「運用」を含むコラム・事例
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「確定拠出年金」運用商品選びのポイント①
確定拠出年金の質問・相談で最も多いのが、「運用商品の選び方」についてです。“これが正解です”“この商品が1番良いです”というものはありません。それぞれのお考え（リスク許容度や計画・目標）に合わせた運用が望ましいです。以下、ご自身のお考えに適した運用をするため(運用商品を選択するため)に参考にしていただければ幸いです。 確定拠出年金の…・運用の目的は？ ： 老後の資金づくり・運用の期間は？ ： 長...（続きを読む）
- 小川 正之
- （ファイナンシャルプランナー）
SEOの執筆書籍(本)を比較してみる…(7月24日～発売開始)
この度、2作目となるSEO書籍が刊行となりました。
ここで、1作目と同様具体的施策を多く掲載していることには
変わりありません。
ここ最近読み物的な本を執筆される方が多い中、
完全に実際の施策を主軸に置いています。
この背景には、多くのWebサイト運営者やSEO対策業者の方々において、
実際に効果が出ているのか…？
ここに多くの疑問を感じ、差別化を図ったつもりです。
...（続きを読む）
- 瀧内 賢
- （Webプロデューサー）
「確定拠出年金」税制優遇（拠出、運用、給付）
確定拠出年金のポイントの一つに、税制優遇があります。掛金の拠出・運用・給付の各段階での税制優遇について解説させていただきます。お役立ていただければ幸いです。 【税制優遇①】拠出掛金は「小規模企業共済等掛金控除」として、全額が所得控除の対象となり、所得税・住民税の節税効果があります。企業型の加入者がマッチング拠出（加入者自身が掛金を上乗せ）をする際も同様です。※加入者本人の掛金のみ控除の対象です（...（続きを読む）
- 小川 正之
- （ファイナンシャルプランナー）
「確定拠出年金」の位置付け
日本の年金制度は、国が社会保障の一環として運営する公的年金と、民間が運営する私的年金に分けられます。公的年金は、国民全員加入の国民年金と、職業に応じた上乗せ給付を行なう厚生年金や共済年金の二階層に分かれ、私的年金としては企業や団体等が運営する企業年金等があります。公的年金による給付があるため、老後資金といっても、生活費のすべてを自分で準備しなければならない、というわけではありません。それぞれの老後...（続きを読む）
- 小川 正之
- （ファイナンシャルプランナー）
性別で語る時代ではなくなった。
性染色体の発現系を基準として
いろいろなルールや規則を
つくるのが
前時代的には
わかりやすかった。
組織論も
そう複雑でもなく
チームでの役割分担も
なんの説明もなく
通じた。
しかし、
今は見た目ではなく
中身重視の過渡的時代であり、
そのようなレベルからでも
説明が必要となっている。
女だから幹部になることを
拒むのではない。
男だから出世したいのではない。
男っぽいとか
女っぽ...（続きを読む）
- 村本 睦戸
- （ITコンサルタント）
なぜ、毎月分配型の投資信託を購入したのですか？
何かと話題になり、賛否両論あります「毎月分配型の投資信託」についてお話をしたいと思います。投資信託等で資産運用をしている方や検討中の方のみならず、金融機関の担当者の方もご一読いただければと思います。以下、お役立ていただければ幸いです。
資産運用の目的は？米国の大手証券会社（対面営業）では個人向けサービスを提供する際、「ゴールベース資産管理」が主流になりつつあると言われています。担当者（営業マン）...（続きを読む）
- 小川 正之
- （ファイナンシャルプランナー）
IT経営はチームプレーをつくる
「攻めのIT経営」というコトバを ビジネス雑誌で見かけるように なってきた。 今まで、 ICTというと 導入以前は システム化、 効率化、 コストカット と、 導入以降は、 運用トレーニングと 保守・管理。 ということで CIOやCTOなんて 大体の企業には不要と されはじめてきた。 一方、TPPが来る前に 欧米制の業務パッケージ会社は 攻めてくる。 日本の業務が チームプレーでなく...（続きを読む）
- 村本 睦戸
- （ITコンサルタント）
金価格の下落は金貨購入のスタート機会
先週末、ニューヨーク商品取引所金価格は終値で1,100ドルを切り1.085ドル(1トロイオンス)をつけました。また、NYの原油価格も50ドル(1バレル)を切り48.14ドルで終わりました。先週下記のグラフを掲載しました通り、年初来から商品価格は揺らいでいます。グラフは期間2014年12月26日から2015年7月17日、NY原油(黄色)、NY金(ブルー)、そしてCRB指数(紫色)の騰落推移です。原油...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
残り6席! 東京駅1分会社員向け！買ってはいけない住宅トラブル21事例＆賃貸併用住宅で稼ぐ戦略セミナー
明確に買ってはいけない住宅があります。
時代は変化、昔の常識は、今の非常識。
これから10年で人口が700万人減少、これは四国4県の人口に相当。
だからこそ、いまサラリーマンが知らなければいけないことがある！
初心者＆会社員の方々を対象とし、短期でなく中長期で大きな資産をつくりたい人向けのセミナー、
「長期安定した不動産賃貸経営」での資産運用の卓越した戦略を伝えます。
◆不動産...（続きを読む）
- 大長 伸吉
- （不動産投資アドバイザー）
公社債やMMFなど、債券の税制改正に注意！（2016年1月～）
マネーアドバイザーズトウキョウ株式会社の小川正之でございます。 来年（2016年1月）から債券の税制が大幅に改正されます。公社債等を現在お持ちの方は特にご注意ください。場合によっては年内に売却という選択肢も考えられます。お持ちの公社債等をご確認いただければと思います。 対象となる債券 ●公社債等 ⇒ 国債、地方債、外国国債、外国地方債、公募公社債、上場公社債 など●公募公社債投資信託等（公社債投信...（続きを読む）
- 小川 正之
- （ファイナンシャルプランナー）
家計保有が減少した個人向け国債は資産配分上必要と考えます
投資アドバイザーとして、私が不思議に思っていることに、個人向け国債の販売量が急激な落ち込みがあります。なぜを考えてみました。
投資の原則は資産配分(アセットアロケーション)戦略の立案です。
その際に対象とする資産は、基本的に債券と株式そして不動産で、そのほかにオルタナティブとして貴金属等の商品を加えます。
図は私のmyfundの資産配分です。
%%画像40343%%
機...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
ジュニアNISAの活用法「二重非課税の恩恵を享受しよう！」
私はマネーアドバイザーズトウキョウ株式会社の小川正之と申します。先日、お客さまと｢ジュニアNISA｣についてお話をする機会がありました。皆様とも情報の共有をさせていただければと思います。以下、お役立ていただけますと幸いです。 いよいよ来年から『ジュニアNISA(未成年者少額投資非課税制度)』がスタートします。 口座開設は2016年1月～、運用開始は2016年4月～ となっています。 個人...（続きを読む）
- 小川 正之
- （ファイナンシャルプランナー）
8.サイト内部での評価重複｜絶対やらなければいけないホームページ内部対策
前回、7.重複コンテンツの改善と同様に、サイト内部が原因で順位が上がらないケースもあります。 これは、サイト運用、構成上意図していないのにも関わらず「同じコンテンツを持ったページ」を制作してしまっていることです。 例 ■全国版のポータルサイトで都道府県、市区町村などのページがあり、都道府県名、市区町村名だけ異なりページ内の内容がほとんど同じ内容になっている。 ■専門サイトやショッピングサイト（E...（続きを読む）
- 小菅 太郎
- （ITコンサルタント）
世界の不動産バブル国ランキング!日本は何位!?
こんにちは、不動産コンサルタントの巻口です。 現在の日本の不動産投資はバブル期なのか？ 不動産投資を検討されている方は思われているでしょうか。 そこでグローバルな視点で運用利回りを比較し 日本不動産のランクを確認してみましょう。 ●不動産価格上昇中の日本の不動産市場 不動産取引が活況を呈するなか、今年に入ってから不動産の価格が 高騰しているという記事を目にする機会が増えたのではないだろうか？...（続きを読む）
- 巻口 成憲
- （ファイナンシャルプランナー）
保険料払込方法のバリエーション
保険料の払込方法は、毎月支払う「月払」、半年ごとに支払う「半年払」（半年払を取り扱っていない会社もあります）、毎年1回支払う「年払」、まとまったお金で支払う「全期前納」があります。同じ保障内容でも、保険料の払込方法によって、総払込保険料が異なります。総払込保険料は、
▲月払＞半年払＞年払＞全期前納
となり、まとめて払い込む方法をとるほど、保険料負担が軽減できます。
「半年払」や「年払」は、保...（続きを読む）
- 田中 香津奈
- （ファイナンシャルプランナー）
資産運用のパフォーマンスは資産配分とコストが決め手
先週土曜日に「ETF＝上場投資信託」の勉強会の講師を務めました。ライフプラン上のリスクに対処するために資産を殖やすことは大切です。資料の中から資産配分とコストに関わる部分を紹介いたします。■投資で最初に行うことご承知の通り、投資で最初に行うことは、資産をどのように配分するかです、何故ならば、充分に分散されたポートフォリオの運用成績の90%以上は資産配分に基づくとされています。また、現代ポートフォリ...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
持ち家世帯と借家世帯の家計支出と家賃額
前回は日本での住宅投資は経済的に全く採算が合わないことをお知らせしました。住宅に投資をしても、資産が増えるのではなく減ることが判明しました。では、住宅を購入した家計と賃貸に住んでいる家計の支出割合を家計調査の資料で確認します。データは国土交通省平成26年住宅経済関連データから使用しています。■持家世帯の支出下図は全国の勤労者世帯で持ち家の家計支出の割合の推移です。昭和51年～平成26年で非消費支出...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
新築住宅の購入は割に合わない資産運用
前回は中古住宅を購入する観点で中古住宅探しの注意点を述べました。今回は、住宅購入という資産運用について考えます。■住宅総数を年代別に区分したものです。築35年を超える住宅は1,369万戸で、且つ新耐震基準に切り替わった1981年以前の建物が、1,369万戸存在しています。不動産売買ではこの住宅の建物の価値はゼロになっています。日本の住宅の滅失住宅の平均築後経過年数は、下図の通り米国、英国に比べ低い...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
運用格差がますます広がっている
自分自身の老後の年金を投資商品等選択する「確定拠出年金（401K）」 株高と円安のためにその「確定拠出年金（401K)」の加入者の利回りの格差が広まっています。 この2 3年の間に運用をしてない人は（元本確保型選択）の人はほとんど元本が増えていませんが、運用商品を選んでいる人は10％から30％の運用益を得ています。 弊社もこの制度を取り入れていますが、私もスタッフも20～30％のリターンを得...（続きを読む）
- 岡崎 謙二
- （ファイナンシャルプランナー）
山本琢二さんの『担当者向け：BCP策定実務セミナー』動画
BCP策定支援を得意とするリスクコンサルタントの山本琢二さんが大阪産業創造館で開催した『担当者向け：BCP策定実務セミナー』の動画がアップされました。実際にBCPを策定していく手順や考え方などを分かりやすく説明してくれています。いづれくる東南海地震から従業員と会社を守る備えを社長がトップとなって策定し運用していきませんか？
◆BCP策定ってどこから手を付けたらいいのか分からない◆人員に余裕がない中...（続きを読む）
- 本森 幸次
- （営業コンサルタント）
保険加入のタイミングはいつ？
保険加入で一番大切なことは、何のために生命保険に加入するかということです。生命保険というと、死亡したときにもらうお金というイメージが強いですが、死亡保障の他に、生きるための保障として医療保障、介護保障、老後保障も重要です。この“4つの保障”をバランスよく保険でまかなうことが理想です。すべての人に必要なのは、医療保障と老後保障です。
生命保険は、経済的リスクをカバーする金融商品ですので、保...（続きを読む）
- 田中 香津奈
- （ファイナンシャルプランナー）
よみうり終活フェスタに参加
よみうり終活フェスタ2015in大阪！
終活カウンセラーとして会場で来場者のお世話をさせていただきました。
終活・・しばしば話題になり、耳慣れたことばなりましたがまだ早すぎる?と思われている方も多いので、このイベント会場に1000人を超える来場者がありビックリ！
終活カウンセラー協会代表の武藤頼胡氏の講演には会場に入れなくて、モニターで聞かれた方も・・
結婚し子育てを終え子供が巣立つ。それから...（続きを読む）
- 木下 泰子
- （婚活アドバイザー）
特定商取引法の改正についての検討（平成２７年時点）
特定商取引法の改正履歴 行政規制と民事ルールの制定によって消費者保護を図る特定商取引法は、移り変わる消費者取引の実態に対応して改正を繰り返しています。 最近では平成２４年改正（平成２５年２月施行）で、訪問購入が新たに指定役務として追加されました。 平成２０年の改正時に同法の付則では、 「特定商取引法改正法の施行後５年を経過した場合において、改正後の特商法の規定の施行の状況について検討を加え、...（続きを読む）
- 遠山 桂
- （行政書士）
2015年本：これからはじめるSEO顧客思考の教科書5つの視点でユーザー重視のWebサイトを実現
SEOを5つの視点から切り込んだ、トータル的なSEO書籍が、7月24日～発刊されることとなりました。 「サイト構造」「デザイン」「コード」「コンテンツ」「運用」と5つの視点に加えて、 新時代のWeb標準となりつつある、モバイル・スマホ対応の内容も含めた総合的SEOの書籍です。 インターネットを見る人が誰なのか？その標準、つまり市場がどこにあるのか？ 理想値はどこに向かおうとしているのか？この...（続きを読む）
- 瀧内 賢
- （Webプロデューサー）
顧客志向ではない顧客思考でのSEO(by福岡7E)
顧客志向ではない顧客思考でのSEO(by福岡7E) この度は、PRとなります。 7月24日～これからはじめるSEO 顧客思考の教科書 ～5つの視点でユーザー重視のWebサイトを実現する 単行本（ソフトカバー） が技術評論社より発刊される運びとなりました。 トータルバランスを基盤に、総合的なSEO施策となりますが、 視点は…顧客から見て・診て、どのように施策を展開していくべ...（続きを読む）
- 瀧内 賢
- （Webプロデューサー）
マイファンドレポート 5月の収益率は1.00%、1年間で9.66%でした
マイ ファンドレポート 2015年 5月確報版myfund 2015年5月の収益率は4週間で1.00%、3ヶ月間は1.20%、1年間9.66%でした。年初来投資収益は4.31%です。 ・5月の株式は日本株が好調で急伸いたしました。一方米国株は伸びず保有する銘柄の半数以上が下落しました。J-REITは5銘柄上昇、4銘柄が下落してトータルでは若干の伸びとなっています。■FundAの成績(日本円換算)J...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
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