銀行口座のように休眠証券会社はありませんか？ 銀行口座などは複数もつことは多いと思います。 ネット証券口座も意外と昔の株式投資時期に複数開設したものの 「今では1社しかほとんど使っていない」ということはありませんか？   筆者は実際3社の証券口座を持っていますが、実際にしっかりと稼働 しているのは1社になっています。   たとえばキャンペーンなどで口座開設して 投資信託が複数の所...（続きを読む）

三島木 英雄

（ファイナンシャルプランナー）

こんにちは！ さて、新年度に入り、黒田日銀総裁の｢異次元の政策｣によって、株高、円安が加速しています。 そんな中、日銀は2012年の10－12月の資金循環統計(速報)を発表しました。 それによれば、日本の家計が保有する金融資産の残高は、昨年12月末時点で、“1547兆円”となっています。 前年同月比3．1％の増加です。年末からの株高などを受けて、家計で保有している株式や投資信託が上昇したの...（続きを読む）

荒川 雄一

（投資アドバイザー）

こんにちは、人よりちょっとお金に強くなる！ 「30代から老後資金3000万円貯める3つのコツ」講師のファイナンシャルプランナー藤原です。 メニュー/アクセス/電話をかける/メールで予約 お金を貯めたり殖やしたりするには、「住み分け」が大切です。 近い将来（～5年まで）に使う予定のお金を短期のお金 5年～15年までに使う予定のお金を中期のお金 15年以上先に使う予定のお金を...（続きを読む）

藤原 良

（ファイナンシャルプランナー）

こんにちは、人よりちょっとお金に強くなる！ 「30代から老後資金3000万円貯める3つのコツ」講師のファイナンシャルプランナー藤原です。 メニュー/アクセス/電話をかける/メールで予約 先日開催したマネーセミナーのご感想をご紹介させて頂きますね＾＾ 基本的な知識を改めて知る事が出来たのが良かったです。では実際に行動に移すにはどうすればいいのかは改めて考える時間が必要と思いました。（...（続きを読む）

藤原 良

（ファイナンシャルプランナー）

　　お金の運用をする上で一番大切なことはライフプランを考えることです。そして、次に目標額を設定しどのように貯めるかの検討になります。そして、ここで大切なことは貯蓄の順番を考えることです。全ての目標に対して同時に貯められるのであれば、それは理想です。しかし、一般的には難しいと思いますので順番を考えなくてはなりません。これを間違えると大損します。例えば、この低金利時代に30代の方が老後資金の準備を優先...（続きを読む）

辻畑 憲男

（ファイナンシャルプランナー）

不動産鑑定士 不動産に関する行政法規 最短合格テキスト 2013年度 (もうだいじょうぶ!!シ.../TAC出版 ￥2,940 Amazon.co.jp 「不動産鑑定士　不動産に関する行政法規」総まとめ   不動産鑑定士試験用のテキストです。 不動産に関する事件を取り扱う場合には、不動産に関する行政法規を知っておく必要があります。 「図解よくわかる建築基準法」と並行して、建築基準法...（続きを読む）

村田 英幸

（弁護士）

こんにちは、人よりちょっとお金に強くなる！ 「子育て世代のための老後資金3000万円貯蓄術」講師のファイナンシャルプランナー藤原です。 メニュー/アクセス/電話をかける/メールで予約 アベノミクスの影響で、なんとなく日本が元気づいてきた！と感じている雰囲気を察知し、巷のマネー本もテーマを変えて来ましたね＾＾ これまでは ・家計簿キチンと付けて節約しようぜ！   的なテー...（続きを読む）

藤原 良

（ファイナンシャルプランナー）

今日も引き続き、「中小会計指針」の本文の抜き出しです。 今日は「各論」の本文の抜き出しです。 「金銭債権」「貸倒損失・貸倒引当金」「有価証券」「棚卸資産」「経過勘定等」の項目の本文の抜き出しを行います。   【各 論】 金銭債権 ・金銭債権とは、金銭の給付を目的とする債権をいい、これには、預金、受取手形、売掛金、貸付金等が含まれる。 ・金銭債権には、その取得価額を付す。 ・...（続きを読む）

山本 憲宏

（公認会計士）

前回までで、ヘッジファンドのあり方や手法の外観はおわかり頂けたと思います。 今回は、一般的な投資家として、ヘッジファンドを購入したら「儲かるのか」を考えてみます。 最初に結論を言えば、儲かるファンドもあるし、儲からないファンドもある、通常の金融商品と変わらない商品と言えます。 ハイリターンではあるけれども、ハイリスクの商品です。 リスクの種類は大きく言えば2つです。 一つには、仕組みの問題で...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

「ヘッジファンドの収益率は高い」「良いファンドを購入すると儲けられる」「富裕層が投資しているファンド」というイメージを持たれていると思います。また、「得体が知れない」「危険」というイメージをお持ちかとと思います。 個人投資家としてヘッジファンドとはどのようなものかを、紹介したいと思います。 ヘッジファンド(hedge fund)の語源は、ファンドで株式を購入した際に、株価下落に備えて、先物取引...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

  先日、シンガポールのプライベートバンクの方とお話しする機会がありました。その際にえた情報と、その前後にお付き合いのあるFPの方達と面談した際に得た知識で、プライベートバンクやヘッジファンドについてシリーズとして紹介します。   (コラム作成の際の参考資料は、ウィキペディア、日本銀行金融研究所発表資料、日経新聞の記事、週刊ダイヤモンド記事、バートンビックス著「ヘッジホッグ」等)   実...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

こんにちは、人よりちょっとお金に強くなる！ マネーセミナー講師のファイナンシャルプランナー藤原です。 メニュー/アクセス/電話をかける/メールで予約 ある程度家計が整ってきて、貯蓄ができる体制になってきたら、預貯金以外の金融商品を保有してもいい時期です。 でも、この時点でいきなり株式や投資信託などのリスクが高めの金融商品に投資するのは考えものです。 まずは資産の土台を作るこ...（続きを読む）

藤原 良

（ファイナンシャルプランナー）

昨日は、アジア各国の株価の動きを紹介しました。 本日は、ヨーロッパの各国の動きを紹介します。 下図はTOPIX(ブルー)と、ETF(上場投資信託)のVANGURD EUROPE(赤茶)、ストリート・トラックスヨーロッパETF(イエロー)を比べたものです。期間は2012年3月2日～2013年3月1日。 両ETFは欧州市場全体を対象とするMSCI EUROPE(16カ国)インデックスに連動する...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

昨年、一昨年と、私は、新たな投資を行いました。 事務所を広告宣伝するための投資です。 主には、個人で活動する専門家に仕事を依頼しましたが、 昨年から成果が出始めており、現段階でコストは、ほぼ回収できました。 あとは、成果を享受する一方です。 ところで、よく、投資の分野で、「コストを安く」という アドバイスがあります。 「コストを安く」すれば、確かに僅かなお金が手元に残るでしょう。 ただ...（続きを読む）

森本 直人

（ファイナンシャルプランナー）

アベノミクスによる、円安と日本株の上昇が続いています。私の周りでも、少しずつデフレから「脱却できるのでは」と考えている方が増えてきました。皆様は如何お考えでしょう。 インフレへの対応は多々ありますが、いち早く出来る事は、家計の圧縮です。家計の圧縮と言っても、食費は削らないようお客様にお薦めしています。また、趣味や噴火活動も生活に潤いを与える費用として、しっかり毎月の予算を確保するようお勧めしてい...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

皆さんこんにちは、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、 渡辺です。 日本経済新聞の記事によると、日本には世界２位の規模の個人金融資産１５００兆円がある一方、 投資信託残高は世界９位にとどまっている。 世界の主要国に比べ投信の普及が遅れている。   世界最大の投信残高を誇る米国では１９８０年代から、 確定拠出年金での資金運用に投信を活用する個人が増えて、 ...（続きを読む）

渡辺 行雄

（ファイナンシャルプランナー）

こんにちは、人よりちょっとお金に強くなる！ 「お金と保険の勉強会」講師のファイナンシャルプランナー藤原です。 勉強会の感想/個別相談の感想 メールで相談/勉強会・個別相談ご予約 お金に対する十分な知識がないままに、日々価格が大きく変動する株式や、高金利通貨（南アフリカのランド、ブラジルのレアルなど）の外貨預金、そして投資信託などを売り買いしている方がいます。 銀行に薦められたから、...（続きを読む）

藤原 良

（ファイナンシャルプランナー）

有価証券を売却し、利益が出た場合には、税金がかかります。   税率は、20％（所得税15％、住民税５％）です。 （注）上場株式や一般的な投資信託は、平成25年12月31日までは10％（所得税７％、住民税３％）   しかし、これが公社債や公社債投資信託（MMFやMRFといった名称の商品が有名です。）である場合には、 実は税金は課税されません。   しかし、昨今、金融商品の運用益につい...（続きを読む）

大黒たかのり

（税理士）

平成22年の税制改正で創設されたものの、 適用開始が先延ばしされてきた「非課税口座」（日本版ISA）が、 平成25年度の税制改正により、制度を大幅に拡充し、 平成26年１月１日から適用が開始されることになりました。   この非課税口座は、少額投資に対して運用益を非課税にするもので、 個人投資家の金融投資を後押しし、個人貯蓄の増加を期待して設けられた制度です。   平成26年から平成...（続きを読む）

大黒たかのり

（税理士）

デフレ時代からインフレ時代に変化した際の、借金と資産形成の金利は逆の発想が必要です。 デフレ時代は、借金は変動金利、資産形成は固定金利が有利な投資方法でしたが、インフレの際には、借金は固定金利で、資産形成は変動金利へ　というものです。 これは、実際に負担する金利の算式でわかります。 実質金利＝名目金利－予想インフレ率 です。名目金利が変動する、固定されている、とすると解るかと思います。 そこ...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

いつもライフプランセミナーでは「元本３％の商品には何かのリスクがある」とお伝えしています。ただ何事にも例外があり、元本３％ものもあるのです。それは「退職金」限定で預けられる退職金専用預金です。高いところで3.5％と高金利。預金なのでもちろん元本割れリスクはない。 しかしそれは期間が３ケ月限定であったり、投資信託と抱き合わせであったりお、満期が来る前に投信の営業されるための呼び水だったりします。 だ...（続きを読む）

岡崎 謙二

（ファイナンシャルプランナー）

はじめに日本経済は「少子高齢化」「財政不安」などから今後、より一層の自助努力の時代に入っていくと考えられます。今の暮らしを楽しみながら、豊かな老後を作るにはチョットしたことを知り、実行することで「やっとけばよかった・・・」と思う事もなくなるでしょう。 インフレ対策マネー計画で今の生活を楽しみながら、老後に対する対応をしておきましょう！ 基本的考え方攻めと守りとは？攻めと守りとは？ 一般的にマネーの...（続きを読む）

三島木 英雄

（ファイナンシャルプランナー）

こんにちは、 投資スクールブルーストーンアカデミー 代表の青柳仁子です いよいよ昨日から ＷＥＢセミナー 「25年で1億円作らるための極意」 ～第2弾　海外投資編～ の募集を開始しています 前回の第1弾では 「投資で成功するための3原則」 をお送りしました 今回は、これからの資産形成に欠かせない 「海外投資」についてですので、 皆さん、是非、ご覧ください 詳細とお申し込みはこちら...（続きを読む）

青柳 仁子

（ファイナンシャルプランナー）

参加したいと思いながら、様々な事情で参加できなかったインデックス投資家の集まり、インデックス投資交流会に出席しました。この集まりは個人投資家有志によって運用されるイベントで、第一回は2009年1月10日から、2010年、2011年、2012年と会を重ね本年1月12日に第五回が開催されました。来年も1月の開催が予定されています。 第二部で4人のファンドマネジャーが本音で話し合いました。 メンバーは...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）