「返済」を含むコラム・事例
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住宅ローンの審査金利について教えてください
審査金利は銀行によって異なりますが、固定10年の金利を目安に設定されているところが多く、 3.5％～4.25％（Ｈ22.7月現在）となっています。 この金利を基に返済比率を出して、基準に収まっているかを審査します。（続きを読む）
- 徳本 友一郎
- （不動産コンサルタント）
固定金利と変動金利の特徴と注意点
最近、相談件数が増加傾向にある金利選択のポイントについて簡単にまとめてみたいと思います。まずは、私が適当に作成したグラフをご覧ください。
上記のグラフから明確に分かる事実は、金利には下限はあるが上限がないとういことです。この点が最も重要で、忘れてはいけないことです。
固定金利の特徴
借入した時点で、将来の返済金額が確定することが最大の特徴です。その為、変動の可能性...（続きを読む）
- 西垣戸 重成
- （不動産コンサルタント）
キャッシング枠と住宅ローン審査
こんにちは。 さて、今日はわかりづらい住宅ローンの審査についてお話します。 以前お話しましたが、住宅ローン審査にはいくつかポイントがあります。 主には次の通りです。 （１）申込み本人の年収による借入れ額の審査 （２）申込み本人の年齢による借入年数の審査 （３）属性審査（お勤め先の規模、事業内容などの審査） （４）勤務年数の審査 （５）既存借入の審査（現在借りているカードローン等の内容） （６...（続きを読む）
- 宮下 弘章
- （不動産コンサルタント）
エクセルでカンタン！住宅ローンシミュレーション
エクセルでカンタン！住宅ローンシミュレーションをバージョンアップしました こんにちは。住まいの資金計画を専門のひとつとする ファイナンシャルプランナーの渡邊英利です。 住宅ローンのシミュレーションに、お役立てください 住宅ローン選定はとても悩ましい作業です。 固定金利と変動金利、どちらを選べばよいのか？ 60歳までに住宅ローンを完済するには、繰上げ返済をいくらして いけばよ...（続きを読む）
- 渡邊 英利
- （ファイナンシャルプランナー）
FPが教えるDINKSの住宅購入術 ローンスケジュール
FPが教えるDINKSの住宅購入術 今回は住宅ローン返済期間中の滞納についてです。 住宅ローンを返済中は当初のローンスケジュールにより毎月一定額を返済していきます。ボーナス支給月は毎月のお給料からの返済＋ボーナスからも返済等する事も出来ます。ここで問題になるのが「ボーナスが不支給の場合」です。 昨今の景気悪化によりボーナスが出ない会社も多いでしょうが、ボーナスでの返済をしていた場合ももちろん債...（続きを読む）
- 新谷 義雄
- （ファイナンシャルプランナー）
FPが教えるDINKSの住宅購入術 保険のメンテナンス
FPが教える住宅購入マニュアル 保険のメンテナンスです。住宅購入の際には民間金融機関で住宅ローンを組む時は「団信」の加入を求められます。フラット35では団信加入は任意ですが、やはりローン返済期間中に一家の大黒柱に万が一の際には遺族の生活を守る為にも生活拠点を残しておく必要があります。 ※ 団体信用生命保険 住宅ローンは長期かつ多額の借入となります。返済期間中に死亡・高度障害になった場合、本人に代...（続きを読む）
- 新谷 義雄
- （ファイナンシャルプランナー）
FPが教えるDINKSの住宅購入術 出産時のローン
FPが教えるDINKSの住宅購入術で、銀行からローンを組み、マイホームを購入する訳ですが、検討しなければならないのは出産によって奥さんの収入が減った場合です。 返済負担率と言って年収に対してローンの支払額がいったい何パーセント程度になるかで安定的な返済予想が立てられます。 年収にもよりますが、20％前後である場合は安全圏です。25％を超えるようになると頭金を増やしたり、返済期間を伸ばして負担率を...（続きを読む）
- 新谷 義雄
- （ファイナンシャルプランナー）
女性がマンションを買うメリット
こんにちは。「女性のためのマンション購入・売却相談サイト・ウーマンズリブ」の新沢です。 今回は、「女性がマンションを買うメリット」考えてみたいと思います。 いつも聞かれるこの質問「借りたほうが得？買ったほうが得？」については、私の結論から言うと、「どちらとも言えません」です。 その人のおかれている状況や考え方によって、「どちらが得」というのは、個人個人違いますし、住まいに「得」という考え方が合って...（続きを読む）
- 新沢 奈穂子
- （宅地建物取引士）
＜ローン４＞皆さんの「信用」が調査されます その１
今回は主な審査項目のうちで、 分かりにくいですが、 重要な項目である「信用」の審査について、 ご説明していきます。 住宅ローンにおける信用とは何かを、 一言で言いますと、 「滞りなく支払いを続けてくれる人なのかどうか」、 を見極めるということです。 前回の「返済負担率」も同様に、 「滞りなく支払いを続けてくれる人なのかどうか」、 を審査することには違いないのですが、...（続きを読む）
- 祖父江 吉修
- （ファイナンシャルプランナー）
住宅ローン利用者の傾向と対策
今回は、最近の住宅ローン利用者の傾向と、これから利用する場合の対策をご紹介したいと思います。
■ 徐々に返済リスクが大きくなる傾向にある住宅購入者
下表は、分譲住宅購入者の年間支払額と返済負担率、及び税込世帯年収を時系列に表にしたものです。徐々に所得が下がっているにも拘わらず、住宅ローンの借入額や返済負担率は上昇傾向にあることが分ります。
景気後退を理由に、反比例することも...（続きを読む）
- 西垣戸 重成
- （不動産コンサルタント）
ご自宅を売却をせず住宅ローンの返済を緩やかにする方法
住宅ローンの返済が厳しい場合に、 ご自宅を売却しましょう！ 金融機関に相談しましょう！ というワードがよく目に付きます。 また、借り換えを事前に検討された方も 多くいらっしゃると思います。 ただ、融資期間を伸ばす借り換えまで ご検討された方はあまり多くいらっしゃられない のではないでしょうか？ 前提としては、借り換えと同じく住宅ローンの 債務者の方の返済状況（個人信...（続きを読む）
- 畑中 学
- （不動産コンサルタント）
住宅取得等資金贈与の適用条件（物件の条件）
平成21年の確定申告の時期となりました。所得税の確定申告は平成22年2月16日から3月15日までになります。還付申告については、2月15日以前でも提出することができます。
贈与税の確定申告は、平成22年2月1日から3月15日までになります。
平成21年の確定申告に関する情報を少しずつ紹介していきます。
細かな条件がありますが、満たさないと適用を受けられませんので注意しましょう。
...（続きを読む）
- 佐藤 昭一
- （税理士）
住宅ローンは年収の何倍まで借りてもいいの？
今回は、年収の何倍ぐらいまでなら住宅ローンを借りても良いものか、ひとつの目安ををご紹介します。
各個人、または各家庭によって毎月（毎年）の支出に結構違いがあります。赤ちょうちんが好きなご主人、趣味の金に糸目を付けない方、または子どもの学校外教育に力を入れるなど様々な違いがあり得ます。
本来なら、全ての住宅購入予定者の方には、ライフプランやキャッシュフロー表を作成し、購入の可否を見極めていただ...（続きを読む）
- 西垣戸 重成
- （不動産コンサルタント）
買換特例（譲渡損）の2年目以降の確定申告
平成21年の確定申告の時期となりました。所得税の確定申告は平成22年2月16日から3月15日までになります。還付申告については、2月15日以前でも提出することができます。
贈与税の確定申告は、平成22年2月1日から3月15日までになります。
平成21年の確定申告に関する情報を少しずつ紹介していきます。
継続して確定申告書を提出する必要があります。
住宅売却損失の給与所得等の...（続きを読む）
- 佐藤 昭一
- （税理士）
住宅資金贈与の順番（流れ）の注意点
平成21年の確定申告の時期となりました。所得税の確定申告は平成22年2月16日から3月15日までになります。還付申告については、2月15日以前でも提出することができます。
贈与税の確定申告は、平成22年2月1日から3月15日までになります。
平成21年の確定申告に関する情報を少しずつ紹介していきます。
住宅を取得する前に贈与を受けていないと特例の適用はありません。
贈与税非...（続きを読む）
- 佐藤 昭一
- （税理士）
住宅売却損（買換なし）の制度の概要
平成21年の確定申告の時期となりました。所得税の確定申告は平成22年2月16日から3月15日までになります。還付申告については、2月15日以前でも提出することができます。
贈与税の確定申告は、平成22年2月1日から3月15日までになります。
平成21年の確定申告に関する情報を少しずつ紹介していきます。
マイホームの損失と給与と相殺できます！
マイホームを売却して損失が発生し...（続きを読む）
- 佐藤 昭一
- （税理士）
贈与税非課税500万円制度の誤りやすいポイント
平成21年の確定申告の時期となりました。所得税の確定申告は平成22年2月16日から3月15日までになります。還付申告については、2月15日以前でも提出することができます。
贈与税の確定申告は、平成22年2月1日から3月15日までになります。
平成21年の確定申告に関する情報を少しずつ紹介していきます。
贈与税非課税500万円制度の誤りやすいポイント
贈与税非課税500万円制...（続きを読む）
- 佐藤 昭一
- （税理士）
将来（老後）のためには、購入と賃貸、どちらが安心なの？
将来（老後）を考えた場合、分譲住宅と賃貸住宅はどちらの方が安心なのか、キャッシュフロー表を活用し考えてみましょう。ここでは、キャッシュフロー表の詳細設定にこだわらず、お金の大きな流れを感じてみて下さい。
（１） 家族設定 夫３5歳、妻３5歳、長男2歳の３人家族
（２） 年収 夫 500万円 妻240万円
（３） 家賃（共益費等込）及び住宅ローンの返済額は共に年間12...（続きを読む）
- 西垣戸 重成
- （不動産コンサルタント）
相続時精算課税は親ごとに選択
平成21年の確定申告の時期となりました。所得税の確定申告は平成22年2月16日から3月15日までになります。還付申告については、2月15日以前でも提出することができます。
贈与税の確定申告は、平成22年2月1日から3月15日までになります。
平成21年の確定申告に関する情報を少しずつ紹介していきます。
相続時精算課税制度を選択するかは親ごとに決めることができます。
相続時精...（続きを読む）
- 佐藤 昭一
- （税理士）
フラット35金利 過去最低を更新！
号外で～す！号外で～す！ まるでこんな風に大声を上げたくなるほどの気分です。 フラット３５の金利が過去最低を更新しました！ フラット３５金利決定の基準となる長期金利が、 ８月には１％を下回る水準まで低下したのが反映されたんですね。 今回は、５年４ヶ月ぶりの低水準となり、 過去最低を更新したというわけです。 既にご紹介のとおり、 フラット３５の金利は、各金融機関によって設定がバラバラです。 ...（続きを読む）
- 宮下 弘章
- （不動産コンサルタント）
9月の住宅ローン金利
こんにちは。ファイナンシャル・プランナーの森久美子です。 お金のことは、よく分からないからとあきらめてはいませんか。お金と上手につきあって、ちゃんと暮らしたいと思っているあなたの「マネー力」をつけるコラムです。 9月の住宅ローン金利が出そろいました。 8月に長期金利が1％を切ったのを反映して、住宅ローン金利は過去最低水準です。 住宅金融支援機構がサポートする住宅ローン、フラッ...（続きを読む）
- 森 久美子
- （ファイナンシャルプランナー）
住宅ローン審査で、銀行はどこをチェックしている？
住宅ローンの審査には大きく分けると、物件に対する審査と人に対する審査があります。 物件に対する審査とは、担保として価値があるのかを判断します。 具体的には、相場が合っているか、面積は小さすぎないか、違反はないか等です。 人に対する審査とは、融資比率（物件価格に対する借入の割合）がどれくらいか、 言い換えれば、自己資金をどれくらい入れるのかや、 銀行の審査金利で出した時に、返済比率（税込年収に対する...（続きを読む）
- 徳本 友一郎
- （不動産コンサルタント）
FPが教えるDINKSの住宅購入術 保険のメンテナンス
FPが教える住宅購入マニュアル 保険のメンテナンスです。住宅購入の際には民間金融機関で住宅ローンを組む時は「団信」の加入を求められます。フラット35では団信加入は任意ですが、やはりローン返済期間中に一家の大黒柱に万が一の際には遺族の生活を守る為にも生活拠点を残しておく必要があります。 ※ 団体信用生命保険 住宅ローンは長期かつ多額の借入となります。返済期間中に死亡・高度障害になった場合、本人に代...（続きを読む）
- 新谷 義雄
- （ファイナンシャルプランナー）
住宅ローンの借り換え
こんにちは。ファイナンシャル・プランナーの森久美子です。 お金のことは、よく分からないからとあきらめてはいませんか。お金と上手につきあって、ちゃんと暮らしたいと思っているあなたの「マネー力」をつけるコラムです。 収入の伸び悩みが続く中、11年目以降の適用金利がアップする、住宅金融公庫融資の住宅ローンを利用してマイホームを取得した人を中心として、住宅ローンの借り換え相談が増えてい...（続きを読む）
- 森 久美子
- （ファイナンシャルプランナー）
住宅ローンの審査内容とは？
さて、今日は住宅ローンの審査についてお話します。 住宅ローンは、どのような審査が行われるのか・・・ 申込みの概要は各金融機関のホームページにも掲載がありますが、 審査の詳しい内容までは載っていません。 主な部分をまとめてみますと、 銀行は、以下のような事を詳しく審査しています。 ※住宅ローンの主な審査内容 （１）安定した収入が今後も見込めるかどうか （２）お客様の年収に対する、住宅ローン...（続きを読む）
- 宮下 弘章
- （不動産コンサルタント）
住宅ローンを借換えする場合の考え方
キャッシュフロー表を利用した借換えシミュレーション
事例の設定条件
7年前に新築住宅を購入。借入時には、将来の金利上昇を予想し段階金利を選択していたが、これかからも低金利が続くと予想し、11年目からの金利上昇リスクを軽減するために借換えを計画したケースとしてシミュレーション。
家族設定 ご主人３８歳、妻３８歳、長男１１歳の３人家族
現在の残債 2500万円...（続きを読む）
- 西垣戸 重成
- （不動産コンサルタント）
一部繰上げ返済に利用する金額の求め方
一部繰上返済金額の求め方について
事例の設定条件
２年前に新築住宅を購入。最近、預貯金に余裕ができたことから一部繰上げ返済を検討中。そこで、預貯金からいくらまで返済に利用することが可能なのか、将来の家計に支障が出ない範囲を確認することとなったケースとしてシミュレーション。
家族設定 ご主人35歳、妻35歳、長男6歳の３人家族
現在の残債 2200万円
返済の残期...（続きを読む）
- 西垣戸 重成
- （不動産コンサルタント）
おサイフの夏バテに「リボ払い」？
こんにちは。ファイナンシャル・プランナーの森久美子です。 お金のことは、よく分からないからとあきらめてはいませんか。お金と上手につきあって、ちゃんと暮らしたいと思っているあなたの「マネー力」をつけるためのコラムです。 エフピー森が持っているカード会社から、今日はリボ払いをお薦めるクロネコメールが届きました。 リボ払いとは、クレジットカードでのショッピングやキャッシング・カー...（続きを読む）
- 森 久美子
- （ファイナンシャルプランナー）
ローンに関する豆知識 第３回
住宅ローンを借りるとき その２ 前回のコラムでは、 住宅ローンの審査項目にはどんなものがあるかを、 ご紹介しました。 今回は主な項目のポイントについて、 ご説明していきます。 まずは「返済負担率」です。 住宅ローンをどれくらいまで借りられるかというと、 返済負担率によって決まってきます。 「返済負担率」とは、収入に対する年間に返済できる金額である、 ...（続きを読む）
- 祖父江 吉修
- （ファイナンシャルプランナー）
DINKSの住宅購入術 ．２ ローン返済
住宅購入の際のローン返済1 2回目の掲載となりました。DINKSの為の住宅購入マニュアルです。今回は住宅ローンのお話です。 やはり住宅購入には金融期間での住宅ローンの利用が普通です。金融機関ごとに住宅ローン商品は多数あります。金利以外にも「保証料」「団信の加入」「手数料」などなどの面からも差異があり、迷ってしまうかも知れませんが、そもそも年収、クレジットなどの滞納履歴等の信用情報や、団信に加入出来...（続きを読む）
- 新谷 義雄
- （ファイナンシャルプランナー）
DINKSの住宅購入術 ．１
20代～30代の共働き世帯にターゲットを絞り込みライフプランの大きな要素「住宅購入」「子育て」に対してFPとしてご提案させて頂きます。
20代～30代の世帯はまだ結婚間もなく、いわゆるDINKSと言った共働きで旦那さん、奥さん双方に仕事があり、収入的にも安定している時期です。今後のライフプランとして賃貸に住み続けるのか？それとも住宅購入を選ぶのかそろそろ考える時期でしょう。
同時期に「子育て...（続きを読む）
- 新谷 義雄
- （ファイナンシャルプランナー）
住宅ローンの返済が苦しくなったら
こんにちは。ファイナンシャル・プランナーの森久美子です。 お金のことは、よく分からないからとあきらめてはいませんか。お金と上手につきあって、ちゃんと暮らしたいと思っているあなたの「マネー力」をつけるためのコラムです。 収入減などで住宅ローンの返済が苦しくなった場合、家を手放したり、金融機関に延長の相談をするのが一般的ですが、事情が改善するまでのあいだ家を貸して、これまでどおりに返済...（続きを読む）
- 森 久美子
- （ファイナンシャルプランナー）
ローンに関する豆知識 第２回
住宅ローンを借りるとき その１ 住宅ローンを借りるときに、 何を見て金融機関は貸すのでしょうか？ また、どこが貸すことを決めるのでしょうか。 フラット３５などでは、 住宅金融支援機構が決定することになりますが、 銀行などでは、その銀行が決定するわけではなく、 提携している保証会社が最終的な決定を、 下すこととなります。 審査日数としては、 通常の流れでい...（続きを読む）
- 祖父江 吉修
- （ファイナンシャルプランナー）
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