「リーマン」を含むコラム・事例
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一般消費者へのインフレのデメリットとは
ある晩、ベテランのファイナンシャル・プランナー5名で日本国債の将来について、語り合う機会がありました。そこでの結論は、いずれ(時期は長短あり)、破綻(デフォルトから金利上昇まで)し、高いインフレ率に為るというものでした。
最悪ケースは、ハイパーインフレ(物価が何倍にも為る)で最良ケースでも、高いインフレ率(およそ2桁)を予想しています。
最良ケースの一般的なインフレの場合でも、既に30年近く日本...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
金価格の動向 トレンドは変わったのでは
金の価格について、2011年11月に書いたコラムの再録です。改めて読んでも同じ段階に落ちてきていると思われますので、掲載します。 以前8月29日に、金の価格変動についてコラムを書きました。金価格の指標となるNY金(ドル/トロイオンス)は当時1,828.5ドル(8月31日現在)でした。その後9月には1,600ドル台に下がった後上昇、一昨日は1,747.20ドル(10月28日現在)になりました。 7...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
償還期限のある投資信託
こんにちは。ファイナンシャル・プランナーの森久美子です。 お金のことは、よく分からないからとあきらめてはいませんか。お金と上手につきあって、ちゃんと暮らしたいと思っているあなたの「マネー力」をつけるためのコラムです。 一般的な追加型投資信託は、信託期間が無制限のものが大半ですが、中に運用期間に期限のある投資信託というのがあります。 定期預金で言う「満期」がある投資信託というイメー...（続きを読む）
- 森 久美子
- （ファイナンシャルプランナー）
資産クラス 集中投資と分散投資の優劣
一昨日、昨日と、各資産クラスの下落と上昇がどの位の期間続くのかを述べました。本日は、各資産に投資した場合の推移と4資産に分散投資した場合の推移について、ご説明致します。
1996年～2010年の間の各資産のリターンの算術平均(小数点2位四捨五入)は
外国株式 9.0%、外国債券5.3%、4資産均等配分 3.7%、国内債券2.3%、国内株式0.5%の順でした。
1996年1月1日に100万円を各資産...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
下落時は何年我慢すれば?
一般投資家の方で、今回の下落局面は初めての経験される方がいらっしゃいます。また、毎日のように株価が下がり、このまま奈落の底に落ちるのではと感じていらっしゃる方が大勢います。そこで、どれだけ我慢すれば良いのかを1970年～2010年の40年間のリターンで調べました。 1.日本株式は、この間で14回単年度のリターンがマイナスでした。継続してマイナスであったのは、2年間が2回、3年間が3回ありました。...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
オリックスがキンレイ買収。
外食や冷凍食品の製造販売を行う 大阪のキンレイの全株を オリックスが独立系ファンド キャス・キャピタルから取得。 今後は、関東へ 「かごの屋」を出店。 そして、アジアへの冷凍食品展開で 企業価値を向上させていくとのこと。 リーマン以降 大企業が戦略上買収していくことはあったものの ファイナンス会社が買収するという 動きは、ほとんどなかったのですが 今年度は、こ...（続きを読む）
- 萩原 貞幸
- （経営コンサルタント）
国債800兆円超、政府債務1,000兆円超に備える(実物資産の注意点)
昨日のコラムでは、将来のインフレ等の準備として、「借金は固定金利「貯蓄・運用は変動金利」という考え方をご紹介しました。 では、資産の種類はどのようもな物が良いのでしょうか。 不動産や金など実物資産を購入するという考え方が浮かぶのですが、現在の状況ではお勧めできません。 一般的な消費者の不動産の購入には条件が付きます。現在保有している場合は良いのですが、これから購入する際には、自己の居住用で.ロー...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
和解による損害賠償金を雑所得とされた裁決事例
リーマンショック後はあまりニュースになっていないようですが、 デイトレーダーのような株式投資によって生計を立てている 個人投資家は、少なくないように思います。 株式投資では、いわゆる自己責任の原則がとられますが、 投資対象となる株式に対する情報に不正があっては、 投資における自己責任を求めがたいものになってしまいます。 株式発行会社の不正により損害を受けた投資家が、株式発行...（続きを読む）
- 平 仁
- （税理士）
1つの資産(外国債券)だけに投資する怖さ
昨日は、あのバッフェットさんも「まぐれ」かもしれない(じゃんけんの勝ち負けは運です)、成績が良くなるファンドマネジャーは選べないことを述べました。 では、どうすれば良いの！ 一般投資家としては、損失をコントロールされるようお勧めします(私も一般投資家の人のです) このところ、数名の方から、銀行に勧められた投資信託で大きな損失が出てしまった、「どうしたら良いのか」というお問い合わせがありました。...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
ビジネスホテル新規開業減少のニュースを分析。
日本経済新聞社が全国チェーン主要１５社を対象に調査したところ ２０１２年度に新規オープンするのは３１ホテル。 ５年前の４分の１の水準という。 リーマンショック以降の景気低迷が背景にあるという。 しかし、私が考える一番大きな要因は 仕事のスタイルによる変化。 それはＩＴ化が背景にある。 今や、通信の発達、スマートフォン、タブレット等によって いつで...（続きを読む）
- 萩原 貞幸
- （経営コンサルタント）
スタグフレーションにいたる道-1
今回は、景気が悪化するとともに、原材料等の高騰により、インフレが発生するスタグフレーションを考えてみました。 現況は、「デフレからの脱却」が叫ばれているのですが、今後日本国債の消化が滞り、金利が高くなる＝インフレになる惧れが叫ばれている中で、の 日本経済の回復遅れは鮮明ですので、今後「スタグフレーション」になることもありうるという観点から述べてみました。 2008年の夏にもスタグフレーションが叫...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
インフレとデフレを物価で実感しましょう
昨年日本国債の格下げがあり、その後は、国債の暴落が囁かれています。
もし、根拠となる財政改善が困難と云うことが、真実であれば、国債の国内での消化はは何れ行き詰まり、海外の投資家に購入してもらうため、利子を高く払うようになり、日本国債の価格は下がります。この利率の上昇により⇒銀行等の貸付金利が上昇⇒原材料価格・人件費等の上昇⇒部下の上昇というスパイラルになります。
では、インフレ率の数値に...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
品格と誇りを求めるということ
潜在仕事力発見ワークの中川淳一郎です。 「ほんまにええ服は、ヒトに品格と誇りを与えてくれる。 ヒトは品格と誇りを持って、初めて希望が持てる。」 主人公糸子（小篠綾子）が 初めて洋服を習った先生から教えてもらったコトバ。 ＊カーネーション ＮＨＫ朝ドラ 戦後の復興から立ち直り、 世の中は高度成長に沸き立っている。 糸子は自信を失いかけていた。 時代に取り残されている寂...（続きを読む）
- 中川 淳一郎
- （経営コンサルタント）
２月２３日は設立記念日です
会社を設立したのは、２００４年２月２３日。 今年で丸８年になりました。明日からは９年目です。 いつもありがとうございます。 節目の日なので、今、できていること、できてないことを 整理してみます。 仕事にはあまり関係ないし、長文ですので、ご注意ください。 ＜達成できていること＞ （１）やりたいこと＝できること＝お金になること ●この図式ができています。（今のところですが） ●自分がやりたい...（続きを読む）
- 土屋 浩二
- （マーケティングプランナー）
日本円と各国通貨との円安・円高を確認しましょう
リーマンショック後の株式、商品・金、債券(金利)の値動きは大幅でした。
各国の株価と金の変動を円換算でみてまいりましたが、為替レートで主要な通貨をリーマンショックが発生した2008年9月の末日と、2011年6月30日を致しました、
上表で解ることは、変動率の大きさです。米国ドルは、21ヶ月間で円に対して21.1%も減価しています。比較はコスト値きですので、米ドル建ての商品に投資した際には、22%以...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
金価格は為替とセットで確認しよう
ご承知の通り、2011年7月18日にNY商品取引所で、史上初めて金の価格が1トロイオンス1600ドルを超えました。高騰の要因は欧州や米国の債務問題への警戒感などから、実物資産の裏付けがある金への資金逃避によるものです。
これにより、日本でも金はまだまだ上がるとの予測も広がっています。ただ、この1600ドルという価格は、米国ドルでの価値ですので、円に置き換えると上昇率が抑えられます。
これから金へ...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
今だからこそ！真剣に就職先を・・・・
私は、人事と言う「ひとのこと」を会社の経営視点から見る立場での仕事をしてきました。独立をして、7年の歳月が流れました。リーマンショックや震災等を受け、日本の景気も下降線を辿っています。また、外資のブランド企業も企業変革が起きているようです。中国の売上比率が、全世界の売りあげの30％にも達しているブランドもあると聞きます。そして、日本のビジネスを軽視されつつあるようにも感じます。また、ソニーを筆頭に...（続きを読む）
- 竹間 克比佐
- （転職コンサルタント）
みずほ系ポラリスがファンド組成！裏ネタ
みずほ証券系ファンド ポラリスが３００億～４００億のファンドを組成予定 というニュース。 裏ネタとして、、、 ファンド○○億組成というニュースは リリース自由。 事前に金融庁へ届け出する必要もないため こうやってニュースリリースをして このアナウンス効果を利用して 実際の資金を集め出すということも 結構あります。 つまり、この段階で 本当に○○億 集まるかどうかは わからないの...（続きを読む）
- 萩原 貞幸
- （経営コンサルタント）
『これからの日本の„あるべき保険の姿＂を考える (1)』
先日、お客様からご指摘をいただいた、という報告を受けました。ご指摘内容は以下のようなものでした。 「結局、保険業界は10年前と何も変わっていないのですね。提案の方法や内容、接客の具体的な進め方、予算に対する考え方。何も変わっていないことに、正直がっかりです。」 一瞬、耳の痛い、違うそんなはずはない、と言いたくなる内容でした。しかし、冷静に現実を見つめると、残念ながらそのとおりである、と言...（続きを読む）
- 高津 嘉邦
- （保険アドバイザー）
中古マンション売買の厳しい現況 ～木を見て森を見ず～
自分が専門で扱うものばかり、 自分に関連性のあるものばかりに意識が偏り、 全体を見れなくて判断を誤る、ということは良くあります。 いま、その状況が首都圏の多くのエリアの中古マンション市況において見られます。 私は2009年12月の時点で、こんなコラムを書いています。 中古マンション価格 今後の推移予想 （お時間ある方は、是非こちらもご覧ください。） 上記のコラムを書...（続きを読む）
- 中石 輝
- （不動産業）
２０１１年度のＭ＆Ａを考察してみる！
海外企業の買収が活発であり、総額５兆円を超え過去最高となった。 大きな理由としては３つ。 ①日本経済の低迷 日本においては人口が増えない、高度成長が期待できない したがって日本以外の商売地域を開発しなければならない。 ②円高 海外企業が円高の影響で円ベースに換算した企業価値が比較的安い水準となる。 ③資金余剰 日本における永年の低金利政策と リーマンショック後の資...（続きを読む）
- 萩原 貞幸
- （経営コンサルタント）
ユニゾン・キャピタルがＴＯＢ
久しぶりに国内大手ファンドの投資ニュース。 いよいよ国内のファンドも徐々に動きはじめたということでしょう。 リーマンショックの１年ぐらい前からですから この４年ぐらい、大きい投資の動きはなかったですから。 自動車部品メーカー 旭テックを約４００億円で買収。 ２段階のＴＯＢで １回目は、大株主のＲＨＪＩと東京海上から ２回目は、一般株主から ...（続きを読む）
- 萩原 貞幸
- （経営コンサルタント）
資産運用 期待リターン、許容できるリスクを決定する。15のQ&A
昨日は、弊社の資産運用の基本的考えたなどを述べました。本日は、家計の将来像把握と資産運用に進むステップをご紹介します。 御相談者との面談過程です。 1.最初の面談は、お客様とアドバイザー(私です)の合性を確認します。 ・お客様から見て、ご自分の資産を相談して良いかを確認します。 ・私の履歴・経験・知識・資格・投資方針・・・・など、なんでもご質問下さい、 回答いたします。この過程で、私の雰囲気や...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
マイファンドレポート 11月運用レポートを掲載1ヶ月来-1.7%
2011年 11月 レポート 確報版 当月の運用成績は－1.7%の下落です。欧州の債務問題から始まる金融危機による、株価下落の影響によるものです。ファンドの全期間の成績も、トータル、Aファンド、Bファンドのすべての期間でマイナスになっています。1年来で－8.0%、3年来が－1.8%ですので、リーマンショック時と同じレベルの下落が起きています。なお、表には記載していませんが、年初来では－10....（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
資産運用 外国債券の利回りはリスクに見合わないリターンです。
リーマンショック以来、投資資金が相対的に安全な逃避先として、安定した先進国の国債に流れ込み債券バブルの状況が続いています。現象としては、債券価格が高く、利回りが低いことになります。現状が何時まで続くかは不確かですが、景気の回復が確実になれば、投資資金はリスク商品、例えば株式に向かいます。結果として債券価格の低下(リーマンショック時には急騰しましたので、急落になると思われます)と金利の上昇が考えられ...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
デリバティブが世界を狂わせた
●デリバティブが世界を狂わせた こんにちは お金を増やすマネードクター浅見です。 例えば「ゴールド」という資産を保有している。 このゴールドそのものを売るのはデリバティブではない。現物売りです。 ところが「実物のゴールドは渡しません。代りにその期待値を買って下さい。」 と言うのだ。 ゴールドは将来、値が上がるかもしれない。 だから10年後に売ること...（続きを読む）
- 浅見 浩
- （ファイナンシャルプランナー）
資産運用 円MMF 複利で運用する低リスクの商品
複利で運用する代表選手は、普通預金です。 でも、2011年12月1日時点で、3メガバンクの金利は年利0.020%です。100万円預けますと200円の利息がつき税引き後に160円が残ります。日々の支払いに使用する口座としては役立ちますが、必要最小限を残して、他の金融商品で運用するのが宜しいかと考えます。 リスクが低い商品として円のMMF(マネー・マネジメント・ファンド)をお勧めしています。 公...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
マイファンドレポート11月速報版 当月は―1.7%の下落
当月の運用成績は－1.7%の下落です。 欧州の債務問題から始まる金融危機による、株価下落の影響によるものです。ファンドの全期間の成績も、トータル、Aファンド、Bファンドのすべての期間でマイナスになっています。1年来で－8.0%、3年来が－1.8%ですので、リーマンショック時と同じレベルの下落が起きています。なお、表には記載していませんが、年初来では－10.2%になっています。 当月プラスの成績を...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
それでも、「色彩心理」が必要だと思った瞬間。
少し、早めに連載している経済誌のコラムを書き、編集局へメールで送りました。年末ですからね。何かと忙しいから少し早め早めに行動しています。・・・と思ったら、校正の折り返しのメールが送られてきて・・・こちらも早いですね。今年は、自分の著書をはじめ、自分の仕事を売り込む・・・まさに、種まきにちかい年だったと思います。その努力もあって、上記の経済誌のコラムを書いたといういきさつもあります。思えば、これから...（続きを読む）
- うえた さより
- （マーケティングプランナー）
最近のお店の特徴は・・・。
最近、打ち合わせやお店などをのぞかせていただく機会が増えました。その時に感じたことがあります。少し前、３年前くらいなら、自社を誇示したようなブランドを展開して売るようなスタイルが多かったでしょう。それはまさに「ほれ、これ、すごいでしょ？」というようなノリ。うちは、何百年も続く老舗の商品。これがスタンダードなんです。というサービスや商品が多かったと思います。それが、リーマンショック以降、さらに大震災...（続きを読む）
- うえた さより
- （マーケティングプランナー）
文科省・厚労省発表：大学生内定率59.9％
１１月１８日、文科省・厚労省より
２０１２年就活生の１０月１日現在の就職内定率について発表がありました。
ニュースでも取り上げられていたので就活生の皆さんも、
とりあえずはそんな数字と「あいかわらず氷河期は続くんだ」というような
感覚はお持ちだと思います。
ニュース等々の見出しを見てみますと、
「過去２番目の低さ」
「続く超氷河期」
「昨年微増」
その数字と共に、このような...（続きを読む）
- 小宮 伸広
- （キャリアカウンセラー）
米著名投資家バフェット氏、日本に投資するか？
長期、割安投資で有名かつ資産を増大させたバフェット氏。 現在も投資している企業は、コカコーラをはじめアメリカン・エキスプレス、Ｐ＆Ｇ アメリカを本社とする世界的な企業です。 なんと４６年で資産が５０００倍に。 年率換算すると年利約２０％で増えてきたことになります。 リーマンショックをはじめ様々な経済問題、景気があった中 年利２０％というパフォーマンスを上げている...（続きを読む）
- 萩原 貞幸
- （経営コンサルタント）
中小企業金融円滑化法 終了しそうな今、、
リーマン危機後に施行された「中小企業金融円滑化法」 いわゆるリスケ法。 つまり金融機関に金利減免や返済猶予をお願いする法 同法は、２０１２年３月末まで。昨年も同じ状況において 延長された経緯がるため、今回もどうなるかはわかりませんが、、、 日銀の試算によると 大手行と地方銀行で５兆円の不良債権があるとのこと。 債務者企業の皆様 これからが本領発揮のときです！ ...（続きを読む）
- 萩原 貞幸
- （経営コンサルタント）
生活保護受給、過去最多に＝7月、不況で205万人超―厚労省
2011年7月に生活保護を受けた人が、1951年度の204万6646人（月平均）を超え、 過去最多を更新したことが5日、明らかになった。 受給者数は前月（204万1592人）よりも1万人程度増加し、205万人を突破したもよう。 受給者数がこれまで最も多かったのは、戦後間もない51年度の204万6646人。 経済成長とともに徐々に減少していき、95年度には88万2229人と底を打った。 そ...（続きを読む）
- 東石 享子
- （社会保険労務士）
名経営者 日本電産の永守社長でさえも、、、
１０月３０日の日経新聞にインタビュー記事が掲載されていました。 ２００８年秋 リーマンショックにおいて、永守社長は「積み重ねてきた経営ノウハウだけでは乗り切れない。 会社がつぶれるかもしれない。」と思われたとのこと。 そして、この難局を乗り切るため、図書館通いをして自分でヒントを見つけたそうです。 １．名経営者であっても、リーマンショック時点においては、解決策を持ち...（続きを読む）
- 萩原 貞幸
- （経営コンサルタント）
ビジネスにおいて色彩がなぜ重要なのか １
リーマンショック直後、クライアントさんが製造業関係と絡んでいて仕事がピタリと止まった時がありました。そこに、「ホームページを見ました。パーソナルカラー診断をお願いします。」という一般女性が増えたという経験が私にはあります。今日はこの一般女性、消費者の動きをお話ししましょう。「パーソナルカラー診断」というサービスは個人の女性が対象ですので、私はホームページ以外は全く広告していないのです。メディアの取...（続きを読む）
- うえた さより
- （マーケティングプランナー）
これからの成長キーワード
リーマンショックから始まる世界的経済環境の悪化に直面してから、社会の価値感が大きく変化しています。
サービス業は、もともと人の力を大切にしなければならない労働集約的な産業であるのですが、ここにきて社会環境の変化のスピードはより一層加速し、会社経営についても「人を大切にする経営」に産業、業種を問わず注目が集まっています。
今の環境激変に対しても、動じることのない経営をしている会社に共通する...（続きを読む）
- 平岡 美香
- （マーケティングプランナー）
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