「生命保険」を含むコラム・事例
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シンプルに考える医療保険の選び方
テレビや雑誌を見ているといろいろな保険会社がセールスポイントを全面に 生命保険や医療保険を宣伝している。 将来、どんな病気になるか決まっていないが１日１万円と言われると 結構、病院代は必要では無いかという錯覚に襲われる。 本当にそうなのだろうか。 いまの日本の構造的不景気、デフレ経済化安易に保険にお金を使うと 老後資金に支障を来す可能性を秘めている。 ここでいつも紹介して...（続きを読む）
- 永野 修
- （ファイナンシャルプランナー）
家計簿をみてみました
今年はお店で家計簿を手に取る機会が随分ありました。
どんなのがあるのかなあ？
と思ってみたら、それほど奇抜なものはないものの、
いろいろな知恵を絞ってひと工夫されている感はありました。
みなさんは家計簿ってどうして必要なんだろうと思いますか？
買い物で底値を考えられるようになるから？
使い道が分からなくならないようにしておきたいから？
特定のものを買いすぎないようにチェッ...（続きを読む）
- 堀口 雅子
- （ファイナンシャルプランナー）
民間介護保険が充実し、競争激化の様相です。
ファイナンシャルプランナーが天職！ BYSプランニングの釜口です。 今回のコラムは、民間介護保険が充実してきている というテーマでお話させていただきます。 最近の生命保険の売れ筋商品と言えば、なんといっても第三分野 と言われている医療保険とがん保険。 だが、医療保険に関していえば、特約の内容や保障内容に関して、 目新しいものが出てきそうもありません。 またがん保険については、これだ...（続きを読む）
- 釜口 博
- （ファイナンシャルプランナー）
学資保険の限界とその対策３
相談実務事例に基づく学資保険の限界とその対策。
その最終回です。
【前回・前々回のコラム】
学資保険の限界とその対策
http://profile.ne.jp/pf/fp-lifekoubou-kiwada/c/c-46897
学資保険の限界とその対策２
http://profile.ne.jp/pf/fp-lifekoubou-kiwada/c/c-4...（続きを読む）
- 木和田 雅朗
- （ファイナンシャルプランナー）
ＦＰが教える保険マニュアル 保険で貯蓄
死亡保障と、貯蓄機能を兼ね備えた保険と言うのがあり、一般的に「養老保険」「個人年金保険」「学資保険」が挙げられます。保険期間中には保障があり、一定期間経過後にはお金が受け取れると言う「生存していても、死亡しても」保険金が貰えるため、掛け捨ての嫌いな日本人にはなじみがあるでしょう。 学資保険は子供の進学に合わせて一時的な祝い金が貰えたりするタイプのもので、入学金など一時に多額の資金が必要な場合には...（続きを読む）
- 新谷 義雄
- （ファイナンシャルプランナー）
「日本一のランチ会 vol.14」に参加（２度目）しました
今回も約４０名にも及ぶ「日本一のランチ会」に参加してきました。 （※心友の宮本ゆかりサンをお連れしての参加でした。ありがとうございます※） *************当日。ご縁をいただいた皆さんです***************** （日本ベンチャー大學で一度お会いしたことがある）洲山先生 （おせっかい社長の）渡辺千春さん （この会の主催者）ラストラブレタープロデューサー よっこちゃん （...（続きを読む）
- 中沢雅孝
- （ビジネススキル講師）
産休中にやっておきたい家計の整理とは？（その2）
前回に引き続き、家計の整理についてお伝えしたいと思います。
家計の中の書類の整理、結構多いですよね。
例えば、病院にいった診察代、薬代の領収書。
1年分貯めるのは結構手間がかかります。
スーパーなどでもらったレシートと一緒にまぎれないよう、
別に保管する必要があります。
しかも、1月から12月分まで。
これをまとめて、その結果該当する医療費合計額に達していれば確定申告で申請でき...（続きを読む）
- 堀口 雅子
- （ファイナンシャルプランナー）
相続等に係る生命保険契約等に基づく年金の税務上の取扱いの変更
国税庁は、平成22年10月20日付「相続等に係る生命保険契約等に 基づく年金の税務上の取扱いの変更について」を公表しました。 http://www.nta.go.jp/sonota/sonota/osirase/topics/data/h22/sozoku_zoyo/index.htm これは、最高裁判所平成22年7月6日判決において、いわゆる年金保険 について、相続税の対象となって...（続きを読む）
- 平 仁
- （税理士）
産休中にやっておきたい家計の整理とは？（その１）
働いている女性にとって、
産休・産後の休暇はいろいろな面で自分を見つめなおしたり、
今後の仕事との関わり方、自分のライフスタイルを再構築するのに良い機会です。
特に身体的に寝ていなければならないといった妊婦さんでない限り、
妊娠中の時間はとても有効です。
私はファイナンシャルプランナーで家庭をもつ女性のみなさんのご相談をお受けするのが
常ですが、生命保険の見直し...（続きを読む）
- 堀口 雅子
- （ファイナンシャルプランナー）
入院したら1日あたり20,100円って本当か！？
最近の医療保険のＣＭ等では「入院したら1日あたり20,100円の自己負担が発生」という謳い文句をよく見かける。この20,100円という数字は生命保険文化センターの「生活保障に関する調査」（平成19年度）によるもので、多くの医療保険のパンフレットなども記載されている。しかし、実はこの20,100円という数字には高額療養費による払い戻し金が含まれておらず、そのため病気やケガをした時にかかる実際の自己...（続きを読む）
- 久保 逸郎
- （ファイナンシャルプランナー）
年金保険の二重課税の還付手続きは10月20日から
こんにちは。ファイナンシャル・プランナーの森久美子です。 お金のことは、よく分からないからとあきらめてはいませんか。お金と上手につきあって、ちゃんと暮らしたいと思っているあなたの「マネー力」をつけるためのコラムです。 遺族が年金として受け取る生命保険金のうち、相続税の課税対象となった部分について、所得税の課税対象とならないとする最高裁判所の判決がありました。 これにより、平...（続きを読む）
- 森 久美子
- （ファイナンシャルプランナー）
【フラット３５】をさらにおトクにする裏ワザ？！
【フラット３５】をさらにおトクにする裏ワザ？！ より効果的な節約をお考えのあなたに質問です。住宅ローンにまつわる３大コストって、ご存知ですか？ とつぜんこんな質問をされても、困ってしまいますね？？答えは・・・ １．金利（利息） ２．保証料 ３．団体信用生命保険料（団信特約料） この３つなんです。住宅ローンを検討する場合、この３つを中心に比較していきます。 なぜこのことをお話ししたかと...（続きを読む）
- 渡邊 英利
- （ファイナンシャルプランナー）
企業ホームページを公開しました。
金曜日ですが、FP（ファイナンシャルプランナー）会社の株式会社リアルビジョン様のWebサイトを公開しました。 ／住宅ローン ／生命保険 ／資産の見直し ／家計診断 などを行なっています。 ホームページはこちらから↓ 住宅ローン、生命保険、家計・資産の悩みを解消する【リアルビジョン】（続きを読む）
- 武本 之近
- （Webプロデューサー）
個人年金保険加入のメリット！
もうすぐ、保険会社から年末調整に使用する 保険料控除のお知らせが届くころですね。 そこで、今回は個人年金保険加入のメリットをお伝えします。 ---------------------------------------------------------- 将来の公的年金って本当にもらえるのだろうか？ そんな不安を持つ人がどんどん増えてきています。 そこで、今回は個人年金保険についてまとめ...（続きを読む）
- 浅見 浩
- （ファイナンシャルプランナー）
上場会社の株式売却時の節税ネタが一つなくなります
上場会社の株式売却時の節税ネタが一つなくなります。【所得税 節税対策】 【法人と個人の税金対策に役立つ神戸の税理士のメルマガ】 今日は、体育の日でお休みの方も多いので今回は軽めの小ネタ にしておきます。 しかし、内容としては今年の確定申告に関連する重要な内容なので しっかりと確認しておいてください 昨年までの確定申告で、上場株式等を売却した場合に取得費が 不明の場合には、みなし取得費の特例...（続きを読む）
- 近江 清秀
- （税理士）
FPと考える企業年金 運用商品選び
さて、今回のコラムは実際に確定拠出年金制度を導入・利用する事業主さん、従業員さん双方が興味深いのではないでしょうか？確定拠出年金も無制限に金融用品運用できる訳ではなく、一定のルール・カテゴリー構成を導入時から考えて、なるべく制度の負担を減らしたいですよね。 こちらの運用商品の選定と提示は様々な選定要件のうえで運営管理会社が行います。 １ リスク・リターンの異なる最低「3つ」以上の運用商品（自社...（続きを読む）
- 新谷 義雄
- （ファイナンシャルプランナー）
・2012年に税制適格退職年金が廃止されるのはなぜ？
税制適格退職年金は企業の退職金負担を軽減するためにその掛け金を全額損金にできるように税制上の優遇を受けられる制度としてスタートした。前述した年金各法が労働環境の整備を所管する厚生労働省が担当しているのと対照的である。 大企業向けである厚生年金基金が、事業主と社員で掛金を折半負担しているのと比較して、税制適格退職年金は全額事業主負担としているところが、中小企業の給与水準を考慮して導入しやすく...（続きを読む）
- 佐々木 泰志
- （社会保険労務士）
返済額に合わせた借入額を考えよう
住宅ローン返済を考えるにあたって
我が家の場合
返済するためのお金はどのくらいがいいのか？
を書かせていただきました。
今まで支払っていた賃貸マンションの家賃や駐車場代、管理費の合計額
これと同じでいいかどうかを考えていただいたのですよね。
次に、それに基づいて
返済するための借入額を考えてみましょう。
返済額はたとえば2000万円のマンションを購入する場合...（続きを読む）
- 堀口 雅子
- （ファイナンシャルプランナー）
＠NEXT SenSEマガジン[vol.3]より（バックナンバー）1/3
金は悪？お金と賢く付き合う／レバレッジ効果 ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ 【借金は悪？】 「借金」という言葉を聞くと、みなさんはどのようなイメージをお持ちですか。 ・借金で首が回らない。 ・借金の支払に追われる。 といった、悪いこと、苦しい、辛いといった負のイメージを真っ先に思う方が多いのではないでしょうか。それは、「借金」にまつわる出来事で負の...（続きを読む）
- 尾野 信輔
- （不動産投資アドバイザー）
年金二重課税問題、最高裁で逆転勝訴！(7、10年分を遡り還付へ)
財務省及び国税庁は10月1日、最高裁平成22年7月6日判決により 納税者勝訴が確定した年金二重課税事件を受けて、年金に係る所得税が 納めすぎになっている納税者に対して、過去10年分に遡って還付する ことを正式に表明した。 平成17年分～平成21年分については、10月下旬に所得税法施行令を改正 するとともに、法令解釈通達を発遣し、「保険年金」に係る所得税の取扱いを 以下のように変更...（続きを読む）
- 平 仁
- （税理士）
住宅ローン”戦国時代”到来か！？
銀行の住宅ローン戦争が、再び激化してきました。 ０８年のリーマンショック後、世界的な金融危機の余波により、 住宅ローン市場は低迷の一途となりました。 個人の住宅購入に対する姿勢が慎重になり、 誰もがお財布のヒモをキツく締めるようになったわけです。 同時に、銀行も多大な不良債権を抱えるようになり、 この１年は特に損失処理と財務体質の改善のために 必死になっていたわけです。 当然、住宅ローンの審...（続きを読む）
- 宮下 弘章
- （不動産コンサルタント）
スター生命とエジソン生命の行く先は
月曜日休みと思ったら今日も休み。しかしＦＰはサービス業なので休みなしです。今から相続手続きでご自宅まで出張。 さて、アメリカ政府管理下に置かれているＡＩＧグループの日本の生保子会社ＡＩＧスター生命とＡＩＧエジソン生命を米生命保険会社プルデンシャル・ファイナンシャルが買収するらしいです。 プルデンシャルは最近にもジブラルタ生命を買収したばかり。買収しまくるのはいいけど、あまりにも拡大を急ぎ過ぎではな...（続きを読む）
- 岡崎 謙二
- （ファイナンシャルプランナー）
FPと考える企業年金 確定拠出年金の運用商品
お勤め中の企業で確定拠出年金制度が導入される場合の運用商品の選定について 運用商品は時価評価が可能である事、流動性がある事などの要件が必要です。一般的な市場価格が形成され、自由に取引の対象になる事が必要で、、少なくとも３カ月に1回以上は預け替え（配分指定の変更・スイッチング）の機会を付与する事。つまりは年間４回は運用商品の見直しの機会が来ると言う事です。 運用商品の選定には預貯金・公社債・株式...（続きを読む）
- 新谷 義雄
- （ファイナンシャルプランナー）
年金二重課税問題、最高裁で逆転勝訴！(6,江崎先生インタビュー)
日本税理士会連合会の機関紙「税理士界」の9月15日号に、年金型生命保険 二重課税事件で補佐人を務められた、長崎の江崎鶴男税理士へのインタビュー 記事が掲載された。この記事で注目したいのは、次のくだりだ。 ――いま納税者の救済という話がありましたが、江崎会員ご自身のお考えを お聞かせ下さい。 江崎 今回の事件では納税者の責任はゼロだと思います。不当に税金という 形で財産権の侵害を受...（続きを読む）
- 平 仁
- （税理士）
老後の生活費、シビアな現実を直視しましょう。
ファイナンシャルプランナーが天職！ BYSプランニングの釜口です。 今回のコラムは老後生活費について、かなりシビアなお話をさせていただきます。 当事務所では資金シミュレーション（将来に渡ってのキャッシュフロー）を作成するサービスも行っております。 この資金シミュレーションを見られた時、ほとんどのお客さんは愕然とされます。 なぜか？ 老後の生活費が赤字になるからです。 以下は一般...（続きを読む）
- 釜口 博
- （ファイナンシャルプランナー）
消費生活相談員向け「生命保険・相談マニュアル」
こんにちは。ファイナンシャル・プランナーの森久美子です。 お金のことは、よく分からないからとあきらめてはいませんか。お金と上手につきあって、ちゃんと暮らしたいと思っているあなたの「マネー力」をつけるためのコラムです。 生命保険文化センターでは、消費者からの苦情や相談業務に携わっている、消費生活相談員の相談業務に役立ててもらうための冊子、「生命保険・相談マニュアル」を発行しています。...（続きを読む）
- 森 久美子
- （ファイナンシャルプランナー）
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「火災保険」に関するまとめ
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火災保険のこときちんと知らなかったかも…今からでも覚えて損はないお役立ち情報を専門家が紹介！
皆さんは火災保険の10年を超える長期契約が、2015年10月から廃止になるのをご存知ですか？実質的な値上げとなってしまうため、家計などいろんな場面での影響が考えられます。 しかし一方で、契約している火災保険を見直すチャンスでもあるのではないでしょうか。 そこでこのページでは、長期契約廃止による影響に関してはもちろんのこと、火災保険に関する基本情報や意外と知らない適用条件など、専門家による様々な解説を紹介いたしますので、ぜひ参考にしてみてください。
「生命保険の加入と見直し」に関するまとめ
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生命保険の加入・見直しを考えている人におススメな５つのポイント
就職、結婚、出産、教育、住宅購入などなど年齢を重ねていくごとに大きな出費が増えていきますよね。 家族ができて守るものが増えたとき考えるのが「万一のとき」。そんなときの備えとして生命保険がありますが、 みなさんは保険に入る意味やどの保険がお得なのか考えたことはありますか？ ここでは、そんなみなさんの疑問や悩み解決のヒントになる記事をご紹介します！
「相続対策！生命保険の活用方法」に関するまとめ
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生命保険に加入しておけば相続税が安くなるって本当？気になる方はチェック！
生命保険に加入しておけば、万が一の時も安心！それだけでなく、現金を持っているよりも相続税対策として有効とご存知でしたか？「万が一」だけでなく、生命保険を自分の死後、大切な家族を守るために相続税対策としても考えてみませんか？なぜ相続税対策として生命保険が選ばれるのか、相続を考えるときに生命保険を選ぶメリットとは、そんなお悩みを専門家が解説！
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