お金と資産の運用 の専門家が生活やビジネスに役立つコラムを発信 (84ページ目)

こんばんは！ さて、ここにきて昨年からの“マーケット分析”が、まさに的中してしまいましたぁ。 日経平均は、一気に１４０００円を割り込み、またNYダウ30種も昨日は大きく下げて、12,159.21ドルにまで急落しています。 アメリカの下げは致し方ないところですが、ここにきての「日本売り」、「日本株離れ」は深刻な問題といえます。 株式市場だけの問題ではなく、日本...（続きを読む）

荒川 雄一

（投資アドバイザー）

（続き） これは、今のようなドル安による結果「表面上の円高」という意味ではありません。 「円」の実効レートは、今や昔に逆戻りし、「円」は国際的に弱い通貨となって います。 もっと、具体的にいえば、円が強い時代は、 「老後は、ヨーロッパやオーストラリアでゆっくり余生を楽しむ」 なんて、ことが言われていました。 それは、日本よ...（続きを読む）

荒川 雄一

（投資アドバイザー）

（続き） そう、「商品市場」です。 以前から、メルマガやブログに書いておりますが、株式市場に比べまだまだ 小さな商品市場に、実需の数百倍の資金が一気に流れ込んでいます。 この動きが、これからますます実体経済へ大きな影響を及ぼすことになるでしょう。 今年一年は特に、この「商品市場」からも目が離せない展開といえます。 さて、...（続きを読む）

荒川 雄一

（投資アドバイザー）

（続き） ２．2008年のマーケット・金融動向 まず世界的に起こることとしては、アメリカの景気後退は避けて通れないといえる でしょう。 もともと「パンパン」だったアメリカ経済において、住宅バブルは誰が見ても異常 な状態でした（個人的には、この数年アメリカマーケットに投資する個別ファンドは 買っていません）。 しかしながら、“サブ...（続きを読む）

荒川 雄一

（投資アドバイザー）

(続き） １．昨年から起こっている事実 昨年の大きな転換点は、やはりアメリカで起こった“サブプライム問題”である といえるでしょう。 では、具体的にどのようなことが起こり、世界経済にどのような影響を及ぼした のか（及ぼしているのか）を、具体的にみていくこととしましょう。 ・“サブプライム問題”により、世界の金融市場において、「信用収縮」が発生。...（続きを読む）

荒川 雄一

（投資アドバイザー）

ライフプランニングと資産運用〜基礎編〜 開催日時　：2008年1月29日（火）　19：00〜21：00 　　　　　　受付開始：18：30　セミナー開始：19：00 開催場所　：かながわ県民センター　会議室401 　　　　　　神奈川県横浜市神奈川区鶴屋町2-24-2 　　　　　　http://www.kvsc.pref.kanagawa.jp/center/area...（続きを読む）

土井 健司

（ファイナンシャルプランナー）

高インフレには高金利、低インフレには低金利という現象を「インフレ・パススルー」という。 よく、銀行預金にしていたらインフレが起きたら危ない、という議論があるが、これは投資理論の世界では常識とはいえない。 なぜそのような議論が日本では日常的常識としてなされるかというと、かつて日本は金利規制が行われその期間があまりにも長く、いまだにその印象が残り、1994年金利が自由化されたころは...（続きを読む）

土井 健司

（ファイナンシャルプランナー）

最近は株価が再度低迷してきましたし、年金制度の不安も増大しつつある中、金融機関を中心としたサブプライムローン問題や、商品相場の高騰の影響を受け始めてきております。 これは株価低迷、年金不安、金融機関の破綻などのあった、ＩＴバブル崩壊後の頃に似てませんでしょうか？ この時話題となっていた特定口座について、もう一度考えてみたいと思います。 毎年確定申告時期までに、金融機関...（続きを読む）

渡辺 博士

（ファイナンシャルプランナー）

外貨預金と外貨MMFどちらがメリットがあるか考えてみました。 外貨定期預金は、外貨ベースでは元本割れはありません。金利は各通貨の金利水準が反映されます。 固定金利で利子は満期一時払いです。1.3.6.12ヶ月など短期のものが主流で原則解約できません。 メリットは海外の高金利を得ることと為替差益を狙えることです。 デメリットは円ベースで見た場合高金利であっても、為替...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

資産運用を考える時のかかせないのが「分散投資」と「ﾎﾟｰﾄﾌｫﾘｵ」です。 皆さんはこれらをどのように考えるでしょうか？ 投資とは無縁とお考えの方のAさん。 「私は預貯金しかしないから投資はしないのだ。」と言いました。 Aさんは問題ないのでしょうか？ 「私は将来を考え資産運用をするから分散投資は当たり前。」とおっしゃるBさん。 Bさんは難しいことを考えているのでしょう...（続きを読む）

渡辺 博士

（ファイナンシャルプランナー）

専業主婦をされている配偶者が一般口座や特定口座の“源泉徴収なし“で株式の取引を行い、年間の譲渡益が38万円を超えると合計所得金額が38万円を超えるため、夫の配偶者控除を受けられなくなってしまう可能性があるので、注意が必要となります。 この配偶者が特定口座の“源泉徴収あり“で株式の取引を行い、確定申告を行わない場合には、その譲渡益については、合計所得金額に含めないこととなります。したがって...（続きを読む）

佐々木 保幸

（税理士）

(1)収益分配金 株式投資信託の収益分配金は、10％（所得税7％　住民税3％）の源泉徴収で課税が完結するため確定申告は不要です。しかし、株式組入の割合等によっては配当控除も受けられますので、課税所得金額が330万円以下の人など確定申告したほうが有利になる場合は、総合課税として申告することができます。 (2)株式投資信託の換金 投資信託の換金には、信託契約を一部解約して信託財産...（続きを読む）

佐々木 保幸

（税理士）

2005年、厚生労働省による人口動態統計の年間推計が、 初めて「自然減」となり、 政財界等多くの関係者に大きな波紋を投げかけたとありました。 そして2007年再び｢自然減｣！ 2007年、１年間に生まれた赤ちゃんは、109万人。 出生数は、 2005年に１０６万2000人余りと戦後最も少なり、 後、2006年、6年振りに増加に転じたものの、 200...（続きを読む）

かやはし 陽子

（ファイナンシャルプランナー）

ライフプランニングと資産運用〜実践編〜 開催日時　：2008年1月18日（金）　19：00〜21：00 　　　　　　受付開始：18：30　セミナー開始：19：00 開催場所　：神奈川県ファイナンシャルプランナーズ協同組合　横浜関内教室 　　　　　　神奈川県横浜市中区常磐町5-57　竹内ビル５Ｆ 　　　　　　http://www.fp-kanagawa.com/access...（続きを読む）

土井 健司

（ファイナンシャルプランナー）

目標に向かって歩み初めても、その通りにいかないこともあります。 しかし、そこで、諦めてしまってはいけないのです。 その一時のみが、できなかっただけで、方向性はきちんとついているのですから、それで良しなのです。 あまりに完璧主義だと、いつも挫折感を味わうことになります。 目標から逸脱していないなら、ＯＫです。 そんなゆとりをもって、進んでいきましょう。（続きを読む）

阿部 雅代

（ファイナンシャルプランナー）

新年明けましておめでとうございます！ いよいよ2008年の幕開けとなりました。 皆さんは、お正月はゆっくり過ごされましたか！？ 私も今日から“始動”です。 さて、お正月気分とは裏腹に、マーケットは“波乱”の幕開けとなりました。 とはいっても、ある程度想定はできていたことですが・・・・ 株式市場は、本日、「大発会」でしたが、株価は600円以上値下...（続きを読む）

荒川 雄一

（投資アドバイザー）

人間は、習慣の動物です。 お金の使い方、時間の使い方、行動のバターン等、全てが習慣になっています。 そして、この習慣に従っているのは、実は、安楽なのです。 しかし、経済的自由への道を歩むためには、この安楽を捨てることが必要なのです。 今までの習慣を捨て、新しい習慣を身につけなければなりません。 今までと同じことをしていたのでは、今までと同じ自分にしかなれないのです。（続きを読む）

阿部 雅代

（ファイナンシャルプランナー）

経済的自由への道を歩む上で、他人の意見が邪魔をする場合があります。 しかし、一番の邪魔者は、自分の意識なのです。 他人意見に惑わされる自分の意識が問題なのです。 いつでも、選択するのは、自分の意思です。 周りのせいにするのは、単なる言い訳にすぎません。 いつでも、選択の質を高めることに意識を向けましょう。（続きを読む）

阿部 雅代

（ファイナンシャルプランナー）

今日から「新年」ですね。 皆様、新年あけましておめでとうございます。 「新年」にかけて、「信念」とシャレるわけではありませんが、経済的自由への道を進むには、信念が大切です。 自分を信じる心、自分は目標を達成できると信じる心が必要なのです。 自分の心の奥に、少しでも疑うことがあれば、実現しません。 あらゆる困難を乗り越えるための原動力は、自分を信じることです。 周りの全てが信...（続きを読む）

阿部 雅代

（ファイナンシャルプランナー）

現代社会において、携帯電話は必須アイテムとなっています。 しかし、こちらの都合とは関係なしに、飛び込んで来る電話は、集中力を削いでしまいます。 ですから、集中を要する仕事をする時は、電話には出ないことにするのも一つの方法です。 確かに、緊急を要することの電話もあるかもしれませんが、そんなことは、滅多にあるものではありません。 電話に邪魔される弊害の方が、圧倒的に多いのです。 携...（続きを読む）

阿部 雅代

（ファイナンシャルプランナー）

仕事には、単純な作業的なものと、集中力を要する仕事がありますが、自分にとって集中しやすい時間に、最も重要な、集中力を要する仕事をあてましょう。 何も考えずに、思いつくままに仕事の段取をしていると、合理的ではありません。 仕事の種類により、時間帯の割り振りをするようにするのです。 やたらと、電話がかかったり、来客のあるような時間に、集中できるはずはありません。 当たり前のようですが、...（続きを読む）

阿部 雅代

（ファイナンシャルプランナー）

前回に引き続きです。 変額年金保険と投資信託の違いについて認識を整理してもらいたいと思っております。 解約時（売却時） Aという変額年金保険は解約時に手数料はありません。又税金面は契約して５年に満たない解約の場合、20%源泉分離課税となります（確定年金選択時）が、それ以外の場合は一時所得として課税されます。 Ｂという投資信託も売却時に手数料はかかりません。税金は現在10%の源...（続きを読む）

渡辺 博士

（ファイナンシャルプランナー）

お金の使い方は、家計簿に記録して、チェックすることができますが、時間については、そういうことをしたことはないでしょう。 でも、自分の時間の使い方を見直すための資料として、１週間程度記録してみましょう。 たぶん、色々なことに気付くことができると思います。 そして、無駄遣いをしている場合は、その習慣を変えるようにします。 現在の習慣を変えるには、新たな習慣を作るしかないのです。 良...（続きを読む）

阿部 雅代

（ファイナンシャルプランナー）

ポートとフォリオの見直しは、たとえば半年ごと、１年ごとなどと定期的に行うことをお勧めしますが、必要があれば適宜行ってもいいでしょう。各資産や商品の値段が変動すると当初の比率が変わり、ポートフォリオのリスク度合いも変化します。このような場合、目標が達成できていれば余計なリスクをとる必要はありませんから、その変化の度合いにより資産配分の調整が必要となります。 主な見直し方としては２つの方法が...（続きを読む）

土井 健司

（ファイナンシャルプランナー）

アイゼンハワー大統領は、「重要なことほど緊急である可能性は低い。緊急であるほど重要である可能性は低い。」と、言ったそうです。 多くの人は、緊急な仕事に追われていて、それが、重要かどうかを考えてもいないのかもしれません。 あるいは、緊急な仕事をただこなすだけの日々に、なんとなくなっているのかもしれません。 でも、重要な仕事を後回しにしていては、永遠に現状から抜け出ることはできません。 ...（続きを読む）

阿部 雅代

（ファイナンシャルプランナー）