「貯蓄」を含むコラム・事例
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４０代「ケガ・病気」の心配事
仕事も家庭も充実していることの多い４０代、健康面で抱えている不安も大きくなってきているみたいです。 下記は「生命保険文化センター 平成１６年度生活保障に関する調査」に書かれている４０代男女の悩みのランキングです。 男性 ４０代の悩み ＢＥＳＴ５ １位 長期の入院で医療費がかさむ ５３％ ２位 傷害により就労不能となる ４０％ ３位 家族に肉体的・精神...（続きを読む）
- 山本 俊成
- （ファイナンシャルプランナー）
財産目録を！〜お金のたまる家計簿 9
その9「財産目録を作ってみよう！」
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家計簿をつけている人も、つけていない人も年に1回、財産目録をつけてみましょう！
「財産目録なんて・・・そんな我が家には財産はない」
という方も、負の財産はありませんか？マイナスの財産、つまり借金、ローンですね。
2007年1月1日（または2006年12月31日）現在の預貯金とローンを書き出しましょう。
...（続きを読む）
- （ファイナンシャルプランナー）
国民年金基金への加入は損？ 得？
国民年金基金についてですが、現在自由業で５２歳の私が入って大丈夫か、迷っています。 といいますのも私が６５歳になるころは高齢化社会真っ只中で、需給バランスが完全に供給オーバーになってしまうはずです。 たとえ国民年金のように若い人からのお金でまかなうシステムで無いにしても、運用できるのか、破談する可能性のほうが大きいと思うのですが、どうでしょうか。 よろしければお考えを...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
Ｋ.Ｓさんちの家計診断（1）〜14.9％のローン
ＫＳさん ３５歳専業主婦 夫自営業 子２歳、５ヶ月 住まい：賃貸
《Ｋ.Ｓさんの悩み》
今年は特に収入が不安定で40万位の月もあれば10万位の月もあって、貯蓄もなくなり生活費を銀行ローンで借りてしまいました。生命保険も夫に13000円位私に3000円位かけていましたが解約し、今は府民共済だけです。何から改善していったら良いのか良いアドバイスはありますでしょうか？
来年春くらいから私...（続きを読む）
- （ファイナンシャルプランナー）
35年ローン。固定と変動、どっちがお徳？
住宅ローンについて今困っていることがあるので教えてください。 結婚して1年、主人は今年36歳になります。3年前に主人が現在の家（築22年）を購入し、35年ローンで残高が3500万くらいあります。 義母と主人が契約しており、2.075％の変動金利で契約しています。 最近、金利はもう底値で変動型は危険だと聞きました。 実際にはどうなのでしょうか？ また、固定にして...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
おすすめの教育定期積み金は？
教育資金について教えてください。 我が家には現在、小５、小３、小２の子供がいますが、 小５の子だけ、民間のこども保険に加入しています。 あとの子は、お祝い等での貯金、３０万ぐらいしかありません。 いまのうちに少しでも貯金しなきゃと思っています。 そこで、いま、郵便局の教育定期積み金？を考えています。 融資がお安く受けられるそうだからです。 何か、他にお...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
新居を購入したいのですが…
来春結婚を考えています。 彼の年収は、460万円。二人の貯金は、2000万円。頭金は1200万位と考えています。 当初、2500万円位の一戸建て、もしくはマンションを考えていました。 近所の新築マンションのモデルルームは、駅から2分の3LDK2800万円、諸経費を入れると3000万円。 その他、新築一戸建て3280万円も見に行きました。どんどん金額が上がってきました。 ...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
学資保険のメリットって…
30代・会社員・2児の母です。 前回の学資保険について、学資保険のメリットに、「契約者（親）が死亡した時には、それ以降の保険料が免除される」も特筆されるべきではないでしょうか？ “この学資保険って、「18年満期、100万円の養老保険」とどこが違うの？”と混乱してしまったのですが…。 学資保険の特徴（郵便局より） ・加入できる期間中にいつスタートしても高校進学時（15歳満期）、...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
あなたにぴったりの金利タイプは？
こんにちは。ファイナンシャル・プランナーの大石泉です。
住宅購入時の住宅ローン選択は、種類が多く本当に難しいですね。
なかでも、変動金利か固定金利かの選択は永遠のテーマ。
金利の動きが予測不可能であるだけに、「どちらが正解」との答えはありません。
強いていえば、「回答は完済時」。
払い終わってみて金利の推移を確認すれば、どちらが正解であったかがわかります。
いず...（続きを読む）
- 大石 泉
- （ファイナンシャルプランナー）
piyoさんちの家計診断（その2）
piyoさん 39歳会社員 夫42歳会社員、子14歳、11歳、持ち家
《アドバイスその2》
その1はこちらhttps://profile.ne.jp/pf/fp-hadano/column/detail/5083
今回は保険について考えてみましょう。
ご主人：1. 終身保険 500万円 2. 終身保険 500万円 3. 医療終身 入院5,000円60日型（60...（続きを読む）
- （ファイナンシャルプランナー）
piyoさんちの家計診断（その1）
piyoさん 39歳会社員 夫42歳会社員、子14歳、11歳、持ち家
《piyoさんの悩み》
夫の転職で収入が減り、住宅ローンの返済、これからかかる子どもの教育費、老後の生活を考えるととにかく不安です。なんとか50歳までにはローンを完済しようと繰り上げ返済をがんばっていますが、余裕がありません。
《アドバイスその1》
○住宅ローンに関して
piyo...（続きを読む）
- （ファイナンシャルプランナー）
医療保険選択のポイント＜入院日額２＞
前回のコラムの続きです。 入院には治療費以外にもかかる費用があります。 まず差額ベッド代は高額療養費制度では還付されませんので、自己負担になります。 また、パジャマ代、売店で買い物、お見舞い返し、家族の交通費などを含めるとこれらの諸経費で日額２０００〜３０００円は多めに見積もっておいたほうがいいかもしれません。 また、入院中は仕事が出来ないので、収入減をカバーするために...（続きを読む）
- 山本 俊成
- （ファイナンシャルプランナー）
貯蓄目標を！〜お金のたまる家計簿 4
その4「貯蓄目標をたてましょう！」
いつまでにいくらと言う貯蓄目標はありますか？
「３年後の住宅購入の頭金800万円」「５年後の車購入資金200万円」「子供の教育資金15年後に300万円」など具体的な貯蓄目標を持ちそのために今年はいくらと言う目標を持ちましょう。
ただ、闇雲に「貯金しよう」「貯金したい」ではなかなか貯金は出来ません。
また、必要となるまでの期間しだいで、金融...（続きを読む）
- （ファイナンシャルプランナー）
集計が大事！〜お金のたまる家計簿 3
その3「集計が大事」
家計簿はつけてるけどお金がたまらない。そんな方が多いのでは？
つけっぱなしで終わっていませんか？支出ばかりにこだわっていませんか？
日々の家計簿はしっかりつけているのに月の集計ができていないケースがよくありますが、それでは家計簿をつける意味がありません。
健康診断は毎年受けているのに、結果を見ていなければ、何のために受けるのかが分からないように、...（続きを読む）
- （ファイナンシャルプランナー）
もし借換え融資を断れれたら
ローンの借換えは新規のローンを組むことなので、当然審査が必要です。 勤務年数、年収なども聞かれます。もし最近独立されたという方がいらっしゃったら、ここも関門です。 担保の価値もチェックされます。新築住宅と人が住んだ住宅では価値が全然違います。担保とする住宅の価値次第では、希望の金額のローンを組めないことも。 健康状態に問題があると、団体信用生命保険の加入ができない、と...（続きを読む）
- 山中 伸枝
- （ファイナンシャルプランナー）
あればあるだけ使っちゃう!?
今年もあと3ヶ月ちょっと。秋の行楽シーズンを迎えてはいるものの、夏と冬のボーナスの間のこの時期、なんとなく懐が涼しい方もいらっしゃるのではないでしょうか。
家計簿を毎月きっちりと付けよう、とまでは求めませんが、やはり収支の把握はしておきたいですね。シングルやディンクスなど、可処分所得の多い方ほど、“あればあるだけ使っちゃう”無頓着・無計画タイプではないでしょうか。
これは危険で...（続きを読む）
- 大石 泉
- （ファイナンシャルプランナー）
株式投資の初級者への注意点は？
株はリスク商品です。生活資金を株につぎ込んではいけません。まず、生活資金として、2年分を貯蓄しましょう。その上で、それ以外の余裕資金を投資資金として下さい。 株式購入の基本は自分の配偶者を選ぶくらいに十分吟味して選択すること。 選択の基準は、過去の業績同様、今後数年利益の成長が見込まれる会社を選びます。 知らない会社は選ばない。自分が好きな会社を援助するつもりで購入します。 ...（続きを読む）
- 小林 治行
- （ファイナンシャルプランナー）
家計を支える（？）フリーローン
「フリーローン？」。怖いイメージをお持ちの方、まったく馴染みの無い方も多いのではないでしょうか。
フリーローンとは、使途を限定しない個人向けローンです。
住宅ローンのように融資対象が限定されず、また無担保で借りられるというお手軽な分だけ、個人向けローンの中では高金利。
金融広報中央委員会の「家計の金融資産に関する世論調査2001年版」（旧・「貯蓄と消費に関する世論調査...（続きを読む）
- 大石 泉
- （ファイナンシャルプランナー）
たまごっちさんの家計簿（その3）
たまごっちさん（その3）
３２歳専業主婦、夫３５歳会社員、子８歳、３歳、持ち家（マンション）
《たまごっちさんの悩み》
家計が毎月赤字で、ボーナスで補っている状態で余裕がありません。
何を使いすぎているのか、どこを減らせばいいのかわからなくて悩んでいます。
《アドバイス その3》
アドバイスその1では住宅ローン以外のローンを返済することをオススメしました。
...（続きを読む）
- （ファイナンシャルプランナー）
たまごっちさんの家計簿（その2）
たまごっちさん
３２歳専業主婦、夫３５歳会社員、子８歳、３歳、持ち家（マンション）
《たまごっちさんの悩み》
家計が毎月赤字で、ボーナスで補っている状態で余裕がありません。
何を使いすぎているのか、どこを減らせばいいのかわからなくて悩んでいます。
《アドバイス その2》
アドバイスその1では住宅ローン以外のローンを返済することをオススメしました。
これ...（続きを読む）
- （ファイナンシャルプランナー）
住宅ローンは何歳まで？
セカンドライフは悠悠自適といきたいものですね。 でもそのためには、早いうちからの準備が必要です。 定年になってからあわててももう手遅れ・・・ なんてことの無いように40代から始める定年準備を紹介しましょう。 その2 住宅ローンはいつまで？ 住宅ローンはいつまで返済が続きますか？ 年金生活になってからの返済は大変ですね。退職金でのこりを返済しますか？ ...（続きを読む）
- （ファイナンシャルプランナー）
【 定年後の団塊世代 お金のために働く 】
・現在６０歳前の団塊世代が保有する金融資産は全体の５３．５％が「１千万円未満」 ・現在６０歳前の団塊世代退職金の見込み額は半数近い４８．３％が「ゼロ−５百万円未満」 まず、この２つの条件を両方満たしている人は６０歳退職。年金生活というわけには９９％いきません。昭和２１年生まれの人は６３歳まで年金が半分もらえて、６３歳から全額もらえるようになります。 年金受給が完全に６５...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
住宅購入、年収負担率を考える！
「年収負担率」という言葉をお聞きになったことがありますか？
住宅購入時の資金計画の際に出てくる言葉です。これは、年収に対して住宅ローンの返済額がどれくらいの割合になっているかを示すものです。
計算式は、［年間の住宅ローン返済額÷年収×100］。
年収600万円の方が、毎月10万円の住宅ローンを返済している場合（ボーナス払いなし）は、10万円×12ヶ月÷600万円×100＝2...（続きを読む）
- 大石 泉
- （ファイナンシャルプランナー）
家計簿をつける目的は？
「今年こそは家計簿をつけよう！」 そう思って新しい家計簿を手に今がんばっているあなた お正月休みの間はつけてたけど、会社が始まったら時間が無くて・・・というあなた がんばってたけど、合わなくてイヤになった・・・というあなた 家計簿は何のためにつけるか考えたことはありますか? そんなに無駄遣いはしてないのに、なぜかお金がなくなってしまう。 また一方では ...（続きを読む）
- （ファイナンシャルプランナー）
将来のために貯蓄をする？投資をする？
普段の生活で余裕のあるお金をどうしていますか？ 貯蓄をしていますか？投資をしていますか？ 貯蓄とは、文字とおり将来のために蓄えるということです 蓄えるということは維持していくという感じですね。 お金には動きを感じないイメージです。 では、将来のために投資をする場合はどうでしょう？ 投資とは、設備投資や自己投資という言葉のとおり 将来の成長のためにお金を活用す...（続きを読む）
- 山田 幸次郎
- （ファイナンシャルプランナー）
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