「ローン」を含むコラム・事例
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マイホームではなく、子育てと暮らしの話をしよう
マイホームは「まだ先」で 「まだ先」の課題はふたつ、「いつ」と「なぜ」 １ 資金力の問題（自己資金×借入能力の不足）なのか、 ２ 必要性の問題（現住居での暮らしに満足している）なのか ***資金力の問題*** キャッシュで建てない限り、 住宅ローンを利用するしかない。 住宅ローンを貸してもらえないのであれば、 マイホームは永遠に不可能になる。 資金力がある、とい...（続きを読む）
- 小川 勇人
- （建築プロデューサー）
9月の【フラット３５】借入金利
こんにちは。ファイナンシャル・プランナーの森久美子です。 お金のことは、よく分からないからとあきらめてはいませんか。お金と上手につきあって、ちゃんと暮らしたいと思っているあなたの「マネー力」をつけるためのコラムです。 、【フラット３５】の9月の借入金利が発表されています。 ＜９月の金利水準＞ 返済期間が21年以上の場合の金利幅：２.２６０％～３.２７０％％ （取扱金融機関が提供...（続きを読む）
- 森 久美子
- （ファイナンシャルプランナー）
小口のローン返済資金〈ねん出法〉
埋蔵金はあるのか 前回は、借り換えをした方がいい人の中でも「返済がきついと感じている人」を事例にお伝えしました。 借入当初は十分な返済能力でもライフプランの変化によって「かなりきつい」状況にまで追い込まれてしまう過程が垣間見られたのではないでしょうか。 それでも、対処によってはずいぶんと未来への手がかりが見えてくるということもご理解頂けたと思います。 ただ１点、小口のローンを完済する資金を...（続きを読む）
- 久保田 正広
- （ファイナンシャルプランナー）
マイホームの売却は今年中がお得！
住宅ローンが残っているマイホーム（５年以上の所有）を売却されるなら、今年中にされるのがお得です。
というのは、「特定のマイホームの譲渡損失の損益通算及び繰越控除の特例」というのがあり、今年の１２月３１日までに譲渡することが条件になっているからです。
「特定のマイホームの譲渡損失の損益通算及び繰越控除の特例」とは何か？
簡単に言いますと、「マイホームを売って、売却価格が住宅ローンの残額よりも低...（続きを読む）
- 平野 秀昭
- （不動産コンサルタント）
「住宅ローン借り換え」を実例から学ぶ３ 家計改善
家計改善のきっかに 住宅ローン借り換えの相談の中で最も多いものの一つに「返済がきつくなってきた！」というのがあります。実は最近そういうご相談が増えてきたので、その対処法について、お伝えします。心当たりのある方、どうぞご覧ください。 ３０代のＡさんは今から５年前、特に審査に苦労する事もなく住宅ローンを組みマンションを購入しました。しかし、わずか５年で返済がきついと感じるようになってしまいました。...（続きを読む）
- 久保田 正広
- （ファイナンシャルプランナー）
「住宅ローン借り換え」を実例から学ぶ ２ 後の祭り…
後の祭り… 借り換えを実例で学ぶ、第２回目は住宅金融公庫で「段階金利」を取り上げます。 １０年前に建売一戸建てを購入した４０代のＳさん。当時幼稚園だった子供も来年から私立の高校生。そんな時、雑誌の記事で耳を疑うような話を聞きました。 「住宅金融公庫は固定金利でなく途中で上がる」と！ 調べてみると２．０％でかりたはずの金利がなんと２倍の４．０％に上がることがわかりました。月々の返済額も116...（続きを読む）
- 久保田 正広
- （ファイナンシャルプランナー）
30代 はじめてのマーホームその４＜金利タイプ 固定か変動か＞
こんにちは。ファイナンシャル・プランナーの森久美子です。 お金のことは、よく分からないからとあきらめてはいませんか。お金と上手につきあって、ちゃんと暮らしたいと思っているあなたの「マネー力」をつけるためのコラムです。 Ｑ．専業主婦と６歳の子の３人暮らし。年収は約５００万円。新築戸建住宅の購入を検討中。資金計画の立て方を教えてください（３５歳 会社員） Ａ．その４ 変動金利か固...（続きを読む）
- 森 久美子
- （ファイナンシャルプランナー）
任意の売却、任意売却について
購入と違って不動産の売却理由は、 必ずしも前向きなものだけではなく、 アンハッピーなことが原因になっていることがあります。 アンハッピーな原因の一つ、 ローンが支払えないことによる任意売却について書いていきたいと思います。 「任意売却」 とはどういうことかというと・・・ １．月々の返済が出来ない。 ２．滞納が続...（続きを読む）
- 楯岡 悟朗
- （不動産コンサルタント）
30代 はじめてのマーホームその３＜完済時の年齢＞
こんにちは。ファイナンシャル・プランナーの森久美子です。 お金のことは、よく分からないからとあきらめてはいませんか。お金と上手につきあって、ちゃんと暮らしたいと思っているあなたの「マネー力」をつけるためのコラムです。 Ｑ．専業主婦と６歳の子の３人暮らし。年収は約５００万円。新築戸建住宅の購入を検討中。資金計画の立て方を教えてください（３５歳 会社員） Ａ．その３ 完済時の年齢...（続きを読む）
- 森 久美子
- （ファイナンシャルプランナー）
今のマンションは売るべき？貸すべき？
ちょっと気になる話 ～ライフとマネーのＱ＆Ａから～ ● 今のマンションは売るべき？貸すべき？ ● ■【 住宅の住み替えに関するご相談 】 初めて質問させていただきます。 今住んでいるマンションが手狭で、 近所に住み替えを検討していますが、 所有のマンションを出来れば売らずに賃貸に出し、 将来の資産として残したいのですが、 担当の不動産屋さんは、 「うまみはないので売ることです」 とのことで悩...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
不動産に関するご相談
■■■ ふれあい広場 読者の方から頂いたご相談にＣＦＰ伊藤さんがお答えします！ ■【 不動産に関するご相談 】 > 専門家のアドバイスを頂戴いたしたく、 > 投稿させて頂きます。 > 家族が増え、マンションが手狭になってきたため、 > 住み替えを考え始めました。 > 現金の余裕は殆どない為、普通に考えれば売却し、 > 新居購入ということになるのだと思うのですが、 > 現在保有のマンションが...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
30代 はじめてのマーホームその２＜頭金について＞
こんにちは。ファイナンシャル・プランナーの森久美子です。 お金のことは、よく分からないからとあきらめてはいませんか。お金と上手につきあって、ちゃんと暮らしたいと思っているあなたの「マネー力」をつけるためのコラムです。 Ｑ．専業主婦と６歳の子の３人暮らし。年収は約５００万円。新築戸建住宅の購入を検討中。資金計画の立て方を教えてください（３５歳 会社員） Ａ．その２ 頭金について ...（続きを読む）
- 森 久美子
- （ファイナンシャルプランナー）
３０代 はじめてのマイホームその１＜物件価格について＞
こんにちは。ファイナンシャル・プランナーの森久美子です。 お金のことは、よく分からないからとあきらめてはいませんか。お金と上手につきあって、ちゃんと暮らしたいと思っているあなたの「マネー力」をつけるためのコラムです。 Ｑ．専業主婦と６歳の子の３人暮らし。年収は約５００万円。新築戸建住宅の購入を検討中。資金計画の立て方を教えてください（３５歳 会社員） Ａ．その１ 物件価格の考...（続きを読む）
- 森 久美子
- （ファイナンシャルプランナー）
死亡保険 １．お子様がいらっしゃるご夫婦
お子様がいらっしゃるご家庭の場合、死亡保険金って、いくら必要なんでしょうか？ 必要保障額と遺族年金についてザックリと、概算で考えて見ましょう。 お子様がいらっしゃれば、遺族年金がご家族に支払われます。 妻79万円+第一子22万円＝101万円 （第二子+22万円、第三子以降＋7.5万円） つまり、お子様がおひとりいらっしゃれば、月額8.4万円は受け取れます。 ただし、子の加算は子が18歳になる...（続きを読む）
- 佐野 明
- （ファイナンシャルプランナー）
住宅ローン：意外な「くせ者」
くせ者！？ 前回の事例は固定金利期間選択型と金利の当初優遇、この二つが組み合わさると悪さをする「くせ者」に変身するという話です。今回はその「くせ者」について簡単に解説しておきます。 まず金利タイプとは次の３種類 Ａ：全期間固定金利型 Ｂ：変動金利型 Ｃ：固定金利期間選択型 ＡとＢについての説明は今回割愛します。 さてＣの固定金利期間選択型ですが、当初○年間だけ金利を固定するという仕組...（続きを読む）
- 久保田 正広
- （ファイナンシャルプランナー）
「住宅ローン借り換え」を実例から学ぶ １
最近の事情 最近、住宅ローンの事情が一段と変わってきています。数年前と比べてその変化は顕著です。 今回の実例は固定金利期間の終了が近い人(または再固定した人）です。 ３年前にマンションを購入した３０代のＡさん。３年固定で1.5%という条件で借入れをしました。そして３年が経過しようとしている所に、銀行から固定期間が終了する旨の通知が届きました。金利は当面上がらないだろうと感じているＡさんは再...（続きを読む）
- 久保田 正広
- （ファイナンシャルプランナー）
賃貸併用住宅のススメ
賃貸併用住宅をお勧めすることがあります。 敷地内に自分の家族以外の住人が立ち入ることになるので、 嫌がる人は当然いると思いますが、 リスクを分かった上で、 割り切ることが出来れば受けるメリットは小さくありません 入居者が無事決まれば、 月々の返済金額が大幅に減りますし、 賃貸収入が月々の返済額を上回り、 利益が出ることもあ...（続きを読む）
- 楯岡 悟朗
- （不動産コンサルタント）
住宅ローン 審査が通らない場合！！
ファイナンシャルプランナー、モーゲージプランナーの大谷剛史です。 住宅ローン審査に万が一通らなかったら・・・ そんな時の対応をご説明します。 ・借入金額を減らす ・頭金を増やす ＊ここからは注意が必要です。 ・収入不足の場合は、配偶者との収入合算 ・ノンバンクなどの審査基準が緩和なところを探す このあたりはよく知られている方法かもしれません。 もっと 単純で通るかもしれな...（続きを読む）
- 大谷 剛史
- （ファイナンシャルプランナー）
４０歳３０００万円の住宅ローン返済は無謀？
ちょっと気になる話 ～ライフとマネーのＱ＆Ａから～ ● ４０歳３０００万円の住宅ローン返済は無謀？ ● ■【 住宅ローンに関するご相談 】 ご相談させて頂きます。よろしくお願いします。 もうすぐ４０歳を迎える独身女性です。 今まで親の持ち家に同居していましたが、 築３５年（１０年ほど前に一度リフォーム済み）と 少しガタが出てきたので、建て替えを持ちかけました。 しかし、娘にローンを組ませる...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
住宅ローンの組み直しについて
■■■ ふれあい広場 読者の方から頂いたご相談にＣＦＰ伊藤さんがお答えします！ ■【 住宅ローンに関するご相談 】 > 現在、両親と長男夫婦（と子供２人）が同居しております。 > 両親と長男夫婦は仲が悪く、 > マンションの親子ローンがあるために > 別々に住みたいのにできません。 > マンションは長男夫婦に渡し、 > 両親は家を出たいと考えています。 > 今、残っているローンを > 長...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
住宅ローン借り換えとセットで考えなければならない事（２）
変化への対応 前回のコラムではライフプランの変化によって返済がきつくなること、そしてその可能性は誰もが持っているということについてお伝えしました。 今回はその続きで、返済がきつくなってしまうもう一つの原因について探っていきます。それはローンの組み方、返し方に問題があるケースです。ここで多くの方が陥るパターンを確認します。 その前に。支払利息を抑える基本は次の３つです。（１）借入金額を少なくす...（続きを読む）
- 久保田 正広
- （ファイナンシャルプランナー）
住宅ローン借り換えとセットで考えなければならない事(１)
大事な事を忘れていませんか？ 私の元には多くの方が住宅ローン借り換えのご相談に来られますが、ご相談のきっかけは何だと思いますか？ 私が実際に受けたご相談に至るきっかけ第１位は、返済がきついと感じたから。第２位は、利息を減らしたいから。そして第３位は、借り換えの審査に落ちたから、です。 でもご相談に来る方全員が、厳しい審査をくぐり抜けて見事借入に成功してマイホームを購入したはずです。 では何...（続きを読む）
- 久保田 正広
- （ファイナンシャルプランナー）
住宅ローン相談「2011年10月からの住宅ローンの選び方」
フラット３５ｓの１．０％金利優遇の受付けが2011年9月で終了します。この1.0％優遇の効果はとても大きく、住宅ローンをこれから組もうとする人はまずフラット３５ｓを使えるか否かから検討したのではないでしょうか。
実際の住宅ローン相談でも、『「フラット３５ｓ」と「変動金利」のどちらにするか？』で悩んでいる方が多くいらっしゃいました。
でも、2011年10月からはフラット３５ｓの金利優遇は0...（続きを読む）
- 中村 諭
- （ファイナンシャルプランナー）
『住宅ローン借り換え成功のコツ』
住宅ローン借り換え成功のステップは次の通りです。 現状の把握をする→借り換えの目的を明確にする→ローンの組み方を検討する→金融機関およびローン商品を選択する→借り換えの効果を測定する→将来の資金繰りを予測して教育や転職、定年退職など大きなライフイベントに備える→入念な事前準備をして申込をする。という流れです。 この中で、ちょっとした工夫で審査に良い影響を与えるのが申込書類の準備と記入の仕方です...（続きを読む）
- 久保田 正広
- （ファイナンシャルプランナー）
有名人と選択制セミナーあなたなら・・
ライフプランセミナーで下記の３人だったらどの講師にセミナーに参加しますか？ ・ベストセラー「バカの壁」の著者である養老たけしさん。 ・水戸黄門の「うっかり八兵衛」高橋元太郎さん。 ・ファイナンシヤルプランナー岡崎謙二さん 実際にとある県で実施されたセミナーですが、意外と無名な岡崎講師に参加者が結構ありました。 参加者に聞きました「なんでこのセミナー選択したのですか？」と。参加者曰く「実利があるから...（続きを読む）
- 岡崎 謙二
- （ファイナンシャルプランナー）
『住宅ローン借り換えの基本（申込・審査編）』
現状を把握する 借り換えには返済能力などの審査がありますが、最近の傾向としてこの審査が一段と厳しくなっています。年収が高めの方や公務員、上場企業勤務の方があっさり落ちてしまうケースもあります。従ってまずは周到な準備を整えて臨戦態勢に入る事が必要です。 では、借り換えを成功させている人と失敗している人との差は一体どこから生まれてくるのでしょうか。 審査が厳しくなっている理由をみてみましょう。 ...（続きを読む）
- 久保田 正広
- （ファイナンシャルプランナー）
共働き世帯の黒字は16万6千円
こんにちは。ファイナンシャル・プランナーの森久美子です。 お金のことは、よく分からないからとあきらめてはいませんか。お金と上手につきあって、ちゃんと暮らしたいと思っているあなたの「マネー力」をつけるためのコラムです。 今月発表された、総務省統計局「家計簿からみたファミリーライフ」に、夫婦共働き世帯と世帯主のみ働いている世帯を比較した数字が載っていました。 まず消費支出は、...（続きを読む）
- 森 久美子
- （ファイナンシャルプランナー）
『住宅ローン借り換えの基本（準備編）』
まずは基本から 住宅ローンの借り換えは現在借入れをしている金融機関内ではできません。尚、旧住宅金融公庫と銀行のように２か所から借り入れている場合は、２本まとめて１本のローンに借り換える必要があります。 住宅購入時は住宅業者さんがほとんど手配してくれたのではないでしょうか？借り換えの場合は違います。自ら金融機関に足を運んで、申込から既存のローンの返済手配までやります。 大まかな手続きの流れは...（続きを読む）
- 久保田 正広
- （ファイナンシャルプランナー）
震災後の家に対する意識の変化について
本当に怖かった これからは家族との時間を大切に 大震災から、早5ヶ月が経過してしまいました。 まだまだ、復興が進まず、ご苦労が多いと思いますと、 泣けてきます。 まるで、映画のシーンを見ているような、津波の恐怖。。。 なかなか、忘れることができない、衝撃な出来事でした。 住む場所を確保するためにも、新築やリフォームも手つかず状態。 気力だけが頼りなのだと思います。 意識が確実に変...（続きを読む）
- 漆原 智
- （建築家）
『住宅ローンの特徴』 【初心者向け】
こんにちは。住宅ローン借り換えエキスパートの久保田正広です。このコラムをご覧になっている方はもちろん、借り換えを成功させたいと願っている方だと思います。 借り換えに成功するにはまず孫子の兵法にある「彼を知りて我を知れば、百戦危うからず」すなわち、住宅ローンの特徴を知ることが第一歩になります。そこで、今回のコラムは「住宅ローンの特徴」についてお伝えします。 住宅ローンの特徴 住宅は人生最大の買...（続きを読む）
- 久保田 正広
- （ファイナンシャルプランナー）
不倫されたときの心の癒し方 １
恋愛セラピストあづまです。信じている夫に不倫されてしまった。 これほどのショックが他にあるだろうか。 このコラムでは不倫された妻の心の癒しについて書いてみたい。 Ａ子さんは、結婚５年目。２歳の子供とご主人の３人暮らし。 ご主人は最近購入したマンションのローンの支払いのため毎日忙しく働いている。 不満といえば、夫婦の会話がないことぐらい。 安定した生活。これ以上贅沢をいうべきではない、そ...（続きを読む）
- 阿妻 靖史
- （パーソナルコーチ）
土地を先に購入した場合の住宅取得資金贈与（23年度税制改正）
23年度税制改正により、住宅取得資金贈与の対象となる住宅の取得についての条件が緩和されました。住宅取得資金贈与とは住宅取得資金贈与とは、住宅を取得する際に、両親や祖父母などの直系尊属から贈与を受けることをいいます。平成23年に贈与を受けた場合には、1000万円の非課税枠があります。相続時精算課税制度を利用すれば、別途2500万円の非課税枠があります。非課税とするためには、贈与を受けた資金を住宅の取...（続きを読む）
- 佐藤 昭一
- （税理士）
【住宅ローン借り換え、その前に読んで欲しいコラム】（３）
借り換えに失敗する人が増加している！ さて、ここまでくると、「ヨシ！やってみるか」と思った方もいるかも知れません。 でもちょっと待って下さい。せっかく借り換えを始めたのに焦ってしまいうまくいかなかった。そういうケースをたくさん見てきました。 借り換えメリットが大きい事を知り、現状の確認と新しいローンの候補を探し、比較検討を重ね、有給休暇までとって山ほどある書類を揃え、複雑怪奇な申込書類にいざ...（続きを読む）
- 久保田 正広
- （ファイナンシャルプランナー）
震災特例法での住宅ローン控除の適用について
そこで政府が東日本大震災で被災された方向けに震災特例法による 様々な税制上の特例を設けました。 詳しくは国税庁のHPをご確認いただきたいのですが、このメルマガでは 震災特例法の中からマイホームの税金に関係する箇所について紹介を していきたいと思います。 住宅を売却する時に知っておきたい5つのポイントにつきましては、 日を改めて別の機会にお送りいたします。 では、震災特例法...（続きを読む）
- 佐藤 昭一
- （税理士）
【住宅ローン借り換え、その前に読んで欲しいコラム】（２）
どうやって今のローンに決めましたか？ 思い出してみて下さい・・・ ちょっと覗いてみようかと興味半分で訪れたモデルルーム。案内されるとそこは想像以上に夢いっぱいの空間。「こんな家に住めたらどんなにいいかしら」奥様はさらに夢膨らませながらも、でもウチには無理ねと現実を抑え込むのに精いっぱい。 ご主人はオロオロ・・・そして営業マンに言われます。 営業マン：「今家賃はおいくらですか？それなら今の家...（続きを読む）
- 久保田 正広
- （ファイナンシャルプランナー）
「フラット３５Ｓ」1％金利優遇が9月に終了
この度、住宅金融支援機構より【フラット35】S（優良住宅取得支援制度）の１％金利優遇の適用期間を3ヵ月短縮して終了する旨の通知がありました。 終了日やその後の対応につきましては、下記の通りとなっております。 １．終了日 【旧】平成23年（2011年）12月30日までのお申し込み分について適用 【新】平成23年（2011年）9月30日までのお申し込み分について適用 （条件等変...（続きを読む）
- 新沢 奈穂子
- （宅地建物取引士）
【住宅ローン借り換え、その前に読んで欲しいコラム】（１）
効果絶大！住宅ローン借り換え はじめまして、住宅ローン借り換え専門家の久保田正広です。 私はよく住宅ローンの借り換えは本当に得するのですか？と聞かれます。 答えは、もちろん「Ｙｅｓ」コスト削減効果は絶大です。 東日本大震災以降、節電はどこのご家庭にも浸透してきましたが住宅ローン借り換えについては節電よりもはるかに大きな節約効果を生み出します。ローン残高3000万円の人で500万円以上削減で...（続きを読む）
- 久保田 正広
- （ファイナンシャルプランナー）
慰謝料にマンションを買って譲渡せよとの要求
行政書士の田中圭吾です。 先日相談されたのは20歳代後半の男性です。 同じ職場の既婚女性との不倫が、女性の夫に発覚しました。 それで夫は慰謝料800万円を相談者に要求してきたのですが、相談者の給与は200万円程度です。 夫は一括での支払いはまず無理であろうと考えました。 また、分割の支払いも信用できないとのことです。 それで、夫は相談者に800万円のマンションをローンで買っ...（続きを読む）
- 田中 圭吾
- （行政書士）
米国債 史上初の格下げ
米連邦債務引き上げ問題のドタバタ劇の結果、 結局、米国債が史上初めて格下げされることになった。 しかし、Ｓ＆Ｐは、米国の歳出削減策が不十分だとし、 更に格下げを行なう可能性を示唆しています。 これを受け、世界的にリスク資産離れが再び加速しはじめ、 世界的な株安に陥ってしまいました。 日経平均は、この一週間であれよあれよと下がってしまい、 既に９，２００円を割りこむ気配さえ見せてい...（続きを読む）
- 宮下 弘章
- （不動産コンサルタント）
医療保険の選び方 ３．高額医療費
高額医療費制度って聞いたことありますか？ 最近よくCMをやっている法律事務所のまねじゃないですが、 「払いすぎた医療費が、返ってくるかも知れません」 簡単に言えば、その一言です。 70歳以下の方が対象になりますが、ほとんどの方が一ヶ月で、80100円+α 以上支払った医療費は、国に請求すると返って来ます。 もう少し細かく説明すると、上位所得者、一般、低所得者の３つに分類されて、返って...（続きを読む）
- 佐野 明
- （ファイナンシャルプランナー）
「フラット３５Ｓ」1％金利優遇 締め切り早まる
こんにちは。ファイナンシャル・プランナーの森久美子です。 お金のことは、よく分からないからとあきらめてはいませんか。お金と上手につきあって、ちゃんと暮らしたいと思っているあなたの「マネー力」をつけるためのコラムです。 国土交通省は、住宅金融支援機構が取り扱っている長期固定型の住宅ローンのうち、省エネ性能などの基準を満たす住宅を対象にした「フラット３５Ｓ」の、当初10年間に限り金利を...（続きを読む）
- 森 久美子
- （ファイナンシャルプランナー）
金や国債にお金が向かう理由
日経新聞の記事に”アメリカのドタバタ劇”という 表現が使われてるのを見て、思わず笑いそうになったのは 私だけでしょうか 国の威信をかけて、米連邦債務の上限引き上げ問題を解決 したとは言え、どうも根本的な問題を先送りにしているだけの ように感じます。結局、このような懸念が拭いきれず、マネーは 安全資産とされる国債や円、そして金へ向かっているのです。 このように国際的な影響力が高...（続きを読む）
- 宮下 弘章
- （不動産コンサルタント）
教育ローン・奨学金 手続き早めに
ちょっと気になる話 ～ライフとマネーのＱ＆Ａから～ ● 教育ローン・奨学金 手続き早めに ● ■【 教育ローン・奨学金 】 日経新聞 2011/7/24 - より抜粋 〇 教育費の準備が遅れたり、予想外に金額が膨らんだりしたとき、 教育ローンや奨学金の利用も選択肢の一つだ。 〇 日本政策金融公庫の「国の教育ローン」は、子ども１人につき 最大３００万円までで、普通は保護者が借りる...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
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