「貯蓄」を含むコラム・事例
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老後 生活設計 高齢者の所得は現役世代と変わらない
先日(23年7月17日)、内閣府主催・高齢社会NGO連携協議会共催の「高齢社会フォーラム・イン東京プログラム」に参加いたしました。 高齢者のライフプラン(生活設計)に携わる者として、参考に為りました情報を掲載します。 通常高齢者は「弱者」として認識・報道されることが多いのですが、様々な点で弱者とは異なる側面を持っています。 まず、高齢者(65歳以上)世帯の一人当たり年間所得(192.9万円)は現...(続きを読む)
- 吉野 充巨
- (ファイナンシャルプランナー)
老後 生活設計 年金受給者の一時的資金不足は年金担保貸付で
年金生活者の一時的な資金不足が発生した際には、独立行政法人福祉医療機構の公的年金担保貸付をご検討下さい。 当該貸付は法律で唯一認められた「厚生年金保険」「国民年金保険」または「労災年金」を担保とした融資制度です。 お勧めする理由は、上限が決まっていることと、連帯保証人が必要など、借りるための手続きが面倒な点にあります。 年金生活でも貯蓄があって家計に余裕がある場合は、宜しいのですが、住宅資金や...(続きを読む)
- 吉野 充巨
- (ファイナンシャルプランナー)
日本一幸せなのは 福井県民
こんにちは。ファイナンシャル・プランナーの森久美子です。 お金のことは、よく分からないからとあきらめてはいませんか。お金と上手につきあって、ちゃんと暮らしたいと思っているあなたの「マネー力」をつけるためのコラムです。 日本一幸せなのは「福井県民」。 そんな新聞記事をご覧になった方も多かったと思います。 これは、法政大学大学院が実施した調査で、様々な社会経済統計を活用して、...(続きを読む)
- 森 久美子
- (ファイナンシャルプランナー)
「節約」だけではダメな理由
みなさん、こんにちは。 寒くなってきましたね(涙)。 さて、今のように先行きがわからない時は 不安だからとりあえずお金を貯めておく、 なるべく使わないようにするという人も多いと思います。 もちろん、貯蓄はいうまでもなく大事なこと。 ですが、それだけで本当にいいの? 11月22日(火)発売の『オフィスユー 1月号』の 『マネーの王子様』(木元ひわこ/原作 小野寺永吏)のテーマが...(続きを読む)
- 小野寺 永吏
- (ファイナンシャルプランナー)
老後 生活設計 葬儀費用はどの程度必要か
老後生活の最後にはお墓と葬儀が関わります。葬儀に関わるデータは少なく、ネットでひいても葬儀社のHPが出てしまいます。 ただ、一般的な家族葬であれば葬儀費用は多くを必要としません。特別な用意をしなくても、最終に残った貯蓄で賄えると考えています。別な考え方として、残った貯蓄で賄える葬儀の形態を考える方が良いのではと思います。 私が得ている東京都のデータ2002年葬儀に関わる費用等調査報告書によると、...(続きを読む)
- 吉野 充巨
- (ファイナンシャルプランナー)
11/26(土)カップル向けライフプランセミナー開催します♪
今年も残りあと1ヶ月半となりました。 皆さんは、今年こそやりたい!と思っていらしたこと、実現できそうですか? ご結婚などで新しい生活を始めた方や、 住宅購入やご出産などで新しいライフスタイルになる方など、 ご夫婦(カップル)お2人で話し合う機会も増える時期です。 セミナーや相談にいらっしゃる方にお伺いすると 「2人で話していたんだけれども、話しただけで終わってしまった・・・」 「いつの間にか...(続きを読む)
- 平野 直子
- (ファイナンシャルプランナー)
老後の生活設計 木造一戸建て家屋の修繕費の目安
戸建て住宅を保有されている方は、ご承知と思いますが、点検・補修(メンテナンス)費用の目安を掲載します。 点検時期の目安は住宅が気候風土、建っている場所や使用状況部材によって時期が異なりますので、点検を怠りなく実施されるようお勧めします。 表以外にも、土台の修理、屋根の葺き替え、門塀等の外構の修理費が必要と為る場合がございます。 私はご相談に与る際に、必ずメンテナンス費用をキャッシュフローに毎...(続きを読む)
- 吉野 充巨
- (ファイナンシャルプランナー)
いよいよ今月開催!カップル向けライフプランセミナー♪
早いものでもう11月。 まだ少し先だと思っていたカップル向けライフプランセミナーの開催日が 今月26日(土)と迫ってまいりましたので、 ご夫婦(カップル)向けライフプランセミナーのお知らせをさせていただきます。 オールアバウトマネーのコラム 「結婚を機に、何を始めたい? 何を止めたい?」や 「夫婦のお金、花ヨメ花ムコ修行~家計管理編(1)」で、 ご結婚前後に2人で将来について話し合うことの大...(続きを読む)
- 平野 直子
- (ファイナンシャルプランナー)
老後の生活設計 退職時にお勧めしたい3つの事柄
私は、退職後の生活をお考えの際に3つの事をお勧めしています。 1つは住宅ローンの完済の勧めです。 退職時点で住宅ローンが残っている場合には、退職金・貯蓄などでの完済をお勧めします。 投資・運用の観点から、借入金の返済は、無リスクで支払わずに済む利息が運用益となるチャンスです。また、借金を残したままでの手元資金の運用は、リスクを取っても必ず収益が上がるものではありませんし、場合によっては損失を被...(続きを読む)
- 吉野 充巨
- (ファイナンシャルプランナー)
4人家族の1カ月の食費は7万4000円
こんにちは。ファイナンシャル・プランナーの森久美子です。 お金のことは、よく分からないからとあきらめてはいませんか。お金と上手につきあって、ちゃんと暮らしたいと思っているあなたの「マネー力」をつけるためのコラムです。 総務省では、全国約9千世帯を対象として,家計の収入・支出,貯蓄・負債などを毎月調査しています。 その結果が「家計調査」として発表されています。 さて、「うちの食費...(続きを読む)
- 森 久美子
- (ファイナンシャルプランナー)
高齢世帯の暮らし向きを考える
高齢者の家計収支と貯蓄額をご確認いただきました。これらのことから、退職後の生活も現状の継続が基本という事がお分かりになったのではと思います。 実際に高齢者の方達が感じる暮らし向きをご紹介します。内閣府の「生活実態に関する調査」平成20年(調査対象は全国60歳以上の男女)によれば、 現在の暮らし向きについて、 大変苦しいと感じている方は7.2%、 やや苦しいとされている方で、19.2%です。 ...(続きを読む)
- 吉野 充巨
- (ファイナンシャルプランナー)
貯蓄型保険でお金は本当に貯まる?
こんにちは。ファイナンシャル・プランナーの森久美子です。 お金のことは、よく分からないからとあきらめてはいませんか。お金と上手につきあって、ちゃんと暮らしたいと思っているあなたの「マネー力」をつけるためのコラムです。 貯蓄型保険とは、お金が貯まるタイプの保険の総称です。 養老保険や個人年金保険、終身保険や学資(こども)保険などがあてはまります。 大手保険会社の新規契約の予定利率...(続きを読む)
- 森 久美子
- (ファイナンシャルプランナー)
高齢者世帯の所得貯蓄額
前2回で、無職高齢世帯の家計を確認し、老後設計の貯蓄額を確認致しました。 ところで、高齢者の所得と貯蓄額がどのような状況かをご紹介します。 今回は、平成22年の高齢社会白書に纏められている資料を使用します。 厚生労働省[国民生活基礎調査]平成20年(同調査における平成19年1年間の所得)によれば、 高齢者世帯の所得は、一世帯当たり総所得で298.9万円、主な収入は、稼働所得50.5万円、公的...(続きを読む)
- 吉野 充巨
- (ファイナンシャルプランナー)
婦人公論11月号「お宅の家計、拝見!」
婦人公論11月号に取材記事が掲載されています。 特集は「お宅の家計、拝見!専門家が診断します」 ○49歳サラリーマンの飯島家 年収1000万円を超えているのに、このままいくと76歳で家計破綻! しかし、今家計を見直すと、100歳になっても預金残高1000万円超! ○58歳自営業の上村家 2000万円を超える貯金があり、さらに毎月26万円が貯蓄に回っているというのに この...(続きを読む)
- (ファイナンシャルプランナー)
お一人様の収入と支出と資産について
前回は65歳以上のご夫婦二人の収入と支出をご紹介しました。今回は、お一人様の場合をご紹介します。 やはり、総務省統計局家計調査平成21年のデータで示します。対象は60歳以上の単身無職世帯の家計収支です。 実収入は120,947円/月で、うち社会保険給付が111,392円で92.1%を占めています。 税や社会保険等の支出を除いた可処分所得は、108,477円ですが、消費支出は139,469円で、...(続きを読む)
- 吉野 充巨
- (ファイナンシャルプランナー)
日本の年金“D”評価
最新金融情報徹底解読 ★伊藤誠の特選記事★ ■日本の年金“D”評価■ ~2011年10月23日、日経ヴェリタスp19より~ 日本の年金は評価“D” 中国・インド並み、持続可能性など難あり 「メルボルン・マーサー・グローバル年金指数」は 16カ国の年金制度を 十分性、 持続可能性、 高潔さ の観点から指標化した2011年度版を発表した。 米国に本社を置くコンサルトタント...(続きを読む)
- 伊藤 誠
- (ファイナンシャルプランナー)
退職後に必要な貯蓄額はいくらでしょう
退職後に必要な資金額を求めるには、その方のリタイアメント・プランによって異なります。 要素として大きなものは、1.収入としてどの程度の金額が見込めるのか、2.生活レベルをどの程度に設定するのか、そしてそれらの差額を埋めるための資産(投資・貯蓄)になります。 数式で表せば (収入-支出)×生活年数≪資産+(資産×収益率)×運用年数(=生活年数) になります。 1. の主なものは、退職後もお仕事か...(続きを読む)
- 吉野 充巨
- (ファイナンシャルプランナー)
医療保険の必要性について考える
医療保険の最大の目的は「病気や怪我」になった際に、生活(家計)に負担を与えずに医療を受けられるというものです。 「安心して入院・病院通いが出来ます。」です。 では、通常加入する医療保険の契約内容を考えて見ましょう。 主契約では、疾病入院給付金が支払われます。支払額は、入院給付金日額×入院日数です。 入院日数に、60日、120日、180日などのタイプ別があります。 また、日帰り入院か...(続きを読む)
- 吉野 充巨
- (ファイナンシャルプランナー)
@NEXT SenSEマガジン[vol.14]より(バックナンバー)1/2
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ 1.今月のテーマ:資産運用比較その6/生命保険 ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ 【生命保険の種類】 一概に生命保険と言っても様々なタイプがあります。 種類も多く、時代の変化、お客さまのニーズによっても商品が変わってく るため、なかなか分かりづらいところもあるかと思います。 誰でも、一度は説明...(続きを読む)
- 尾野 信輔
- (不動産投資アドバイザー)
年金支給開始年齢引き上げ!?
年金支給開始年齢の引き上げ議論が、いよいよ本格的に始まりました。 『「68歳から」案も 厚労省が改革3案提示』(asahi.comより) まだ、案が提示された段階なので 今後国会でどのような話し合いが行われるのか、 そして実際にどのように実行されるかは、全く分かりません。 けれども、改革をしなくてはならない理由として、 「超少子高齢社会で、国の財政が逼迫している」点が挙げられていますので、 ...(続きを読む)
- 平野 直子
- (ファイナンシャルプランナー)
賢い生命保険の見直し方(その3)
もうひとつの必要保障額 生命保険の必要保障額の考え方は、もう少し簡単な考え方もあります。 それは、毎月のお給料を保障するという考え方です。 例えば、月収30万円のご家庭で、ご主人に万が一のことがあり、残された家族は生活費が20万円必要だとしましょう。 遺族年金が月に10万円支給されるとすると、毎月10万円が不足します。 この不足する10万円を生命保険で保障してもらおうという考え方です。 ...(続きを読む)
- 清水 光彦
- (ファイナンシャルプランナー)
公的な教育ローンの活用を考えましょう
各金融機関でも、教育資金の借入ができますが、ここでは公的な教育ローンをご紹介します。 公的な教育ローンには国の教育ローン2種と財形教育融資があります。 ◎国のローンは、2種類あり日本政策金融公庫が取り扱っています(旧国民生活金融公庫から移行) 1.教育一般貸付 借入の要件は 一般教育貸付の融資額は、学生・生徒1人につき300万円以内 返済期間は、15年以内(交通遺児家庭または母子家庭の方は1...(続きを読む)
- 吉野 充巨
- (ファイナンシャルプランナー)
教育資金の準備と資産形成
教育資金を準備される際の、効率的な貯蓄のポイントとして、私は 1.キャッシュフローの推移で、学資が賄えるかを考える。 2.資産形成は目的別に分けずトータルで考える。 3.積み立てや公的な制度を活用する。 の3点をお勧めしています。 1.のキャッシュフローで考えるとは、教育資金は住宅購入の際の頭金とは異なり、一時に大きな金額が必要なわけではありません。 前述したライフプランで確認したように、進...(続きを読む)
- 吉野 充巨
- (ファイナンシャルプランナー)
私立大学の初年度納付金
前回は幼稚園から高校迄の学習費を紹介しました。 今回はその後の大学進学に必要な費用です。文部科学省のH20年調査から、下記の表を作成しています。 大学進学の初年度納付金平均は、文科系学部で1,148,747円です。理系、医歯系、その他等お子様に勧めたい進学部の参考値として下さい。 なお、自宅から通う場合は生活費の一部で済みますが、親元を離れて学校に通う場合には、住まいと生活費を追加する必要が...(続きを読む)
- 吉野 充巨
- (ファイナンシャルプランナー)
共稼ぎで威力アップ!
三種の神器による家計改善効果を2倍もしくは3倍にもアップさせる加速装置としてご紹介した・共稼ぎ、・買い替え、・二世帯住宅のうち、今日は共稼ぎについてお話します。 俗に生涯賃金は2億とも3億とも言われますが、共稼ぎは単純に言えば2倍の収入でかつ共同生活のメリットが得られる訳ですから、これ程強いものはありません。DINKSが豊かな訳です。 企業の利益はすべて売上がたってこそであるように、個人...(続きを読む)
- 久保田 正広
- (ファイナンシャルプランナー)
忍び寄る経常赤字「悪い円安」
最新金融情報徹底解読 ★伊藤誠の特選記事★ ■忍び寄る経常赤字「悪い円安」■ ~2011年10月2日、日経ヴェリタスp5より~ 生産・販売の最適地を求め海外へ飛び出していく 日本企業と、取り残される国。 「大企業や中堅企業中心だった海外移転が、 足元で中小企業にも広がっている。 雇用への影響が一段と大きくなってきた」 国内の製造業就業者は1997年の1400万人超から、 10年には1048万...(続きを読む)
- 伊藤 誠
- (ファイナンシャルプランナー)
住宅ローン 変動金利・固定金利お勧めはどちら
「変動金利と固定金利どちらが良いのか」とのご質問が寄せられています。 私はそれらへのお答えとして、固定金利をお勧めしています。 まずご存知の通り、固定金利とは借り入れ金利が返済期間一定である金利を言います。 もし、3,000万円を返済期間30年、元利均等払い、金利2.570%(手数料・団信料等含まず)で借り入れたといたしますと 総返済額は 43,067,061円=元本30,000,000円+...(続きを読む)
- 吉野 充巨
- (ファイナンシャルプランナー)
ライフプラン もしものときに必要な保障額のイメージ
ライフプランのご相談にあずかる際に、生命保険に関しては下記のイメージをお見せしながら、保障額の考え方を説明しています。 下図は縦軸が必要補償額で横軸は時間として、必要保障額の期間変化をイメージしています。 独身の間、通常は遺された者が居ませんから補償額はゼロ円でも大丈夫です。結婚してお子様がいない場合(DINKSの時期)も、遺された方が働くことで補償額は必要がありません。 この期間は、全額貯...(続きを読む)
- 吉野 充巨
- (ファイナンシャルプランナー)
夫婦(カップル)向けライフプランセミナーのお知らせ
先日、親族の結婚式に参列してきました。 お互い仕事をしながらも、 式や披露宴の準備をしてきた2人… 心温まる素晴らしいおもてなしをしてくれました♪ 病めるときも健やかなる時も・・・ という牧師さんのお説教を伺い、 私たちも初心に帰ることができました☆ Aちゃん、本当におめでとう!末永くお幸せに(^-^) さて… 結婚式の日取りが既に決まっている方 結婚されて間もない方、 これから予定を立...(続きを読む)
- 平野 直子
- (ファイナンシャルプランナー)
ネット通販保険の選び方
当事務所が保険会社の紐付きでないのを長所に、保険の比較サイトを漁りながら、「使える保険はどれだ、この特約は付けておいて損は無い、うわ!このシステム欲しい!!」など盛り上がっていました。 例えば 医療保険と、ガン保険をセット売りしているモノがトータルではトクなのか? ばら売りで更新時に他社と比べるのが良いのか? ここらへんは、ご相談者さんのライフプランと保険料と保障とのトータルで選んでいくしかな...(続きを読む)
- 新谷 義雄
- (ファイナンシャルプランナー)
家計改善の「三種の神器」
これ以上下げるのは… 不況が続いて収入が減ったという話をよく耳にします。そうすると”節約”しなくてはということになって、真っ先に狙われるのがお父さんのお小遣い。でも確か去年も下げたはず。 これ以上下げるのはちょっと・・・と思っていらっしゃる方も多いのではないでしょうか。千葉県にお住まいのMさん(37歳)もその一人です。 昨年の夏からボーナスが減りました。先日はついにカードローンにも手を出して...(続きを読む)
- 久保田 正広
- (ファイナンシャルプランナー)
死亡保険 2.お子様がいらっしゃらないご夫婦
お子様がいらっしゃらないのであれば、あまり大きな死亡保障はあまり必要ありません。 健康なうちに一生涯の医療保険と、万が一亡くなった場合の葬儀代程度の死亡保障だけは、準備したほうがいいと思いますよ。 とりあえず共済で安く、という考えもありますが・・・・ 共済の問題点は、医療の保障が一生涯ではありません。 例えば、国民共済の場合、最長85歳まで、伸ばせますが、毎月2500円支払って、入院日額も...(続きを読む)
- 佐野 明
- (ファイナンシャルプランナー)
財形教育融資が廃止に
こんにちは。ファイナンシャル・プランナーの森久美子です。 お金のことは、よく分からないからとあきらめてはいませんか。お金と上手につきあって、ちゃんと暮らしたいと思っているあなたの「マネー力」をつけるためのコラムです。 財形貯蓄をしている人が利用できる「財形教育融資」が今年の9月いっぱいで終了します。 「財形教育融資」とは、独立行政法人雇用・能力開発機構が運営する公的な教育...(続きを読む)
- 森 久美子
- (ファイナンシャルプランナー)
不動産に関するご相談
■■■ ふれあい広場 読者の方から頂いたご相談にCFP伊藤さんがお答えします! ■【 不動産に関するご相談 】 > 初めて質問させていただきます。 > 今住んでいるマンションが手狭で、 > 近所に住み替えを検討していますが、 > 所有のマンションを出来れば売らずに賃貸に出し、 > 将来の資産として残したいのですが、 > 担当の不動産屋さんは、「うまみはないので売ることです」 > とのことで...(続きを読む)
- 伊藤 誠
- (ファイナンシャルプランナー)
小口のローン返済資金〈ねん出法〉
埋蔵金はあるのか 前回は、借り換えをした方がいい人の中でも「返済がきついと感じている人」を事例にお伝えしました。 借入当初は十分な返済能力でもライフプランの変化によって「かなりきつい」状況にまで追い込まれてしまう過程が垣間見られたのではないでしょうか。 それでも、対処によってはずいぶんと未来への手がかりが見えてくるということもご理解頂けたと思います。 ただ1点、小口のローンを完済する資金を...(続きを読む)
- 久保田 正広
- (ファイナンシャルプランナー)
今のマンションは売るべき?貸すべき?
ちょっと気になる話 ~ライフとマネーのQ&Aから~ ● 今のマンションは売るべき?貸すべき? ● ■【 住宅の住み替えに関するご相談 】 初めて質問させていただきます。 今住んでいるマンションが手狭で、 近所に住み替えを検討していますが、 所有のマンションを出来れば売らずに賃貸に出し、 将来の資産として残したいのですが、 担当の不動産屋さんは、 「うまみはないので売ることです」 とのことで悩...(続きを読む)
- 伊藤 誠
- (ファイナンシャルプランナー)
貯蓄額の平均1657万円!?
こんにちは。ファイナンシャル・プランナーの森久美子です。 お金のことは、よく分からないからとあきらめてはいませんか。お金と上手につきあって、ちゃんと暮らしたいと思っているあなたの「マネー力」をつけるためのコラムです。 8月に総務省統計局から公表された「家計簿からみたファミリーライフ」によると、二人以上の世帯の貯蓄額は平均で1657万円でした。 ただし、世帯を貯蓄額の低い世...(続きを読む)
- 森 久美子
- (ファイナンシャルプランナー)
効率的なお金の貯め方
中々 貯蓄ができなくて困っている方のお金の貯め方は 収入ー支出=貯蓄 給料が入りました 一か月で使いました 残ったら貯蓄です これは 無計画の極みです お金を本気で貯蓄したいなら 収入ー貯蓄=支出 こういうキャッシュフローにしないと貯まることはないでしょう そのためには お金の使い道を見直す 分析する 貯める こ...(続きを読む)
- 浅見 浩
- (ファイナンシャルプランナー)
4年生向け就活ゼミ<第12回>志望動機の大切さ
企業はなぜ志望動機を聞くのでしょうか?またその難易度は年々上がっている気がします。 震災で被災を受けた方の再就職で志望動機を掘り下げて聴く会社は少ないかも知れません。なぜだと思いますか?心理学者のマズロー氏によれば人間には5つの段階的な欲求があるといいます。 (1) 生理的欲求:食物、飲み物を得たい「生きたい」という欲求 (2) 安全欲求:住居、老後の貯蓄など「確保したい」という欲...(続きを読む)
- 清水 健太郎
- (キャリアカウンセラー)
金地金や金貨 - 売却益の税務 -
金融不安を背景に、安全資産として金の需要が拡大。 小売価格が国内外で上昇しています。 金を売却して利益がでた場合 原則的には譲渡所得となり、 他の所得と合算して総合課税の対象となります。 ■原則・・・譲渡所得 所有期間が5年超の場合は { 売却価額 - ( 取得価額 + 売却費用 ) - 特別控除 } × 1/2 所有期間が5年以内の場合は { 売却価額 - ( 取得価額 + 売却費用 ...(続きを読む)
- 飯田 幸洋
- (税理士)
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