早いものでもう３月・・・。 先日、電車の中であるカップルが肩を寄せ合いながら、 挙式や新居の相談をしていました。 話を全て聞いていたわけではないのですが、 かける費用についても話していたのを記憶しています。 共同生活を始めるにあたり、お２人で仲良く話し合われている姿は、 本当に幸せそうでした♪ さて、 「普段はお互い忙しくて、なかなか考える時間が取れない」という お２人に活用していただける...（続きを読む）

平野 直子

（ファイナンシャルプランナー）

ＦＰ八策を当社スタッフと一緒に考えてみました。 ＦＰ業界発展なしに国の復興はありません。 ・ＦＰ資格者の政治家排出 ・ライフプラン作成をＦＰ独占業務にする ・ＦＰ相談料を一定額まで社会保険料控除する ・ＦＰを主役とした小説、ドラマと映画を製作 ・住宅ローンなど金融商品の取り扱い（銀行代理店業）の解禁 ・顧客からの投資一任勘定の解禁 ・ＦＰファンドの創設 ・ＦＰの国際留学制度創設 ぜひ「ＦＰ八策...（続きを読む）

岡崎 謙二

（ファイナンシャルプランナー）

昨日は、名古屋と大阪に出張でした。 東京とはまた違った空気感でかえって新鮮でした。 打ち合わせが盛り上がり、 新幹線の時間にもぎりぎりでしたので、 おにぎり程度しか食べられませんでしたが、 次回は、絶対に食事時間だけは確保したいと思います。 （続きを読む）

大黒たかのり

（税理士）

大阪市橋下市長が、大阪市交通局バス運転手の給与が民間バス運転手より高過ぎるからと、給与４０%削減提案し物議を醸しています。 ４０％削減は職員さんもさすがに厳しいでしょう。年収８００万がいきなり４８０万になるのだから… 民間企業で給与カットの判例はおよそ１０％。最終的には市長は「市民が・・」と、最終的に２０%減位に落ち着くでしょうが、橋下市長はパフォーマンスが上手いですね。 当社は大阪市ですが、意外...（続きを読む）

岡崎 謙二

（ファイナンシャルプランナー）

●東京ドーム（９６８１） 本日終値２２９円（＋３円）。遊園地、ホテルなど東京ドームシティへ経営資源集中。２月２４日引け後に発表となった２０１２年１月期業績予想において従来予想３億の赤字を３億の黒字に上方修正。株価は昨年１１月１１日安値１５１円を底に緩やかな上昇波動が出現となっていたが、この業績予想を好感し上昇ボラティリティの大きくなる展開に。これより昨年１月高値である２４０円を更新となれば、...（続きを読む）

村田 知史

（投資アドバイザー）

●高岳製作所（６６２１） 本日終値２５５円（＋１０円）。中型送配電機器が主力。電力利用の効率化を促すスマートメーター（次世代電力計）関連銘柄の１つ。「東京電力（９５０１）」がスマートメーターの導入計画を打ち出した事が刺激材料となり、株価は今１月半ばに急騰、１月２４日には高値２７４円を付けるに至っている。その後は中段揉み合い状態にあるが、上昇する２５日移動平均線との乖離縮小となってきた事で、日...（続きを読む）

村田 知史

（投資アドバイザー）

こんにちは、ご訪問頂きありがとうございます。 『家庭の未来と子ども達の笑顔を守る』事を理念に活動する 大阪のFP事務所、FP Office Tomorrow の下村です。 ２／２５（土）に、法人保険のセミナー をさせて頂きました。 ありがたい事に満席という事でしたが、知人の方や以前私のセミナーを受講して頂いた方が多く、とてもホームな雰囲気で実施する事ができ、皆様に感謝しておりま...（続きを読む）

下村 啓介

（ファイナンシャルプランナー）

　まず変動金利ですが、これは据え置きとなりました。２月１４日に日本銀行で開かれた、金融政策決定会合でもゼロ金利政策が全会一致で決定されるなど、現在は金利を引き上げる環境にはありません。 　日本銀行は、１％程度の物価上昇率が見込めるまでは、ゼロ金利政策を続ける考えをより明確にしましたが、今年１月に公表した政策委員の見通しの中央値では、物価上昇率が１２年度は0.1％、１３年度は0.5％にとどまる...（続きを読む）

沼田 順

（ファイナンシャルプランナー）

中小企業金融円滑化法における金融機関の義務は、以下のとおりです。   （１）金融機関の努力義務 ①円滑な中小企業金融（中小企業金融円滑化法3条） ②貸付条件の変更等（中小企業金融円滑化法4条1項，5条2項） ③他機関との協力・連携（中小企業金融円滑化法4条2項3項4項）   （２）上記努力義務を担保する規定 ①対応措置等に関する説明書類の縦覧（中小企業金融円滑化法7条1項） ②行...（続きを読む）

村田 英幸

（弁護士）

AIJ投資顧問が2000億円以上の顧客資産を 消失させていたとの記事がありました。 実態が定かでないので どのように消失してしまったのかわかりませんが、 業界には大きなニュースでした。 AIJ投信の運用は主にオルタナでした。 国内には、オルタナ専業でやっている運用会社も多く、 今日は顧客への説明に追われたと聞いています。 通常の運用と違い、 複雑な面も多いので、 なかなか理解す...（続きを読む）

大黒たかのり

（税理士）

皆さんこんにちは、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、 渡辺です。   少し前になりますが、日経新聞の記事によると、 子どもが公立中学校に通う家庭の半数近くが、 学習塾代や家庭教師代などに、 １人当たり年間２０万円以上を支出していることが、 文部科学省が発表した２０１０年度『子どもの学習費調査』で分かった。   世帯年収が比較的低い家庭も２０万円弱を支...（続きを読む）

渡辺 行雄

（ファイナンシャルプランナー）

こんにちは。ファイナンシャル・プランナーの森久美子です。 お金のことは、よく分からないからとあきらめてはいませんか。お金と上手につきあって、ちゃんと暮らしたいと思っているあなたの「マネー力」をつけるためのコラムです。   実態がないのに、高齢者などに太陽光発電事業の加盟店の募集といって、一口30万円～50万円の出資を募っていた会社に関するトラブルの相談が相次いでいるとして、消費者庁が、勧誘に...（続きを読む）

森 久美子

（ファイナンシャルプランナー）

●三井松島産業（１５１８） 本日終値１７３円変わらず。海外炭を輸入販売、豪炭鉱生産が収益源。石炭価格に上昇の兆しが出てきた事を受け、石炭関連銘柄の株価に今１月初より上昇波動が出現。本銘柄もそういった銘柄の１つで、株価は５日移動平均線をサポートラインとする上昇トレンドが継続となっている状態。現ディスクロでの信用取組は買い残１３８０万株、売り残２１７万株で貸借倍率６．３４倍といった状況であるが...（続きを読む）

村田 知史

（投資アドバイザー）

●ミサワホーム（１７２２） 本日終値７２３円（＋４２円）。住宅大手。三菱東京ＵＦＪ銀行が保有する「ミサワホーム」優先株を償却するとの報道が刺激材料となり、株価は昨年１２月半ばに急動意となり、１月１０日には高値７００円を付けるに至っている。その後、７００円処で上値の重い展開となっていたが、本日にそのフシを突破。これより上昇新波動入りの様相であり、そうなれば個別チャートも青天井入り。現ディスクロ...（続きを読む）

村田 知史

（投資アドバイザー）

こんにちは、ご訪問頂きありがとうございます。 『家庭の未来と子ども達の笑顔を守る』事を理念に活動する 大阪のFP事務所、FP Office Tomorrow の下村です。 ２／２５（土）に、大阪で以下の法人保険セミナーをさせて頂きます。 このセミナーを受講頂いたら、法人で加入する生命保険の概要、ポイント、注意点などが一通りわかると思います。 が、既に３０名以上のお申込みが...（続きを読む）

下村 啓介

（ファイナンシャルプランナー）

◆　住宅購入に関する無料個別相談会　2月２２日（水）開催！　◆ ご相談内容の事例として… マンション購入に関すること 注文住宅購入に関すること ハウスメーカーの選択 契約のトラブル 住宅ローンのこと など、 住宅購入に関する色々なご相談を無料でお受けいたします。 開催内容は下記の通りです。 【開催日時】 平成２４年2...（続きを読む）

寺岡 孝

（お金と住まいの専門家）

みなさんこんにちは、 個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、 渡辺です。   少し前の日経新聞の記事によると、 投資信託の販売手数料や信託報酬（運用管理費用）が上昇している。 ２０１１年１２月末の平均は、 販売手数料が前年比０．１１ポイント高い２．２１％、 信託報酬率が同０．０３ポイント上昇の１．３８％と、 いずれも過去最高を更新した。   海外の証...（続きを読む）

渡辺 行雄

（ファイナンシャルプランナー）

よく、期待リターンが何%という話を聞いたり見たりすると思います。目論見書やセミナーで、国内株式のリターンはx%で、新興国株式の期待リターンはy%といわれるものです。 この場合、これらに対応しているものの多くは、インデックスで算出したものがつかわれます。例えばTOPIXで40年間のリターンはz%です等です。 国内株式は、TOPIXや日経225、国内債券のパフォーマンスは、シティーグループ国債や野村...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

お客様に有利な保険提案を得意とするファイナンシャルプランナー宮下達裕です。 最近、レストランやカフェで分煙化がすすんでいますが、いま、煙草を吸っている方はどのくらいいるのでしょうか？ 平成21年の厚生労働省「国民健康・栄養調査結果の概要」によると、現在習慣的に喫煙している人の割合は、男性が38.2％、女性が10.9％となっています。 男性では30歳代が51.2％、女性では30歳代が17.5％で最も...（続きを読む）

宮下 達裕

（保険アドバイザー）

ご主人にもしもの際に支給される遺族年金の概要をご紹介します。 遺族年金は遺族基礎年金と遺族厚生年金の2種類があります。 遺族基礎年金は概ね国民年金に加入されている方が死亡された場合と老齢基礎年金の受給権者が死亡した場合に支給されます。 受給者は 「子のある妻」か「子」だけに支給されます。過去は男性が働いて、専業主婦が居ることを強く意識して制度化したので、男性配偶者が残されるケースは想定してい...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

毎日これでもか・・・というくらい個別相談してますが、最近は特に保険の相談が多いです。いまだに多くが保険加入し過ぎです。心配だからと保険に全てを頼りすぎなのです。だいたいお金があれば保険いらないのです。ただ病気したりすると貯金を減らす可能性があるので、その備えとして保険に加入したらよいのであって、全てを保険で頼らなくてもよいです。ほんとに日本人は保険好きですね…（続きを読む）

岡崎 謙二

（ファイナンシャルプランナー）

リーマンショック後の株式、商品・金、債券(金利)の値動きは大幅でした。 各国の株価と金の変動を円換算でみてまいりましたが、為替レートで主要な通貨をリーマンショックが発生した2008年9月の末日と、2011年6月30日を致しました、 上表で解ることは、変動率の大きさです。米国ドルは、21ヶ月間で円に対して21.1%も減価しています。比較はコスト値きですので、米ドル建ての商品に投資した際には、22%以...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

みなさんこんにちは、 個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、 渡辺です。   日経新聞によると、 日米欧で家計などマネーの安全志向が強まっている。 リーマン・ショックや欧州債務問題など、国際的な金融不安が続く中で、 家計を中心に株式などリスク資産の購入を手控える一方、 銀行などへの預金が増加。   日米欧の現金と預金の残高は日本円に換算すると、 昨年...（続きを読む）

渡辺 行雄

（ファイナンシャルプランナー）