マネー の専門家が生活やビジネスに役立つコラムを発信 (97ページ目)

お客様が自由が丘に新しいお店を今月末にオープンします。 なかなか画期的なスイーツの店で話題を集めるのではないかとワクワクしています。 26日に開店レセプション、29日にグランドオープン。 両日ともお店に顔を出してきます。 主は子育てし、さらに2社も仕事を掛け持ちしながら1年がかりのオープンだったので、尋常でない忙しさだったと思います。 勝負はこれからですが、ひとまずお疲れ様といいたいです。 （続きを読む）

大黒たかのり

（税理士）

１．子や孫への生前一括贈与 相続税の非課税枠が下がり、節税を考える高齢者が増えている。 この税制改正に合わせるかのように始まった子や孫への生前一括贈与の非課税制度。 教育資金贈与：１人あたり1500万円 住宅取得資金：１人あたり1000万円（良質住宅の場合1500万円） 結婚・子育て資金：１人あたり1000万円 相続税の節税のため、子や孫に一括贈与をする人が増えている。 ...（続きを読む）

釜口 博

（ファイナンシャルプランナー）

回は医療費の動向と高齢者の負担について考えました。巷間言われている生活者の医療費と負担について国際比較資料を探し、日本の負担はどのレベルにあるのかを探りました。資料は、「厚生労働省医療保障制度に関する国際関係資料」から得ています。下図は、OECD加盟国の2012年医療費の状況です。■OECD加盟国の医療費の状況・総医療費の対GDP比が一番高いのはアメリカ合衆国で16.9%です。次いでオランダの11...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

ライフプラン上のリスクで重要な問題として、医療があります。人は様々な病気にかかり、診療を受けます。そこで心配になるのが、医療費です。人は一生の中で、どの程度の医療費が必要なのかの資料があります。今回は、厚生労働省医療保険に関する基礎資料平成24年度の医療費等の状況（平成26 年12 月）厚生労働省保険局調査課を基に説明いたします。■医療費の動向下図は国民の医療費の動向です。1985年から2013年...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

来週は静岡へ出張に行きます。 静岡に行く際は新幹線ですが、のぞみは止まらないため各駅停車のこだまで行ってきます。 JR東海の「ぷらっとこだま」というツアーがあります。 東京から静岡まで、指定席では1,750円、グリーン車では1,980円お得なツアーです。 久しぶりのこだまに乗って静岡に行ってきます。 （続きを読む）

大黒たかのり

（税理士）

不動産投資に関するお悩み個別相談　受付中！ ★既に契約をしてしまったが、思ったほど儲からず問題が起きてお悩みになっている方、 ★これから不動産の投資物件を契約をしようと思っているが、その内容が不安な方、 建築・不動産業界２５年以上の経験からアドバイスいたします！   こんな方にオススメ これから投資マンションの契約をしたいがどんな点に注意が必要かわからない方、 投資用マンションの契約...（続きを読む）

寺岡 孝

（お金と住まいの専門家）

現況日本のメディアに於いては、ギリシャの債務問題の報道が溢れています。そこで頭を過るのが日本の債務です。日本の国債及び国庫短期証券残高は、平成27年3月末、1,037兆8,192億円でギリシャに比べ圧倒的な債務額です。下表は2015年7月13日現在財務省ホームページ　国債等関係諸資料より記載しています。ここに示されている金額が我々の日本国政府が発行し他国債の残高です。内国債だけで9,099,997...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

保険料の払込期間は、保険期間より短く、一定年齢または一定期間で終了（満了）する「有期払い」、保険期間と同じ期間で支払う「全期払い」（「終身払」）、払込期間は設けず、保険期間全体の保険料をまとまったお金で支払う「一時払」があります。同じ保障内容でも、保険料の払込期間によって、月々の保険料と総払込保険料が異なります。まとまったお金は限られた人しか用意できないということと、バブル崩壊後の平成5（1993...（続きを読む）

田中 香津奈

（CFP・社会保険労務士）

■ギリシャの概況本年6月30日ギリシャはIMFへの支払いについて先進国で初めて「延滞」になりました。次いで7月5日にIMF・ECB・ユーロ圏諸国の支援策の受け入れについて国民投票を行い60%以上国民が拒否しました。今後長い交渉が続き、一部にはギリシャがユーロ圏から脱落する懸念も出ています。7月8日にはチプロスギリシャ首相から再建案が提出され、7月10日にギリシャ国会が承認したことからEC各国は本日...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

6月30日のギリシャIMFへの支払いが先進国で初めて「延滞」になり、ヨーロッパがギリシャ問題でかかりきりになるのと同時期に中国株が1ヶ月で30%下落する事態になり投資家はリスクに対し過敏な反応をしています。昨日までの主要な株価指数をみると、市場はギリシャよりも上海の暴落に若干対応した動きに移行しています。下図は香港ハンセン指数(黄色)、MSCIワールドインデックス(ブルー)、MSCIエマージング指...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

平成27年10月1日から消費税のリバースチャージ方式が導入されます。 2点変更点があり、 １．海外からネットで書籍などを購入したりすることは従来国外取引で消費税の対象外でしたが、国内取引として課税扱いになるということ。 ２．課税扱いになった消費税は、サービスを受けた（支払った）側が消費税を納めること。 国外取引から国内取引に変更に伴い、リバースチャージ方式が導入されるという図式です。 1番目...（続きを読む）

大黒たかのり

（税理士）

こんにちは 投資スクールブルーストーンアカデミーの 青柳仁子です。 ギリシャ問題で、株が下がってきています。 ユーロ圏はしばらく混乱が続きそうですね。 しかし、日本株は それほどの値下がりは無いのかな、 と思います。 実際に、私の保有銘柄は、 いずれもほとんど下がらず、 利益は少し減りましたが、 大幅なマイナスにはなっていません。 長期投資の効果もありますが、 それほどの影響はありま...（続きを読む）

青柳 仁子

（ファイナンシャルプランナー）

ファイナンシャルプランナー（ＦＰ）を対象にしたＦＰ継続教育セミナーですが、 一般消費者の方や、士業者の方にも、ご受講頂けます。 ＦＰ対象だからこそ、銀行や生命保険会社などのセミナーでは聞くことができない、 ウラ話も期待できそうですね。 タイトル：　生命保険の相続対策への考え方と活かし方（商品編） 実施日　：　７月２５日（土曜日） 時　間　：　１４：００～１７：００ 主　催　：　株式会社ビジネス...（続きを読む）

大泉 稔

（研究員）

公務員特有の共済年金が今年の１０月に厚生年金に統合されます。 公務員に有利な改正ならマスコミに大きく取り上げられますが今回は公務員にとって「不利」な改正です。だからマスコミも取り上げないし、それに関する情報はあまりでていません。そこで共済年金の事、そして厚生年金に統合されてどのようになるのかなどわかりやすく具体的に記載したガイドブックを弊社で製作しました。 すでに１００人以上の公務員の方々に...（続きを読む）

岡崎 謙二

（ファイナンシャルプランナー）

先日平成27年の路線価が公表されましたが、東京はじめ大都市圏では前年よりも上昇しており、相続に関する関心がますます高まっています。 相続対策として生前贈与がありますが、安易な贈与はかえって増税となります。 贈与は、「あげる」「もらう」というお互いの意思で成立しますが、客観的に見て贈与が成立しているかどうかが重要です。 以前は贈与税の申告さえしておけば大丈夫と言われたこともありましたが、さらに下...（続きを読む）

大黒たかのり

（税理士）

■7月第一週概要7月第一週はギリシャの実質デフォルト(IMFへの支払いが延滞)で日々の情報により、株価の騰落が激しい週でした。また、中國上海市場の急落で中国政府は緊急的施策(株価下支えに2.4兆円を株式投資へ)を発表する事態に陥っています。下図はニューヨークダウ(黄色)、MSCI World Index(先進国の株価インデックス)(ブルー)、MSCI Emerging Indexの年間騰落推移...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

ファイナンシャルプランナーによる「学校での金銭教育」が流行っています。 「学校とお金」で最も身近なのは、やはり給食費でしょうか？ ところで、その最も身近な「給食費の支払い」について「根拠はどこにありますか？」 という問いに「金銭教育ファイナンシャルプランナー」は答えることができるでしょうか？ 学校給食法第６条には「給食費は保護者が負担するべき」旨が定められています。 給食費と法律の問題...（続きを読む）

大泉 稔

（研究員）

こんにちは！ さて、厚生労働省の発表によれば、国民年金の被保険者が納める納付率が、 2014年度は63.1％となり、前年度より2.2％改善したとのことです。 これで、前年よりの改善は、3年連続です。 納付率が高まった要因としては、雇用状況の改善と共に、 未納者への特別催告状の送付などが寄与したと言われています。   とはいえ、手放しで喜んでいるわけにはいきません。 というのも、被保...（続きを読む）

荒川 雄一

（投資アドバイザー）

厚生労働省が『２０１４年の国民生活基礎調査』を発表しました。 「苦しい」が過去最多の６２．４％と過去最多になりました。 アベノミクスで景気が良くなったハズでは？ 毎日新聞の記事はこちらをクリックしてください。 （続きを読む）

大泉 稔

（研究員）

■6月概要6月はギリシャ問題に明け暮れした月になりました。また、中国の上海総合指数が暴落し、NYダウが年初来でマイナスとなりました。下図は、日経225平均(黄色)とユーロ圏の2強、ドイツダックス指数とフランスのCAC40の年間推移です。グラフの6月末の日本株の下落と、独仏のそれが異なるのが分かります。日本株は調整局面に見えますし下落幅も小さくなっています。月間で比較すると日経225は－2.58%の...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

6月30日にギリシャはIMFからの借り入れを返済できない事態になりました。「延滞」との文言ですが、実質的なデフォルトです。これでギリシャ金融支援も失効しました。  6月29日に支払いが出来ないとチプラス首相の発表から世界中にショックが走り、各国の株価指数は急落しました。 ただ、あまりも長いギリシャの債権問題でしたので、市場は織り込み済みで、翌6月30日にはヨーロッパ以外の地域で株価の上昇が始ま...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

ご無沙汰してすみません。ずっと出張中でこの１週間で大阪→東京→福岡→東京→大阪とハードでした。昨日の新幹線の焼身自殺により新幹線が遅れたり・・・ さて、昨日３０日は公務員に夏のボーナスが支給されました。一般職の平均支給額は３年連続でアップし、約６１万９９００円だった。ボーナスの平均支給額は、去年より５．７％、約３万３２００円増えて、約６１万９９００円(管理職除く）。これは去年の人事院勧告で、...（続きを読む）

岡崎 謙二

（ファイナンシャルプランナー）

6月29日の株式市場は大荒れの展開でした。日経平均株価は20,109円95銭となり、先週の金曜日に比べ2.88％の下落となりました。　このような下落は過去に何度もあったので慣れっこですが、投資初心者にはショックに感じられることでしょう。経験者にとっても、ギリシャ危機の影響が長引かないか気になります。このような時、弊社のお客様には、 「現金や預貯金はいくらありますか。」 と必ずお聞きします。　す...（続きを読む）

上津原 章

（ファイナンシャルプランナー）

前回はお子様の教育費として、高校までの学習費を文科省の資料を基に述べました。 高校を卒業するにあたって、大学への進学がありますが、その前に高等専門学校への進学という選択肢もあります。 ■進路別学費金額 下図は、2013年4月に作成した進学シミュレーションの学部別フローです。   ●国立大学の学習費としては初年度817,000円で、4年間通学すると2,424,400円になります。4年制の大...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

親が生きていても亡くなっていても、確実に教育費を確保する方法として、さまざまな種類の保険があります。代表的な商品を確認しておきましょう。 学資保険（こども保険）は、子どもの進学時に合わせて祝金や満期保険金が受け取れる教育費の準備を目的とした保険です。保険会社によって呼び名が異なったり、いろんな保障内容がありますが、被保険者である子どもが病気やケガで入院したときの医療保障、死亡保障がついているタイ...（続きを読む）

田中 香津奈

（CFP・社会保険労務士）