いよいよ１２月１日解禁！ 例年より２か月遅れの「就活」ですが、いよいよ１２月１日より解禁になります。 大手ナビサイトや企業の説明会・セミナーなどが相次いで開催されます。 情報収集は進んでいますか？   ・・・まずはナビサイトがオープンしないと情報もないよね( ´･･｀)   そう考えている就活生も多々いるかと思いますが、 どんな業界があるか？ どんな職種があるか？ どんな仕事が...（続きを読む）

小宮 伸広

（キャリアカウンセラー）

保険でお金を貯める。それは、保険を掛けながらお金が貯まるので一見お得な感じがします。しかし、これは景気が長期に渡って悪い状態が続くか、または金利の高いときでないとお得ではないのです。 確定利回りの保険の商品は固定金利です。預金金利が低いように保険の利回りも低いのです。その低い金利が、契約期間中は固定されます。景気がよくなり市場の金利が上昇してもそのままなのです。そうすると金利が低いだけではなくリ...（続きを読む）

辻畑 憲男

（ファイナンシャルプランナー）

老後の生活みなさん心配ですよね。そんな中、老後の資金準備でみなさんが真っ先に思い浮かべるのが個人年金保険かと思います。 個人年金保険は貯まったお金を分割で受け取る固定金利の商品です。金利の高い時には高い金利を長期で固定でき市場金利が下がっても高い金利を享受できます。その逆に今のように金利の低い時代は低い金利が長期で固定されますのでインフレリスクを伴います。よって、金利の低い時代は賢い運用方法とは...（続きを読む）

辻畑 憲男

（ファイナンシャルプランナー）

ファイナンシャル・プランナーが一般の方に目につくところは このようなウェブの世界と、書籍やコメントを通じた活字、 そして講師としての立場にいるときだろうなと思います。 そして、その中から皆さんはこのファイナンシャル・プランナーは こんな人に違いないとイメージを作ることがあると思います。 私はこのコラムの中の一部を通じて、私の考え方や思いをわかってくれる方が 一人でも多くいらっしゃるといいな...（続きを読む）

堀口 雅子

（ファイナンシャルプランナー）

もうすぐ、保険会社から年末調整に使用する 保険料控除のお知らせが届くころですね。 そこで、今回は個人年金保険加入のメリットをお伝えします。 ---------------------------------------------------------- 将来の公的年金って本当にもらえるのだろうか？ そんな不安を持つ人がどんどん増えてきています。 そこで、今回は個人年金保険についてまとめ...（続きを読む）

浅見 浩

（ファイナンシャルプランナー）

日本の人口が減っている今、公的年金を当てに老後の生活設計を考えるとリスクを抱えることになります。それでは、どのように老後の資金を貯めたらいいのでしょうか。 まずは、将来のライフプランを考え、老後どこで暮らし、どのようなことをやりたいのかを考えましょう。そして、それに対していくらぐらいあれば生活ができるのか検討です。 ちなみにゆとりある老後の生活費は月38万円（生命保険文化センター「生活保障に関...（続きを読む）

辻畑 憲男

（ファイナンシャルプランナー）

この数年間、金融の世界では国際分散投資（グローバル投資）と言う言葉がもてはやされた。 それは金融資産を日本円のみで保有するのではなく、世界的な株式や債券、各国の通貨に分散することでリスクの分散が出来ると言うものだ。 また日本国内で続く空前の低金利の解消には金利の高い外貨建ての債券等がもってこいだと言うものだ。 そしてその手法は定説化され今も多くの銀行・証券・保険などと言った金融機関で使われて...（続きを読む）

築地 聡

（保険アドバイザー）

  5月は、ギリシャ危機を発端として、先進国・新興国等の株価の急落、PIIGSなどの国債の暴落(金利の急騰)と米国債券、日本国債など安定した国の国債の価格上昇(利率の低下)、そして、通貨では円とドルが買われ、ユーロや資源国、新興国の通貨が売られました。リーマンショック後景気回復途上の世界経済に水をかけられた格好です。 それらの変動から、我々一般投資家(生活者)として、「どのように対応すれば良いの...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

ここ１０年以上、超低金利状態が続き、保険会社の「予定利率」が １％台になって久しいですが、そんな時に「外貨建終身保険」の 販売件数が堅調に伸びた時期が続きました。 これは、どちらかといえば特別に商品が優れているというものではなく、 ある仮説を基に「セールス研究・販売トークの徹底」がなされた結果という 色が濃いものです。 当時、保険営業マンがプッシュしていた根拠は・・・...（続きを読む）

大関 浩伸

（保険アドバイザー）

（続き） （４）変額年金保険 銀行の窓口で、生命保険が売られるようになって、かなり販売数を 伸ばしたのが、この「変額年金保険」です。 しかし、その大半が「元本保証」をつけていたため、多くの保険会社が昨年の 大幅な下げ相場で痛手を被り、現在では「販売中止」となっている商品が ほとんどです。 また、投資家にとっても「元本保証」がついているから安心できる状況では ありません。 「元本保証」をす...（続きを読む）

荒川 雄一

（投資アドバイザー）

アリコジャパンがサブプライムローン問題後の急激な円高の影響として 外貨建て資産の評価損を計上したところ、国税当局はこれを利益調整として 認めず、178億円もの追徴処分を行ったという。 16日3時4分asahi.com記事はこう報じた。 外資系生命保険大手「アリコジャパン」（東京）が東京国税局から約178億円 を追徴課税される見込みとなったことが分かった。 同社はサブプ...（続きを読む）

平 仁

（税理士）

こんばんは！ 今日は月末、明日からは早いもので８月突入です！ いまだ梅雨明けしていない地域もあり、年々“天候不順”を感じることの多い今日この頃です。 さて、国民年金の昨年の納付率が、６２．１％と過去最低になったと発表がありました。 厚生年金の記録漏れ問題で、未納者への催促ができていなかったという意見もありますが、最大の問題は、国民の公的年金への“不信感の表れ...（続きを読む）

荒川 雄一

（投資アドバイザー）

※以下は無料メルマガ「心もお財布も幸せになる！お金育ての極意」からの 転載です。携帯でも読めるので便利です。 お申し込みはこちらから　http://www.mag2.com/m/0000262792.html __________________________________________________________________ ＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿...（続きを読む）

山中 伸枝

（ファイナンシャルプランナー）

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山中 伸枝

（ファイナンシャルプランナー）

２００９年３月期の決算が発表になり昨今の金融危機から特に地方銀行では半数超の５４行が最終赤字に陥入りました。 各行の発表に因ると今年度は黒字化するとの楽観的な見通し予想を立てていますが、金融危機や不況の影響もあり企業の倒産件数は４月まで１１カ月連続で前年同月比でプラスを続けており、今後、益々増加する可能性があります。考え方が甘いと言うか、庶民の生活を知らない方々がＴＯＰにいると浮世離れし...（続きを読む）

植森 宏昌

（ファイナンシャルプランナー）

近年の生命保険会社の破綻で割とメジャーになってきた言葉ではありますが、要するに「支払余力」のことです。 この数値自体は、保険業法で定められた保険会社の健全性を示す指標であるので、200%を下回った場合、原則として金融庁から何らかの監督上の措置(早期是正措置)がとられることとなっています。 ですので、200％を超えていれば「行政上」は問題ないということになりますが、昨年破綻した「...（続きを読む）

尾野 信輔

（不動産投資アドバイザー）

元本が保証されていて、リターンの高い商品はありませんが、元本割れが無いか低い商品と運用方法をご紹介します。 1.会社で財形制度を整えている場合は、一般財形での積立をお勧めします。税の優遇等はなくなりましたが、給与から天引きされるため、確実に貯まります。預金での貯蓄のため元本は割れません。 2.財形制度が無い場合には、定期預金の毎月積立がお勧めです。ネットバンクの1年物は市中金利...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

最近、急激な円高等により脚光を浴びているのが外貨での資産運用ですよね。外貨預金、外貨建ＭＭＦ、外貨建保険、等々。 皆さんの中にも、外貨は危険！リスクが高い！など運用に二の足を踏まれている方も多いのではないでしょうか？一番大切な事はキッチリと外貨を理解し、上手に運用する事です。 先ず１番目に「分散投資」を心掛ける事です。１つの通貨に偏るのでは無く円やユーロ、ドル、豪ドルなど必ずリ...（続きを読む）

植森 宏昌

（ファイナンシャルプランナー）

10月1日は私が2カ月に1回主催するＦＰの勉強会がありました。 今回はグループワークということでこの大変な状況を個人が乗り切るには、そして相談を受けた場合の対応をどうすべきかについて議論しました。現状分析とその対応策です。 その中身の一部を公開すると １．保険について ★ＡＩＧは返済資金必要なため日本の会社を売却する可能性が高い（この日は売却決定の前日でした...（続きを読む）

前田 紳詞

（ファイナンシャルプランナー）

みなさんが保険でお金を貯めようとするときにどのような基準で選んでいますか。 利回りを考えずに選んでいませんか。 今回はこの選び方についてお話いたします。 保険でお金を貯めるには以下の３つの方法と保険種類があります。 （１） 満期金を一括で受け取る 養老保険（円建て、外貨建て）、変額保険（有期型）、学資保険 （２） 満期金を分割で受け取る 養老保険（円建...（続きを読む）

辻畑 憲男

（ファイナンシャルプランナー）

前項と内容が重複しますが、貯蓄型保険の効能を余程知らないのでしょう。 また、そんな貯蓄型保険より、投資信託や外貨建金融商品等でのパフォーマンスを詠い、 オーダーを取りたいのでしょう。 投資に興味があったり、これから勉強する人にはいいでしょうが、 そうではない人まで、リスク付き金融商品に無理に引き摺りこまなくても・・・ と思ってしまいます。 貯蓄型保険(ここ...（続きを読む）

大関 浩伸

（保険アドバイザー）

外貨預金と外貨MMFどちらがメリットがあるか考えてみました。 外貨定期預金は、外貨ベースでは元本割れはありません。金利は各通貨の金利水準が反映されます。 固定金利で利子は満期一時払いです。1.3.6.12ヶ月など短期のものが主流で原則解約できません。 メリットは海外の高金利を得ることと為替差益を狙えることです。 デメリットは円ベースで見た場合高金利であっても、為替...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

最近よく「ドル建ての生命保険のほうが運用がいいからおトク」などと 聞いたことがあるかもしれません。 サブプライムローン問題で信用を失いかけているドル。 果たして本当におトクなのでしょうか？ 10年前と比べて外貨建ての資産は 2.1兆円から11.5兆円に増えているそうです。 生命保険には予定利率というものがあり、 保険会社が保証している最低利回りと ...（続きを読む）

澤田 勉

（保険アドバイザー）

銀行、証券会社、生命保険会社、郵便局などの金融機関が垣根をこえてさまざまな商品を販売しています。 お金がある程度まとまったら、金融機関を分けるだけでなく、預金、投資信託、生命保険など金融商品ごとに分散することが大切です。 1.10月に民営化される郵便局 10月より前に契約したニュー定期や定額貯金などの定期性預金、簡易保険は郵便貯金・簡易生命保険管理機構に引き継がれ政府保証が継続...（続きを読む）

佐々木 保幸

（税理士）

先日、銀行からドル建ての「定額型個人年金保険」を紹介されました。 今までは国債でやっていましたが、満期になりますので、どれにシフトしようか考えているところです。 AIGエジソン生命保険の「えんドル君（ドル建タイプ）」をすすめられましたが、 6年満期のタイプでやるとして、満期時に契約時よりも円安になっていればよいのですが…。 専門家の意見を伺いたく、メールいたしました。 ...（続きを読む）

伊藤 誠

（ファイナンシャルプランナー）