お金と資産の運用 の専門家が生活やビジネスに役立つコラムを発信 (87ページ目)

　先日、私の元へ大騒ぎしてきたお客様がいた。 　ある毎月分配型ファンドを持っている方が、 「最近株価が下落したら大きく損をしてしまった。早くに教えてほしかった。･･･。」と、 　これは私もどうしたもんかと思ったが即座に、どの位ですか？と聞くと約５０万円と言う。 　私は今日だけでそんなにですか？と気をもみながら伺うとそうだと答える。（実際は違う。） 　残高を調べ...（続きを読む）

渡辺 博士

（ファイナンシャルプランナー）

インデックスファンドはインデックスを絶対に上回れない インデックスファンドとは、日経225やトッピックスといった指数に連動するように設計された投資信託です。 投信信託は、その運用期間中、信託報酬がかかります。つまり、その信託報酬分インデックスを下回ることになります。 例えば、信託報酬0.6％のインデックスファンドがあるとすると、1年で0.6%、5年で3％、10年で6...（続きを読む）

大黒たかのり

（税理士）

投資信託の手数料には購入時の「販売手数料」、保有期間中に継続的に「信託報酬」、換金時には「信託財産留保額」があります。 このうち証券会社や銀行など販売会社ごとに取り扱いが異なるのが「販売手数料」。 販売会社ごとに基準価額の１〜3％、購入金額により割り引いたり、購入金額によらず「販売手数料」をとらないもの（ノーロード）もあります。 リターンに直接影響しますのでできるだけ安い「販売手...（続きを読む）

佐々木 保幸

（税理士）

私達は仕事をしてお給料等を頂いていますが、最近は、なかなか思うように、給料等が上がらないという現実があります。 しかし、仕事は、色々なことを学ぶ機会であるともいえるまです。 つまり、お金を頂いて、勉強をさせてもらえると思えば、不満も抱かなくなれるということです。（続きを読む）

阿部 雅代

（ファイナンシャルプランナー）

投資信託へ投資するなら長期に保有したほうがよいといわれます。 それは、時間を味方につけて運用成果を高めていくことができるからです。 （1）長期保有は複利効果を最大限に発揮できる。 長期で運用する最大のメリットは、複利の効果を最大限に発揮できるという点です。 長期に運用を続けていると、途中に発生する利子や分配金などを再投資することができ、利子や分配金にも利息をつけることができ...（続きを読む）

佐々木 保幸

（税理士）

物の値段には、当然コストが入っています。 ですから、良いものには、それなりのコストがかかっています。 そのことを考えると、安くて良いものというのは、沢山は無いということが分かります。 安いには、それなりの訳があると考えるのが妥当で、値段につられてしまうと、ババを引かされるということがあります。 「安物買いの銭失い」にならないように、安いものほど冷静に考えることが必要です。（続きを読む）

阿部 雅代

（ファイナンシャルプランナー）

最近は、色々なお金が銀行引き落としになっています。 例えば、典型的なのは、クレジットカードの決済のお金があります。 そして、気をつけなければならないのが、残高不足です。 クレジットカードの引き落とし日に残高不足ですと、当然のことながら、引き落としができませんので、これは、ブラックリストということになってしまいます。 こういうお金の管理がきちんとできるかということも、一つの習慣です。...（続きを読む）

阿部 雅代

（ファイナンシャルプランナー）

近頃は、「二極化」という言葉がよく言われており、お金持ちか、貧困層に分かれてきていると言われています。 それでも、まだ、中流意識を持っている人は、多いようです。 日本人は、目立つのが好きではない人が多いので、真ん中を選ぶのが安心なのでしょうか。 ですから、この中流とういうのが、なんとなく、居心地がよいということになっているのです。 しかし、中流というアバウトな世界に生きているうちに...（続きを読む）

阿部 雅代

（ファイナンシャルプランナー）

こんにちは！ さて、欧州最大の買収ファンド「ペルミラ」が、日本国内の企業買収に乗り出しました。 買収先は、一般生活者には聞きなれない会社ですが、農薬事業大手のアリスタライフサイエンスです。 そして、驚くべくはその買収金額ですが、2500億円と超大型な買収額となっています。 資金は、1000億円をファンドが拠出し、残りは銀行などからの融資にて行う予定だとか。 “サブプ...（続きを読む）

荒川 雄一

（投資アドバイザー）

今日は、横浜市の保土ヶ谷区役所で、「成年後見制度」の広報活動のための腹話術を演じてきました。 今年度は、横浜市との協働事業ということで、仕事を請け負っています。（ＮＰＯ法人に協力） この「成年後見制度」は、介護保険制度と共に始まったのですが、認知度が低いので、広報活動を行っているのです。 そして、普通にやっても興味をひかないので、腹話術で説明するということで、私が行っていま...（続きを読む）

阿部 雅代

（ファイナンシャルプランナー）

みなさんこんにちは。 ファイナンシャル・プランナーの大間です。 地球環境・環境問題について 毎日テレビ等で報道されるようになってきました。 また、様々な環境対策も少しずつではありますが 各地で行われてきています。 さて、びわこ銀行では ＣＯ２ダイエット・チャレンジ定期預金を販売しております。 優遇金利の条件はチームマイナス６％へ登録して ...（続きを読む）

大間 武

（ファイナンシャルプランナー）

インフレがやって来た！ 先日、子供にマックの100円アイスクリームを買ってあげようと、注文すると200円と言われました。全くの同一商品が値上げしたわけではないですが、明らかに価格の上昇を感じます。 皆さんも、価格の上昇を感じませんか？ それもそのはず、下記のとおり、私たちの身近な商品が、平均して10％程度も値上げをしています。この秋以降には、さらに至る業界で一斉に値上...（続きを読む）

岩川 昌樹

（ファイナンシャルプランナー）

FPの仕事は個人の方のいろいろな情報を お聞かせいただく仕事です。 年収や暮らしぶりから、保険の見直しを する際には健康状態まで、 いろいろと情報をいただかないと できない仕事であり、 特にライフプランを作成するときは、 将来どんな風に過ごしたいのかや、 お子様にどんな風に育っていただきたいのかなど、 その方の価値観まで詳しく聞かせて いただくことにな...（続きを読む）

照井 博美

（ファイナンシャルプランナー）

医療保険を選ぶ場合には、公的な健康保険からの給付がどれくらいかをまず確認することが大切です。 「療養の給付」として病院などでの窓口の支払額を実際にかかった医療費の３割にする制度はよく知られていますが、それ以外にも長期の入院などによる医療費負担を軽減する「高額療養費」制度があります。一般では、「80,000円+（医療費―267,000円）×1％」（所得により異なります）。仮に健康保険の範囲...（続きを読む）

佐々木 保幸

（税理士）

現在は、カード社会ですから、クレジットカードや各種のＩＣカードが使われています。 でも、プラスチックでできているので、乱暴に取り扱ったり、投げたりする人がいます。 でも、これらのカードは、お金と同じものなので、丁寧に取り扱わなくてはなりません。 紙幣の受け渡しと全く同じです。 その先には、必ず人がいるということなので、そこは、人と人の関係が存在するということです。 受け取る人が...（続きを読む）

阿部 雅代

（ファイナンシャルプランナー）

どうしても特定な地域にこだわりがあれば、日本を除く中国・タイ・豪州・NZを対象とするMSCI Pacific ex-JAPAN指数に連動するETF、欧州の株価指数に連動するETFは2本、東欧の株価指数に連動するもの、ラテンアメリカの株価指数に連動するETFなどがあります。 　また特定の国の株価指数に連動するものは、中国・香港で6本、韓国2本、台湾、豪州2本、マレーシア、インド2本、メキシ...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

また、ささやかなその晩酌が気持ちの面で 何の不安もなく、お金の心配もなくできる というのはとてもあたりまえのことのようだけれど とても大切なことだなと共感しました。 確かにいくらお金があっても心配ごとが たくさんあれば穏やかな気持ちになれないでしょうし、 実際お金の心配ごとがあれば、精神的にも穏やかな状態 でいるのは難しいことでしょうから。。。 もうひ...（続きを読む）

照井 博美

（ファイナンシャルプランナー）

資産運用において、無駄なコストを削減することは必須条件です！ しかし、ノーロードファンドの購入やコストばかりを安くするための行為は、必ずしも良いとは限りません。 例えば カレーライスを作るのに、 ジャガイモは、Aスーパー にんじんは、Bスーパー 玉ねぎは、Ｃスーパー お肉は、Ｄスーパー 手間と時間をかけてでも、コストを下げたいと思えるならば「良し」...（続きを読む）

岩川 昌樹

（ファイナンシャルプランナー）

結婚した当初というのは、お互いにいいカッコをしたいので、はりきって色々します。 例えば、料理等でも、沢山作ってみたりします。 でも、そういうことは、長続きしません。 結婚生活は、長丁場ですから、無理はしないことです。 ずっと継続できないことは、やらないことです。 一度、レベルを上げた状態を知ってしまうと、下がったときに落差を感じてしまいます。 無理に、がっかり感を発生させる...（続きを読む）

阿部 雅代

（ファイナンシャルプランナー）

ところで、今夏、ノーロードで信託報酬が1%以下という、グローバル投信が相次いで販売されたことは、漸く、投信の世界にもリーズナブルな価格で提供される時代の幕開けを予感させるもので、素晴らしいニュースです。 ただ、残念ながらこれらの投信はファンド　オブ　ファンズで、中を構成するものは先述した米国バンガード社のインデックス・ファンド数本が含まれています。「マネーの常識」の中でボーグル氏が述べているこ...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

よく、離婚の理由に、「性格の不一致」という言葉を使いますが、性格が一致することは、滅多にありませんから、これは、厳密に言えば、不適当な言葉でしょう。 私は、この言葉の中味の半分ぐらいは、「金銭感覚の不一致」だと思っています。 つまり、お金の使い方の問題に行き着くということです。 ですから、この問題は、結婚する前にきっちりとすり合わせをしておくことが肝心です。（続きを読む）

阿部 雅代

（ファイナンシャルプランナー）

インド経済最終回はインド経済の今後を見ます。 これまで何度かインド経済は長期に渡り、成長が期待できると書いてきました。 その源泉はインドのインフラです。特に道路、電力、港湾、空港、医療、教育、そして農村対策などが今後集中して投資対象になります。 インドと中国を比較してみると、インドの弱点が分かります。 GDP（2005年）　中国2兆2200億ドル　インド7750億ドル　 　...（続きを読む）

小林 治行

（ファイナンシャルプランナー）

当月は米国の0.5%の利下げ等米・欧・日の最終貸し手である中央銀行の対応連携により、株価も上昇に転じ、年初来でAファンド3.8%、Bファンド4.4%に回復しました Aファンドの各ETFが漸く最初の購入来3年を超し、3年来を入れることが出来ました。一番上昇したのは中国のH株指数に連動するETF、そしてナスダック100に連動するETFでした。これと同様アクティブ・ファンドのJ社アジア株アクテ...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

こんにちは！早くも、10月に入りましたね。 さて、今日のニュースは、 1.セイホの不払い910億円 2.ＡＢＮアムロ、欧州3行連合に買収 といった内容でしょうか。 何と言っても、私たちの生活にダイレクトに影響があるのは、セイホの不払いです。 損保業界が約400億円の不払いを発表しましたが、生保はその倍以上の910億円と、4月の中間報告の2...（続きを読む）

荒川 雄一

（投資アドバイザー）

サブプライム問題をきっかけに広がった、世界株安も結局、 「いってこい！」 「いってこい」とは、証券会社で、 価格が上下したが、結局もとの価格に戻った時に「いってこい」と表現します。 いまだ落ちついたとは言えませんが、サブプライムの影響は、教訓にしておきましょう。 下記のような気持ちになったことを忘れずに！・・・ ・米国への投資は控えた方がいい？...（続きを読む）

岩川 昌樹

（ファイナンシャルプランナー）