マネー の専門家が生活やビジネスに役立つコラムを発信 (316ページ目)

皆さん、こんにちは 今日からまた1週間 日に日に暖かくなるのを 感じながら 頑張りましょう さて、先週の日経で 商品市場から 景気の先を読み取る という記事がでていました ちょうど、先週の 投資スクールの授業で 商品市場と 株式市場の関係について 講義をしたところでしたので まさにグッドタイミングの 記事でした 投資スクールの 最後の授業で 諸外国の動きや 為替、商品市...（続きを読む）

青柳 仁子

（ファイナンシャルプランナー）

高額医療費制度って聞いたことありますか？ 最近よくCMをやっている法律事務所のまねじゃないですが、 「払いすぎた医療費が、返ってくるかも知れません」 簡単に言えば、その一言です。 70歳以下の方が対象になりますが、ほとんどの方が一ヶ月で、80100円+α 以上支払った医療費は、国に請求すると返って来ます。 もう少し正確に社会保険庁のHPをそのままコピぺしますと・・・ http://w...（続きを読む）

佐野 明

（ファイナンシャルプランナー）

各新聞報道で、欧州のソブリンリスクの記事が毎日掲載されています。 また、週刊ダイヤモンド誌などの経済誌でも、日本の財政破綻による国債の暴落予測が騒がれています。 日本国債はどうなるのか、を知るのに役立つ本を2冊ご紹介します。 今一番話題に為るのは、カーメン・Mラインハート&ケネス・S・ロゴフ著、村井章子訳「国家は破綻する」金融危機の800年　日経BP社刊　です。過去800年の国家債務のデフォルト...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

皆さん、こんにちは なかなかスッキリと 春の日差しを 感じられる日は来ませんね このままでは 春を通り越して 一気に夏になりそうですね その前に お花見の季節 今年は上野か 隅田川沿いに お花見に行こうかなと 考えています さて、そんな春が 待ち遠しい今日この頃ですが 今回は、「月々2万円」 シリーズの最後の巻です 月々の定額積立を 原資にして それを複...（続きを読む）

青柳 仁子

（ファイナンシャルプランナー）

日本公認会計士協会は、 AIJによる年金資産消失による損失を特別損失として 計上するよう通達を出しました。 これにより、日本ユニシスは約55億円の 損失計上と報道されています。 総合型の基金に加入していた企業は もっと影響が大きいでしょう。 個人でもそうですが、 自分で理解できないものには 投資をしないというのが原則です。 基金も今後はより運用に関して学ばないと パフォーマンス...（続きを読む）

大黒たかのり

（税理士）

●酒井重工業（６３５８） 本日終値２７２円（＋１２円）。ロードローラーなど道路機械の専業大手。首都高の大規模改修工事といった事が刺激材料となり、１月６日より道路関連銘柄が業種的に投資ターゲットに。ただ今３月より本銘柄の株価は他の道路関連銘柄の株価とは動向を異にしており、本銘柄の持つ従来よりの仕手性で上値追いに拍車が掛かっている格好。既に短期的には高水準となってきているが、本日の上昇で２００８...（続きを読む）

村田 知史

（投資アドバイザー）

　４月３日に住宅金融支援機構から４月のフラットの金利が発表されました。【フラット３５】の返済期間２１年以上の最低金利は、前月比0.03％上昇の2.160％となりました。（最多提供金利も2.160％です） 　今月は、三井住友銀行同様上昇となりましたが、長期金利が乱高下したわりには、小幅な上昇にとどまりました。 　今後の金利動向は前回の私のブログ記事の今後の固定金利動向と重複する部分が多いので...（続きを読む）

沼田 順

（ファイナンシャルプランナー）

事務所を移転するときには 税理士会にも変更登録申請をします。 手続きはそれほど面倒ではないですが 手数料が5000円と意外と高いです。 税理士証票の書き換え手数料も含まれています。 これは東京税理士会の手数料なので 他の税理士会は違うかもしれません。 無料だと思っていたからかもしれませんが 意外と高く感じました。 （続きを読む）

大黒たかのり

（税理士）

おはようございます 繁忙期に入り、ようやくアパートも満室になってきました 昨日記事にあげた、3/25（日）の 太陽光発電を使った空室対策セミナー＆無料税務相談会の お知らせの続きです。 日時：３月２５（日）１４：００～ （直前のお知らせで申し訳ないです） 場所：ちよだプラットフォームスクウェア　504・505号室 東京都千代田区神田錦町3‐21 http://yamori.jp...（続きを読む）

渡邊 浩滋

（税理士）

おひさしぶりです。 ようやく確定申告も終わり、落ち着いてきました 独立後最初の確定申告ということで、なかなかスムーズに行かず 期限ギリギリまでかかってしまいました 当然、子供の誕生日（3/14）もろくにお祝いもできていません ちゃんと穴埋めしないと・・・ 今年はちゃんと事務所の体制も整えて、 今以上にいろんなことにチャレンジしていきたいです その第一弾として、 今月号の「家主と地主...（続きを読む）

渡邊 浩滋

（税理士）

住宅ローン個別出張相談会 受付中！ ★住宅ローンのご相談として… 住宅ローンは変動金利、それても固定金利がいいのか？ フラット３５、フラット３５Ｓを利用したいが・・・ ローンの借り換えをしたいがどうしたらいいのか？ 審査基準はどうなっているのか？、 など、色々なご相談をご自宅など出張してご相談を承ります。 【相談会の内容】 ご相談時間は６０分間とします。 住宅...（続きを読む）

寺岡 孝

（お金と住まいの専門家）

毎年ですが、税理士にとって3月15日は特別な日です。 確定申告が始まる前は不安でいっぱいで、 いざ無事終了すると安堵感でいっぱいです。 しかし、ゆっくりもしていられません。 3月決算の会社が待っているからです。 連結決算が必要な会社ですと 4月第二週にはある程度の数値が固まっていないと スケジュール的には厳しくなります。 来年度以降は法人税率の変更なども 年度によって変わり...（続きを読む）

大黒たかのり

（税理士）

当社は会社や団体向け研修を手掛けていますが、ディズニーランドも社員研修を手掛けており５０人３時間の研修が何と１００万円らしいです。 当社の社員向け研修はおかげ様で大変好評ですが、さすがに１００万もしないです。むしろ大阪価格なのでリーズナブルと価格的にも喜ばれています。 当社もFP業界のディズニーになるように、顧客が豊かに笑顔になれる人生を提供していき、ブランディングを構築していきたいと思います。（続きを読む）

岡崎 謙二

（ファイナンシャルプランナー）

前日に引き続きリスクについてご紹介します。 7.外貨建て債券について、 外国債券は毎月分配型の投信で保有することは、きわめて非効率です。もし保有されるならば、現物化分配金の無い投信をお勧めします。ただし、為替の変動リスクの影響が大きく、円安に為らないと利益の計上は無我かしいと思われます。ただ、前述しているように、日本でインフレが発生し、円安に為る可能性が高まっています。円安を見込む場合には資産の...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

投資・資産運用をされた際に、自分が購入した投資信託等の成績は、良かったのかどうかが気になります。 100万円の投資で5万円利益が出た、良かった！　良かった！で終わらずに、どの程度良かったのかが解る一つのメジャー(測度)があります。それはシャープレシオです。 シャープレシオとは 投資・資産運用の際にリスク(不確実性)を取ります。そのリスク(標準偏差)に対して、そのり寸に対して、どの程度のリターン(...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

●廣済堂（７８６８） 本日終値３０２円（＋１７円）。印刷・出版、求人・人材紹介、ゴルフ場・斎場を多角経営。２月１０日に発表となった２０１１年第３四半期業績において当期利益が14.78億と、ディスクロ済み通期業績予想における当期利益数値を超過となった事を好感し、株価は出来高を伴い急騰。２月１４日に高値３４９円を付けた後は調整局面入りとなっているが、上昇する２５日移動平均線との乖離が縮小となるタ...（続きを読む）

村田 知史

（投資アドバイザー）

お客様に有利な保険提案を得意とするファイナンシャルプランナー宮下です。 未曾有の被害をもたらした、東日本大震災から1年。多くの方が犠牲となり、多くの方がまだ困難と直面しています。 私も昨年6月に福島県、宮城県に赴きました。現地で見た惨状は筆舌に尽くしがたい光景でした。 保険という命に関わる仕事をしている人間として、また1年、気を引き締めて仕事をしていきたいと思います。 1日も早い復興をお祈りしてい...（続きを読む）

宮下 達裕

（保険アドバイザー）

こんにちは。 ３月とはいえ、まだまだ寒い毎日ですね。   さて、今の時代、右肩上がりの経済は期待しにくい一方、 予想外の出来事も起こりやすく、先行き不安の方も多いかと思います。 国税庁の民間給与実態統計調査をみても、 給与は平成９年をピークにダウントレンドですが、 社会保険料は上がっていますし、世の中は増税の方向に動いています。 放っておけば、家計は厳しく……。 そんな大きな流れ...（続きを読む）

小野寺 永吏

（ファイナンシャルプランナー、ライター）

●鉄建建設（１８１５） 本日終値１３７円（＋１９円）。受注はＪＲ、官公庁、民間。「ＪＲ東日本（９０２０）」が首都圏直下型地震に備えた耐震補強対策に着手するとの報道が刺激材料となり、鉄道関連工事に強みのある本銘柄の株価が投資ターゲットに。現ディスクロでの信用取組は買い残７５２万株、売り残１３０万株で貸借倍率５．７８倍と良ろしくないが、本日ザラ場には２月８日高値１３３円を更新となってきており、こ...（続きを読む）

村田 知史

（投資アドバイザー）

●ＮＩＰＰＯ（１８８１） 本日終値９２９円（＋３１円）。ＪＸホールディングス系の舗装大手。２月７日引け後に発表となった２０１２年３月期業績予想の上方修正（当期利益５６億→７５億）を好感し、翌営業日に株価は高値９５３円まで急伸。その後は行って来いとなったが、ここに至って再び上値を窺う動き。既に株価は２００９年高値９３９円を更新となっている事で、中期トレンド的には新波動状態に。これより直近高値９...（続きを読む）

村田 知史

（投資アドバイザー）

お客様に有利な保険提案を得意とするファイナンシャルプランナー宮下です。 よくいただく質問で、「保険料ってみなさんいくらぐらい払っているんですか？」というのがあります。 みなさん経済状況やお子様の有無や持ち家か賃貸か、状況は様々。 ですから、必要な保障は様々というのが私の考え方なんですが、 でも他人の保険料が気になるというのも、よくわかります。 保険料の目安は収入の10%ってフ...（続きを読む）

宮下 達裕

（保険アドバイザー）

■住宅ローンは奪い合い？？ 3月は年度末。 銀行は期末もあってか、ローンの顧客を奪い合い。 ある銀行で好条件の借入条件の提示を受け、 もう１つ検討の銀行をお断りする。   すると、断りを入れた銀行も同じような条件提示。   これは顧客の奪い合いの様相。   確かに年度末になると、各金融機関の目標達成に一段と力が入る。   金利をはじめ、各種の条件や費用を好条...（続きを読む）

寺岡 孝

（お金と住まいの専門家）

疑似通貨と言われ、もしもの時のリスクヘッジとして、金を保有したいとのお声を聞くことが有ります。そして、資産として減価しないとも云われていますが、これは一昨日と昨日で、価格変動が有りインフレのヘッジには成らない旨をご紹介しました。 では、資産配分上の一資産としての金を保有する、有利・不利を考えてみましょう。 よ 日本FP協会のホームページの中で会員向けコンテンツ『Myページ』で提供され、多くのFP...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

現在金の騰勢が収まりません。今月のNY市場では金の先物の価格が1オンス1,900ドルを超え史上初と騒がれています。株価が低落し、リスク回避の資金が金市場に流れ込んで史上初の価格を付けました。その後大きく下落したのですが、26日の価格は1,797.30ドルまで戻しています。 ところで、これだけドル表示で上がっているのだから、日本での金価格も史上最高値ではないかと考えていらっしゃいませんか? 実は...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

●タツタ電線（５８０９） 本日終値４５３円（＋１４円）。総合電線メーカーの中堅。２月２日引け後に発表となった２０１２年３月期業績予想において当期利益が前期比１９４．２％増となる旨を好感し、株価は翌営業日より上値追いに展開に。昨年６月高値４６５円を付けた際に抱えていた１６０万株強の信用買い残は、ここに至って約３０万株にまで整理が進んできている状況。上値圧迫懸念は後退となっており、高値４６５円奪...（続きを読む）

村田 知史

（投資アドバイザー）