お金と資産の運用 の専門家が生活やビジネスに役立つコラムを発信 (83ページ目)

長いあいだお腹のなかにたまっていた、相手に対する不満が いっきに噴出する場面もあります。 しばしＦＰの前で激しいバトルが始まることもあります。 そんなときは、私は止めずにしばらくバトルを通して 全部吐き出してもらいます。 当然ですよね、真剣になるのは・・・。 将来のおふたりの生きていくためのお金なのですものね。 私から見ると（よそのご夫婦のことはよく分析でき...（続きを読む）

照井 博美

（ファイナンシャルプランナー）

こんにちは！ さて、証券取引等監視委員会では、金取法に違反する悪質な取引を、早い時点で業務停止させるための新たな制度の策定に乗り出しました。 従来は、金融庁が悪質な行為について、裁判所へ申し立てを行っていましたが、どうしても時間がかかり、その間被害の拡大を防ぐことができませんでした。 特に、最近多い“ファンド”を騙った詐欺事件の多くは、金融庁への無登録業者が多く、対応...（続きを読む）

荒川 雄一

（投資アドバイザー）

長期の資産運用を行う際に考慮しなくてはいけないのが運用コストです。運用コストは「手間や時間のコスト」と「購入手数料などのお金のコスト」に分けて考えてみましょう。 「手間や時間のコスト」は資産運用にあてる手間や時間。自分自身と家族の生活のなかでどれくらい手間や時間を割り当てられるか。 運用のプロにまかせてこのコストを節約するという考え方を取り入れることも長期の運用では大切になります...（続きを読む）

佐々木 保幸

（税理士）

インデックスファンドで年0.5−1.0％取られる信託報酬もＥＴＦでは0.2−0.3％程度。購入手数料は株式の売買と同じ。インデックスファンドに比べれば売買単位の金額がやや高め（10数万円程度）で、多少まとまった資金が必要ですが、リーズナブルな商品といえます。また、株式と同様に全国のどこの証券会社でも売買が可能です。 日経225や東証株価指数（ＴＯＰＩＸ）などの株価指数に連動して値動きするので、...（続きを読む）

佐々木 保幸

（税理士）

共働きのご夫婦からの住宅購入の相談をお受けしていると 「夫婦で借りる方法には、どういったものがあるの？」 「夫婦でそれぞれ住宅ローンを組むとおトクなの？」 「住宅ローン控除は、２人が同時に受けられるの？」 といった質問が多く寄せられます。 ご夫婦のこれからの暮らし方（奥様の働き方、お子様の教育方針など）や 将来の夢を伺いながら、個々にライフプランを立てて ...（続きを読む）

平野 直子

（ファイナンシャルプランナー）

こんばんは！ さて、相変わらず日経平均は毎日乱高下を繰り返していますね。 ただ、先週のマーケットは、今年初となる外国人の買い越しとなりました。 その分、売り越しているのは現物、信用取引とも個人投資家です。 今年に入ってからの大幅下落を受けて、一旦手じまった人が多かったのか・・・ ただ、マーケット的にはどう考えても、「割安感」はあると思います。 ...（続きを読む）

荒川 雄一

（投資アドバイザー）

米国発のサブプライムローン問題以来、 マーケットは国内外ともに混迷しています。 日本国内の株価も、ここ数日は上昇して 少し落ち着きを取り戻しているようですが、 昨年の株価水準と比べれば大きく落ち込んでいます。 株価が大きく落ち込んだときには、 配当利回りが大きい銘柄に注目が集まります。 「株式の配当利回り」と、意味合いは全く異なりますが、 最...（続きを読む）

平野 直子

（ファイナンシャルプランナー）

居住の用に供した年（居住年）、 「H19年度の場合」 １、控除期間10年を選択の場合。 　借入金等の年末残高限度額2500万に、 (1)1年〜6年目　1.0%　　　　控除額最高25万。 (2)7年〜10年目　0・5%　　　控除額最高12.5万。　 　10年間で所得税額から合計最高控除額200万円。 ２、控除期間15年を選択の場合。「控除期間の延長特例」 ...（続きを読む）

かやはし 陽子

（ファイナンシャルプランナー）

（続き） なお、同シリーズにも運用結果が良いときに、利益の一部が元本に組み入れられる「満期時元本逓増機能」がついています（嬉）。 ちなみに、同シリーズの第一号ファンドの運用実績はというと、 （運用期間　1999年10月〜2007年12月） 総合収益率　　　１７５．１％ 年率複利収益率　　１３．１％ 年率標準偏差　　　１３．６％ となっ...（続きを読む）

荒川 雄一

（投資アドバイザー）

マンションギャラリーなどで 住宅ローンやライフプランの相談員として 伺うことがあります。 見学にいらしたご夫婦が、 一通りモデルルームをご覧になられた後、 営業担当の方と話をしたり ローンの組み方についてＦＰに相談したり ご夫婦で物件の良し悪しについて評価しあったり… 見慣れた光景ではあるのですが、 ご夫婦のコメントには、ある共通点があります。 ...（続きを読む）

平野 直子

（ファイナンシャルプランナー）

年末年始は、飛鳥IIでサイパン・グアム　１０日間のクルーズに出かけました。 冬の日本から南下し、南の国へ。コートやセーターなど冬ものと水着に半そでのＴシャツ、サングラス。おまけに思い切って新調したドレスもトランクに詰め込んでいざ出発！！ 甲板での出港パーティーはバンドの生演奏とシャンパンで華やかに催され、なんか夢のよう。 そんなステキなパーティで始まった１０日間のクル...（続きを読む）

山中 伸枝

（ファイナンシャルプランナー）

先日、帝国ホテルで開催された、 日本FP協会の20周年記念式典に参加してきました。 式典では、慶応大学の竹中平蔵教授から 「日本は個人金融資産が1500兆円もある 　その1％でも利回りでまわして活用することが大切」 と御挨拶をいただき。。。 その後のパネルディスカッションでも エコノミストの方々が 賃金が上がらないで、物価が上昇していく時代 「...（続きを読む）

山田 幸次郎

（ファイナンシャルプランナー）

こんにちは！ さて、日経平均株価の下げがなかなか止まりませんね。 この調子だと、まだまだ底が見えない状況で、12000円台は時間の問題といえます。 背景には、常々ブログやメルマガに書いている通り、投資資金（リスクマネー）の「日本株離れ」があります。 いまや株取引のシェア７０％を超す外国人投資家が、一斉に売り越しに回っているとともに、株価の支えとなっていた個人投資家...（続きを読む）

荒川 雄一

（投資アドバイザー）

国民年金の1号被保険者の方には確定運用利回りの国民年金基金がお勧めです。 ○年金金額が加入時に確定する年金です。 ご存知のとおり、確定拠出年金は運用成績によって受取額が変わります。でも、此方は予め分かりますので、老後のキャッシュフローに反映でき、老後の生活設計が容易になります。加入は終身年金及び追加で確定年金に加入できます。 ○掛け金の一部が毎年お手元に戻ります。 毎年...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

（続き） 金利が高い“通貨”なだけに、米ドルやユーロのプロダクトよりも、償還までの 期間を短くできるため、投資家にとってはメリットは高いのではないかと思います。 尚、当ファンドについてのご質問・お問い合わせは、こちらから 「2008.2豪ドル建　元本確保型ヘッジファンド」のファンド名でお問合せください 　　　　　↓ http://www.ifa-japan...（続きを読む）

荒川 雄一

（投資アドバイザー）

「豪ドル建　元本確保型ヘッジファンド」シリーズ３募集情報！！！ 本日は、「豪ドル建　元本確保型ヘッジファンド」シリーズ３の募集開始の情報を 入手しましたので、今回ご紹介したいと思います。 豪ドル建の「シリーズ」は、1997年8月に第一号が設定され、今回で３１本目と なります。 ちなみに、第一号ファンドの今年２００７年１２月末のＮＡＶ（純資産価格） ...（続きを読む）

荒川 雄一

（投資アドバイザー）

こんばんは！ 今日から早くも２月。 なんか、ついこの間「お正月」だったような気もしますが、“トキ”は刻々と経過していきます。 さて、アメリカが前回の利下げから１週間ほどしか経たないうちに、またまた０．５％の追加利下げに踏み切りました。 これで、政策金利であるFF金利は年３％となりました。 この約１週間で、１．２５％の利下げです。 まぁ、それだけ...（続きを読む）

荒川 雄一

（投資アドバイザー）

積み立てに適した投資信託を選ぶポイントは、 1.運用実績が３年以上はあること。新たに設定されたものや設定間もないものは、どのような値動きをするのかというリスクが読めないからです。 2.積み立ては長期に及びますので無期限のものを。 3.純資産総額にも注意。純資産総額が少ないと有効な分散投資ができないこともあります。 4.コストもしっかりチェック。購入時にかかる...（続きを読む）

佐々木 保幸

（税理士）

（続き） ―ーーーーーーーーーーーここから、メール文章ーーーーーーーーーーーーーーーーーー 新年あけましておめでとうございます。 昨年末には、早速プランニングの資料を送付していただきありがとうございました。 お正月にじっくりと拝見致しました。 まず驚いたのが、ポートフォリオについての説明がとても簡潔明瞭であるにも かかわらず、その内容が膨大な量...（続きを読む）

荒川 雄一

（投資アドバイザー）

（続き） しかしながら、問題なのは、次の「個別プロセス（各論）」です。 ４．上記の「ポートフォリオ」に採用するファンドのデュー・ディリジェンス （ファンドの精査）並びに、リスク分析、他のファンドとの相関性分析などに よって、「ポートフォリオ」のパフォーマンスを最大限に引き出すファンドの選定 を行う必要がある。 そう、重要なのは、この...（続きを読む）

荒川 雄一

（投資アドバイザー）

（続き） ３．これからの「国際分散投資」の在り方 では、具体的に、いったいどのように「国際分散投資」に取り組めば良いので しょうか！？ 最近では、上記のようなことを取り入れて、日本に偏ることなく、しかも、株や 債券だけでなく、オルタナティブ（不動産や商品など）への投資を組み入れて いる投資信託なども、見かけるようになりました。 「資産...（続きを読む）

荒川 雄一

（投資アドバイザー）

（続き） わかりやすいように、株式だけで考えてみましょう。 日本株式に５０％、世界株式に５０％を配分して、「国際分散投資」を行う。 では、ここで質問します。 この配分の根拠は何でしょうか？ 「？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？？」 多くの方は、あまり疑問に思ったこともないかもしれません...（続きを読む）

荒川 雄一

（投資アドバイザー）

（続き） １．「国際分散投資」の幻想 さて、改めて言うまでもないですが、「国際分散投資」という考え方は、 今始まったわけではありません（ここ十数年、私は言いまくっていますが・・・）。 私のお付き合いしているファイナンシャルプランナーや投資アドバイザーの 方たちも、最近はこの重要性を大変強く感じてくれています （FPのお客様も結構いらっしゃいます...（続きを読む）

荒川 雄一

（投資アドバイザー）

こんにちは！ さて、日経平均は昨日は大きく反発して、１３０００円台を回復しました。 ただ、年初から２０００円以上大きく下げたので、自律反発の感は否めません。 あまりに売られすぎですからねぇ・・・ 個別企業の中には、確かに割安なものも出てきましたが、「総論」としての「日本売り」は、まだしばらく続くことになりそうです。 景気減速感の強い日本に比べ、いろ...（続きを読む）

荒川 雄一

（投資アドバイザー）

最近のサブプライムショックを受けて、各国の金融当局をはじめ中央銀行まで介入してきている中、米国ブッシュ大統領は景気刺激策の発表を行った。 ここは米国発の世界的景気減速による景気下ぶれリスクですから、当然のことだと思います。 いや実は遅いのかもしれないと思います。 それに対して日本はというと、福田総理は全く無視に近い状況だと思います。 私は、個人的に福田総理を嫌いではあり...（続きを読む）

渡辺 博士

（ファイナンシャルプランナー）