皆さんこんにちは、個別相談専門のファイナンシャルプランナーとして活動しています、渡辺です。 日本経済新聞の記事の記事となりますが、金融広報中央委員会が発表した２０１７年の『家計の金融行動に関する世論調査』によると、金融資産の平均世帯保有額は１１５１万円になった。前年の１０７８万円から約７０万円増加した。 有価証券を持つ世帯ではこの1年間、現預金から長期運用型やリスク試算に振り向けた世帯が１３．７％...（続きを読む）

渡辺 行雄

（ファイナンシャルプランナー）

日本郵政グループは本格的に投資信託の販売体制を拡充するようです。これまで約800の郵便局が投資信託を販売していましたが、これを17,00０に拡大して行く予定です。 低金利が長期化し預金貯金ではお金が増えないと考える人が増えています。一方で金融庁も個人投資家の長期運用に適した商品へのシフトを促しています。 郵貯の預貯金は180兆円(国民は1000兆円)ありますが、投資信託の残高は約1兆円。...（続きを読む）

岡崎 謙二

（ファイナンシャルプランナー）

１．インデックス型投信の手数料は競争激化により低下傾向 資産運用において、保有期間中にかかる手数料の差は、最終的な運用成績に大きく影響する。 手数料が低い投資信託（投信）の代名詞といえる「インデックス型投信」（株価指数などのベンチマークと同等の運用を目指す投信）では、ここ1年ほどで、保有期間中にかかる手数料（信託報酬）が低下傾向だ。 三井住友アセットマネジメントが昨秋、確定拠出年金（...（続きを読む）

釜口 博

（ファイナンシャルプランナー）

1月10日に横浜のパシフィコ開催された楽天証券新春講演会2016を受講いたしました。 投資に関する情報を収集しましたので皆様とシェアします。 当講演会は毎年開催され、私はできるだけ受講するよう心がけています。 講演内容の全てを筆記することはできなかったので、要点のみ記載いたします。   前回は竹中氏の講演でしたが、今回はパネルディスカッション 『”貯蓄から投資へ”への流れがついに本格化...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

お持ちの投資信託の信託報酬が何%がご存知ですか？投資信託は、「購入する時に購入手数料を支払って終わり」ではありません。保有している間、信託報酬を支払っています。昨日も今日も支払っています。保有期間によっては、購入手数料よりも信託報酬の負担の方が大きくなるケースもあります。信託報酬も、購入の際にご注意いただきたい重要なポイントです。今回は、投資信託の手数料・費用について解説をさせていただきます。お役...（続きを読む）

小川 正之

（ファイナンシャルプランナー）

お早うございます。 私のいる地域は週末は良い天気の週末となり、お花見をされた方も大方のではないかと思います。 私の事務所から見える小学校の桜は蕾が色づき始めたくらいです。 週末にDCプランナーの新しい資格証が届きました。 DCプランナーとは、日本商工会議所が認定している資格で、企業年金総合プランナーの事です。 昨年、知人から確定拠出年金（４０１ｋ）の内容を見てほしいと言われ、今後に...（続きを読む）

吉野 裕一

（ファイナンシャルプランナー）

１．日本人の平均寿命、生存確率からライフプランを考えてみる　　 老後生活資金はいつまでに、いくら貯めておけば安心なのか？ 不安を抱える人も多いと思う。 日本人男性の4人に1人が約90歳、女性は約95歳まで生存する。 脆弱な日本の年金制度を考慮した上で、長い老後に備えるためには自己責任による資産運用が必須アイテムなりそうだ。 2013年の日本人の平均寿命は、男性が80歳、女性が86歳...（続きを読む）

釜口 博

（ファイナンシャルプランナー）

▶直近のセミナー開催予定日はこちらをクリック！◀ こんにちは、1日3分マネーレッスン！ 神戸でマネーセミナー講師をしている、ファイナンシャルプランナー藤原です。 メニュー/アクセス/電話をかける/メールで予約 確定拠出年金で退職金の運用をしています。選ぶ金融商品は？ 企業が掛け金を拠出して、従業員がその拠出金を元に金融商品で運用して、自分の退職金を増やしていく「確定拠出年金」制度...（続きを読む）

藤原 良

（ファイナンシャルプランナー）

皆さんこんにちは、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、 渡辺です。   日本経済新聞の記事によると、 家計が保有する金融資産の残高は昨年１２月末時点で１５４７兆円と、 前年比３．１％増え、暦年ベースでみれば過去３番目の大きさとなった。 株式や投資信託、外貨預金などの残高増加が目立った。   ただ、これらは円安・株高を受けた評価額の改善が主因で、 家計が...（続きを読む）

渡辺 行雄

（ファイナンシャルプランナー）

2012年 10月 レポート確報版 マイファンド10月の成績は0.5%の上昇、3ヶ月来で2.1&、1年来で1.6%でした。 目標に対しては1ヶ月来で±0、1年来では-4.4ポイントに終わりました。 ベンチマークに対しては1ヶ月来で-0.6ポイント及ばす、1年来では-1.1ポイント下回りました。 また、4分割均等に対しても、1ヶ月来で-0.7ポイント、1年来で-4.4ポイント下回りました。 なお、...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

昨日、私の資産運用の成績を掲載した際に、他のファンドとの比較を行いました。お読みになられた際に比較するファンド数の少なさにお気づきになられたでしょうか。 実は、日本の投資信託は、アメリカのように大型で長期間存在している銘柄が極めて少ないという特徴があります。例えば、フィデリティのマゼランファンドや、バンガードのバンガード(S&P)500ファンドのように長期投資で資産残高が大きなものがありません。 ...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

前回は日本の投資信託の生い立ちに起因する問題として、販売会社が販売手数料を稼ぐ目的で、ちょっと見、魅力がありそうに見える投信を湯水の如く作ってきたので、投信の本数は多いが, 大半が短命で、投資家にとって魅力ある金融商品に育ってこなかった、と申し上げました。 最近になって、ネット証券の参入や、外国籍の投資信託が入ってきたことから、ようやく販売会社本位のスタイルが改まりつつあります。 でも、証券会...（続きを読む）

西内 純

（ファイナンシャルプランナー）

こんにちは！ まだまだ暑い日が続きますが、夜はいくらか過ごしやすくなった気がします。 徐々にですが、日も短くなり、確実に“秋”には近付いているようです。   さて、皆さんは、世界最大の政府系ファンド（ＳＷＦ）は、どこの国にあるかご存知でしょうか！？ 即答できた方は、かなりの“投資通”ですね（笑）   答えは、「ノルウェー」です。 ノルウェー中央銀行投資運用局（ＮＢＩＭ）では、現在約...（続きを読む）

荒川 雄一

（投資アドバイザー）

私は団塊世代で、現役時代は資産運用については何も考えず、いつの間にか退職時期を迎えてしまいましたが、現在現役でバリバリ働いてる方々は是非とも今資産運用について考えてもらいたいと思います。 私たちの時代は日本経済が右肩上がりで伸びている時代だったので、それなりに収入も増えたし、年金もそれなりにもれえるので、資産運用を何も考えずリタイアしても老後生活は何とかなりそうですが、それに比べ、今現役の方々...（続きを読む）

西内 純

（ファイナンシャルプランナー）

昨日は、3つのETFで年間収益率の事例をご紹介しました。 日本で購入できるETFでの運用の場合、分配金の再投資ができませんので、私のソフトとデータはキャピタルゲインのみの収益での試算でした。 今回は、投資信託で再投資を行っているケースで事例紹介します。投資信託の場合には、為替レートの影響は基準価格に反映されています。 1.日本を除くアジア地区を対象とする投資信託を保有していました。この銘柄の主...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

●インフレリスクとは こんにちは　お金を増やすマネードクター浅見です。 インフレリスクとは、物価上昇の速度が運用利率以上に大きくなること。 そうなると、お金の価値が目減りしてしまうリスクのことです。 長期運用を前提にした場合、預貯金・債券といった固定金利の商品を 選択すると貨幣価値が減少します。 元本の安全性ばかりを考えて、預貯金・債券で資産運用する人も多...（続きを読む）

浅見 浩

（ファイナンシャルプランナー）

　保険の宣伝で17年後に109％になります。という宣伝をよく見かけます。9％の利息が付いているので一見いいようにみえます。しかし、９％の利息ですが、これは何年間で9％の利息が付くのでしょうか。そう17年です。 皆さんが考えないといけないことは、1年当たりどのくらいの利息が付くのかを考えないとなりません。計算はどのようにするのかというと一時払いの場合には単純に年数で割ればいいのですが、分割払いの...（続きを読む）

辻畑 憲男

（ファイナンシャルプランナー）

【 教育資金の貯蓄に関するご相談 】 いつもメルマガありがとうございます。 さて、質問です。 年内に住宅ローンが完済し、 年間１２０万から１５０万円くらいのお金が残ってきます。 子ども（中２、小５）の教育資金として貯蓄しようと思いますが、 今はどのように預けるのがベストでしょうか？ （現在は、学資保険のみのため） よろしくお願いします。 ...（続きを読む）

伊藤 誠

（ファイナンシャルプランナー）

最近、急激な円高等により脚光を浴びているのが外貨での資産運用ですよね。外貨預金、外貨建ＭＭＦ、外貨建保険、等々。 皆さんの中にも、外貨は危険！リスクが高い！など運用に二の足を踏まれている方も多いのではないでしょうか？一番大切な事はキッチリと外貨を理解し、上手に運用する事です。 先ず１番目に「分散投資」を心掛ける事です。１つの通貨に偏るのでは無く円やユーロ、ドル、豪ドルなど必ずリ...（続きを読む）

植森 宏昌

（ファイナンシャルプランナー）

ＦＰサービスが、ようやく普及し始めました。 ＦＰにお金を払って、相談すると、それ以上に具体的なメリットがあることが理解されはじめたからだと思います。 つけ加えると、長期運用の人にとって、今は、スタートするのに、わるくない時期なので、多少は、それも反映しているのかもしれません。 ところで、果たして、ＦＰ相談料は高いのでしょうか。 損して、得とるということわざも...（続きを読む）

森本 直人

（ファイナンシャルプランナー）

森本ＦＰ事務所は、現在、長期分散投資のプランニングを中心に活動を展開中です！ 今後3年間の事業計画として、20代、30代の皆さんを中心に“ライフプランを一緒に実現していく仲間”を100名様まで増やすことを目標として掲げます。 森本ＦＰ事務所のサポートを受けながら長期運用を実践する3つのメリットとは？ １．ひとりで資産運用を続けていく不安から解放される。 不安を抱...（続きを読む）

森本 直人

（ファイナンシャルプランナー）

長期投資には複利効果という平凡だが強力な効果がある。 例として、15年間、毎年100万円を3％で運用すれば、運用成果は1,860万円であるが、30年間毎年50万円を積み立て3％で運用すれば、その運用成果は2,379万円になる。運用額の総計はどちらも1,500万円だが、結果は519万円の差となり、投資元本の35％の差が出てきてしまう。長期運用投資に対する考え方は、この複利効果を活用すること...（続きを読む）

土井 健司

（ファイナンシャルプランナー）

将来のために育てるお金は、「分散投資」と「長期運用」で！ 何度も何度もこの言葉を呪文のように、あちこちのマネーコラムでも、お客さまとの面談でも、そしてセミナーでもお伝えしています。 市場の動きを予測することは、無理無理無理。分からないから、分けて投資をするのです。でもむちゃくちゃあちこちに散らしたらいい、なんてもってのほか。やはりそれなりの情報と知識をもって分散投資をするのです...（続きを読む）

山中 伸枝

（ファイナンシャルプランナー）

こんにちは！ 早いもので、もう8月です。 梅雨も明けて、暑い日がしばらく続きそうですね（暑）。 マーケットはというと、「サブプライム」問題に端を発して、落ち着かない展開となっています。 もともとの発端であるアメリカマーケットは、目先少し落ち着いてはきましたが、日本市場は一気に17000円を割り込んで、この数日間はもたついている状況となっています。 このと...（続きを読む）

荒川 雄一

（投資アドバイザー）